如何才会既不影响家庭急用，又能用活储蓄为自己带来“高”回报呢？那么，你不妨试一试交替存储法，具体操作步骤为：现假定你这个家庭现在手中持有5万元，你不妨把它分成两份，每份为2．5万元，分别按半年、1年的档次存入银行，若在半年期存单到期后，有急用便取出，若用不着便也按1年期档次再存入银行，以此类推，每次存单到期后，都转存为1年期存单，这样两张存单的循环时间为半年，若半年后有急用，可以取出任何一张存单。在适当的时候也可按急用数额，动用银行定期储蓄存款部分（提前支取），如此，自己的存款便不会全部按活期储蓄存款计算利息，从而避免了损失掉不应该损失的利息。这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用，也会取得比活期储蓄高的利息。
4．利滚利存储法
所谓利滚利存储法，又称驴打滚存储法，即是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法，此种储蓄方法，只要长期坚持，便会带来丰厚回报。具体操作步骤为：假如你这个家庭现在有3万元，你可以先考虑把它存成存本取息储蓄，在一个月后，取出存本取息储蓄的第—个月利息，再用这第一个月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每月把利息取出来后，存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利启、在参加零存整取储蓄后又取得了利息，可谓是鸡生蛋、蛋孵鸡，让家里的一笔钱，取得了两份利息，这种储蓄的方法，对工薪家庭为未来生活积累养老金和生活保障有着相当的优越性。
5．十二存单储法
大部分人习惯将每月的节余积攒到较大数额再存定期，但是，闲钱放在活期账户里利率很低，积攒过程中无形损失了一笔收入，不妨利用“十二存单法”，让每一笔闲钱都生息。操作上，可将每月节余的款项都按照1年定期存入银行，1年下来，就有12张存期相同的存单，到期日分别相差1个月。一旦有急用，就可以支取到期或期限最近的存单，让其他的存单继续享受“定期存款利率”待遇。
存储通知存款有秘诀
通知存款是一种介于定期与活期存款之间的储种，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。通知存款是很多人觉得，为了多得百八十元的利息要去银行办理转存、提前通知、支取等繁琐手续似乎不太值得；有的人则是考虑1天通知存款的利率近似活期，没有太大优势，而7天通知存款因必须提前7天通知，又可能会耽误资金的使用，不如干脆存活期方便。其实，现在很多银行推出了通知存款的变种产品，有的对通知存款的存储、支取方式进行了完善，使得存储通知存款更方便、更实惠。
1．通知存款变种产品
目前，针对资金市场收益下降的实际情况，部分银行推出了通知存款的变种产品。比如交通银行推出了“双利存款账户”，中国银行推出了“变利多”7天理财产品，此种理财产品均以7天为一个理财周期转通知存款，并且每7天进行一次计息，然后连本带息自动转入下一个理财周期。支取时可以不提前通知，如果支取日不是自动转存日，则最多只有7天按活期计息，其他时间则按通知存款计息。该理财产品的起存额和通知存款一样是5万元，年利率为1．62％，并且可以计复利。以10万元为例，如果存活期，3个月的税前利息收益为180元，如果购买7天理财产品，即使不考虑复利因素，也会获得405元的税前收益。
2．网上自助存储
目前很多开设网上银行的金融机构推出了“自助转存通知存款”业务，此业务最大的特点是存储和通知均不用去银行，自己通过网上银行便可以轻松“搞定”。比如，个人账户上的活期存款数额较大，可以登录网上银行，点击“活期转存通知存款”，之后，账户上的活期就转成了通知存款。需要支取的时候，也是只要登录网上银行，点击“设立提款通知”便可完成支取约定。到了取款期之后，再点击“转出通知存款”，这样，这笔资金便会又回到活期账户上。
3．约定自动转存
时下许多银行的银行卡开通了“约定自动转存定期”、“约定自动转存通知存款”等功能，在与银行签署相关协议开通此项功能后，如果客户银行卡上的资金达到5万元以上，银行将自动为将这笔资金转为通知存款，并向客户发送转存通知书。需要支取的时候，客户提前发一个支取指令，便可以在规定的时间内支取。此项业务只是省下了去银行存款的手续，取款还是和通知存款一样。
