3.中国银行【简称中行】
中国银行则选择了与外资银行合作的发展模式，与渣打银行签署了联合现金管理合作协议。中国银行将结合客户自身的组织结构特点和财务集中管理的具体需求，通过有机组合中行成熟的金融服务产品【资金汇划、委托贷款、网上银行、授信额度等】，为客户搭建两个相互支撑的平台【信息平台和资金平台，信息平台及时准确地反映账户信息，资金平台则按照客户的需要保证其账户资金的快捷汇划】，最终形成为客户度身订做的一整套现金管理解决方案。
中国银行现金管理业务可以帮助客户实现财务集中管理；集团性企业可以实现资金的流动性与盈利性的统一；可以达到降低集团资金成本、提高资金利用效率的目的。
4.中国建设银行
从1996年起，中国建设银行就开始探索为企业集团提供现金管理服务，先后为一汽集团、中国石化、春兰集团等企业组建了全国性或区域性的销售结算网络或资金结算网络。此阶段的现金管理服务还属于初步的现金管理。2002年10月，中国建设银行经过投标成为美国通用电气公司【GE】在华投资企业的现金管理的合作银行，成为国内银行业中第一家为在华跨国公司客户提供现金管理服务的金融机构。该事件也标志着我国商业银行的现金管理业务取得了重大突破，中国的现金管理业务市场不再为外资银行所垄断。
中国建设银行在2008年进行了机构改革，整合了原先机构营销、网上银行、电子科技等部门，建立了资金结算部门来应对新时期下客户企业对金融服务的新需求。
5.交通银行
交通银行蕴通账户是其现金管理的服务子品牌。蕴通账户集账户管理、现金管理、票据管理于一体，通过组合账户、现金池、票据池等特色功能，为客户提供???站式、高质量、个性化的资金管理服务，协助客户在集团财务管理、流动资金安排、票据集中管理等领域优化流程、提升效率、实现企业价值最大化提升。
6.中信银行
公司金融一直是中信银行具有竞争优势和服务特色的主营业务之一，2007年，中信银行推出了“中信财富阶梯”公司金融服务品牌，“中信现金管理”是“中信财富阶梯”的重要内容之一。
中信银行是国内较早开展现金管理服务的银行之一，该业务由公司银行部管理。中信银行陆续研发推出了一系列技术含量高、竞争力强的现金管理产品，产品涵盖账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和风险管理等六大方面，能够全面满足不同企业的本外币现金管理需求。同时，中信银行与BBVA结成战略合作伙伴，强强联手，共同合作开展现金管理业务，尤其在提供跨境现金管理服务方面独具优势。中信银行具有优秀的企业文化和领先的经营理念，团队协作是中信银行公司金融的灵魂。中信现金管理团队汇集了总、分、支三级机构的专业人员，具有熟练的业务技能和共同的服务理念，特别提出了“现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务”的业务理念，把团队服务当作成功实施现金管理项目的关键因素。
目前，中信银行已经累计为包括多家全球500强及国内知名集团在内的近700家集团公司提供了现金管理服务，涉及企业客户4000余家。中信银行凭借先进的现金管理产品体系和卓越的服务品质，先后荣获了《亚洲货币》颁发的“2008年中国本土最佳现金管理银行”以及《经济观察报》颁发的“2008年中国最佳现金管理银行”两项大奖，赢得了市场和业内的认可和赞誉。
7.招商银行【简称招行】
招商银行长期致力于为企业提供更全面、更专业、更贴身的现金管理服务，在交易管理、流动性管理、投融资管理和风险管理等各领域的产品创新不断取得突破，陆续推出包括网上信用证、网上票据、网上企业银行、本外币现金池、集团财资管理平台系统在内的多项同业领先的现金管理产品，更有效地帮助企业管理现金资源、改善流动性状况、降低财务成本和资金风险、增加现金收益。
2004年12月，招商银行在10多家中外资银行参加的美国通用电气公司的外币现金池业务项目竞标中一举中标，目前已成为了TCL等千余家集团企业的“现金管家”。并连续第四次获得《亚洲货币》“中国本土最佳现金管理银行”。2006年招商银行成功推出集团人民币现金池这一适用于大中型集团企业进行资金集中计价管理的现金管理高端产品。2007年，招行推出跨银行CBS系统，该系统分别与各商业银行网上银行系统对接，依托统一的CBS平台，集团企业实时获取各银行账户及交易信息，跨银行现金管理成为现实。招商银行现金管理服务企业客户近4000户，其中提供资金集中化管理服务的集团客户超过800家。
