理财专家告诫说，理财是个系统专业的过程，需要女性具备理财基础知识和过硬的心理素质，直觉理财是不行的。因而，理财之前，一定要全面详细地了解女性在各个阶段理财的优劣势。只有知己知彼，才能在理财实战中，做到百战不殆！每个女性由于生活目标不同，收入状况不同，理财的优势与劣势也会有所不同。时代丽人要善于策划，精细理财，规避风险，做家中的财妇。
白领丽人的理财之道
整洁的衣着，自信的笑容，快节奏的步伐，以及相伴于他们身上的各种信用卡、VIP卡、名牌包等等，白领的形象，无不令人艳羡。如今的白领理财水平可谓日新月异，懂得把定期存款按月一年存成12张的，只能算是初级水平，善于把富有情调的小康生活与沉重的房贷、车贷，复杂的投资、计算相结合才是真正的高手，在我们的身边就有这么几位。
去年年底，白羚夫妻移民去了加拿大，把所有房产都交给了她的一位朋友帮助收取租金。我想，无论她们在加拿大混得怎么样，心里也一定很踏实，要知道她家的房产如果现在出售，总价至少上涨了50%。
几年前她来到北京发展，在一家老牌的基金管理公司找到了一个IT职位，在这里她还认识了现在的先生。夫妻俩的收入在北京的金融圈里算是不错的，两口子一年的收入应该在三十万元以上。
2001年，为了结婚，她们在北京的望京地区以66万元买下了一套130平方米的商品房，首付20%。她虽然是在京的同学中最早买房的，但其实积蓄并不多，首付款的一部分以及装修费还是找亲戚朋友东拼西凑的。但白羚并不着急，用她当时的话说，“估计有个两、三年就能还上。”
果然，白羚的还款计划一年多已经接近尾声，但她并没有为了早日还清贷款而把“弓”拉的很紧，手里经常有几万块的余钱。借着工作之便，白羚搞起了股票投资。但是从2002年起股市一直难有起色，她的资金亏损不少。
那时郁闷的白羚一直在寻找着新的投资机会。2003年在小区的论坛上，她无意中看到了一篇日后被她奉之为“投资箴言”的贴子：在望京地区把房子租给韩国人比租给国内人可以获得更高的租金。
北京的望京地区前些年就成了韩国人的聚居区，很多韩国商人和公司的高级白领都乐于把家安在这里。虽然在2003年的时候，各方已经对望京地区的居住环境产生了一些非议，但是白羚还是在自家附近又购买了两套价值均为92万元、160平方米的商品房，仍然首付20%。
通过网络，白羚对如何能够成功地将房屋租给韩国人进行了调研，她在装修方面的最大动作就是把中国人习惯的暖气式采暖改成了韩国人喜爱的地板下水管采暖，装修的风格、色彩上也尽量与韩式接近。两个月的工夫，大功告成。通过中介公司白羚很快找了主顾，月租金20000元人民币。
2005年初，白羚夫妻进行了更大胆的举动，把自己居住的房子进行了一番“韩国味”的再装修，以7000元/月的价格也租给了韩国人。而她们则在自家附近以每月2300元的价格租下了一套85平方米的房屋自住。
这样，白羚夫妇不但能达到借鸡生蛋、广开财源的目的，而且随着房产价格的攀升，也更加实现了家财保值增值的投资愿望。
大家应该知道节流只是人们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。对于职场中的各位白领来讲，最重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到一个新目标，必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。
对于单身女白领来说暂时不需要为家庭支出作考虑，财务自由度较高，然而一切收入来源都要靠自己，难免存在一定的风险。理财专家认为，单身女白领会挣钱，更要会理财，应趁年轻积极积累资产并且作好保障。
杨扬也是圈内的一个朋友，她在一家报纸做财经编辑。当白羚在大肆添房置地之时，她却对一种叫做货币市场基金的东西产生了兴趣。
2003年10月，她购置了一套总价50万元的房产，其中将近50%是向银行贷款。身背房贷，杨扬感觉是个负担，所以那时她的财务目标就是尽快归还欠债。
学财务出身的杨扬很会把书本理论活学活用，她这样安排自己的还款计划：手中的现金一般保持在5万元左右，超过这个数，只要凑够了一万，就向银行提前还款。杨扬认为，这5万元属于应急资金，保持良好的流动性是第一位的，而收益率并不重要。所以，不可以投资风险高的股市，而货币市场基金是最理想的品种。
那时间，货币市场基金刚刚面世，老百姓了解的人很少。杨扬也是因为工作的需要而“被动”发现它的。这种基金的突出优点就是，在需要用钱的时候，只要提前三个工作日赎回，资金就能回到账上。
