§§§第三章 心想事成,理财观念的变革点
随着社会的发展和经济环境的变化,个人和家庭投资理财的观念都需要随时进行调整,那种只赚钱不理财、过于谨慎或过于莽撞的做法都是非常落伍和危险的。投资理财看似复杂,但只要树立起正确的观念,就会让你事半功倍、心想事成。
别光埋头苦干,要思考
很多人总是天真地以为,这个世界是公平的,天道酬勤,可现实却是勤奋的人往往不富有。他们天天徘徊在家与公司之间,每天做着繁重的工作,一天下来,他们筋疲力尽。他们总是无比坚定地对自己说:“做人就应该努力,只要勤奋就会有好的结果,付出总会有回报。”可是,到头来他们还是穷人。一些平时看起来很清闲的人却每天开着自己的奔驰、宝马,疾驰于城市之间。这些人迷茫了,勤奋没有用吗?
其实,世界上勤奋的人很多,而真正富有的人却只有少数几个,大多数勤奋的人并没有通过勤奋工作而摆脱贫穷的命运,为什么?这里有两个原因:
第一,穷人的工作太具体
一提富人,必提比尔·盖茨;一提比尔·盖茨,就必提DOS操作系统,比尔·盖茨正是靠着这座金矿,一直挖下去,最终才坐上了全球财富榜的第一把交椅。但DOS的发明者并不是他,真正的“DOS之父”很早就在一场酒吧斗殴中丧命了,享年只有54岁。
可见,哪怕像比尔·盖茨这种技术性人才,也不需要亲自去搞发明,固然他也发明了一些,但那不是他致富的根本原因。
很多时候,富人并不需要做太具体的事,做事越具体的人,挣钱越少。
富人的种类有很多,但大多数富人致富并不是靠做具体的事,而是靠经营,是靠别人的双手致富的。富人其实就是个高级厨师,把油盐酱醋恰到好处地调配起来,一炒一烹,味道就出来了。
第二,穷人的努力可能只是一个陷阱
一只小小的苍蝇,用尽短暂生命中的全部力量,渴望从玻璃窗飞出去。它拼命挣扎也无济于事,努力没有给它带来逃生的希望,反而成了它的陷阱。苍蝇再努力也无法逃出困境,但就在房间的另一侧,大门敞开着,它只要花1/10的力气,就可脱离这个自我设置的陷阱。这就是说,付出的努力再多,你也不一定能够如愿以偿,有时候它反而是一个障碍。
许多人都很努力,但是他们没有成功,没有创造出财富,这是因为只有勤奋不思考是没用的。
一位名人说过,重要的不是你站在什么位置,而是你朝着什么方向走。许多人选择了为金钱而工作这条路,于是他们为挣得更多的钱而拼命地工作。然而,不幸的是,他们挣得的钱越多,负债越多。为了还清债务,他们不得不更加努力地工作。他们会在这样的怪圈中循环:工作—挣钱—负债—工作。终其一生,他们都这样努力着,却从没想过改变方向——换一种挣钱方式。
现在的社会仅有勤奋是不够的。许多人每天都辛苦工作着,只为赚更多更多的钱,过自己想要的优质生活。可是到头来换得的却是过早衰老的面孔和增加不多的薪水。看着镜子里的自己,他们不知道自己这么多年都做了什么。
只知道埋头苦干的人们,不要再这样盲目地卖力气了,静下心来好好想想自己的优势是什么,自己想要做什么样的工作,自己现在的工作有没有完全发挥出自己的优势。只会工作不会思考的人,只能拿自己的青春换苍老。
小细节 好人生
个人投资理财不妨遵循以下几个基本原则:
1.理财是一个长期的过程,需要时间和耐心,不能期望一夜暴富。
2.家庭不是企业,资产的安全性应放在第一位,赢利性应放在第二位。
3.要保证良好的资产流动性,保持富余的支付能力,不要将资金链绷得太紧。
4.增强保险意识。作为重要的保障手段之一,保险既是对家人的一份关爱,也是家庭资产的重要组成部分。
5.要将生活保障与投资增值合理分开。投资增值是一种长期行为,目的是使未来的生活质量更高,但不要因为投资而过分降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金,用这样的“闲钱”投资。投资者才能保持良好的心态。
6.要抵制高投资高回报的诱惑,要有自己长期的理财计划,不要随波逐流,不要“见利忘义”。
赚钱与理财是富人的两只手
许多人走上工作岗位,每月都拿着固定的薪水,看着自己工资卡里的数字一天天涨起来,他们可以尽情地消费,总感觉高枕无忧。直到有一天刷卡时售货员告诉他们:“这张卡透支了。”这时,他们才惊慌起来,也奇怪起来:“每个月的薪水也不少,都跑到哪儿去了?”
