低成本投资是为了避免过度奢华、过度透支未来，该花时则花，该节省时则节省，将日子过得五彩缤纷，健康舒适。但是如果为了减少生活投资，走了极端成了吝啬鬼，对自己的形象马马虎虎，或者拒绝物质，在不该省的地方也要节省，或者认为低成本生活可以不在乎钱，那你就步入了低成本投资的陷阱。这不仅不利于降低投资成本，还会在无意间造成很大的浪费。
适当的打扮虽然会花费一定的时间和金钱，你还可能觉得太麻烦或太不值得，但是你应明白，干净利落的外表和生活作风会让你赚到更多的钱，对外表的适当投资永远是值得的。
珍惜成本，并非可以不在乎形象
经常有人说，年轻本身就是最大的美丽资本。是的，年轻是美，青春的美丽是无可比拟的，也是任何化妆品都难以堆砌出来的，但如果你认为年轻的女人可以不注重自己的外表和形象，那你就错了。
适当的打扮虽然会花费一定的时间和金钱，你可能觉得麻烦或不值得，但是你应明白，没有谁会喜欢一个外表邋邋遢遢的女人。在其他条件都差不多的情况下，一个看上去干净整洁、落落大方的女孩要比一个邋邋遢遢的女孩更容易获得成功。
灰姑娘之所以能成功地嫁给白马王子，就是因为她很注重自己的形象和气质。灰姑娘的身份十分低微，每天干着又脏又累的活儿，连睡觉的床铺都没有，只能睡在柴堆里，还要备受继母和两个姐姐的虐待，但是她没有因此而放弃对美好生活的追求，“即使贫穷也要勇于站在富翁的行列。”所以她的言谈举止、行事风格完全像贵族一样。
有一次，她听说王子为选未婚妻要举办盛大的宴会，她知道后并没有认为自己与这样的场面无缘，而是想尽了一切办法、克服了一切障碍，终于出现在那场宴会上。
灰姑娘虽然经济上很贫穷，但是她知道仪表、形象对于女人赢得王子爱意的重要性，于是让朋友把自己打扮得异常美丽，以至于宴会上的人谁也不会想到她是一位身份卑微的佣人，还以为她是一位尊贵的公主。王子看着这样一位具有贵人风度的女子跳着非常优美的舞步，一眼看中了她，选她做了王妃。
倘若灰姑娘因为自己卑微的身份和经济上的贫困，穿戴得邋邋遢遢的，不要说被王子相中，就是进入舞会的可能性也几乎为零。可见，女人的形象有多么的重要，有时她能彻底改变一个女人的命运。小小的外表投资就赢得了女人一生的幸福，是多么值得的事情！
所以，在工作和生活中不要忽视了形象的重要性，即使你穿着普通的布衣，也要穿得干净整洁，别有风味。即使是在家里，你也应穿上一套整洁的家居装，而不是一件旧得过时的衣服。将注重外在形象形成一种习惯，你将会收获意想不到的好运。
卡琳娜在一家公司从事行政工作，她每天都会把头发梳理得像刚洗过一样整洁，穿衣也一样，每天下班回家都会把明天上班要穿的衣服用熨斗熨平整，所以看上去永远都是整整齐齐、干干净净的，见不到一点褶皱和污迹，使人觉得很清爽、舒心。冬天穿的羽绒服到办公室后穿不着时她会把它整齐地叠好放在办公桌的一边，而不像其他的女士那样随便搭在椅背上，压得都是褶。
她干净利落的自身形象给领导留下很好的印象，再加上她果断的工作作风，深得领导好评，后来被提拔为行政部门的主管。
女人只有注重自身形象管理，才能生活得更轻松。不注重形象，邋遢的女人，即便有再高的能力也会使自己大打折扣，使本来属于自己的幸福在无形中流失。因为男人与女人不同之处就在于男人更多的是靠真本事把握自己的命运，见到邋遢的男人肯定会认为他缺少女人的照顾。女人的成功在很大程度上与自己的外在形象有关，想一想哪一个领导放心交给邋遢的女人大任呢？哪一个好男人愿意和邋遢的女人成为夫妻呢？
