成熟期一般指一个人从35周岁开始到55周岁之前，这个时期一般来讲是一个人财富积累的阶段，当然也面临着上有小、下有老的生活压力，因此让自己的财富保值增值是他们最期望的。
专家建议：可以考虑办理一定额度的理财类保险，但一般投入不要超过家庭年度净收入的30%，以此来抵御通货膨胀带来的财富贬值，同时平衡投资高收益渠道可能带来的潜在风险。并且在这几年里 ，子女的教育成为家庭的最大开支之一，可以通过购买儿童教育基金保险为子女提供经济保证。
4．退休期：不宜投资高风险理财
退休期一般指一个人55周岁以后，这个时期一个人一般会因退休导致收入上的递减，如果用一个人一生赚钱的曲线去考量的话，从这一时点开始财富积累存量会呈下降趋势。同时，这一时期一般人都面临日常医疗费用增加，大病花销增大，孩子结婚等较大支出的压力，这一时期人最大的愿望是健康和财富的合理转移。
专家建议：可以考虑给自己和爱人办理短期缴费理财保险产品，补充养老；或者考虑给孩子办理理财保险产品，以实现财富合理转移。这个时期，在保险需求上对养老、健康、重大疾病的需求比较大。此时，不宜投资高风险理财产品，要存储一笔养老资金，可以将保险作为强制性储蓄的一种方式。
慎重签订保险合同
现在越来越多的人意识到了保险的重要性，不过，投保容易理赔难，有许多投保人在投保后，没有得到相应的赔付，这其中一个主要原因是投保人没有专业的保险知识，签订了对自己不利的保险合同。
《保险法》规定：对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当做出有利于被保险人和受益人的解释。所以，在签订保险合同时，一定要慎重、仔细地阅读每一项条款。在看保险合同条款时，注意以下几方面内容，就能把握住保单的重点。
1．注意合同条款中关于续保问题的承诺
很多投保人以为第一年与保险公司签了合同，以后续保都不会有问题。可是，有的投保人连续投保9年短期健康险，到第10年，却因某种疾病被保险公司拒绝续保。为了避免纠纷，中国保监会规定，对于一年期或一年期以下的短期健康险种，保险公司如果不能保证第二年续保，应该以书面形式明确告知被保险人。
2．核实保险合同上可填写的内容
必须核实的合同内容有：保单上是否为自己的亲笔签名以及签名是否正确；合同中的保险品种与保险金额、每期保费是否与要求相同；有无保险公司的总经理签字及合同专用章；合同中的投保人、被保险人和受益人的姓名、身份证号码是否一致。
3．看合同解除或终止情况的规定
保险公司除合同条款中明确列出的情况外，不能解除或终止合同，而投保人则可随时解除或终止合同。可是也有一些保险条款赋予保险公司可以单方面调整保障范围。所以，投保人一定要看清合同解除或终止的情况，以免签订不平等的、对自己不利的合同。
4．阅读合同条款中的保险责任条款
保险责任条款主要是描述保险的内容与保障范围，即保险公司在什么情况下应对投保人理赔或者采用怎样的方式支付保险金。只有这样，才能保证投保人的核心利益。
5．看合同中的名词解释
这项内容是保险专用名称的正式的、统一的、具有法律效力的解释，是保险合同中必须含有的内容。在理解时一定要避免偏差，以保准确理解保险合同条款。
6．仔细阅读除外责任条款
除外责任条款列举了保险公司不予理赔的几种事故，投保人在购买保险后一定要避免这些状况出现。如果不能避免发生事故，最好不要签订这份合同。
走出投保的误区
目前，保险已成为人们生活中重要的活动，但是，如果投保者不注意，踏进误区，就会直接影响投保人的利益，甚至保了险也不能保险。
1．隐瞒保险标的真情
一些投保人在投保中故意隐瞒保险标的真实情况，以达到少交保费和一旦出险后能骗取保险金的目的。岂不知按照《保险法》第十六条规定“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同”。
