由于花钱的随意性，“月光族”往往前半个月潇洒大方，后半个月却捉襟见肘。理财专家建议，“月光族”们应当合理消费和理财，才有可能在最短的时间内实现贷款买房的愿望。
付先生目前月收入为4000元，每月房租1200元，假设交通费300元，生活费及其他开销1000元，则生活基本支出共计2500元，剩余1500元均被花掉。这说明付先生的日常花销较大，应进行合理地调整和控制。当然，这其中肯定有必要的和不必要的开支两部分，现在能做的就是尽量缩减不必要的开支，如交际应酬、购买奢侈品等。
付先生目前没有女友，也无房、无车。虽然一个人过得自在，但同时一个人抵御风险的能力也较低，因社保的标准一般都较低，所以必须购买相应的商业保险作为必要的补充。尤其是医疗方面，要尽量做到保障充分，种类分配合理。由于付先生近期理财目标较高，故保险可过两年再买。
对于像付先生这样的单身“月光族”，在现在的年轻人当中有很多，他们平时花钱很痛快，到真正需要用钱的时候就痛苦了。因此，理财师建议这类“月光族”应及早树立理财观念，并且精打细算，这样才能摆脱“月光族”的生活，真正过上有钱花，有钱用的日子。
强制储蓄。每月一定要把工资的1／4固定纳入个人储蓄计划，最好办理零存整取业务。虽然储额只占工资的一小部分，但从长远来看，就可以积累一笔不小的资金。储金不但可以用来添置一些大件物品，如电脑等，也可作为个人“充电”学习及旅游等支出。另外，每月可给自己做一份“个人财务明细表”，对于大额支出，超支的部分看看是否合理；如不合理，在下月的支出中可作调整。
尝试投资。投资项目有股票、债券、基金、信托、人民币理财等产品，建议购买一些投资基金。因为投资基金是由基金管理公司的专业人员进行操作，对于投资者来说，相当于聘请了一位投资专家为自己出谋划策，可避免普通投资者因缺乏专业知识和及时全面的消息而导致投资失误。
目前大部分银行都代销各种基金，很多基金的投资下限是1000元，起点低，便于随时购买，很适合职场人士工作忙碌的状况。另外，多元化投资是基金运作的一个重要策略，普通投资者由于某些原因很难做到这一点。而基金管理人员可根据不同的投资品种和投资策略，将资金分为一定比例，投资于不同证券品种，从而做到低风险、高回报。当然要提醒的是，在开始时经验不足，可以进行小额投资，以降低投资风险。
贷款买房。如果当地的住房价格适中，房产具有一定增值潜力，可以办理按揭贷款，购买一套商品房或二手房，这样每月的工资首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，不但能改变乱花钱的坏习惯，节省了每月租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益。
择友而交。你的交际圈在很大程度上影响着你的消费。多交些平时不乱花钱，有良好消费习惯的朋友，不要只交那些以胡乱消费为时尚、以追逐名牌为面子的朋友。不顾自己的实际消费能力而盲目攀比只会导致“财政赤字”，应根据自己的收入和实际需要进行合理消费。
同朋友交往时，不要为面子在朋友中一味树立“大方”的形象，如在请客吃饭、娱乐活动中争着埋单，这样往往会使自己陷入窘迫之中。最好的方式还是大家轮流坐庄，或者实行“AA”制。
慎用信用卡。年轻人大都喜欢逛街购物，往往一逛街便很难控制自己的消费欲望。因此，在逛街前要先想好这次主要购买什么和大概的花费，做到心中有数，不要盲目购物，买些不实用或暂时用不上的东西，造成闲置。
现在持卡消费越来越普及，但是并非人人都适合使用信用卡，特别是对花钱无度的单身族来说，使用信用卡更是需要慎重。“轻轻一刷”这种潇洒往往掩盖了过度消费；另外，信用卡的透支功能也要慎用，因透支不但攒不下钱，而且成了“负翁”，那就得不偿失了。
好钢用在刀刃上，理好财为未来加分
张先生是南京某重点大学的应届毕业生，自大四起，他就在一家外资企业见习，当时每月税后工资为3000元，而且公司为他上了三险一金。由于表现优异，张先生在见习半年后终于正式成为了该公司的一员，月薪涨至税后5000元左右。
毕业前夕，张先生父母给了他50000元创业启动资金。他将其全部投入股票中。并且，父母还为他买了一辆车，方便他出行。目前这辆车由张先生自己供养。每年花销在12000元左右。
张先生一直梦想能做一次长时间的远足，预估花销在30000元左右。而且，在工作一段时间后，他觉得自己在学校所学到的知识相对于现在的工作是远远不够的，因此，打算去进行相关专业的培训。这笔开销每年在10000元左右。此外。张先生的父母还打算为他贷款购买一套住房。首付款由父母来付，每月按揭则由张先生自己支付。
