§§§Caption 1 决定财富的是支出，而不是收入
决定财富的不是收入，而是支出。不要以为自己挣得多就比别人有钱，决定财富的多寡还要看你会不会花钱，会不会攒钱。
二十几岁的女人天天想着要有一个属于自己的小金库，里面有让父母吃一惊的财富。可是为什么工作已这么多年，小金库里还是存不下钱。想想每个月的收入也不少，那些收入都跑哪去了。其实，很多女孩只会挣钱，不会花钱。她们认为只要挣得多就行，挣得多了肯定能存下钱。她们却不知决定财富的不是收入，而是支出。支出就像流出去的水，一旦流出去，就像没有来过一样，所以，挣多少钱不是衡量财富的标准。
收入多并不能代表你就有钱，关键是要会花钱，把钱都用到刀刃上。把剩余的钱攒起来，存在小金库里的钱才是你的财富。无论哪一个亿万富翁，在他事业开始时的原始资金，都是通过“攒”聚集起来的。“不积小流无以成江海”，每天10元的打车钱看起来不多，一个月下来就有300元，足够你一个月的伙食开支。
所以，二十几岁的女人改变一下自己的看法吧。不要以为自己挣得多就比别人有钱，决定财富的多寡还要看你会不会花钱，会不会攒钱。从我们小时候开始，父母就给我们准备了存钱罐，让我们学会节省。其实这是一种很好的理财方式。现在，你不妨也为自己准备一个存钱罐。把以前用于打车、买奢侈化妆品的钱放在里面，过一阵子，你会发现那竟是一笔不小的费用。
现在，很多年轻人觉得入不敷出的时候，就开始选择跳槽，寻找挣钱多的工作机会。总以为挣得多了，钱就够花了。却每次都纳闷找到了新工作，钱还是不够用，所以又换工作。其实，这是他们没有找到导致自己没钱的真正原因。那就是不会花钱。只要学会了花钱，哪怕一个月只挣两千块钱，你的生活也可以美满充实。
所以，如果下一次你又感觉自己生活拮据的时候，不要再嫌自己挣得少了，先来看看自己的花钱习惯。一种坏的花钱习惯，决定你一生也不可能成为富人。或许有的女孩子说我以后嫁个金龟婿不就行了吗？其实，花钱就像流水，只要你还是这样不计后果，没有规划地花钱，就算是金山银山也会在瞬间消失。常听人们说“挣钱不容易，花钱如流水”就是这个意思。
俗话说“从俭入奢易，从奢入俭难”。花钱花习惯了，一下子变得处处计划，学会攒钱，不是一件容易的事。但是习惯也是养成的，一开始可能会感觉不习惯，但是攒钱的习惯一旦养成，你的财富也就随之而来了。二十几岁的女人人生刚刚开始，在人生的起点养成这样一个好习惯，也就是人生财富的起点。要做财智女人，必须攒钱。
财智哲学：
1.小金库财富取决于存多少，不取决于挣多少。
2.不要以为自己挣得多就是有钱人。
§§§Caption 2 开始“省”下生活中不必要的开支
女人都是崇尚消费的，一逛街总是能发现许多值得我们大力“掏钱”的东西，于是这也买，那也买，买的时候忘乎所以，没钱的时候后悔莫及，“早知今日，何必当初”，这世界上的好东西太多，喜欢就买，迟早得为钱发愁。女人，要学会省下生活中不必要的开支。
女人是感性的，女人花钱更是冲动的。看到一件自己喜欢的上衣，就好像遇到了命中的他，欲罢不能。可以说，女人对于服饰有时到了一种病态的迷恋。记得美剧《欲望都市》里有一段，女主角凯丽被强盗抢了，她什么都不要，恳求强盗留下她脚上的爱鞋。但是生活不是电视，如果生活中你也像凯丽一样，对服饰如此痴迷，挣了一个月工资，就为买一双上千元的鞋，然后不吃不喝，那就太悲哀了。
年轻的女人常常说，能花钱才能挣钱，所以她们不计后果地进行各种消费，喝一杯上百元的饮料，吃一顿花去半个月工资的大餐。她们却说这是一种生活体验，年轻就应该多见识见识。见识各种类型的消费是没有错，但是一旦这种消费养成习惯，你的生活也就没有保障了。
