通常，当基金规模较大时，往往可以通过分散投资来减少投资风险，也可以在一些政策和交易费用上得到许多优惠，降低交易成本；当基金规模较小时，能迅速从一个投资品种转向另一个投资品种，表现出极大的灵活性。规模较小的基金往往有可能买到升值潜力较大的小型公司股份，从而获得较大的投资收益。
一般而言，从获利方式看，基金可以分为以下三类：
1.追求资本收益最大化的成长型基金
这类基金往往投资于刚兴起的行业或发展前景广阔的企业。一般能获得相对较多的收益，但这类基金在当期或短期内收入可能较小。
2.确保收益稳定的收入型基金
这类基金主要投资于能带来稳定当期收入的各种有价证券。一般能获得较稳定的当期收入，风险低。
3.收益均衡型基金
这类基金主要以当前有较稳定收益，且又有长期发展前景的公司股票为投资目标。通常既能提高当期收入，又能使资本收益实现长期增长，其风险处于成长型与收入型两类基金之间。
如果你想要买基金，有三要素必须遵循：
1.投资原则的建立
投资原则的建立因人而异，主要包括投资的目的性、时间的长久性、风险的承受力。
投资的目的是什么？是为了退休养老，还是子女念书，或是购置房屋？目标的不同直接关系到投资策略的制定。时间的长久性是指你可以在多长时期内无须迫于压力而动用投资资产，而风险承受力表明你所能容忍的价格波动性，即股市的频繁涨跌不会干扰你的正常生活。
2.投资理念的确定
正确的基金投资理念包括指数化投资、分散化投资及长期性投资。要丢掉战胜市场的幻想，放弃那些无谓的尝试和努力，根除寻求一夜暴富及市场投机的顽疾，从而建立正确与健康的投资心态。投资分散化永远是“放之四海而皆准”的至理名言。它既能提高投资收益的稳定性与可靠性，也会降低价格波动性与投资风险性。同时，应恪守长期投资的理念，避免频繁买卖。
3.投资计划的制订与实施
投资者确立自己的投资原则，找到适合自己的投资方向的过程，也就是投资计划的制订过程。
要严格恪守自己制定的投资方针，定期审视投资组合的结构变化，决定是否需要进行局部调整来保持既定的“收益与风险”结构。
市场的涨跌变化可能会使投资组合严重偏离原有架构，投资者也需要根据自身的因素来重新确定自己的投资目标与风险承受力，因此定期调整投资计划是很有必要的。
许多要买基金的人还面临一个矛盾的问题，那就是买新基金，还是买老基金？
相当多投资者只有当银行推出新基金时才购买，有些人甚至为了买新基金，将涨得多的老基金卖了。新基金发售时，银行门口火暴的排队场面似乎也证明了这种行为的正确性。但这是典型的盲目投资行为，因为开放式基金每个交易日都开放申购，没有稀缺性，在基金新发之后仍可以买到。新基金没有过往业绩，投资策略可能没有经过实践检验，而且大多由新基金经理管理，投资者无从判断其管理能力的优劣。此外，新基金建仓时间较长，在建仓期间如果市场上涨，基金净值涨幅将低于同类基金。另一方面，投资者可以研究老基金的过往业绩，分析其业绩表现的优劣、是否具有持续性，作为投资依据。因此，“新基金”不应构成投资者选择基金的理由，老基金应是投资者选择的重点。
牛市买老，熊市买新，这是一个需要遵守的原则。大盘处于上涨行情时，通常买新基金的收益率不会高于老基金，因为新基金需要建仓时间，建仓时也给老基金持有的股票提供了上涨支撑。而在下跌行情中，买新基金就可以强于老基金，因为新基金可以通过延缓建仓，购买债券等手段获取稳定收益。
市场中常常有这样的情况，投资者在看好了某家基金公司后，一旦遇到该公司发行新基金就去抢购，无视基金的类型。比如，某明星基金公司前两个月曾发行过一只混合型基金，其基金合同里规定在债券、股票上都必须配置相应比例，这就决定了其在牛市中涨不过某些股票基金。但投资者购买时并没有仔细考虑这些因素，买了之后发现收益率不够高，又开始对基金管理团队的投资能力产生怀疑。所以，买基金前，必须根据自己的风险偏好和收益预期，想好要买什么类别的基金。
同时，购买基金还存在着一个关于“基金净值”的问题。由于各只基金成立的时间先后不一样，分红与不分红、多分红与少分红、分红的时间等均有很多的差异，单纯看基金的净值可能会不够准确，尤其是积极分红的基金可能会与净值低的基金混在了一起，在这种情况下，查看基金的净值增长率，查看基金的净值增长率排名，就显得非常重要了。
所谓“基金净值这么高了，没有什么上涨空间了，不能买”，这是典型的高净值恐惧症。其实将基金份额净值的高低作为投资的依据是投资基金的误区。