8.浦东发展银行
浦东发展银行近年来也愈加重视发展其现金管理业务。其在总行公司及投资银行总部下专设企业现金管理部负责现金管理产品的设计和营销推广工作。全国各分行设立专业产品经理，为客户提供专业化服务。2005年，浦东发展银行建立了以“浦发创富”为品牌的现金管理业务。其现金管理解决方案是以浦发银行全行一体化的综合业务处理平台为依托，为客户提供集收款、付款、账户资金管理、信息服务为一体的整体服务方案。具体包括“中军账”、“集团赢”、“汇时达”、“付轻松”、“利多多”、“网上银”和“及时雨”七项现金管理特色产品。
9.华夏银行
华夏银行现金管理服务依托电子银行平台，为客户提供收款、付款、流动性管理、资金增值及账户管理、信息查询等服务。“现金新干线”是华夏银行现金管理业务的专属品牌，包括“集算快线”、“集付快线”、“E商快线”、“速汇快线”、“直联快线”、“透支快线”和“银关快线”等七大快线。“提升企业的现金生产力”是华夏银行“现金新干线”向企业提供专业化现金管理服务的品牌理念。
【二】我国商业银行开展现金管理业务的优势和劣势
国有商业银行经营范围大，具有网点众多、产品齐全、实力雄厚等优势，有利于其开展现金管理业务，但同时其还具有体系庞大、反应较慢、效率较低等劣势，这些又会在某种程度上阻碍其现金管理业务的发展。与之相对应，股份制银行由于其规模较小、便于管理、对外界需求的反应灵活、效率高、创新能力强等优势，促进了股份制银行的现金管理业务发展；而网点较少、产品种类不够齐全等劣势又阻碍了股份制银行扩大现金管理业务。
1.我国商业银行开展现金管理业务的特有优势
虽然我国商业银行的现金管理业务有开展时间短、经验少等局限，但是我国商业银行确具有其他外资银行所不具备的特有优势，其表现在以下四个方面：
【1】我国商业银行具有金融创新的后发优势
由于我国商业银行的现金管理业务发展的时间不长，系统的功能还不是很完善，而客户的需求，尤其是大客户的需求是推动系统功能完善的重要动力，因此国内银行一般都十分重视客户的个性化需求，愿意为客户作个性化的系统开发，对金融创新的人力、物力投入都很大，使用的技术手段比外资银行更具有优势。而外资银行因为其现金管理系统已经十分成熟，再加上风险控制等原因，往往只是向客户推荐其现有产品，而不愿意作个性化的开发。
【2】我国商业银行具有服务费用和产品升级方面的优势
在人民币的清算方面，我国商业银行具有结算成本上的优势，因此可以提供相对外资低廉的结算费用报价。外资银行的人力成本较高，加上在人民币结算方面需要借助中资银行的网络，因此在现金管理业务的收费方面一般要高于中资银行。此外，我国商业银行具有快速的市场反应速度和灵活的决策机制，对市场需求的反应速度较快，能够在较短的时间内完成产品的升级换代，更好地适应客户需求的变化。
【3】我国商业银行具有网点和客户优势，拥有快速的人民币清算系统
我国的商业银行与外资银行相比，在国内的网点优势明显，即便是像花旗银行这样的大型外资银行，在国内目前也只有上海、北京、深圳等零星的网点，在其向中国境内客户推出现金管理服务的时候，也不得不借助四大行的网点和人民币清算系统。在客户资源方面，虽然外资银行与跨国公司的关系较为紧密，但是现金管理业务今后在国内的大发展，依赖的必然是国内企业现金管理需求的觉醒，从这点看，我国的商业银行因此也拥有客户优势。
【4】我国商业银行关系营销能力强
我国商业银行更加了解我国国情和文化传统，可以在品牌营销过程中制定符合本土文化的营销策略，同时凭借广泛的客户关系网，更容易扩大品牌影响力、提升市场形象。
2.中资商业银行现金管理业务存在的劣势
【1】有些商业银行对现金管理业务的认识和理解不足