有人可能会说女人既要在外捞薪水，又要照顾一家老小，哪有时间打理自己？其实你不是没有时间，而是从没有想过要给自己留点时间。注重自我形象的女人是从不会以忙为借口的，她们会把修饰外在形象作为每天必做的工作，不管多忙也要打理自己。
作为一个女人不管你的经济条件是否富裕，都不要忽视了自己外在形象。如果你经济上实在困难，那你就要想办法多挣钱，要知道干净利索的外表会让你赚到更多的钱，获得更好的工作、遇到一个有钱的好老公，这样赚得的会是你所投入的成本的几倍，所以对外表的重视和投资永远都是值得的。
卡耐基在《人性的优点》一书中写道：一般人往往把节俭和吝啬看做是一对孪生儿，这真是一个天大的错误。其实，“节俭”的意思是：当用则用，当省则省；换句话说就是要省用得当。而“吝啬”的意义却是当用不用，不该省也省。
低成本不是让你做吝啬鬼
降低生活支出，做一个投资达人并不是让你做一个像葛朗台一样的守财奴，处处表现得吝啬、小气。那么怎样才能把握好节俭与吝啬之间的度呢？当用钱时舍不得掏钱，不该省的也省那就是吝啬；而平时把钱花在刀刃上，省用得当，那就做到了节俭。
下面例子中晓月母亲的做法就是节俭过度的表现。晓月的母亲大半辈子都是在苦日子中熬过来的，在她退休后，每月拿着不少的退休金，儿女早已成家立业，不用她操心了，她依然像先前那样节俭，有时母亲的节俭行为让晓月无所适从。
晓月想出去逛街，母亲担心她出去又要买零食和冷饮什么的，就让她呆在家里有空多看看书。唯一一次允许晓月逛街是有一好久没见面的大学同学来北京玩，请这位同学吃饭，而且还是编的理由，说是同学请自己吃饭。开始母亲不同意，说不要去麻烦人家，没给人家帮忙为什么要让人家请吃饭？母亲其实还是怕回请时要花钱。
过年过节时子女给她买的鸡鸭鱼肉都舍不得吃，直到放坏了，还在冰箱里搁着，舍不得扔，儿女偷偷给扔了，还要到处找。
每次餐桌上的剩饭剩菜，再难吃她也不会倒掉，留着下顿吃。下顿若还吃不完，就留到下下顿吃，总会把它们消灭完的。家人都不喜欢吃剩饭剩菜，母亲便成了剩饭剩菜的“包销户”。
为了节省用油，每次烧荤菜的时候，都会特意地多做点，至少够吃两天的，这样还可以节省煤气。有一次，晓月的母亲煎鱼时油倒得比较多，后来煎完鱼之后还有余下的油，但是锅旁边全部都已经糊了，她舍不得洗锅，说是留到下次用，而用余下的油炒的菜都是烧糊的味道。
在穿衣上她更是能省则省，女儿给她买衣服都不敢告诉她实价，否则她认为不值那么多钱，就生气，指责女儿败家。
晓月作为年轻人与父母的观念不同，虽然房子买了，孩子毕业了，用不着花大钱了，节俭是应该的，但是节俭到了吝啬的程度，自己跟自己过不去就没必要了。需要的东西该买的还是要买，钱该花的还是要花，冰箱、彩电、照相机、摄像机、空调等大件物品多花点钱也应买性价比高的产品；物美价廉的东西也买，但需要看保质期，过期的食品再便宜也不买；不吃剩菜剩饭，做多少全吃完，有时做菜多点了，宁愿少吃点米饭，也把菜吃完。
晓月的母亲和晓月的表现一个是吝啬，一个是节俭，二者是完全不同的概念。
