针对记账式国债的风险，还需要提请您注意的是，个人宜买短期记账式国债。如果时间比较长，一旦市场有变化，暴跌的风险非常大。这一点记账式国债投资者一定要多加注意。相对而言，从年龄上来讲，年轻的投资者对信息化及市场变动都会非常敏感；以及有经验的购买者也会对市场变动比较敏感，所以记账式国债更适合年轻投资者和有经验的投资者去购买。
以上就是目前两类国债的基本特点以及适合购买的人群、资金特点。希望能够对您有所帮助。一般来说，国债是一种贡献最大的储蓄。因为它的风险比较小，而且相对于银行储蓄，其收益要更高一些。所以，往往很多人在得知国债发行信息时，会迫不及待地将自己的定期存款转为购买国债。这其中的经历，我们可以通过一个朋友的故事来分享一下。这样，也可以让不熟悉国债购买流程的朋友们对于国债购买有个初步感受。
事情往往很巧合，当月10号王先生刚刚把他的账户中多余的资金转为五年的定期存款，就又有了新的理财思路。因为12号他看到财政部的2008年第四季度国债发行计划，16号就看到20号发行三年和五年期储蓄凭证式国债。经过考虑，他决定将刚存的五年定期全部转为活期，准备买凭证式国债。不过他知道，这也有风险，因为凭证式国债一向很难买到，通常一个营业部只能买到两三笔。也就是说，如果他没有买到国债，那他转为活期存款的这笔资金就损失了一个星期的定存利息。
买国债并不是一件容易的事情，王先生为了保证买到，不要让自己白跑一趟，决定和妻子两人都早起，兵分两路。于是，他们早上6点多就起床了。先把买的5000元旧国债提前支取，交上5元手续费，7点半就到达银行。在取号时，同样等着买国债的朋友们都一哄而上，保安这时候就出现了。保安知道王先生来得最早，就把1号给了他。所以说，当你志在必得时，还是早行动比较好！
好不容易等到八点半了，王先生便直奔往柜台，把卡交给柜员，说“我买五年期国债，先买着，证件我都带了，一会儿再详细看。”这个时候，可想而知，他的心里极为紧张，因为所有柜台都开始抢购国债。这时，柜员说系统很慢，已经提交，半天没有回应。很倒霉，几分钟过后，系统显示没买着。整个招行营业厅都没有一笔成交。有的顾客就发脾气了，觉得银行有问题，是不是有什么暗箱操作。没办法，王先生只好打电话问他老婆那边，在浦发买着了。而且浦发还有国债卖，还让王先生取钱过去。这时，招行工作人员告诉他，9点还会放一批，让他等等。王先生思考了一下，也只能这样了，于是打电话让老婆过来，分担一张卡，两个人在两个柜台办理，几率应该会大一点吧！
好不容易等到了8：55，夫妻俩急忙跑到窗口，紧张地看着柜员。9：00到了，柜员开始提交指令，很紧张，每个柜台都是两个柜员。没过几分钟，王太太那张卡说已经买着了，过了一会儿，柜员告知王先生的卡也买着了。直到听到柜员说他买着的那一刻，王先生心里才放松下来。其实，王先生还算幸运的，因为那天招行就成交了两笔，就是王先生和他的太太……
看了这位朋友购买国债的经历，你心里都随着紧张了一阵吧！紧张归紧张，我们更多的要从中学习一些购买国债的技巧。比如说，提前将钱准备好；提前想清楚买多少，买几年期的；争取排队第一个……此外，还需要注意的是，买凭证式国债时，如果要填单，最好提前一天填好，带上，节省购买时的时间。当然，购买国债的技巧远远不只这些，而且，你要相信，也许你早一点再早一点，而买到与买不到，之间的差别可能会很大很大。
利用好约定转存与通知存款业务
很多人可能觉得存款是一件十分简单的事情，把钱拿到银行，告诉柜员，存多少，选择定期还是活期，其他由柜员操作就行了。或者，自己在自动存款机上操作，更加省事。你可不知道，存款的学问大了，存款的方式稍微改变一下，也许你的利息就会多很多呢！不信吗？
有一种存款方式叫约定转存，你知道吗？
如今，很多银行都有一种“约定转存”业务，这种“约定转存”业务其实很方便，而且利息会高一些。选择这种存款方式，只需要你和银行事先约定好备用金额，超过部分就会自动转存为定期存款。你可千万不要小看了这项业务，很多精明的人都知道，利用好这种业务，不仅影响不了日常生活，反而会让你在不知不觉中增收了利润。