货币市场基金不断上升的收益率也在吸引着杨扬的眼球。从2004年年初的平均年收益率2.4%，到最高峰时的3.2%。如果购买5万元的货币市场基金，按那时的平均年收益率约3.2%左右计算，那么一年的收益为1600元，显然比银行的定期存款的收益要高得多。
此外，货币市场基金的收益是按天计息、每月一结。也就是说，这个月买入的10万元货币市场基金到下个月的计息日后，再作为计息的本金实际上是10万元+上个月30天的利息，依此类推，即复利滚存。
杨扬前后共买了两只货币市场基金：“华安”和“南方”，它们都曾经是这个领域的大明星。那时间，她每天上班的第一件事，就是翻报纸查找前一天的货币市场基金收益排名。
渐渐地，杨扬成了办公室里的货币市场基金“专家”，很多身边的同事也成了杨扬的追随者。整个2004年，办公室里的几个同事一起热热闹闹投资货币市场基金，甚至形成了一个“货币市场基金投资流派”。到了年底，大家一算账，办公室里的“股票派”彻底失败。回想当初，谁能相信慢如蜗牛的货币市场基金2004年会大获全胜。
现代的白领丽人们会花钱、会攒钱，更会使“钱生钱”、“利滚利”。他们不满足于赚“死钱”，她们置房产、投基金、炒股票、买彩票、经营第二产业等，各种各样使人可能财源滚滚、“一夜暴富”的商业手段无时无刻不在吸引着白领丽人的投资目光。
工薪阶层的理财绝技
你不理财，财不“理”你。对于年轻的工薪女性来说，精打细算的理财规划绝对是第一项准备。没有家底，没有身怀绝技， 大多数工薪一族只能靠每月数千元的工作收入构筑自己的财富王国。
面对物欲横流的社会压力和支出倍增的生活压力，工薪女族们“月光”了，慌乱了，甚至灰心了，萌发出“钱不多，谈什么理财”的想法。其实，工薪女族只要精打细算、坚持规划，除了工作收入，也可以获取理财收入。
林芷若是一位月薪2000元的机关文员。工资不算太高，但是平时工作比较轻松，有不少空余时间可以由自己支配。
刚入机关的时候，由于工作简单，空闲时间较多，林芷若有点不知所措。因为不知道怎么打发时间，很多大好时光都白白浪费掉了。后来，林芷若认识到，可以把这些宝贵的业余时间利用起来，赚点外快。
林芷若读大学的时候就非常喜欢写作，曾经也是中文系有名的才女。于是，业余时间她就写一点豆腐块文章投给报社。一来不影响自己的正常工作，二来可以打发一下大量的空余时间，三来还可以赚取一点外快。没想到写稿得来的稿费也成为了一笔不错的收入。因为把写稿当成一份“事业”来做，所以写稿的人情一下子也调动了起来，业余时间也就被充分利用了起来，不再随便浪费了。林芷若开始有针对性地给不同的报社、杂志社写稿。
这是一份非常不错的兼职。现在林芷若每个月的稿费收入已达到2000元左右，基本和工资不相上下了。最重要的是，她的生活也变得快乐而且充实。她的空余时间不再无聊地无所事事，而是从事自己喜欢的事情，更能从中赚到一笔不小的外快。这让她非常高兴。
在绝大多数中国人的意识里，有一种观念根深蒂固，好像只有有钱的人才能够理财，问为什么，答曰 ，因为他们有钱可理，小老百姓，钱都没有，拿什么理？理什么？这话虽有些偏激，但中国确实有不少老百姓是抱着这样的想法，这也道出了他们羡慕财富却苦无财富的郁闷心情。但是这种观念是大错特错的，是的，有钱人诚然有钱可理，也需要把那么多的钱认认真真地理清算明、合理规划、合理利用，但是没钱的人钱本来就不多，那就更需要学会合理地理财，如果连仅有的钱都不管不顾、破罐破摔的话，那钱又怎么会对你负责呢？
若风是令人艳羡的空姐，体面的工作为她赢来了不少羡慕和期待。然而若风却说自己是一个不折不扣的“月光族”。她的基本工资再加上加班费和奖金，每月都接近万元。她每月都要飞国外好几次。
由于对自己的工作非常热爱，她平时总是穿着光鲜，在同事们的眼里她始终都精神奕奕的。但工作半年之后，她的胃口却变得越来越差，一旦错过了吃饭时间，胃就会隐隐作痛，不过为了维持甜美的笑容，她经常拿着药上飞机，一有空闲就吃两片。她说她经常工作很累，有时还会忙着加飞。一般像感冒之类的小病她都不请假，就是为了多攒点儿积蓄。因为职业的特殊性，要保持良好的形象仪表，所以化妆品和服装方面的花销是必不可少的，也是她每月开销中最大的部分。看着同事们穿的用的都是国际一流品牌，她自然也不能老土，于是她每月光是购买化妆品就得花掉近一两千，服饰装扮花掉大约三四千，再加上化妆品、生活用品之类，每个月底，若风的钱包都是“月光光”。
高薪一时不代表富足一时，光鲜体面的上班女性，如果不精心理财，也许就在不知不觉之中沦为了“月光女族”。
