高投入、高消费并非意味着你能享受到高质量的生活，如果不顾自己的经济承受能力盲目消费，不仅会影响到自己的生活品质，而且还会给精神上带来很大的压力。不注重金钱打理、盲目透支、甘做“卡奴”等不良的投资习惯都是导致你的生活成本居高不下的原因所在。只有了解了这些不幸的根源，你才能对症下药，找到降低生活成本、享受优质生活的有效方法和途径。
“负婆”的出现主要源于人们的超前消费观念，超前消费作为一种新的生活方式，并不是非常坏的事情，甚至是值得提倡的，但关键是要把握一个度，要敢花钱，更要会花钱。
“负婆”是如何炼成的
“负婆”又称“都市新贫族”，它是一个与“富婆”相对应的新词汇，其本意是指负资产即资不抵债的人。这群人大多是30多岁有着高等教育背景的年轻人，他们收入不菲，可存款寥寥无几，有车有房，却生活窘迫。他们为了享受生活而向银行贷款，但为了能按时将按揭款打进银行账户，不得不从早到晚地疲于奔命，过着“起得比麻雀早，睡得比猫头鹰晚，干得比老黄牛多”的生活。如果陷入了长期不能偿还银行贷款的困境，还会引发个人财务危机，进而影响到生活质量。
“负婆”的出现主要源于人们的超前消费观念。有一个曾经非常流行的故事，讲的是中国老太太和美国老太太有着不同的消费观念，导致了完全不同的生活。中国老太太很节省，用一辈子的汗水辛辛苦苦攒的钱买了一套新房子，很是欣慰，但是没来得及住就去世了。美国老太太则在年轻就靠贷款住上了新房子，在临死时也幸福地说：终于还清了所有贷款……
许多年轻人读了这个故事后深受启发，提前消费的观念从此流行起来。他们认为人活着就应该好好地享受，等到快不行了再知道享受生活就来不及了。在这一观念的影响下越来越多的年轻人开始向银行贷款买房买车，提早享受更高层次的生活，就这样城市里出现了日益庞大的 “负婆”族群。
确实，社会的发展使人们的生活方式发生了很大变化，不少人将几代人代代相传的勤俭节约、量入为出的消费观念彻底颠覆，大力提倡“花明天的钱，圆今天的梦”。这种贷款消费的方式可以满足人们的精神需求，当然这是需要物质作为代价的，如果把握不好“度” 而盲目贷款就有可能贷成“百万负婆”。
李小姐就是“百万负婆”中的一员。李小姐大学学的是工商管理，大学毕业后进入一家大型公司从事销售工作，经过几年的打拼，因为业绩突出被提拔为销售部门的主管，每月收入上万元。每天开着“马6”轿车上下班，穿戴入时，是许多同龄人羡慕的对象，但回到家里，却是满脸挂着忧愁，因为虽然每月都能拿到不菲的月薪，她却还要借债度日，可以说是名副其实的“负婆”。
她两年前买了一辆小汽车，每个月的油钱、停车费等各种养车的费用平均需要1000元左右。如今，她花光所有的积蓄按揭了一套住房，首付款10万是向朋友借的，现在每月还贷3000元，虽说都在李小姐的承受范围之内，但是她感觉身上的压力很大。因为每月的收入减去每月4000多元的日常生活开支、3000元房贷还有1000元的养车费，每个月所剩无几，而且房子装修、买家电也要花去不小的一笔费用。
以前，她本来也是一个非常注重精神生活的人，喜欢享受，每周至少要光临两次电影院，咖啡厅、酒吧也时常光顾。可是，买了房子后衣服和化妆品也很少买了，咖啡厅、酒吧也很少去了。
“虽然自己拿着白领的工资，可是却过着蓝领的日子。虽然自己有车有房，可却是负债穷人，债务像小山一样迅速增加，现在每月15号交月供的期限都是悬在我头上的达摩克利剑，同时还要担心出现意外之事使自己陷入被动。”李小姐无奈地说，“最要命的问题是，这种日子不是一年半载，而是漫漫30年！我感到自己像一只蜗牛，背着重重的一个壳一直往前走，却不知道什么时候才是个头。”
像李小姐一样，一方面享受着高薪、时尚白领、有车一族的心理安慰，一方面承受着“一天不工作，就会被世界抛弃”的精神巨压，不敢轻易换工作，害怕银行涨息，还特别担心生病、失业等工作和生活变故突然出现的女性并不在少数。用“痛并快乐着”来描述这些“负婆”们的生活状态是最恰当不过的了，她们虽然过着被许多人羡慕的有房有车的生活，却时常能够倒出些心里难言的苦水。
超前消费作为一种新的生活方式，并不是非常坏的事情，甚至是值得提倡的，但关键是要把握一个度，要敢花钱，更要会花钱。尤其对于每月有固定收入的工薪阶层来说，不管收入多高，超前消费之前都应做好财政预算，并制订好合理的理财计划，以量入为出为准则，防止过度消费。
