创业者所要选择的天使投资人至少应具有以下三个特点：第一，对产业了解，才能规划方向；第二，至少创办过企业，这样才能知道创业是怎么回事，能够给创业者一些很具体的建议；第三，要有很好的人脉关系，要跟风险投资商（风险投资）很熟，这样才容易找到下家，给创业企业融到钱。
很多创业者为了融资，有时会“委曲求全”，只让风险投资检阅他们，而不去花时间了解风险投资。这是一个很大的错误，就跟找对象一样，他看你，你也要看他。有的创业者为了融到资金，花在吸引投资人上的精力比了解投资人的多，这种做法并非智举。首先，找风险投资一定要找和你志同道合，能跟你一起同甘共苦的，在发展业务策略方面能达成共识的。不能一个要做消费市场，另一个要做企业市场；一个想保持原来的团队，另一个想把有经验的人带进来领导。两个人同床异梦，很多公司的失败都基于此。第二，风险投资和创业者之间不仅要志同道合，还要有默契。你提的意见他能听进去，他提意见你也愿意接受。经营一个公司可能会遇到很多变故，比如开发计划被延误，市场比预期成长慢或者又要融资、股权又要稀释、市值不是更高而是更低等.这些双方都要谅解。风险投资和创业者可以有不同的意见，但如何解决这些分歧就是风险投资的差别了，为什么有些风险投资和创业者在有分歧的情况下还能继续合作，而有些却不欢而散？这些问题都需要引起创业者的重视。腾讯创始人、董事会主席马化腾在《你拿什么吸引我》一书的推荐序中写道：作为中国的最早一批互联网创业者，我也曾走过一条艰涩的创业和融资之路……
1999年，QQ迎来了第一次注册用户剧增的浪潮，我们在深受鼓舞的同时，也承受着巨大的资金和技术压力。但在当时，我们还难以描绘出动听的创业故事；最困难的时候，我们甚至考虑低价出售公司。所幸我们坚持了下来，并且拿到了第一笔风险投资。现在一些业界的朋友评论说，当时风险投资严重低估了腾讯的投资价值，然而在当时，正是这笔风险投资使我们能够撑下去，继续为广大网友提供服务，这样才会有今天的腾讯。
在腾讯的成长过程中，我有一个非常重要的体会是，创业者寻找投资伙伴时应该考虑的并不仅仅是资本。实际上，投资方能帮到创业者的绝不仅仅是资金。尤其是有经验的投资商，他们都对行业有着深刻的理解与洞察力，同时也拥有深厚的行业资源。除此之外，更重要的还有投资人对企业团队和经营模式的信任、鼓励以及对未来风险共担的责任。这些对于创业者来说，才是真正弥足珍贵的元素。相反，如果投资商不能理解行业的前景，对创业团队缺乏信心，那么其所持有的股份反而可能成为企业在快速发展阶段业务纵深拓展的障碍。不少创业企业都是在最紧要的关头，被风投抛弃，功亏一篑的。因此，在投资方考察企业发展前景的同时，创业者也应该对投资方进行考察，了解其行业背景，看它是否能够成为企业真正需要的战略合作伙伴。
一位理性的投资者，尤其是风险投资商，在面对创业者时重点考虑的是他的商业能力与商业潜质，其中包括性格优势，如自信、成熟、有条理性、务实性、责任心、商业经验等，还有项目优势，如项目前景、项目竞争优势、项目回报等。
创业融资技巧
按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实，到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣、货比三家才能选到物美价廉的商品。
相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格。如果你的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵、质或担保贷款。
如果你有购房意向，并且手中有一笔足够的购房款，这时你可以将这笔购房款“挪用”于创业，然后买房时再向银行申请办理住房按揭贷款。
住房贷款是商业贷款中利率最低的品种，如5年以内住房贷款年利率为4.77%，而普通3至5年商业贷款的年利率为5.58%，因此，办理住房贷款“曲线”创业，成本更低。如果创业者已经购买了住房，也可以用现房做抵押办理普通商业贷款，这种贷款不限用途，可以当做创业启动资金。
银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款。比如原打算办理两年期贷款的，可以一年一贷，这样可以节省利息支出。
另外，创业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。