在人们的印象中，犹太人是吝啬的典型，这完全是一种误解，犹太人总是在选择性的奢侈和精打细算的节约之间寻求平衡，慎重花钱是他们的消费习惯，他们不喜欢浪费钱，但是懂得把握花费的重点，如果有一样东西对他们很重要，他们宁愿买最好的，比如他们在教育和饮食方面比较“奢侈”，为了比别人先获取某方面的信息，他们在买书上的花费一点都不会吝啬。
犹太人的节俭体现在生活的方方面面：注意身体健康，吸烟是百害无一利的，他们选择不抽烟；放弃垃圾食品和办公室咖啡；一周从家带一次饭；购买耐用的便宜汽车；利用互联网购买定期人寿保险；买房不租房；降低长途电话费用；避免信用卡消费和债务；尽量避免离婚，因为离婚很昂贵。犹太人的节俭理财之道为我们提供了很好的生活参照。
节俭确实是有效降低投资成本、提高生活质量的好办法，但是一定要把握好度，节俭不当，不仅浪费生活成本，而且还会给自己增加身体和心理负担。
比如，用瓦数太小的电灯泡，虽然省电，但是会危害人的视力；做饭时怕费电舍不得开抽油烟机，油烟长期刺激人的呼吸道黏膜，会引发呼吸道疾病。
为了不浪费粮食，将发霉的大米、花生放在水里冲一冲，照常食用，殊不知这些霉变食品中含有很强的致癌物质。
煎完鱼的大油锅，再用来炸几块排骨，多实惠！殊不知，随着食用油反复使用，油温越来越高。当油温过高时，蛋白质煎焦后可产生苯并芘等致癌物。
当感觉身体不舒服，为了节省药费不去医院检查，结果错过了治疗的最佳时期，不但自己多受罪，而且医药费花得更多。有的还去不正规的医院买便宜的药吃，结果不但旧病没治好，还吃出新病了。
如果买东西贪便宜，不仅对自身的健康带来了危害，而且还带来很大的安全隐患。
要医治这种过度节俭的“病”，主要还得靠自身的心理调节。首先，要适应社会进步发展带来的生活方式的改变。其次，要对未来生活充满信心，相信日子会越来越好，只有丢掉了对未来生活的忧虑，才能克服过度节俭的不良习惯，享受丰富的物质生活。
大手大脚、比排场、比阔气是暴发户的做法，富有智慧的女人有钱也不会乱花，而是选择一种智慧的生活方式，不仅节约成本，而且还能享受到高品质生活的乐趣。
精于投资不是拒绝物质，是智慧地选择方式
低成本消费并非拒绝物质，而是智慧地选择一种生活方式，“返璞归真”的简约生活方式和“拼”出来的时尚新生活就成为时下不少女性追求的目标。
与金碧辉煌、豪华尊贵、繁复重叠的生活方式不同，简约主义反对一切形式的繁文缛节，主张简洁舒适，尽量减少对物质的需求，用最少的物质环境，留出最多的心灵空间，不用花费太多的心思体会回归简致朴素的纯和美。简约主义因符合现代人精神和物质上的双重需求而受到人们的欢迎。
在家居用品和着装品位方面，她们去掉精致奢华，反对铺张排场，强调实用性，力求简洁有力、低调朴素的风格；不仅在物质生活上主张简约实用，而且在人际关系、内心情感等各方面都以简约为原则。
简约带给人的是一种美的感受。美国作家莉萨·普兰特说：“幸福来源于生活的简约。简约主义其实是一种全新的生活哲学，当你用一种全新的视野观察生活、对待生活，你就会发现简单的东西才是最美的。”
追寻这种简约生活，其实也很简单，只需要放弃一点点，让心灵回归原点，不论身在何处，只要保持一颗简单、纯粹的心，世界就会变得特别清晰。
与简约生活一样，“拼”出来的时尚生活成为不少年轻女性的追求。“拼一族”以“拼消费”的形式用有限的工资实现了“足金足量”的生活品质。
1拼车：既方便，又节省交通费
