“小心翼翼的经历并不会让一个人变得勇敢。”
——比林斯（JoshBillings）
1.我们每一个人都是赤条条，身无长物地来到这个世界。要是把一天出生的所有婴儿都放在一起的话，他们之间是不会有差别的。一个范德比尔特家族的孩子也不会比一个乞丐的孩子好。但是，前者一出生就享有巨大的财富，而后者只有一席裹身的白布。但是，这些东西都是孩子的父母给予孩子的。富有的父母可以给孩子财富，贫穷的父母只能买得起白布。
2.但是，这个孩子一生是在富裕还是贫困中度过，在他们死去的时候，他们是躺在舒适的房子里还是在野外，都取决于他们是如何贯彻下面这句至理名言的：“人的需要是十分有限的，但人的欲望是无穷无尽的。”
3.不管是穷人还是富人，他们都要做同一件事情：管理自己的财产。有钱人可能要管理大片的土地、房产和收入，贫穷的人只要管好自己身上穿的衣服和一天的收入。但是，他们要面对的问题都是一样的。在这一点上，他们的差距还没有沙子和谷子的重量之差大。有效的管理对两者来说都是必要的。有效的管理会让你不断地发展。有效的管理会给穷人带来财富，而失败的管理则会让百万富翁陷入贫穷。有效的管理意味着要把一个成功的企业管理自己进出账的方法，同样运用到管理自己的私人财产上去。
4.企业要想方设法减少自己的操作成本。对一个企业来说，省下一分一毫的钱都不是小事情。所有的节俭行为都是有必要的。因为平常看来很小的浪费，一年攒下来也是很大的一笔钱。从企业的收入里面减去支出，剩下的就是利润了。但是，不要以为企业一年的利润全是归老板所得。一部分利润要留起来，叫作偿债基金。这部分预留的钱是供特殊情况下使用的，比如说用来扩大企业的规模。这样，以后的收入就会越来越多。
5.在付清支出，预留出偿债基金后，剩下的利润才是老板自己的钱了，他们可以按照自己的意愿来花了。你是不是这样管理你的收入呢？
你是不是像一个企业管理其收入那样管理你的私人财产呢？
你在花钱、过日子的时候有没有找出自己浪费的地方并且改正过来呢？
你是不是先买必要的东西，然后留下一部分偿债基金，最后才买自己想要的东西和生活中可有可无的东西？
有时候，一个企业在付完所有的开支后，全部的钱都要用于积累偿债基金。有时候，企业的收入并不足以应付支出、偿债基金和老板的消费，而只能满足前两者的需求。当这种情况发生的时候，一个不愿倒退的企业是不会减少偿债基金的积累的，而且，除非是为了挽救企业，它的决策者也不会从偿债基金里面预支一部分钱来花。
6.积累一定的偿债基金或预留基金是企业首先要做的事情，是每个人有效管理企业或个人财产中的第一件大事。偿债基金的重要性仅次于必要的支出。我们决不能把积累偿债基金放在购买想要的东西之后，如：
（1）必要支出；
（2）购买想要的东西；
（3）偿债基金。
7.读者们，不管你是什么身份的人，千万不要颠倒这三件事情的重要性。任何一个明智的有经验的商人都会告诉你，偿债基金的积累仅次于必需品的支出。他们从来不会想要去触犯这条真理，因为他们绝对不会逆流而上，把偿债基金排在第三位。把你的家当成一个企业来管理。要是你是孤家寡人，没有什么家用需要你管理的话，那就把自己的事当成一个公司的事吧，然后像敬业的商人们那样管理自己的收支。父母子女们都成为家庭这个小企业中的一分子，然后用管理企业的方法管理自己的家产。家庭的繁荣富裕和企业的成功是一个道理——坚持正确的道路，不要另寻他法。
8.“大自然的法则告诉我们：做了一件事情，你就会收获一点儿，不做，什么也得不到。”
“要有存够十万英镑的雄心。”
“听取我的意见，你会有所收获的；如果愿意听的话，即使最后你不接受我的意见，也不会有特别坏的感觉。
（1）当你想要买新衣服的时候，请看看你的旧衣服，看它们还能不能再穿一年。
（2）当你想要买中国瓷器、印度棉布、印度丝绸或其他脆弱的东西的时候，我也不会强迫你不要买。但是我建议你可以推迟一年再买，这样，或许能够避免日后后悔。”
这些都是本杰明·富兰克林（BenjaminFranklin）说的话。他还说：“财富并不是归拥有财富的人所有，而是归享受财富的人所有。”