张小姐以前花钱大手大脚，没有计划，大到商品房、汽车，小到家电甚至一支口红，都要通过贷款的形式花到两手空空，然后再想其他的办法，但是自从背上房债这座大山之后改掉了花钱大手大脚的坏习惯。为了节约支出，没有特殊情况绝不出去吃饭，即使来了客人，也安排在家里吃。对于每月账目的安排她也做得井井有条，哪些东西是必须买的，哪些东西是可买可不买的都列的清清楚楚。由于制订了合理的理财计划，一年下来，她除了还房贷和花去的生活费，每个月还能有2000多元的节余。
花得开心并不是指花得多，只有合理的支配自己的收入，做到不浪费每一分钱，才是让自己活下去的方法，也是让自己轻松安逸活着的办法。
如果你在理财方面存在着致命伤，那么即便你有着高额的收入，你的有形资产也会在无形中流失，你的生活成本也会由此居高不下。
有形资产无形流失
在现代社会里，女性走出家庭，依靠职场上的打拼不断巩固着自己的经济地位，女性的消费能力在这个商品社会中随之也得到了很好的发挥。不过，随着收入的增加，女性的理财观念趋于矛盾。一方面精打细算，分毫必争，另一方面又最容易冲动消费，买下不少“鸡肋”商品。这显示出了女性在打理家产方面存在的致命伤。
女性要想保持独立自主的经济地位，不仅要精明赚钱，还要懂得理财，这样才能保证既可以不断提高自己的生活水平，又不会入不敷出。
张婷今年25岁，单身，大学毕业后在北京一家企业做文秘，月收入3000元，为了节省开支，减轻房租压力，她和同事合租了一套接近郊区的房子，但是为了不迟到又经常打车，还时常在有优惠的饭店吃饭，为的是享受洋快餐的打折优惠，感觉能省一些；她极少买名牌，基本上是常换常新的“大路货”。她还有个自己很满意的做法，就是在小店铺里置备行头，又省钱又时尚，但是这样下来，张婷每月口袋里还是像被小偷洗劫过一样，她的钱都上哪里去了？
其实，并不是张婷缺乏理财观念，而是她个人的理财、消费观念有偏差，不太合理，缺乏条理性和计划性。虽然她花钱不是大手大脚，但却算不上精打细算，首先打车是一笔巨大的开支，在房租方面省下的钱全都转移到出租车上了，在餐厅吃饭和自己做饭的开销更相差悬殊；小店的衣饰虽然便宜，但卖衣服的频率肯定会高，也正因为这样，常常会今天买一件，明天买一件，不知不觉间花费在衣服上的就更多了，这样还不如按“少而精”的原则适当购买一些高档耐用的商品……类似的花钱误区还可以找出很多。如果想成为一个理财高手，就要从以下几个方面更新错误的理财观念。
1先消费再储蓄
“先消费再储蓄”是不少女人身上存在的不良消费习惯，她们常感到入不敷出就是因为“消费”在前、“储蓄”在后，甚至只有“消费”而没有“储蓄”。
如果在消费的时候不懂得节制，看到中意的东西，毫不迟疑地刷卡购买，最后的结果，可能就只是把辛苦赚来的薪水丢在汰换率极高的流行商品上。若是动用到信用卡的循环利息，那每个月只能望着信用卡账单发愁。为避免这种现象，就要养成“先储蓄再消费”的正确消费习惯，每月领到薪水时先把一笔储蓄金存入银行【如零存整取定存】或购买小额国债、基金，才可控制每月预算，防止超支。
2年轻是我的资本
女性在理财上所犯的最大错误，就是理财起步太晚，通常都是到了不得不做的地步才去面对理财问题。一般而言，女性的平均薪水较男性低，即使有退休金可领，因为职位多低于男同事，她们可领取的金额也会比男性来的少。因此，女性必须将理财的工作作为生活的一部分，积极追求财富的增长才能让自己享受优质的生活水准。
3忽视信用卡上的赤字
如果不对银行每月寄来的信用卡账单进行仔细核对，你就可能还察觉不到自己多么能花钱。银行总是介绍一些很有诱惑力的东西吸引客户分期付款购买，不管透支总额累计量有多高，“最低还款额”总能让账单看起来微不足道。然而十几、几十期的分期付款加起来，其中的利息会占有出乎意料的比例。
4小钱不用打理
不少女性认为理财是有钱人的专利，自己挣的小钱不用打理，这是极其错误的想法。
无论是富裕阶层还是工薪阶层都需要面对教育、购房、养老等诸多重大消费问题。富裕阶层可能不用精心打理财产就能轻松应对这些问题，但是工薪阶层只有将理财观念贯穿到生活的每个细节，将省下的小钱用于投资，也将是一笔不小的数字。
5盲目跟风
很多女性觉得财富的获取是很复杂、很困难的事情，她们不愿意为了赚钱去学看起来十分复杂的理财知识。所以她们不求甚解，常常跟随亲朋好友进行相同的投资计划，盲目跟风。这种盲目跟风的投资方法，很容易制造财务危机。