只要人活着，就要有开支来保证正常的生命存在。但是一些开支是可有可无的。打开你的衣柜，看一看是不是有很多衣服你买了就没有穿过几次；打开冰箱，是不是许多天前出于冲动在超市买的东西又忘了吃，变质了要扔掉……仔细想想，你会发现，你天天在花很多冤枉钱。花钱的时候觉得东西不错，或是享受不错。但过后真正用上的又有多少呢？所以下次你在购物之前，先问问自己：
这件东西我是真的需要吗？
买了它我会用多久？
它在我这里真的能实现它的价值吗？
这样多问几个问题，你就会省下许多不必要的开支。
谁说财智女性只能想办法挣钱，省钱是市井妇女的事。会花钱，会省钱，正是一种理财的智慧。财智女性一方面要会不断地给自己的小金库注入活水，另一方面要在另一头防止进入小金库的水流走。这样才能真正让自己的小金库存得住“水”。
财智哲学：
1.冲动是魔鬼，女人花钱要抑制。
2.挣钱靠你的能力，不是靠你花钱的本事。
§§§Caption 3 由“月光一族”到持家女人
女人天生心思细密，思维缜密。这也就是一些家庭都是女主人来掌管财政大权的原因。二十几岁的女人，距离家庭还很远，大多过着一人吃饱、全家不愁的日子。有的女孩还有一个疼自己的男朋友，更不需要自己有什么花费。所以，她们放肆地购物，看见什么买什么，想买什么买什么，到头来成了盼着发工资的“月光一族”。可是未来一旦结婚，单身要变成“二人世界”，再从“二人世界”变成“三人生活”，那时如果没有储蓄的话，就会面临非常大的经济压力，“月光一族”在财务上是没有未来的。所以，女人要摆脱做“月光一族”，要学会做持家女人。从“月光一族”到持家女人，一共可分四步走。
第一步：建立家私档案
每个家庭都有很多证件，购物后都有单据，还有许多藏在角落里不常用的东西。这些东西平时放得很杂乱，需要时如果找不到会有很大的损失。给你的家上档案，便于管理，也为你以后减少许多麻烦。
要想理清家里各种重要的单据、文件，学会使用家记簿是必要的。家记簿有许多种功能，其一便是记录各种资格文件，包括出生证明、身份证、护照、户口本及毕业证书等。其他的像结婚证及各种资格证书也应登记在册。这类资格文件虽不与财产发生直接联系，但它们都是经过自己长时间学习、花费了大量的金钱才得到的；有些根本无法补办，若不慎遗失则损失难以估量。
家记簿的另外一项重要记录为权利证明文件，包括房地产状况、家用电器的出厂文件及保修单等。这类文件直接影响着你的收入和支出状况，必须妥善保管。此外，财务文件也应归入家记簿中作记录，如银行存折、股票或债券的单据、保险单、信用卡、贵重物品清单等。
整理文件要有系统，最好能集中管理，放在固定的地方并分类储存，如有电脑也可存入电脑中以方便查询。注意：所有的单据都应注明时间、内容、重要事项及用途等。
除了这些证件、票据以外，任何一个家庭都是由许多繁杂的东西组成，大到房子、汽车、家用电器；小到服装、书本，甚至针线等。清楚地了解家里有哪些物品，不但能够较好地控制消费，而且查找东西时也可以更加省时、省力。
如果你希望能够做得更好，可以把所有的物品都登记入册，有条件的还可以存入电脑。在每次准备购物前，可以直接打开记录本或电脑进行查询，家里的物品即能一目了然，需要什么、不需要什么也就变得很清楚了。
给自己的家上档案，虽然做起来很琐碎，但是做好以后在买东西之前看看家里是否已经有了，免去许多买重复的可能，省下不少钱，何乐而不为呢？
第二步：买东西之前列个清单
女性买东西缺乏计划性，常在急需的时候匆匆忙忙跑进商店买，结果根本来不及选择、比价；一进入商场就忘记自己要买的东西，反倒是买一堆根本用不着的东西。所以，家中的东西很多买了从来没用，就过了保质期被迫扔掉。对付这个消费恶习最好的方法，就是在买东西之前将自己需要的东西列个清单。进入商场对照单子上的东西一一选购，这样就不会进了商场就眼花，花一些没有必要花的钱，买一些根本不需要的东西。