简单地举个例子，将约定转存与活期存款作一个基本的比较。比如说，如果你现在有11000元的储蓄存款，全部以活期形式存在银行，假设活期存款的利息是0.36%，一年应得利息就应该是11000×0.36％＝39.6元；但是，如果你选择约定转存，由于该行此项业务的办理起点为1000元，那么你可以与银行约定好，1000元存活期，超过部分存一年定期。那么，这11000元在无形中就被分成了1000元的活期和10000元的一年定期。那么，这样一年下来，你应得利息为：1000×0.36％+10000×2.52％＝3.6+252＝255.6元。看看，39.6元和255.6元，显然后者所获的利息更高一些。只是换一种存款方式，利息就不一样了，谁不愿意享受这样的好事呢。
可能有人担心，那10000元存定期了，万一哪天要用钱怎么办？这的确是个问题，所以，选择这种业务的朋友们一定要弄清楚自己需要灵活运用的资金大概是多少，那就可以将这部分资金存为活期存款，而多余的部分则存为定期。这种“约定转存”业务最大的好处是，在不影响客户使用资金的前提下，让效益最大化。如果你的备用金额减少了，约定转存的资金会根据“后进先出”的原则自动填补过来。
除了约定转存这种存款业务之外，目前很多银行还推出了一种“通知存款”的存款方式。这种方式因为其方便性，也广为储户们所爱。与约定转存不同，通知存款是一种期间较短、存取比较方便的存款方式，通常分为“1天通知存款”和“7天通知存款”。目前，银行“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率大概分别是活期存款的2.25倍和3.75倍。其高利率也是受到储户们追捧的一个主要原因。
我们都知道，我们选择活期存款，主要是这种存款方式可以让我们有足够的存取灵活度，可以让我们想取钱时就取钱。而通知存款不同，客户必须与银行提前约定好取款日期，起存额为5万元。比如，你选择的“1天通知存款”，那么你在支取这笔存款时就要提前1天向银行申请，否则就只能按照活期利率计息。也许看到这里，你就看出这种存款方式的好处了：只是多打一个电话预约一下，利息收入就能高出几倍，这等好事，为什么不选择呢！
目前，在我们周围，可能很多人还没有很强的理财意识，尤其是还没有建立家庭的年轻人，工作所得工资，可能就仅仅只是简单地放在一张工资卡上，平时不怎么管，稍微管一下的人，也只是等到金额大了就转存定期。这在无形之中，把这些“钱生钱”的机会就给错过了。其实，只要适当调整存款策略，到一定时期也会得到一笔不少的利息。
如果实在不想使用约定转存和通知存款这两种业务，即使是平常的普通存款，只要你留心稍微讲究一下，你的收益就会增加。下面，为大家介绍几种十分好的存款方法，看看你的情况适合哪一种。
1资金分散存储法
对于平时对资金有使用需求，不敢都存定期，不确定资金使用时间的储户来说，将资金拆为由少至多的金额，分别按3个月、6个月、12个月、24个月等期限存入。或者再多加一分活期存款，就可以让自己既能灵活用资金，又能享受更好的利息收益了。
2巧妙存定期
存定期不一定需要将所有的资金都放在一起开具一个存单，其实，可以分散了做定期存储。比如说将资金平分成3份或者5份，分别开设1年至3年、甚至5年期的定期存单。1年后用到期的存单再开设3年期存单，以此类推。像走楼梯一样，本金利息都会越来越高。
3连续月月存款
对于工作比较稳定的工薪阶层来说，这种方式十分适合。也就是按月将定额资金存入定期，以1年为周期存满12张。次年将资金与第一张存单本息汇总后再进行下一轮储蓄，以此循环。这是适合工薪阶层的存储法，月月发，月月存。收益高于本来就有较高收益的零存整取。对于工薪阶层来说，实在是不错的存储方式。
当然了，存款嘛，各家都有各家的具体情况，如何选择，选择哪一种，或者是多种方法并用，那就是“仁者见仁，智者见智”了。还有，及时了解银行推出的新业务，发现其中的利益所在，准确下手，你不会失望的！