2．不细看条款
据调查，我国买保险者中真正了解保险内容的并不多，大多是在保险代理人、营销员和亲朋好友的鼓励下购买的。对于哪些险种适合，哪些险种不适合，没弄清楚就稀里糊涂入了保。
3．保得越多越好
选择一定数量的保险险种投保，自然会有良好的保险收益，但是，如果贪大求多，不考虑自己的承受能力，什么险种都想买也是不切实际的。尤其是购买一些长期的险种，需要十年、几十年的交费，一旦过度就会产生经济承受问题，过几年后再退保，肯定会受到损失的。按需投保，按自己经济能力投保方是正道。
4．重复保险等于“双保险”
依据《保险法》第四十条规定：重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。
5．不足额投保
一些人总想省点钱少交保险费，似乎减轻了投保的支出，但却没能对保险标的保足保全，一旦发生意外事故，保险公司只能在投保金额的范围内赔偿，超过部分损失只有自己承担了。
6．超额投保
某家私营企业原来财产价值为100万元，可他却按150万元投保，不久一场大火吞噬了整个财产。保险公司依据《保险法》规定，只能在实际价值范围内承担赔偿责任。多保并不能多得。
7．出了事故不及时通知
李某家中被盗，过了半个月，他才想起自己参加了家庭财产险，便到保险公司报出险索赔。保险公司依据《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人”，以及家庭财产保险条款中规定“被保险人在发生保险事故时，应及时在24小时之内通知保险人，否则可以拒赔”，向投保人发出了拒赔通知。
8．保险标的危险增加却视而不见
一些单位和个人对已保了险的保险财产，在遇到危险侵害时不采取措施加以防范，又不及时通知保险公司，直到大祸来临时，被保险公司精心勘查后予以拒赔。
9．投保险种单一，只保主险，不保附加险
一些投保人总抱着侥幸心理，只选择投保一、两个险种，说是差不多就行了。若发生所投险种保险责任以外的事故或风险时，就不能得到保险公司赔付。
10．出险后不积极保护现场
某市一居民家中发生火灾，家中财产化为灰烬。事故发生后，该居民不仅没保护好现场，请保险公司来人查勘，反而对房间进行了清理和修复。保险公司根据《保险法》，以该投保人不能提供有关损失证明和材料为由，仅给予了部分赔偿。
擦亮眼睛，谨防上当受骗
现在社会上一些不法人员借助推销保险的名义诈骗顾客钱财的事情时有发生，因此，我们在购买保险时一定要擦亮眼睛，谨防上当受骗。
1．必须了解保险公司
对于投保人来说，买保险是一项长期的投资。因此，在选择保险公司时，投保人必须了解公司的基本情况，如注册资金、业务开展情况、理赔情况等，做到心中有底。对于上门推销保险的保险员更不可大意，按有关规定，保险公司保险营销员必须持证上岗，且必须有《保险代理人资格证书》和保险公司颁发的工作证，所以要想识别其身份的真假，就去看看他有没有这些证件。
2．尽量避免间接购买
买保险要直接到保险公司买，尽量不要间接购买。因为无论是保险代理人还是银行代理卖保险，保险公司都需支付一部分手续费。如此一来，保险公司的成本就明显增加了。对于投保人来说，亲自去保险公司购买保险，可以避免中间因为第三人而引起的不必要的麻烦，还能够轻而易举地节省一笔不小的支出。
3．买保险也要“货比三家”
虽然各大保险公司的条款和费率都是经过国家保监会批准的，但仔细比较不难发现里面的实际内容也有所不同。如大病医疗保险，有的保险公司包括几十种大病，而有的只包括几种。因此，投保人在选择保险公司时，一定要货比三家，比较不同保险公司同类保险产品的条款有什么不同，之后再做选择。
