人性是善变的，老做一件事，人是很容易感到厌倦无聊的，因此他们总要寻求刺激和有趣的事情来做。就是这个原因，导致100个人中只有2个人生活富足。他们起先照计划去做，没过多久，就感到这种日子索然无味。于是他们抛开计划，寻找一种能迅速致富的魔法。他们的一生都在单调和趣味往返交错的过程中度过。他们不能忍受日复一日地遵循一个简单而枯燥的致富计划。许多人认为，投资致富的过程很神奇，同时他们还会认为，如果计划不够复杂，那就不算是个好方案。但在经济方面成功的人相信，涉及投资时，简单要比复杂好得多。
交易不等于投资。世上有不同的投资产品或者说是投资工具，因为社会上存在着需求不同的人，就像一个有五个孩子的家庭与一个单身汉或者一个农夫的需求大不相同。投资项目或投资工具能够让你在财务上从现在的状况在未来某一时间到达你期望达到的任何状况。
许多人竭力通过他们认为是投资的东西挣钱，但是交易并不等于投资，它只是贸易。或者说，交易是一种程序或者技术。做股票交易的人与先买房子然后装修，再以更高价格出售出去的人没有什么大不同。一种是股票交易，一种是房地产交易，但都是一种交易。
但是，真正的投资应该是一种计划，一种使你从现在的所在地，到达你想到达的目的地的计划。
现实生活中有许多自认为在进行投资活动，而财务上又毫无成果的人，他们就像是推着独轮小车在原地绕圈。
对于投资的理念，成功人士的投资理念与普通投资者也是大不相同的。
大多数投资者希望尽量削减开支，降低成本，而在经济方面成功的投资者却知道如何通过增加投入使他们变得更富有，以钱生钱是他们的游戏规则。一些投资者会说：“不要冒险。”而那些百万富翁们却恰恰在寻找那些被一般人因为认为是“真冒险”而不敢涉足的领域。
投资者尽力将债务减至最少，而在经济方面成功的投资者却增加能够带来资产的债务。
大多数人强调广撒网，以为这样怎么倒霉都能保本，而在经济方面成功的人却喜欢认准一个目标前进。
投资者希望自己变得更聪明，以便能够在竞争某一理想职位时获胜。一旦他们取得了这个职位，就拼命地工作。而在经济方面成功的投资者会雇用那些最聪明的人，自己在工作得越来越少的同时，获得越来越多的财富。
如果你想成为成功的投资者，那么你需要发展三种主要技能，这三种技能是成为财务能手所必要的更高要求。知道怎样把比自己更聪明、更能干的人组织到自己的麾下；能够把握住其他人都忽视的机会；能够筹集投资所需的必备资金。
有句俗语说：“人两脚，钱四脚，用钱追钱，比人追钱要快得多，而且省力得多。”在现代社会，如果还按照传统的思维方式支配自己的行为，不去打破常规，那就会越走越艰难。因为能否赚钱，并不在于你有多少钱，也不在于你投资多少钱，而是你敢不敢去把握社会发展的先机，开发你的天赋与潜能以智理财。有了以上的观念，相信你会对理财有一个全新的认识。
青壮年，投资理财正当时
1975～1985年这十年间的一代人，正值青壮年，也就是人们所说的“奔奔族”，他们有着黄金一样的年华，正处于人生精力最充沛的阶段，也是人生财富的重要积累期。不过，对于那些二十五六岁的人，由于走出校门的时间不长，会经常面临着岗位竞聘的尴尬；或者是刚刚踏入职场的新人，事业上正在经历前所未有的考验，经济上入不敷出，常常成为“月光一族”，而婚姻大事又提上了日程。这一切，无不需要金钱的支撑！这一群体中最长的可能孩子都已经踏入小学，他们要抚养小孩，支付住房贷款，赡养父母，承担的责任更是重于泰山。难怪有20世纪70年代出生者发出这样的感慨：三十而“栗”！赚钱理财，似乎成了这一代人的共同追求。不过，细分之下，不同年龄段的青壮年，也有着不同的投资理财目标。
25～28岁：理性消费，不做“月光族”。这个年龄段的年轻人，有一个明显的特点，当身上没有钱或挣钱少时，各种消费的欲望都很小，可是一旦手里有了钱，他们被遏制了的消费欲立马就会膨胀。追求时髦，赶潮流是年轻人的特点，当然这也是需要付出代价的：今天买个无线上网的笔记本电脑，明天换个时尚手机……就这样，辛辛苦苦赚来的钱很快就在追求时髦中打了水漂。其实，高科技产品更新换代的速度很快，这种时尚永远也追不上。所以，“月光一族”一定要控制消费欲望，进行理性消费。最好的方法之一就是：建立一个理财档案，对每个月的收入和支出情况进行记录，看看“花钱如流水”到底流向了何处。然后可对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。同时，可以用工资存折开通网上银行，随时查询余额，对自己的资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。