第三步：在对的时候买对的东西
“买100送20，买100送40，满500就有好礼送，全场货品一律8折，有会员卡还可以享受折上折……”什么物品都打折，你似乎捡了个大便宜，于是，你每天都能买回一大堆商品。
如今的商场就像在进行降价购物大比拼，这对于消费者自然是件好事。但如果因为便宜而买回很多并不需要的东西，好事就成坏事了。聪明的消费者应该善于打时间差。就拿女人最关心的衣服来说，有些好牌子就一定要趁着刚打折赶快买，因为这种货一般数量有限，不要幻想再等折扣低一些，那时断码严重，估计你除了遗憾就是遗憾。而有一些品牌就一定要等到最后买，这些品牌就等着打折卖货呢，号码永远是全的。所以，打个时间差，在合适的时候买你喜欢的东西，这样，既做到了最大限度的节省，也买回了你心仪的东西。
第四步：砍价无极限
有些女性总会说：“砍价？我好像不大在行，而且，好像只有在小贩那儿买东西才行，商场里哪能砍价啊？”
谁说商场里不能砍价？这是绝对错误的观念。如今，商场的经营方式都很灵活，商品价格都有回旋的余地。跟导购小姐商量，一般商品都能打折的。当然，你不砍价，谁会主动降价把东西卖给你？最重要的是，砍价可是门大学问，要察言观色，有进有退，关键时刻一定要坚持。不要不好意思，时刻记住：你多坚持一分，省下的实实在在是你兜里的钱。
只要走好以上四步，你就可以摆脱“月光一族”，不会到了月底看着空空的钱包发呆。你也会成为一个会花钱的高手。这种消费习惯一旦养成，成家以后你也会很容易把家里的财政理得井井有条，让你的老公对你刮目相看。
财智哲学：
1.“月光一族”在财务上是没有未来的。
2.四步走让你成为持家女人。
§§§Caption 4 不要打肿脸充胖子做“假贵族”
女人都爱慕虚荣，上大学时许多女孩经常会为男朋友送自己玫瑰的朵数比来比去。走进社会，虽然每个人都有了自己的工作，但是三天两头的同学聚会，让她们感觉一定要让自己变得体面一点，在同学面前露露脸儿。但是，刚刚工作的薪水只够基本的生活费用，想买一些高档的化妆品和衣服，就只有刷信用卡。就这样，很多女孩成了“卡奴”。我们经常看到一些年轻人背着昂贵的名牌皮包、穿着高档的服装，但是她们钱包里也只不过有几张信用卡。其实，当今这种信用卡泛滥的局面正是一些人总爱面子、充当“假贵族”导致的。
其实，生活是自己的，这个世界人与人生来是不一样的，所以肯定存在着比自己强的人。如果处处都想和别人比个高低，超出自己经济实力地去比，到头来不仅让自己背负一身债务，别人知道实情后也会瞧不起你。
我们努力工作，快乐生活，过属于自己的那个层次的生活，这就是一种幸福。自己挣的钱能够满足自己基本的生活费用，自己想吃什么就可以买，想穿什么也可以买，这就是一种成功。如果生活挣钱的唯一目的沦为和他人比较，那样的生活就不是自己的生活，你只是别人生活中的一个玩偶罢了。
人活着都要面子，但是面子不等于虚荣。虚荣心谁都有，女人更甚。如果年纪轻轻不是为了自己将来的事业和理想多用一分力，而是天天忙于与别人攀比，那你注定是输家。正可谓“无心插柳柳成阴，有心栽花花不开”。
所以，挣多少钱就花多少钱。如果哪天发现自己不如谁过得好了，应该从自身找原因，完善自我，勤奋努力，为自己注入更多的资本。而不是盲目地为了攀比去刷暴信用卡，去借钱买奢侈品。这样的生活只会让你进入恶性循环。
财智哲学：
1.虚荣让你永远富不起来。
2.打肿脸充胖子只会被人耻笑。
财智点拨：
我觉得一个女人，她不光是内容美和形象美的一种辩证、和谐、统一的这么一个结合体，我觉得更重要的是，她需要在生活当中，学来一些高于生活的智慧，来想办法驾驭自己的事业，和家庭之间的这种关系。
于西蔓。