对工薪族来说，收入有两个来源：工作收入和理财收入。在只有工作收入没有理财收入的情况下，积累人生第一个十万，通常是需要相当毅力的，而要积累第二个十万，就有很多捷径了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了。所以，一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。随着年龄的增长，以理财收入逐步取代工作收入是必经的过程，直至退休后只有理财收入而没有工作收入。
及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给工薪族女性一些启发！
理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。
首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债外，还可以关注一下其它低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。
接下来就是如何钱生钱了，建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”。稳攻部分，对于有一定投资理财概念的人，可以选一些波动度较小、报酬表现较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不过，投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。
至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，有相当高的知识与经验门坎，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在比较有投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。
需指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，主要取决于个人风险偏好和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，则可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。
最后，努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。如果能保留定期储蓄的好习惯，同时坚持投资理财，拥有下一个十万一定不会太久。
小康之家的理财秘诀
小康之家，按照现在的标准，泛指有自己住房和一定储蓄基础，并且年收入10万左右的家庭。现代社会的家庭，大多是三口之家，夫妻两人加上一个可爱的小宝宝，是一个真正的小康之家。要使你的生活其乐融融，条理有序，正确的理财之道必不可少。那么，怎样才能合理安排好小康家庭的开支呢，让我们来听听专家的意见。
许凤茹26岁，是国企职员，她先生比她年长3岁，两年前留学归来，是外企的工程师。两人暂时还没有要孩子的打算。目前，凤茹月收入3000元，她先生月收入12000元，两人每年还有3万元的年终奖。尽管只是个“二人世界”，但他俩每月日常支出就有9000元。这其中车辆等交通费是2000元，房租是2500元。小茹的家庭开支合理吗？他们准备一年内贷款买房，但不知能够承受多大的贷款额度？凤茹和先生对理财既不懂也没时间，金融资产主要就是17万元存款和回国前买的约值41000元的外国基金。他们想知道有什么样的方式可以不用整天操心，却有较好的投资回报？先生有公司买的保险，而凤茹却没什么保障，她很想买些保险，却不知什么险种适合？
专业理财师建议：凤茹的先生年轻有为，整个家庭收入很高，且有很大增长空间，风险承受能力很强。这种类型家庭的投资目的是资产增值，而非维持日常支出。因此在理财时不宜过分保守而丧失机会。建议长期着重投资风险小、收益高的产品。
1、压缩日常开支，注重教育投资
虽然目前家庭收入颇丰，但房子等大项目尚未支出，故应合理地安排生活。建议养成记账习惯，减少随意消费，每月压缩2000元支出，应当不会降低生活水准。、
2、高数额长期限贷款购房：
购房贷款的思路是正确的。一般的，每月所还贷款占月收入的四分之一以下不会影响正常生活。根据情况，每月还款能力至少在5000元以上。假设按八成30年方式贷款，额度可以达到80万元，加上首付20万元，购房总价将达到100万元。装修和家电等也可以通过贷款解决。
3、购买足额保险
凤茹目前急需意外伤害险、健康险。其保障额应至少相当于意外丧失劳动能力后若干年的生活费用、治疗大病所需的费用和教育费用等。
4、投资中小企业