此外，投保人选择了保险公司后，就应尽量“从一而终”。因为各大保险公司对于自己的固定老客户都会给予一定的保费优惠。当你固定一家保险公司作为自己的保险代理单位，就能够得到一定的实惠。
4．购买保险要有主见
在买保险时自己必须要有主见，切不能偏听偏信，人云亦云。毕竟每个人的情况不同，选择保险时也会有所不同。更不要碍于情面而选择熟人或亲友介绍的保险，如果买到不适合自己的保险，不退难受，退保又要蒙受很大的损失。正确的做法是在购买保险之前，考虑清楚自己或家人究竟需要哪些保险、该投保多长时间，如果投保人一时冲动盲从他人选择，而不考虑其实用性，往往会使自己所买的保险发挥不出作用。
5．必须读懂保险条款
投保人在购买保险之前必须仔细研究所投保险条款中的保险责任和责任免除这两大部分，确定保险公司应承担责任的范围以及不承担保险责任的范围。
注意保费的支付方式，保险公司在投保人支付保费的方式上，既允许投保人趸缴（一次性付清全部保费），也允许投保人分期缴。具体采用哪种方式缴费，还要结合自身的实际情况做出判断。
在投保的过程中这些问题都是很关键的，如果忽视了这些，很可能会在今后遇到不必要的理赔纠纷。对一些弄不明白的保险条款，应及时向保险公司的有关人士进行咨询。
6．购买保险不要图便宜
虽然说买保险的时候需要“货比三家”，但这并不意味着价格最低的保险就是最好的。有些人为了省下几元钱保费，在购买保险时购买最便宜的，这种貌似“精明”的选择，出险后会后悔莫及。毕竟投保人在购买保险时，保险的保障作用是最重要的，一些比较便宜的保险其所保障的范围也往往较小，出险后赔付的钱也会很少。因此，购买保险时首先应考虑保障的范围有多大，尔后再考虑需要花多少钱。
巧买重大疾病险
重大疾病险的创始人伯纳德先生曾说过：“你需要保险，并不是因为你患病要死了，而是因为你需要活下去。”年轻的工薪阶层也许对此不以为然，认为自己离所谓的“重大疾病”还很远。可是最近国家统计局统计的结果并不那么乐观，随着现代人吃得越来越好、运动越来越少、压力越来越大，加上环境污染越来越重，重大疾病的发病率直线上升。统计数据显示，人一生中患重大疾病的概率高达72．18 %，而且病魔防不胜防，不分男女老幼、贫富贵贱。
尽管随着现在医疗水平的日益提高，重大疾病并不那么可怕，但可怕的是越来越贵的医疗费用以及未来的生活费用。对于一个普通的工薪阶层而言，一旦有家庭成员患重大疾病，很可能意味着整个家庭因病而返贫，辛辛苦苦几十年的积蓄一下被掏空。因此，工薪阶层要学会巧买重大疾病险，一旦疾病真的来临，也能将损失降到最低。
例如，南方某城市的楚女士，今年29岁，夫妇双方都是普通的工薪阶层，家庭年收入在5万元左右，都有医保。按照他们夫妇的收入情况，可以选择如下两种方案。
方案1：主险为重大疾病险和附加险四项
其中，重大疾病险可以保终身，保险范围为30种重大疾病，如果不幸患上其中一种重大疾病，就可以得到6万元保额的赔偿。此外，按照保险公司的规定，只有购买了主险以后，才可以购买附加险，一般附加险保险期限比较短．保费比较低，保障也比较全面。像楚女士这样的情况，可以选择保额为10万的残疾意外伤害险、保额为5万的意外伤害险、保额为2万的意外伤害医疗保险和住院收入保障5份。
按照这个方案，楚女士每年需要交纳1808元，其中主险每年为1410元，其他四项附加险每年仅为398元。等到保险人年龄达到39～49岁时，附加险住院收入保障的保费会有小幅调整。
对于工薪阶层而言，花最少的钱得到最大的保障是最佳的选择。以上这种保险组合就达到了这样的目的，夫妇双方每年只需拿出工资的_l％．就可以得到这样的大病保障。除此之外，附加险还将保障被保险人无论因为何种疾病需要住院，每天都可以得到50元的补助。
方案2：主险为分红型重大疾病险和附加险四项