银行在为客户进行投融资分析的基础上，帮助客户制定合理的投融资计划。首先需要确定客户的投融资目标，其包括风险偏好和收益期望。风险和收益是一种正相关的关系，风险越大，收益越高。对于投资计划，银行必须根据客户的需要，制定合理的风险和收益目标。其次还需要确定客户在进行投融资时可能受到的限制，包括流动性限制、法律限制等。如果企业现金充裕，并且近期没有大规模的现金需求，可以投资于较长期的金融资产，获取较高回报；如果企业在近期可能出现现金需求，则应该进行一些流动性强的短期投资，保证必要的经营现金；同时企业还可能受到法律的限制，不允许投资一些特定的金融资产，或者在投资过程中受到一系列的限制。对于融资计划而言，不同的融资方式融资成本是不同的，企业内部融资成本最低，这就需要对资金进行集中控制，在资金富余和资金短缺账户间进行调配。可见合理的投融资计划是成功降低融资成本，提高资金收益的重要一环。
【三】短期投资
企业在日常运营过程中要保持合理的资金规模，为了提高资金收益，对于超出合理资金规模的资金要进行投资，其中有些资金需要备付，即企业要根据银行提供的投资计划进行短期投资，以便在临时需要资金时这些金融资产能以较低成本迅速变现。
按照投资币种的不同，可将短期投资工具分为两类：一类是以人民币为投资工具，一类是以外币为投资工具。
1.人民币投资工具
【1】活期存款
活期存款账户对存款期限和取款时间没有限制。投资者可以随时提取存款，所获利息根据中国人民银行设定的利率水平计算。
【2】定期存款
定期存款是由客户与商业银行在存款时约定期限并按规定时间支取的一种存款。定期存款的利率可按中国人民银行规定的定期存款利率执行，享受高于活期存款的利率。客户临时需用资金可办理提前支取或部分提前支取。此外，客户还可申请办理定期存款质押贷款业务。
【3】协定存款
协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日中国人民银行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。
协定存款是在原来单位活期存款基础上延伸出来的，协定存款账户与其相对应的活期存款账户有着密切的联系，在活期存款账户的存款超过约定额度后，超过额度部分可享受协议存款利率，若活期账户销户，协定存款账户也须同时销户。
协定存款的最低约定额度为人民币10万元，客户可根据实际情况与银行约定具体的基本额度。
【4】通知存款
通知存款是指客户在商业银行存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取存款，同时享受高于活期存款利息收入的一种存款业务。通知存款按客户提前通知的期限长短划分为一天通知和七天通知存款两个品种，可由客户根据资金需要自行安排。
通知存款由于兼具活期存款的流动性和高于活期存款的较高收益的特点，成为企业短期资金运用的有效途径。特别是通过网上银行开立和支取通知存款十分方便，目前许多企业都对网上通知存款表现出较大的兴趣。
【5】央行票据
央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。之所以叫“中央银行票据”，是为了突出其短期性特点【从已发行的央行票据来看，期限最短的3个月，最长的也只有1年】。央行票据由中国人民银行发行，是境内短期债务市场的最大组成部分。中国人民银行自2003年以来共发行央票据17万亿元。这类工具的期限不等，最长为1年，被视为最安全的投资形式之一。央行票据和存款准备金率都是国家调节流动性的市场工具。
【6】人民币理财产品
人民币理财产品指银行以信贷资产、票据资产和高信用等级人民币债券【含国债、金融债、央行票据、其他债券等】投资收益为保障，面向客户发行，到期向客户支付本金和??益的低风险理财产品。近年来，银行理财产品的发展较快，特别是在客户对理财产品的需求呈现出快速增长后，各家银行纷纷推出各类理财产品，以吸引现金管理客户。
【7】国债回购