外币储蓄巧获利
跟人民币储蓄一样，要想获利，外汇也是需要仔细打理的。如果方法得当，照样在等同外币进行储蓄理财时，也会获得不同的收益。
外币储蓄存款的收益，主要来源于两个部分：一是存入和支取时候不同的汇率带来的汇差收入；二是储蓄本身带来的利息收入。因此，家庭外币储蓄要想获利多多，选择好币种和存期是关键。
1．币种选择要硬，要多元化
由于国际金融市场一直处于动荡之中，汇率自然波动颇多，选择好外币储蓄的币种是确保保值增值的前提。
首先，最好选择硬货币。货币的硬软是由该国的经济、政治形势、外汇储备量、利率差等决定的。
一是通常硬货币的波动不那么频繁，并且幅度也较小，即便走软也是一个逐步下跌的过程，储蓄者完全来得及调整。
二是有外币发行国雄厚的经济实力为后盾，东山再起并非难事，储蓄者在小幅调整时可持币观望，避免不必要的损失。
出于分散风险的考虑，手中有大量外汇的市民最好不要单一持有某种货币，而要分散货币品种。这样既能享受到较高的利息收入又能减小汇率变化的风险。
而对于资金量较小的市民来说，最好持有利率高而汇率波动较小的货币，如澳元和英镑。当然，趁着现在美元疲软，在低位持有一些美元也未尝不可。
2．巧妙选定择好存期
一般来讲，储蓄都是存期越长，利率越高，获利越多。所以，似乎应该尽量选择较长的存期，实则不然。
外币储蓄利率一般都会受到国际金融市场的影响，其稳定性非常的差，利率变动比较频繁，且涨跌不定。因此，应该根据储蓄币种所处的利率位置来选择存期。利率相对稳定并处于较高位置时，选择六个月、一年的中期储蓄为好。
当利率波动频繁或者处于较低位置时，还是选择一个月、三个月或活期存款等短期储蓄相对稳妥一些，这样可以留出观望的余地。
此外，还要结合汇率变化情况来选择存期。对于汇率变动频繁的币种应尽量选择较短的存期。
3．要学会“率比三家”
在我国，中央银行对短期外币定期储蓄利率的调整，规定各银行可以在中央银行规定的利率上限内进行自行调整。因此，有的银行就可能会使外币定期储蓄利率达到最高点，而有的银行则就会相对低一些。美元、欧元、日元、港币等外币的2年期小额外币存款利率更是如此。
利率不同，储户存入相同金额的外币储蓄存款获取的利息就会各有不同。所以，储户在存储外币储蓄存款时一定要“率比三家”，否则，可能吃亏了，从而减少利息收益。
4．尽量减少币种兑换
如遇利率提升或汇率变动，应先计算转存后所得到的利差和汇率收益是否高于原存期的利差收益后再决定转存，尽量减少币种兑换。
为什么呢？原因在于，银行对外币与本币之间、外币与外币之间的兑换要收取一定的兑换费用，并且银行在兑换时换“现销买入价”收进，而不是按“外汇卖出价”兑按。这样一来，前者要低于后者，储户将会有一定的损失，所以尽量减少兑换次数。
另外，要注意的是，我国的现实仍然是外币换本币容易，本币换外币难，所以要想长期储蓄外币的话，就不要轻易将外币兑换成人民币。
5．合理用好现钞、现汇账户
现在按照外币储蓄存款的账户性质分类，外币储蓄可分为“现钞账户”和“现汇账户”。有些人进行外汇储蓄不分钞户、汇户，不但增加了费用，而且损失了收益。
假如居民收到了从境外汇入的外汇，最好将这些外汇直接存入现汇账户。因为“现钞账户”无论是汇出境外，还是兑换成人民币，经办行都要收取一定数额的手续费，而“现汇账户”则一般不收取手续费，即使收取手续费也一般要低于“现钞账户”。因此外币储户切不要把“现汇账户”里的钱轻易转入“现钞账户”，因此，建议储户尽量保留汇户中的外汇，如需外汇现钞，则用多少取多少，以免不必要的风险和损失。
“破财”行为应规避
现在不少人还是习惯于把多余的钱存在银行里，但在储蓄的过程中，由于有些行为不当，会使自己的利息受损甚至使存款“消失”。为了防患于未然，以下储蓄理财几种“破财”行为应该规避。
1．种类期限不注意
到银行储蓄存款，不同的储种有不同的特点，不同的存期会活，适应性强；定期储蓄适用于生活节余，存期越长，利率越高，计划性较强；零存整取适用于余款存储，积累性较强。