对绝大多数人来说,赚钱固然重要,但是理财更是不可或缺的。只会赚钱不会理财,到头来还是一个“穷人”。是富人还是穷人,不仅要看你能“挣”多少,还要看你会“理”多少。
陈郡已经工作两年了,现在的月薪是5000元。除去租房和吃饭的开支,每月还能剩下4000多,可他每到月底还是要向朋友借钱。而他的同学中,许多人没有他挣得多,却从来没有借过钱。
原来,陈郡只会努力工作,努力挣钱,他以为这样自己就可以富起来,从来没有考虑过如何理财。晚上熬夜看电影,第二天起不来只好打车上班。不喜欢吃公司的食堂,一到中午就出去吃。每次与朋友出去吃饭,都是他抢着买单。每个月都是这样,他从来没有理财的概念。也正是因为这样,工作两年了,他还没有任何积蓄。
从上面的故事我们可以看出:注重理财、善于理财,就能步入财富的殿堂;而不注重理财,不善于理财,就可能要过拮据的生活。
只会挣钱不会理财的人是不会有钱的。学会理财有以下好处:
第一,有利于平衡你的小金库,使生活无忧,不会让你成为到月底就数着天数盼望着发工资的“月光一族”。
第二,理财可以改善你的生活质量。理财可以使你用现有的钱赚取更多的钱,让生活更加富足。
赚钱与理财就像是富人的两只手,只有用双手才能捧住财富。
小细节 好人生
一般人谈到理财,想到的就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。它包含以下涵义:
1.理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
2.理财是现金流量管理,每一个人从一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。
3.理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
紧紧看住你的钱包
有些人,他们一方面说着要多攒钱,一方面却又挥金如土,花钱没有计划。其实,钱也是有感情的。你对它好,你想得到它,你珍惜它,它才会来找你,如果你不知道珍惜,不爱钱,钱就不会来找你。
洛克菲勒习惯到他熟悉的一家餐厅用餐,用餐后往往会付给服务员15美分的小费。
但是有一天,他用餐后却不知因为什么原因,仅付了5美分的小费。服务员见比往常的小费少,不禁埋怨道:“如果我像您那么有钱的话,我绝不会吝惜那10美分的。”
洛克菲勒却毫不生气,笑着说:“这也就是你为何一直在做服务员的原因。”
洛克菲勒还有一种习惯,就是记总账。他每天晚上祷告之前,总要把每1便士的钱花到哪儿去了弄个一清二楚,然后才上床睡觉。
“紧紧地看住你的钱包,不要让你的金钱随意地出去,不要怕别人说你吝啬。你的钱每花出去一分都要确保有两分钱的利润,然后才可以花出去。”洛克菲勒是这个信条虔诚的遵守者。
还有一位也是以崇尚节俭、爱惜钱财著称的,他就是连锁商店大王克里奇,他的商店遍及全美50个州和世界上很多地方,他的资产数以亿计,但他的午餐从来都是1美元左右。
克德石油公司老板波尔·克德有一天去参观一个展览,在购票处看到一块牌子上写着:“5时以后入场半价收费。”克德一看手表是4时40分,于是就在入口处等了20分钟后,才购买了一张半价票入场,他节省下0.25美元。要知道,克德公司每年收入上亿美元,他之所以要节省0.25美元,完全是因为他节俭的习惯,这也是他成为富豪的原因之一。
可见,对金钱除了爱之外,还要惜。也就是说,除了想发财外,还要想办法保护已有的钱财。犹太富商亚凯德说:“犹太人普遍遵守的发财原则,那就是不要让自己的支出超过自己的收入。如果支出超过收入便是不正常的现象,更谈不上发财致富了。”
松下公司的创始人松下幸之助曾告诉人们:要爱金钱。这句话说得一针见血。如果不爱钱,就抓不住财富。只有爱钱,财富才会逐日增加——钱怎么会在不爱钱的人的手中呢?想要有钱,首先要爱钱。只有你对金钱有了这样一种深深的感情,你才会在日常生活中寻访金钱的影子,才会想尽各种办法去挣钱,才会在日常生活中减少浪费。
小细节 好人生
据美国媒体报道,美国的伊科诺米季斯一家被称为该国“最节约家庭”,这个收入平平的七口之家有一套卓有成效的“省钱战略”:
1.穷追不舍买便宜货:每次到超市购物,都会在购物架前来回逡巡,寻找要购买物品的最便宜价格,直到找到最低价才买东西。
2.每个月只购物一次。
3.购物一定要有计划。
4.提前购买节日物品。每逢重大节日,提前购买一些节日所需物品,并储备起来,以防节日时涨价。
5.巧妙利用购物优惠。许多商场、超市都会推出购物优惠活动,他们一定会经过反复比较,以最优惠的办法买下所需要的物品。
6.提前预算,不立危墙。“如果你不提前做预算,你就很可能从一个财政危机走入另一个财政危机。”
7.永不花费超过月收入80%的钱。
从小钱开始,成为小富翁
知道了钱的重要性,谁都想一夜之间成为“富翁”。可从现在的“无产阶级”怎样才能变身为持有金钱的“富翁”呢?这里有六步理财方法,耐心地一步步走下来,你会发现自己也成了“有产阶级”了。
第一步,从重视小钱开始
很多人都认为投资得有一大笔钱才能开始,总存有手头上的钱暂不宽裕的心理。他们认为投资一次性至少也得是万儿八千的,否则就没什么意义。但是富翁的钱也是从1元钱攒起来的,财务自由不是一天就可以实现的。
第二步,积少成多也能成大富翁
你现在节约下来的每1元钱,都是筑造财富大楼的一块基石。攒钱如此,花钱也如此,花20元钱和40元钱也许一次比起来没有什么区别,但时间长了,所产生的贫富差异却很悬殊。
第三步,不能只活在现在
有一些人说不愿意投资股票,因为他不想等10年才成为富人,他想享受眼前的生活。问题在于,10年后你是否能保证比现在过得更好?你将来的生活条件是由你过去所做的投资而决定的,所以,不妨在此刻为你的将来做好准备!