创业贷款是近年来银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按银行规定的同档次利率下浮20%；许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息；有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保健、养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。
创业过程中，如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置，这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。
创业融资方案
创业者来说，能否快速、高效地筹集资金，是创业企业站稳脚跟的关键，更是实现二次创业的动力。据了解，目前国内创业者的融资渠道较为单一，主要依靠银行等金融机构。而实际上，风险投资、民间资本、创业融资、融资租赁等都是不错的创业融资渠道。
近年来，我国的科技型中小企业的发展势头迅猛，已经成为国家经济发展新的重要增长点。政府也越来越关注科技型中小企业的发展。同样，这些处于创业初期的企业在融资方面所面临的迫切要求和融资困难的矛盾，也成为政府致力解决的重要问题。
有鉴于此，结合我国科技型中小企业发展的特点和资本市场的现状，科技部、财政部联合建立并启动了政府支持为主的科技型中小企业技术创新基金，以帮助中小企业解决融资困境。创新基金已经越来越多地成为科技型中小企业融资可口的“营养餐”。
兰州大成自动化工程有限公司自运行一年来，主要进行产品开发，几乎没有收入，虽然技术的开发有了很大的进展，但资金的短缺越来越突出。当时正值科技型中小企业技术创新基金启动，企业得知后非常振奋，选择具有国际先进水平的“铁路车站全电子智能化控制系列模块的研究开发与转化”项目申报创新基金。
为此，他们进一步加快了研发的速度，于1999年12月通过了铁道部的技术审查，取得了阶段性的成果。正因为企业有良好的技术基础，于2000年得到了创新基金100万元的资助，它不仅起到了雪中送炭的作用，而且起到了引导资金的作用。
同年，该项目又得到了甘肃省科技厅50万元的重大成果转化基金，教育部“高等学校骨干教师资助计划”12万元的基础研究经费。2001年，针对青藏铁路建设的技术需求，该项目被列入甘肃省重点攻关计划，支持科技三项费用30万元。
上海一家高科技公司属国内一流艺术灯光景观建设专业企业，开发了数十项产品。在强大的科技研发能力支持下，该公司业务发展迅速。与业务发展相伴而行的则是资金困境。工程类企业的行业特点是资金回笼速度慢，营运资金占用情况严重。但由于公司规模较小，又缺乏与银行合作的信用记录，获得银行融资困难重重。
2005年底，该企业得到中投保的提供保证担保的80万元流动资金贷款，由此，该公司近两年取得了快速发展，2007年6~7月，该公司先后中标08北京奥运场馆照明工程合同。
天使投资是自由投资者或非正式风险投资机构，对处于构思状态的原创项目或小型初创企业进行的一次性的前期投资。天使投资虽是风险投资的一种，但两者有着较大差别：天使投资是一种非组织化的创业投资形式，其资金来源大多是民间资本，而非专业的风险投资商；天使投资的门槛较低，有时即便是一个创业构思，只要有发展潜力，就能获得资金，而风险投资一般对这些尚未诞生或嗷嗷待哺的“婴儿”兴趣不大。
在风险投资领域，“天使”这个词指的是企业家的第一批投资人，这些投资人在公司产品和业务成型之前就把资金投入进来。天使投资人通常是创业企业家的朋友、亲戚或商业伙伴，由于他们对该企业家的能力和创意深信不疑，因而愿意在业务远未开展之前就向该企业家投入大笔资金，一笔典型的天使投资往往只是区区几十万美元，是风险资本家随后可能投入资金的零头。
对刚刚起步的创业者来说，既吃不了银行贷款的“大米饭”，又沾不了风险投资“维生素”的光，在这种情况下，只能靠天使投资的“婴儿奶粉”来吸收营养并茁壮成长。
牛根生在伊利期间因为订制包装制品时与谢秋旭成为好友，当牛自立门户之时，谢作为一个印刷商人，慷慨地掏出现金注入到初创期的蒙牛，并将其中的大部分的股权以“谢氏信托”的方式“无偿”赠与蒙牛的管理层、雇员及其他受益人，而不参与蒙牛的任何管理和发展安排。最终谢秋旭也收获不菲，380万元的投入如今已变成10亿元。
创业融资方案还有很多，创业者要结合自身及其行业特点加以分析选用合理的融资操作方案。