在相同情况下，基金份额净值高是基金业绩表现优异以及基金经理管理能力较强的表现。基金的上涨空间取决于股票市场的总体表现和基金公司的管理能力，与基金份额净值绝对值的高低没有关系，也不存在净值的上限和上涨空间的问题。
实际上，惧怕高净值与惧怕老基金是一个问题的两方面。所以，牛市买老，熊市买新，与牛市买高净值基金，熊市买低净值基金（包括新基金）是同一回事。
小细节 好人生
如何通过降低购买费用而达到提高基金收益的目的？以下几个路径可供参考：
1.选择购买新基金。新基金的认购费率相对于老基金的申购费率，一般会低0.3个百分点。
2.选择后端收费。一般基金产品均有后端收费的时间性规定。只要投资者持有一定的时间，将会分享手续费方面的优惠。持有基金产品的时间越长，享受的优惠越大，直到手续费为零。因此，对于长期投资者来讲，后端收费模式是应当考虑的。
3.投资货币市场基金。货币市场基金认购费、申购费、赎回费都为零，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。
4.投资债券型基金选择C类。C类是没有申购费，即无论前端还是后端，都没有手续费，但收取销售服务费。
外汇：你很可能是下一个千万富翁
任何东西通过比较后就会产生差别。对商品来说，有了差别就会产生差价，而有差价就会有获利的空间。货币同样如此，外汇投资就是获取不同货币之间的差价。近年来，随着经济的进一步发展，投资外汇成了造就千万富翁的有效途径。
外汇市场的外围环境比较公正、透明而且交易量很大，国际市场一天交易10000多亿美元，谁都无法操控，就是政府的干预也只能起到短期作用，长期或中期的趋势是左右不了的，这是股市无法比的。再有，一种货币的背后是一个国家，而一支股票的背后仅是一个公司，二者的背景差别不言而喻。
另外，任何一种货币一年的波动不像股票那么大，就算做即期套牢了，一年最多损失10%，不会像股票跌得那么惨。
李老先生退休后拿出了家里的2万美元，投资到外汇市场，他每天都骑着车跑银行，成了“专业”汇民。问他投资的情况，他说：“有赚有赔，总体算下来赢利，比银行存款强多了。”
现在手中持有外币的人越来越多了，但是外币的存款利率也是非常低的，应该通过外汇买卖提高手中外汇的收益率。
在外汇交易中，一般有以下几种交易方式：
1.即期外汇交易
又称为现货交易或现期交易，是指外汇买卖成交后，交易双方于当天或两个交易日内办理交割手续的一种交易行为。即期外汇交易是外汇市场上最常用的一种交易方式，即期外汇交易占外汇交易总额的大部分。主要是因为即期外汇买卖不但可以满足买方临时性的付款需要，也可以帮助买卖双方调整外汇头寸的货币比例，以避免外汇汇率风险。
2.远期外汇交易
跟即期外汇交易相区别的是指市场交易主体在成交后，按照远期合同规定，在未来（一般在成交日后的两个营业日之后）按规定的日期交易的外汇交易。远期外汇交易是有效的外汇市场中必不可少的组成部分。20世纪70年代初期，国际范围内的汇率体制从固定汇率为主导转变为以浮动汇率为主导，汇率波动加剧，金融市场蓬勃发展，从而推动了远期外汇市场的发展。
3.外汇期货交易
随着期货交易市场的发展，原来作为商品交易媒体的货币（外汇）也成为期货交易的对象。外汇期货交易就是指外汇买卖双方于将来时间（未来某日），以在有组织的交易所内公开叫价（类似于拍卖）确定的价格，买入或卖出某一标准数量的特定货币的交易活动。这里，有几个概念读者可能有些模糊：（1）标准数量，特定货币（如英镑）的每份期货交易合同的数量是相同的，如英镑期货交易合同每份金额为25000英镑。（2）特定货币，是指在合同条款中规定的交易货币的具体类型，如3个月的日元，6个月的美元等。
4.外汇期权交易
外汇期权常被视作一种有效的避险工具，因为它可以消除贬值风险以保留潜在的获利可能。在上面我们介绍的远期交易，其外汇的交割可以是特定的日期（如5月1日），也可以是特定期间（如3月l日至5月1日）。但是，这两种方式双方都有义务进行全额的交割。外汇期权是指交易的一方（期权的持有者）拥有和约的权利，并可以决定是否执行（交割）和约。如果愿意的话，和约的买方（持有者）可以听任期权到期而不进行交割。卖方毫无权利决定合同是否交割。
目前，我国使用最多的还是个人外汇买卖业务，就是委托有外汇经营权的银行，参照国际金融市场现时汇率，把一种外币买卖成另一种外币的业务，利用汇率的波动，低买高卖从中获利。