国债回购是指国债的卖方按照交易协议在卖出国债的同时，承诺于日后再按约定的价格将该种国债如数买回的交易。这一过程，也是卖方售出国债取得资金的过程。当然，对于国债的买方来说，这一过程是回售【又称“逆回购”】，即买入国债借出资金的过程。国债回购，实质上是以国债作为抵押品融通短期资金的一种形式。国债回购交易的期限短，安全性强，风险小，因而是一种很受投资者和筹资者欢迎的短期融资工具。国债回购交易的期限，通常为一个营业日，即今日卖出证券明日买回，相当于日拆。也有30天的，最长可达3～6个月，而且还可以签订连续性合同。由于回购交易有国债做抵押，所以利率一般低于同业拆借利率。在国债回购交易中，交易双方都面临着利率风险，即由于市场利率变化而引起的作为抵押品的国债市价的变动。交易期限越长，这种风险越大。因此，交易双方在约定国债的回售价格时，要准确估量和把握交易期内的市场利率走势及国债市价变动可能产生的影响。
【8】商业票据
商业票据是一种一年期以下的无担保投资工具。在中国，商业票据市场分为商业汇票和短期企业票据两部分。
商业票据是定期汇票，也就是说只在制定的到期日支付。
短期企业票据包括贴现票据和再贴现票据。当票据持有人希望在票据到期日之前获得流动性时，就会将其出售给商业银行。商业银行使用特定的贴现公式为短期企业票据持有人提供流动性。商业银行还可以将短期企业票据出售给央行，即为再贴现票据。
然而，由于这类投资没有任何形式的抵押物进行担保，其风险可能会高于其他投资。因此，投资者必须能够充分评估发行方的信用风险。在许多发达国家市场上，都会有成熟的第三方评级行业，帮助投资者对发行方的信用风险进行独立评估，但中国不具备这样的条件。票据工具的结构【即优先级或从属】也应该被纳入考虑。
【9】开放式基金
开放式基金，在国外又称共同基金，也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。不过投资者如果是在指定网点申购的基金份额，想要上网抛出，须办理一定的转托管手续；同样，如果是在交易所网上买进的基金份额，想要在指定网点赎回，也要办理一定的转托管手续。客户可以通过银行购买各种类型的开放式基金，获得较高的资金收益，而在需要现金时也可以随时赎回。开放式基金包括稳健型基金、债券型基金、指数基金、保本基金等，可以满足不同风险偏好的投资者。
2.外币投资工具
【1】外币存款
商业银行可以提供外币存款服务，双方约定期限和金额，客户可以享受较高的利息收入。根据金额不同，可以将外币存款划分为小额外币存款和大额外币存款。
【2】结构性存款也可称为收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。结构性存款具有以下特点：风险针对不同的指数、权益价格、汇率等未来情况变动；高收益且保证本金安全，适合寻求更好的存款收益同时希望保护资金的投资者；条款的灵活性，期限和其他参数都可以根据投资者的需要和风险偏好进行相应设计。
【3】代客外汇资金管理
代客外汇资金管理是指客户将自有外汇资金交由银行运作，客户通过承担一定的风险，有可能获取比较高的收益率的一种业务。客户与银行签订有关代客资金管理协议，并在银行存入相应的外汇资金，在客户承担一定风险的条件下，通过银行对外汇资金的管理运用，使客户获取相对较高的收益。其具有以下业务特点：【1】该业务必须在客户充分理解市场状况、产品结构和风险所在以及自身的风险承受能力的情况下才可办理。【2】其设计方案主要是将收益率与市场因素变动情况挂钩，例如可与利率、汇率、信用主体等挂钩，也可以根据客户的不同情况“量身定做”，可以满足各类型客户的不同需要。
【四】中长期资产管理
企业进行中长期资产投资主要是为了获取长期稳定的收益。为了在控制风险的同时达到上述目标，目前企业通常进行的是资产组合的投资。资产组合又可大致分为消极型的资产组合和积极型的资产组合。对于消极型的资产组合来说，其通过模拟某个市场指数来获得市场平均收益，一般不会频繁调整组合中的资产，其特点是交易成本较低、风险较低、收益较低。对于积极型的资产组合来说，其会根据市场环境的变化选择价值被低估的资产，意在战胜市场，获取较高的投资收益，其特点是交易成本较高、风险较高、收益较高。银行需要根据企业的风险偏好选择合适的投资组合，实现企业现金资产的保值增值。
虽然银行为企业客户提供中长期资产管理，但在现金管理业务中由于企业对于资产的流动性要求较高，为了能够使企业在较低的交易成本下及时获得经营需要的资金，在现金管理中的投融资管理主要指提供短期资产管理。
【五】融资服务
企业在日常生产经营过程中将不可避免地出现暂时性的流动性短缺，这就需要银行能够及时提供融资服务。银行可通过贷款融资、票据融资、贸易融资及银行保函等产品，帮助客户根据自身情况进行灵活、有效的融资，满足企业业务开展的资金需求。