现金管理业务能够强化和深化银行与优质客户的业务合作关系，是防止客户流失的天然技术屏障，蕴涵着巨大商机和盈利潜力。现金管理由于涉及多项银行专业化服务，且深入渗透到企业内部各个单位、部门和环节，可以多点绑定银企之间的合作关系，对其他非现金管理合作银行具有很强的排他性，既可帮助银行锁定客户，提高客户忠诚度、稳定优质客户群，又可实现多种产品的交叉销售，获取稳定丰厚的中间业务收入，盈利空间和潜力巨大。外资商业银行已将现金管理业务视为一项国际大银行的核心业务，与此相比，我国商业银行在对现金管理业务的理解上是参差不齐的。将现金管理定义为一个理财工具还是一种经营战略、还是一种服务、经营理念，对后期产生的实际效果有明显的差异。有的银行将现金管理仅仅理解为提供简单的收、付款服务，有的商业银行眼光仅仅局限于现金管理能带来存款这样的短期利益，而看不到它的背后所蕴涵的产品服务整合、综合服务水准提升以及需要银行将经营理念从产品主导型转向服务主导型等巨大空间，若在这样的思想认识和业务理念之下，现金管理业务得到应有的重视和地位想必很难。近几年来，国内商业银行在提高对现金管理的认识方面有了很大提高，但是较外资银行相比还有一定的差距。
【2】国内商业银行几乎没有形成完整的产品线，甚至没有形成完整的现金管理部门
国外商业银行的现金管理业务，在长时间的发展演变中，已逐渐形成了独立的产品线和现金管理部门，并将其作为银行核心业务之一予以高度重视。外资银行普遍采用以产品为主线的矩阵式现金管理组织结构，成立专门的现金管理部门，部门下以业务线为中心，设立产品、营销、客户服务、市场宣传等若干业务处室，对现金管理业务进行纵向专业化运作。同时，其他支持部门对现金管理业务部门给予横向业务支持。而目前，由于中资银行的现金管理业务起步晚，内部组织结构既有按客户分类的模式，又有按产品分类的模式，这种组织结构不统一，导致了在产品的研发及管理工作中职能出现互为交叉和重叠。一方面，这种部门之间条块分割、管理分散、协调合作不力的机制，导致客户信息需求反馈慢、产品升级换代慢、效率降低，影响业务推进；另一方面，在现有模式下，还没有真正建立起一套产品经理与客户经理之间、相关业务部门之间在新产品的需求收集整理、规划研发、后期管理等方面的信息传导、定期报告、反馈和市场考评的完善体系。
现金管理不是单一产品，而是一整套综合性的金融服务，需要多部门的配合，但是国内商业银行目前一般还没有完整的提供现金管理服务的产品线，各条产品线还处于分裂状态，甚至有些银行还没有完整的现金管理部门，提供现金管理服务只是银行内部某个部门下的一项功能，这必然不利于现金管理业务的发展。
【3】现金管理产品功能不完善、品种少
造成目前我国现金管理产品和服务比较落后的主要原因有企业资金管理水平不高、政策监管比较严格以及金融市场发育不成熟等。
我国商业银行目前提供的现金管理产品以流动性管理和收付款管理的产品为主，涉及投融资管理的其他现金管理产品较少，在账户管理和信息服务等常规服务方面仍然比较粗放，处于现金管理业务发展的初级阶段。这一问题的出现，一方面与我国商业银行的现金管理业务尚处于起步阶段有关，另一方面也与国内的市场环境有关，我国大多数的集团企业管理水平不高，对于资金集中化管理需求刚刚建立，因此提出的产品需求也较为简单和单一，目前还主要集中于对收付款和资金集中的关注。
而投资管理产品匾乏，主要的原因在于我国的货币市场不发达，可提供的短期【尤其是超短期】的金融工具极少。因此对于集团化企业集中管理后形成的富余资金，银行往往只能提供协定存款等简单的存款产品满足企业的短期投资需求。而存款产品也存在收益低，且利率受到人民银行管制的问题，不能很好地满足客户需求。
随着商业银行之间竞争的加剧、利润空间的缩小，现金管理业务已经成为其又一利润增长点。首先现金管理业务面对的大多是高端客户，实力雄厚、信誉良好，有利于银行建立高品质的客户群体；其次现金管理业务是一种综合性的网络化金融服务，银行可以从中获取多项收入。因此了解并开展现金管理服务，对于商业银行未来的发展至关重要。本篇主要介绍了商业银行现金管理业务，具有一定的理论性和实际操作的特点，以期能够对于银行人员了解现金管理业务有一定帮助；同时，本篇还对中外现金管理进行了对比，有助于中资银行了解自身的长处，借鉴外资银行成功的经验，弥补不足之处，在今天和未来的竞争中占据有利的地位。