如果在选择储蓄理财时不注意合理选择储种，就会使利息受到损失。许多人认为，现在的储蓄利率虽然增长了，但还十分低，在存款的时候存定期储蓄存款和存活期储蓄存款一样，都得不到多少利息。这种认识是片面的。虽说现在的储蓄存款利率不高，但倘若有10000元，在半年之后用，定期储蓄存款半年的到期利息要高于活期储蓄存款半年的利息。
因此，在选择存款种类、期限的时候不能根据自己的主观意愿来确定，而要根据自己的消费水平以及用款情况来确定，能够存定期储蓄存款三个月的绝对不存活期储蓄存款，能够存定期储蓄存款半年的绝不存三个月的。
2．大额现金一张单
日常生活中，有些人喜欢将到期日相差时间十分近的几张定期储蓄存单等到一起到期后，拿到银行转存，让自己拥有了一张“大”的存单；或是拿着大笔现金，到银行存款的时候喜欢只开一张存单。虽然说这样便于保管，但从理财的角度看，有时会让利息受损。
无论钱存了多长时间，都全部按当时挂牌公告的活期储蓄存款利率来计算利息，这样就会形成定期储蓄存单未到期，一日有小量现金使用也得动用“大”存单，那就不可避免地发生损失，虽说目前银行能够办理部分提前支取，其余不动的存款还能够按原利率计息，但只允许办理一次。正确的方法是假如有10000元进行存储，可分开四张存单，如4000元、3000元、2000元、1000元各一张，这样一旦急用钱，利息损失才会减至最低。
3．密码选用“特殊”数
为防止存款被他人冒领，实施了为存款加密码的办法。许多人在为存款选择密码的时候往往不能很好地选择，有的喜欢选用自己记忆最深的生日，但这样不会有十分高的保密性，生日通过身份证、户口簿等就能够被他人知晓；有的储户乐意选择一些吉祥数字，如666、999、888等，这些数字都不具较强的保密性，所以，在选择密码的时候，最好选择与自己有联系，但不易被他人知道的数字。
4．不该取时提前取
有一些人在急需用钱的时候，喜欢把刚存入不久或已经存了很长一段时间的定期储蓄提前支取，使存款全部按活期储蓄利率计算利息，造成不必要的“利息”损失。现在银行都开展了定期存单小额抵押贷款业务，在定期储蓄存款提前支取时就需要算算，提前支取和抵押贷款何者合算，再确定如何筹钱。
5．过期已久不支取
我国新的《储蓄管理条例》规定，定期存款到期不支取，逾期部分全部按当日挂牌公告的活期储蓄利率计算利息。但是现在很多人不注意定期储蓄存单的过期日，往往存单已经过期良久了才去银行取款，这样就损失了利息。因此提醒每个存单要常翻翻、看看，一旦发现定期存单到期就及时到银行支取，当心损失利息。
6．存单、存折随便放
存单、存折是储户在银行存款时，由银行开具的，交储户自己保管，用于支取存款，明确双方债权债务关系的唯一合法凭证。但现在很多人在存单、存折的保管上不注意，而是随便放到抽屉里，夹在书本里，这样时间长了就不免忘记、丢失。
正确的保管方法是在保管存单的时候，最好将存单放在一个比较隐蔽的地方，同时，不要将存单，特别是活期、定活两便存单放在小孩或他人容易拿到的地方，同时须将所存机构的地址、户名、账号、存款日期、金额、密码等记下，定期存单除记这些之外，还要将存款期限记下来，以防发生意外，根据资料进行查找和办理挂失。存款人还要注意，存单存折要与身份证、户口簿等能证明自己身份的证件和印鉴、密码登记簿分开存放，以免被他人一起盗走，冒领存款。
看牢自己的网上“存折”
目前，网上银行作为一种新型金融服务工具，正在被越来越多的人所接受。据报道，我国网上银行用户已经接近千万，每年网上银行交易资金高达千亿元。但对日益庞大的网上银行用户来说，他们对网上银行缺乏必要防范常识，风险意识相对较弱。在此提醒大家，网上银行的账号和密码就如同存折，账号密码泄露就等于存折丢了。网上银行用户要注意防范，看牢自己的网上“存折”。
1．选择具有安全数字证书的网上银行
在当前网上银行操作界面的设计上，有的银行优先考虑客户操作的方便性，有的则优先考虑网上银行的安全性。比如，有的网上银行登录时必须使用数字安全证书，这种证书采用了一些防止窃取账户信息的安全措施，虽然申请和使用网上银行时麻烦一些，但能较好地保证账户资金的安全，所以客户应尽量选择具备安全证书的网上银行。同时要注意避免在公共场所下载、安装、使用个人证书，若需在他人电脑上安装和使用证书，应注意及时删除证书程序和相关信息。
2．避免从不明网站下载软件