凡持有本人身份证，并在有外汇经营权的银行开立个人外币存款账户或持有外钞的个人，都可以在有外汇经营权的银行委托其办理买卖业务。个人外汇买卖业务对想要手中外汇增值的投资者来说有很多好处，不仅可以将手中持有的利息较低的外币，买卖成另一种利息较高的外币从而增加存款利息收入，而且可以利用外汇汇率的频繁变化，赢得丰厚的汇差。
但是，作为投资者应该清醒地看到外汇投资往往伴随着一定的汇率及利率风险，所以必须讲究投资策略，在投资前最好制订一个简单的投资计划，做到有的放矢，避免因盲目投资而造成不必要的损失。
小细节 好人生
根据国际外汇市场惯例，外汇交易的步骤为询价、报价、成交、确认（交易汇率、买卖货币名称、买卖金额）。一旦成交，汇价水平、交易金额、交易币种等细节就已经确定，对交易双方都具有约束力，不可以反悔，也不可以撤销。
由于外汇市场汇市瞬息万变，银行随时会将客户买卖交易所形成的头寸汇总后，及时与国际市场平盘。即便客户交易完成后市场汇率变化不大，由于中国银行也不能取消与国外银行所做的外汇交易，故也不能为客户按当时成交的价格进行冲账。因此，个人外汇买卖一旦成交，就不能撤销。
§§§第五章 聪明消费，以一当十的节俭细节
居家过日子，同样的钱，会买东西和不会买东西结果会有很大差异。所以要学会节俭。“节俭”往往被理解为“省钱的方法”，其实应该解释为“用钱的方法”。我们应该做一个新节俭主义者，把钱用得最恰当、最有效，这才是真正的节俭。
省一分钱，就是赚一分钱
节省你手中的钱，对你个人的意义很大，节省下来的钱可以放到更有意义的地方，如果拿去投资，也许你省的就不只是一分钱了。
根据纽约大学经济学教授伍尔夫发表的统计报告，微软公司前总裁比尔·盖茨的个人净资产已经超过美国40%最贫穷人口的所有房产、退休金及投资的财富总值。简单地说，他6个月的资产就可以增加160亿美元，相当于每秒有2500美元的进账。互联网上有人据此编了个笑话，说盖茨就算掉了一张一万美元的支票在地上，他也不该去捡，因为他可以利用这弯腰的5秒钟赚更多的钱。但是，盖茨的节俭意识和节俭精神比他的财富更让人敬佩。
一次盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开会，由于去迟了，以至找不到停车位。他的朋友建议把车停到饭店的贵宾车位上。但是盖茨却不同意：“噢，这可要花12美元，可不是个好价钱。”“我来付。”他的朋友说。“那可不是个好主意，”盖茨坚持不将汽车停放在贵宾车位上，“这样太浪费了。”由于比尔·盖茨的固执，汽车最终没有停在贵宾车位上。
是盖茨小气、吝啬到已成为守财奴的地步了？当然不是。盖茨曾经说过：“等你有了一亿美元的时候，你就会明白钱不过是一种符号，简直毫无意义。”盖茨和他的妻子近5年间向社会捐款高达10亿美元以上，而且他已公开宣布当他60岁时，他会将所有的财产贡献给社会。
那么到底是什么原因使盖茨不愿意多花几美元将车停在贵宾车位上呢？原因其实很简单，盖茨作为一位天才的商人深深地懂得花钱应像炒菜放盐一样恰到好处，哪怕只是很少的几元钱也要让其发挥出最大的效益。他认为，一个人只有当他用好了自己的每一分钱，他才能做好自己的事情。
日本的产品之所以能够成功地打入欧美市场，与它在成本和价格上的优势有直接的关系。日立公司是日本著名的三大电器公司之一，它的成功可以归结于该公司的“三大支柱”——节约精神、技术和人。日立公司的节约精神闻名于世，正是这种节约精神给日立公司带来了巨大的经济效益。
在暑气逼人的炎热夏日，日立的工厂里不但没有冷气设备，甚至电扇都极少见。他们认为：日立工厂的厂房高三十米，又坐落在海滨，安装冷气太浪费了。
厂里还规定用不着的电灯必须熄灭。午休时留在房间里的员工一律在微暗的角落里聊天。只有当有事时，他们才能伸手拉亮荧光灯。在日立总部也是这样。客人已在办公室坐定，日立的职员才去拉灯绳开灯。看到这种节电精神，客人们都很吃惊。
美国有位作者以“你知道你家每年的花费是多少吗？”为题进行调查，结果是近62.4%的百万富翁回答知道，而非百万富翁则只有5%知道。该作者又以“你每年的衣食住行支出是否都根据预算？”为题进行调查，结果竟是惊人的相似：百万富翁中做预算的占2/3，而非百万富翁只有1/3。进一步分析，不做预算的那些百万富翁大都用一种特殊的方式控制支出，亦即造成人为的相对经济窘境。
这正好反映了富人和普通人在对待钱财上的区别。节俭是大多数富人共有的特点，也是他们之所以成为富人的一个重要原因。他们养成了精打细算的习惯，有钱就好好规划，而不是乱花。他们省下手中的钱，然后用在更有意义的地方。