第四步,让我们来买公司本身
有些人总是在问为什么总存不下钱,他们总是觉得钱是花出去了,但从来没见任何回报。针对这种情况,建议大家不要买公司所销售的产品,要买公司本身。美国对有钱人(年收入22.5万或持有300万资产)做的一项调查表明,富人会把他们全部收入的30%左右拿去投资或储蓄。这并不一定可以致富,但却是他们成为富人的原因。
第五步,贫富不在于存折的厚薄
如果你的工作只付给你每年18万的薪水,要想年薪百万,你就得找6份工作,但那时的你身体却会因此垮掉。难道100万就真的赚不到了吗?但是仍有很多每年赚100万的人,他们也只有一份和你相当的工作,但却不断地有钱入账。二者的区别就是,智者并不看工资的多少,而是看怎么才能让里面的钱高效地运转起来。
第六步,不走父母的老路
如果你不想像父母一样辛苦操劳一生而依旧清贫的话,那就别过他们的生活,要从他们那一代人的思想中解放出来,把投资和财务储蓄永远放在人生中的重要位置。
要想成为“富翁”,就要抛弃你心中那些陈旧的金钱观念,走新的理财道路,只有这样才能成就新一代的“小富翁”。
小细节 好人生
人们经常将理财与投资、赚钱画上等号。事实上,理财与投资是既相关联又不完全相同的两件事情。
首先,二者的目标不同。投资的目的就是为了获得利润,投资关注的是这笔钱的安全性、流动性与收益率。而理财不一样,理财的目标是实现个人的人生目标与理想。
其次,二者的结果不同。投资的结果只是这笔钱的保值、增值。理财的结果是人生理想的实现,达到理想的生存状态。
再次,投资和理财分析、实施的方法与依据也不同。理财是为了实现人生的目标与理想。投资是为了实现资产的保值与增值。
最后,二者涵盖的范围不同。具体而言,个人及家庭的投资渠道主要包括金融市场上买卖的各种资产。理财的内容则要丰富得多,包括个人及家庭收入与支出的方方面面。
将理财变成一种生活习惯
理财是一种生活习惯,哪怕自己得到的是一分钱,也要清楚地知道这一分钱将如何使用,怎么赋予它不同的用途。当你能够坚持不懈地进行投资,哪怕每日、每周、每月、每年获得的回报只是很少一部分,但是你坚持这样去做,时间会让你轻松成为一位富翁的。
假如人一生能活100岁,那么前20年是享用父母的钱,65岁之后是退休阶段了,很多人已经不能再创造财富了。所以我们创造财富的时间只有40年左右。在这个阶段,我们还要承担赡养父母和养育孩子的责任。今天有钱,不等于明天还有钱;今天开始理财,那么明天也许就可以享有富足的人生。
20~45岁是我们积累财富的黄金时段,也是理财的最佳阶段。在此阶段,养成一种理财的习惯,善用它们,合理地进行投资,为自己未来富足的生活创造一个源源不断获得收入的渠道,是现代人最可靠的选择。
如果把理财变成一种习惯,那么理财将不再是一种负担、一种高深的学问。理财越早越好,理财习惯最好从年轻甚至年少时就养成。
许多人在购物时属于冲动型,经常会有不经意的花费,所以要时常打理自己的存折,运用不同的方式来打造自己的“黄金存折”,比如将一部分钱作为定期存款;一部分购买保险,或者定期定额购买基金作为稳定投资;另一部分拿去做短线投资,这样不仅有机会可以赚到高额的回报,也不致在一夕之间花光自己的辛苦钱。
几年前,陈丽是个不折不扣的“月光族”,不但每月把薪水花光,还动用父母给她存的“小金库”。一段时间后,陈丽意识到不能再这样下去了,万一哪天需要钱,总不好意思再让外地的父母给自己掏吧。
看身边同事纷纷购买国债、基金,她也拿出“小金库”里的钱进行了尝试。同时,她又参加了“零存整取”储蓄,强制性存款。一段时间后,她发现自己的资产逐渐增多,心里也变得安宁、踏实了。