从目前的收入和今后的计划目标来看，张先生每月所能留存下来的资金非常有限，该怎样实现他的目标呢？
二十四五岁是精力最充沛的年龄，也是人生财富的重要积累期。不过，这时走出校门的时间不长，面临的竞争确实是最激烈的，也许正面临着几十个人竞聘一个岗位的尴尬局面；或者是作为一个职场新人，正在经历前所未有的考验；经济上入不敷出，常常成为“月光一族”。于是，只能无奈地向父母伸出双手；又或者，有些人由于过早地透支未来，买车、买房……被沉重的按揭压得透不过气来，出于对每月固定收入的需要，束手束脚，不敢轻易跳槽或创业，失去了一展抱负的机会。
对于案例中张先生目前的状况就如上述所说的那样，花钱的地方太多，弄得自己疲惫不堪。理财师建议张先生目前要将钱花在刀刃上，合理理财。
不做房奴。对于一个刚刚走出校园直面梦想的年轻人来说，早早背负上过多的债务是一件非常不明智的事情。
我们来理智地分析一下是否有购买房屋的必要。张先生现在与父母一起住在一套3室1厅120平方米的房子里，这样的住房条件已经足够祖孙三代人的生活。即使因为年轻人与老人生活作息有冲突，想要出去独住，购房也是不理智的。现今家庭多为独生子女，婚后双方家长都有住房。等辛苦地还完了30年贷款，也到了双方父母最需要照顾赡养的时候，这时的张先生将会拥有3套住房。因此，过早购房是一种严重的资源浪费，而且贷款会让生活负担加重，对持续性工作的依赖性过强。好钢用在刀刃上，刚毕业走入社会的大学生，现今正是原始积累阶段，更多的资金应该用在提高自身综合能力以及未来的发展上来。对于现阶段的张先生，租房才是一个明智的选择。
不养车。车是父母为了帮张先生代步而专门购买的，而张先生需要每月为供车支出1000元。根据试验，张先生开车上班每天要用1个小时左右，而改坐地铁仅需45分钟左右。所以，理财师建议张先生把车还给父母，减少开支，同时也节约了时间。
减持股票。只建议保有10000元的股票，因为股票的不确定性太大。而张先生对每年再教育的费用有着固定的需求。现在对于张先生来说，资本市场上的投资并不是最重要的。更为重要的是自身能力的提高，所以每年用于学习的经费必须风险极低。
定期存款。每月定期存款1000元，一年后每月将有固定1000元存款到期，既可用于每月的额外开销，也可继续储蓄。此外，货币市场基金具有流动性好、风险低的优点，可以适当购买一些，也可以用它来取代定期存款。零存整取三年期，每月固定投入1000元。由于零存整取可隔月续存，较为灵活。利率虽然不高，但非常稳定。三年后这笔资金将会给张先生的小想法一个稳定的支持。
合理收藏。张先生从小学开始积攒邮票、纪念币。邮币市场虽然长期不振，但从长远来看，一些藏品还是具备收藏空间的。在增加了投资品种的同时，也提高了生活质量，陶冶了情操。建议每月拿出500元用于收藏。
用理财计划摆脱“都市负翁”
孙先生是标准的单身贵族，一心为了事业，三十多岁了还没成家。他几年来工作换了不少，每换一次工作工资都会比以往增多。然而他花钱的速度远比挣钱快得多。刚开始每月2000元的收入，那时他每天乘公交车往返；接着换了份月薪5000元的工作，他开始打车上班；后来又跳槽到一家上市公司，月薪8000元，他干脆贷款买了辆本田。每天开自己的车很潇洒，最后，他干脆自己开了家公司。这下子月收入在1万到2万元之间，他更是吃要饭店，出差时行要飞机，整日里钱就像流水一样花出去，总是感到不够用。一天，他姐姐突然来电，说妈妈出车祸，急着用钱。叫他赶快送2万元去。孙先生满口答应，然而翻出存折一看，他呆住了，那上面只有可怜巴巴的8000元。孙先生呆坐着想了大半夜，他怎么也想不通，凭自己过万元的月收入，为什么连区区2万元都拿不出来？第二天，他硬着头皮跟一个朋友借了钱给姐姐送去。
这件事给孙先生震动很大，从那以后，孙先生就开始计划存钱，他每月强迫自己把收入的50％存起来。由于一下子少了很多娱乐，开始他很不适应，有时会通宵达旦地坐着发呆。后来他强迫自己空闲时看看书，上上网，或是动手烧几个小菜，喝上一杯葡萄酒。几个月下来，孙先生慢慢适应了这种日子，并且过得有滋有味，存折上的存款每月也在不断地增长。
孙先生尝到了理财的甜头。他认为投资应该多元化。这样才是现代人的理财风格。于是，他和一个朋友共同投资开了家咖啡馆，生意不算火爆，但每个月都有分红。他还给自己买了养老保险。他的理财计划是这样的，每个月拿出收入的40％储蓄，30％用于投资，10％买保险，另外20％用于日常开支。