女性平时只有注意避免以上几种致命的理财误区，才会有效地消减不必要的生活开支，让你的生活过得充实而有意义。
缺乏理性、易受“蛊惑”、占小便宜、盲目攀比……这些女性身上存在的不良消费习惯不时地在消减着女性的荷包。
女性干瘪的荷包在呻吟
在生活中有不少收入不菲的女性时常感到经济紧张，这往往与她们身上存在的诸多不良的消费习惯有着密切的关系。
1缺乏理性
27岁的赵小姐是一家公司的白领，每月收入在5000元以上，由于尚未结婚经济上没有什么负担，已经工作4年的她按说手头应有一定的积蓄了，但是她不但积蓄几乎为零，而且负债累累。
原来，赵小姐有“购物癖”，没事的时候就去商场狂购一番，有用没用的要买，开心不开心的时候也要买，有钱没钱的时候还是要买。如果一段时间喜欢上某种时尚前卫的服饰，就会毫无顾忌的买好多回来；过一阵子新鲜劲没了，又回归到比较正式的职业装上来，就去商场购买这种风格的服装……很多商场都被她给逛遍了，买回来的服装穿不了多长时间就扔掉了，对于她来说购物完全是满足感官上的一种享受。
像赵小姐一样，大多数女性都是重感性而少理性的，许多现象都可以证明这一点。有一个糖果生意非常红火的商人每天都会迎来成群结队的家庭主妇，而其他商人的店铺却显得冷冷清清。有一次，有人问他：“为什么这么多的家庭主妇都喜欢来你这买东西？是因为你给的多吗？”这个商人摇摇头笑着说：“我一点都不比别的商人给的多。只不过是别的商人称糖果时，一开始都多盛，过了分量再一点点的往下拿，而我却是先少拿，然后再一点点地往上添。这样，顾客会认为我给的糖果比别的商人要多，所以她们都喜欢来我这。”
这位商人说出的销售秘密就反映了女性在购物时的感性心理，她们往往只注重事物的表面现象，而懒得去思考事物的本质。
还有一个小故事说明了同样的道理。有一个经营油漆的商店为了推销油漆开展了一项优惠活动，从现在起一个星期内购买油漆的顾客可享受七折的优惠价，还会得到一把崭新的油漆刷子。女性本来就喜欢物美价廉的东西，更何况还有免费赠品？于是，不少女性不管自家是否真的需要油漆都争先恐后的奔向了这个商店。
这个故事出现在“买×赠×”类似的促销活动刚刚出现的年代，所以女性会为身边的蝇头小利而心动，不管别人怎样争辩、怎样劝解都无法阻止她们的购买欲望。如今这种买赠活动非常频繁了，女性的头脑变得冷静了许多，知道一些赠品大多是些积压货或者是家里根本用不着的东西，质量也没保障，但是对于各大商场新出现的促销形式她们依然充满了很高的热情，在促销热中变得冷静还需要一定的时间。
2根子软，消费易受“蛊惑”
不少女性在去商场购物的时候，本来没有打算购买某件商品，但是经不住售货员的忽悠，经不起朋友的劝言，认为别人说的在理，就有可能增加不必要的开支。
有一天，周女士的朋友邀请她一起去逛街，周女士并没有打算要买什么，只是想跟朋友一起放松一下心情。两人走进一家服装店，朋友看上了一款质地非常好的长裤。售货员见状，便急忙过来热情“招待”，说这款长裤的质地是多么的好，与两位的身材如何搭配，朋友本来就相中了这款长裤，再听了售货员的“蛊惑”，便非常大方的买下了。同时，她还劝周女士买一条：“很合适的，这料子、款式都不错……”售货员也在一旁“蛊惑”，最后周女士动心了，就买了一条。
要过好日子，切忌耳根子软，在商场经不得售货员小姐的劝，在单位经不起同事忽悠，在保险公司又受不住保险员的晓之以理，反正是别人说好你就觉得好是不行的。
3爱占小便宜
占小便宜是女人的天性，她们对商家的打折行为或者换季大甩卖的做法有着天生的喜好。无论商家推出怎样的优惠措施都要看看个人的实际消费需求，如果对这种行为不做理性的分析，为贪小便宜而盲目购买，如同拣来一堆垃圾，不是压箱底，就是得送人或者捐出去。这样不但不省钱，反而会造成浪费。
4突击性支出
节日尤其是过春节，有些女性花钱大手大脚，办年货越多越好，用不着的商品也买，为此往往要花掉数千元，甚至更多。结果，年货没吃完，天气变暖，一些年货因吃不了而腐烂变质，一些衣物买后放置半年或更长时间，再穿时往往款式过时而积压在衣橱中。
5假装“大女人”
不管和谁吃饭都得她结账，不管男朋友送什么礼物，都得回一个等值或者更贵的礼物，这是消费的大忌。女人就是女人，该接受的时候要接受，该平分的时候要平分，不要让自己活的身心俱疲。
6虚荣心十足