在像北京一样的大都市里，交通问题困扰着不少白领人士，上下班挤公交车，有座还好点，没座路途远的要站两个多小时，到办公室要歇一阵子才能投入到工作中；自己买车吧，费用太高，即便买得起也养不起；打的就更不实惠了。而“拼车”族把上班目的地设计成一条行车路线，几个人结伴租车上下班，根据路程远近按比例分配出租车费用，用比公交多一点的费用享受小车的潇洒，既舒适又省钱，实在是不错的选择。
2拼读：既省钱又加深友谊
一些喜欢看时尚杂志的女性，每周到报亭买各种杂志，看过以后就丢到一边了，一个月下来也是一笔不小的开支。而兴趣相近的“拼读”女士一人买一本不同内容的不同杂志，然后大家交换着看，不仅能省下一笔钱，而且还能交流读后心得，增进感情。
3拼购：既得实惠又买得实用
购买一些批发店的商品价格量大从优，但是一个人用不着那么多，于是“拼客”就几个人一起批发，这样不仅能获得实惠的价位，而且还不会因使用不完造成浪费。
还有一些化妆品、服装经常搞“买满×百元送礼”的活动，由于品牌化妆品、服装价格比较高，精明的拼客合买×百元左右的商品，不仅能得到几件赠品，还能得到加送的小礼物，如果一个人经济条件有限，几个人分开购买就不会得到这么多的实惠了。
此外，还有拼房：房东房客一家亲；拼餐：少花钱尝更多的美味；拼游：携手纵横玩天下，周末组织郊游、自驾游；拼学：参加培训，开英语角，分享学习资料，交流学习心得；拼竞技：让生活多姿多彩，一个人玩没多人玩有劲……只要想拼，没有什么不可以。
陌生人之间能“拼”在一起，主要得益于网络带来的便利。拼客一族通过网络途径寻找着可以“拼”在一起的合伙人，不断丰富着“拼”的形式，把节约这样传统的生活方式变成了一种时尚的新生活。
选择这种自由互助式的消费行为的拼客并不是因为经济困难，只是他们推崇“只选对的，不选贵的”以此降低消费成本，获得更多的实惠，这样不仅加强了人与人之间的合作与沟通，拓展了都市人的生活圈子，而且还拼出了更多的感情、更多的享受，何乐而不为呢？
无论是简约主义生活方式还是“拼”出来的时尚生活，它们都提倡理性消费，这对于经济压力较大的白领女士来说无疑是很好的尝试。
精于投资之道的女人不管经济上怎样的紧张，都不会以经济上的困难为由，在不该省的地方省钱，给自己的生活造成极大的不便。
千万不要在这些地方“揩油”
低成本消费是指在不必要的地方节省开支，并非在生活的方方面面都要低消费，因为低成本生活，省钱不是终极目标，用有限的资金提升自己的生活品质才是最终目的，所以在生活中很多钱可以省，但是有些钱是不能省的。
健康保险就是其中的一项。“身体是革命的本钱”，这是上个世纪50年代非常流行、非常让人警醒的一句话，但随着生活节奏的加快，一些为事业而忙碌的女性往往把这一非常简单的道理忘得一干二净， 使得“40岁之前拿命换钱，40岁之后拿钱换命”成为并非鲜见的现象。
她们为了得到较高的薪水和较高的职位，常常会不分日夜地拼命工作，她们认为现在虽然辛苦点，但多拿点薪水以后就轻松了。敬业精神是让人尊敬的，但是如果成为工作的奴隶，除了能够每月多拿点薪水之外，你不会从中得到任何好处，而且这些多拿的薪水很有可能把自己弄得疲惫不堪。身体出现问题需要治疗的时候，你就不得不把你的有形资产转变为货币资金去支付治疗的费用。当今医疗费用居高不下，小到头痛、感冒需要几十元的药费，大到生病住院需要几千元的治疗费，无不在侵蚀着我们的投资收益和投资本金。