由于生活有度，孙先生很快学会了一手好厨艺，而看书也使他更加充实。他觉得这种生活很美好。前不久，他结识了一个美丽多情的女孩子。也许不久的将来，孙先生会考虑婚姻大事。如果真是那样，他的理财计划还得调整。
很多年轻人在脱离父母照顾，独立生活之后，把挣得的工资花在享乐上，因而即使工作多年，手边却仍然没有积蓄，还常常把“月光”当成一种时髦。
初入社会的年轻人，对于手中的钱财，常会停留在学生时期有多少花多少、想买什么就买什么的阶段，甚至因为可以利用银行借贷，而随意扩张信用，造成负债累累、入不敷出的窘境。大学毕业前，他们是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后情况完全发生了改变。他们得自己挣钱养活自己，只能在不超出收入的水平上进行消费。他们得根据现有的经济实力，形成自己能承受的生活方式。
年轻人必须在能够承受的基础上，做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着，还是娱乐，都要与现状吻合。他们必须考虑，是在收入范围内选择现代的生活方式、做出决策，还是继续依靠父母支付账单；是享受不必要的高消费，还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。无论如何都应该考虑到下一步应该可能是留学、结婚、购房、购车、创业等，这可都是需要一大笔资金才可以完成的。
所以，年轻人应该像案例中的孙先生一样，及早订立理财计划，控制自己的消费，才能掌控自己的生活。趁早为自己打算，是理智成熟的表现，这样，才能一步一步地走向人生的辉煌。所以，年轻的白领们，应该马上行动起来，制订出自己的理财计划，赶快摆脱“都市负翁”的现状。
许多年轻人都认为只要每个月都有剩余，就是理财成功了。这其实是一种错误的观念，如果克制不了消费的冲动，或者一向对数字不敏感的人，往往到了急需用钱的时候，才会懊悔不已，连哭都来不及。
想要生活有保障，就必须做到开源节流。开源节流的意义不外乎就是增加收入来源、减少支出项目，而年轻朋友在理财之初，首要的财务目标应是储蓄3～6个月的生活应急款，因为刚开始就业的几年，年轻朋友不一定能很顺利地找到适合自己长远发展的工作，存在着转换工作的可能性，为使转换工作过程中生活不至于遭遇重大冲击，或是应付意外的支出，生活应急款是相当重要的。
青年人对于自己财务的管理可以参考以下几点：
存钱摆第一。理财这门课，学校通常没有教。理财的观念是要从开始赚钱之初就要培养的，但是年轻人一赚到钱就想要花钱，共同的感触可能都是薪水不够用，于是便放弃理财计划，从此掉入财务恶化的循环中。其实，问题或许不在于收入多寡，而在于使用金钱的方法。年轻人理财的第一步就是要懂得开源节流，不论如何，要先存下一笔钱，作为投资的本金，接下来才能谈及如何加速累积资产。
理想的工作能更快累积财富。一份理想的工作，必须能满足无形的成就感，同时提供满意的报酬。单纯以累积财富的观点来说，薪水高的工作应该最能达到财富累积的目的，其中调薪速度也跟累积财富的速度有极大的关系。当然，工作本身能否提供个人足够的发展空间与学习空间，也是选择工作时需要考虑的因素。建议年轻人应该培养专业技能，找到符合自己志趣的工作，并投资自己，在许可的情况下，也应培养第二技能或专长，增加自己的竞争力。先有稳定的收入，才能帮助理财路走得长久。
拟定理财投资计划。自己工作之后才会了解赚钱多么辛苦，不过，懂得让钱生钱，能更快达到复利效果，赚钱更轻松！就像从前在学校中要制订读书计划一样，出了校门，也要为自己花点时间做全盘、长远的理财投资规划。建议先依照个人生涯规划的进程，拟定短、中、长期的财务目标，再据此制订理财计划。当然，首先要了解自己的开销，建立收支记录，并编制必要的预算。最好养成记账的习惯，并定期检查理财计划的适宜性，真正将理财规划落实到生活当中，确立目标并坚持下去。
长期投资，轻松理财。当然，别让投资扰乱了你的日常生活，适时地根据个人能力范围，做些自己喜欢、有益的事来馈赠自己、犒赏自己，才是一种比较健康的心态，懂得轻松理财的人才有时间品味生活。该怎么进行部分投资？建议你可以在能承担的风险范围内寻找高收益的投资项目，而且要运用闲余资金进行投资，不要过度扩张信用或借钱投资。
增加教育支出。社会发展一日千里，知识更新速度很快，单身一族应珍惜现在没有家庭负担、业余时间较多的良机，积极参加各种形式的教育活动，增长知识，提高素养，掌握技能，为将来求得更大的发展打下基础，这也是一种长远投资。