1.贷款类融资工具
【1】按照贷款用途可分为：
①流动资金贷款：用于满足客户正常生产经营周转或临时性资金需要的短期本外币贷款。
②固定资产贷款：用于满足客户固定资产项目建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。
③循环额度贷款：客户与银行签订一次性借款合同，在合同规定有效期内，客户可在额度内多次随时提取、随时归还、循环使用。
④项目贷款：主要用于客户特定的项目，还款来源主要依靠该项目未来运营产生现金流或其他与之相关的资金，贷款期限相对较长。
⑤房地产贷款：用于房地产开发项目的贷款，包括房地产开发贷款和土地储备贷款。
⑥委托贷款：客户可委托银行将其资金按照客户确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放委托贷款，银行可接受委托监督贷款的使用，协助回收贷款本息。
【2】按照担保方式可分为：
①保证贷款：是指由商业银行提供的、借款人在贷款时以第三人保证担保作为贷款条件的贷款。保证是指借款人以外的第三人作为保证人和银行约定，当借款人不能履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的方式。
②抵押贷款：是指商业银行凭借款人或第三方提供的财产抵押而向借款人发放的贷款。根据抵押物的类别，抵押贷款可分为不动产抵押贷款和动产抵押贷款。
③质押贷款：是指借款人或者第三人将其动产或权利凭证移交银行占有或对权利进行有效登记，银行以上述动产或权利作为贷款的担保而向借款人发放的贷款。根据质押的法律属性，可分为动产质押贷款和权利质押贷款。
④股权质押贷款：是指客户以其自身或第三方拥有的其他公司的股权作为质押向商业银行申请的贷款。
⑤存货质押贷款：是指客户以商业银行能够接受的存货作为质押向银行申请的贷款。
⑥仓单质押贷款：是指客户以自有或第三方持有的标准仓单【货物仓储凭证】作为质押向商业银行申请的贷款。
⑦贷款承诺：是指商业银行同客户签订一种具有法律约束力的合约，规定在有效期内，在一定的授信条件下，银行承诺给客户一定金额的贷款。
⑧备用信用证担保贷款：是指商业银行接受客户以其提交符合商业银行要求的备用信用证作为担保而发放的一种贷款。
2.票据类融资工具
【1】银行承兑汇票：是指商业银行在客户缴纳全额保证金或授信额度内交存一定比例保证金的情况下，为客户开立的、由银行承兑的商业汇票。
【2】银行承兑汇票贴现：客户将所持具有真实交易背景的、由贴现银行认可的银行承兑的、未到期的合法的承兑汇票权利转让于贴现银行，贴现银行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给客户。
【3】商业承兑汇票贴现：客户将持有的未到期的、合法的商业承兑汇票权利转让给贴现银行，贴现银行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给客户。
【4】商业发票贴现【回购型国内保理】：是指客户将商业发票所代表的应收账款债权书面转让给贴现银行，并承诺无条件回购，而从贴现银行取得资金的一种融资方式。
【5】保兑仓：是指在商品交易中，商业银行为买方客户提供授信支持，用于向卖方客户支付预付款项。卖方根据买方销售进度及其在银行的保证金余额，分批向买方发货。
【6】票据库：票据库是利用物理网点和电子网络为客户高效管理商业汇票的一项创新业务。客户可在商业银行建立票据库，银行根据其指令，对库内已查实无误的商业汇票办理贴现、托收、背书转让或质押开立新的商业汇票。
3.贸易类融资工具
【1】保理业务：商业银行提供的保理服务是指出口商将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给商业银行，由商业银行向其提供资金融通、进口商资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。可见企业通过保理业务可以尽快回收应收账款、融通资金，降低应收账款回收风险。保理按有无追索权可分为有追索权的保理和无追索权的保理。
【2】出口押汇：出口押汇是指企业【信用证受益人】在向银行提交信用证项下单据议付时，银行【议付行】根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。