另外，可以到银行开立一个零存整取的账户，每月发工资后的第一件事就是到银行存钱；如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以非常方便地支取。另外，现在许多银行都开办了“一本通”业务，只要工资存折的金额达到一定数值，银行便可自动将一定数额转为定期存款。这种“强制储蓄”的办法，可以改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。
28～31岁：要考虑买房成家。这个时期的年轻人，已经不能再像刚出校门那样，成天想着下馆子，而是开始购置必备的炊事用具并买几本简易菜谱，自己动手解决吃饭问题，这样，既达到省钱的目的，又练就了一手好厨艺，可以说是为将来的婚姻生活做好了充分的准备。这个年龄段处在一个人生的上升阶段，是比较容易从“月光一族”迅速成为“小富翁”的，但这时也是人生花销比较大的时期：结婚、买房、抚养小孩，如果没有一个很好的理财观念，很容易从“小富翁”又回到“月光族”。如果当地的住房价值适中，房产具有一定增值潜力，可以办理按揭贷款，而此时不宜东挪西借办理一次性购房，因为你一旦办了按揭，每月的工资首先要偿还贷款本息，这样便减少了可支配资金，不仅能改变“月光”的习惯，节省了租房的开支，还可以享受房产升值带来的直接收益，可谓一举三得。
31～35岁：增加家庭抗风险的能力。这个阶段，对于发展自己的事业来说，是一个很好的机会，因为孩子已经慢慢长大，可以有更多的时间和精力去做自己想做的事情。如果是工薪阶层，可以根据需要兼一份职或是学一技之长，这样如果将来突然发生意外，还有个缓冲期。
当然，不管家里经济条件如何，都应该考虑为孩子存一份教育基金；对于自己，则应考虑购买人寿保险。人寿保险不但可以在意外情况下为家庭提供必要的生活保障，还能补充一定量的家庭收入，提高晚年生活质量。同时也可适量购买健康保险，因为现在一场大病往往就能让人倾家荡产，没有医疗保障的低收入群体更有必要购买健康保险，以增加家庭抵御疾病风险的能力。投保金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5～8年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定地发展。
理财意识和观念的差距造成财富上的巨大差异
财产保值、资产增加、资产效用最大化，这是我们进行投资理财的重要内容。有一个正确的投资理财观是非常必要的，是否懂得投资理财只是“一念之差”，但这将改变我们的命运。
《圣经》上有一则劝人善加投资理财的故事：犹太大地主马太有一天要外出远游，便将他的财产托付给三位仆人保管。他给了第一位仆人5000金币，第二位仆人2000金币，第三个仆人1000金币。马太告诉他们，要好好珍惜并善加管理自己的财富，等到1年后他将检查他们的理财成果。
马太走后，第一位仆人将这笔钱作了各种投资；第二位仆人则买下原料，制造商品出售；第三位仆人为了安全起见，将他的钱埋在树下。
一年后，马太如约回来检视成果，第一位仆人所管理的财富皆增加了两倍，第二位仆人的增加了一倍，马太甚感欣慰。唯有第三位仆人的金钱丝毫未增加，他向马太解释说：“唯恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。”马太听了大怒，并骂道：“你这愚蠢的家伙，竟不好好利用你的财富。”马太拿回了金币，赏给了第一位仆人。
这个故事就是著名的马太效应。故事中第三位仆人受到责备，不是由于他乱用金钱，也不是因为投资失败遭受损失，而是因为他根本未好好利用金钱，没有用来投资。这个故事表明，古人很早的时候就开始重视投资理财。
对中国人来说，吉姆·罗杰斯并不是一个陌生的名字。他被股神巴菲特誉为对市场变化掌握无人能及的趋势家，一个两度环游世界，一次骑车、一次开车的梦想家。
吉姆·罗杰斯21岁开始接触投资，之后进入华尔街工作，与索罗斯共创全球闻名的量子基金，20世纪70年代，该基金成长超过4000％，同期间标准普尔500股价指数才成长不到50％。吉姆·罗杰斯的投资智能已得到数字证明。
从口袋只有600美元的投资门外汉，到37岁决定退休时家财万贯的世界级投资大师，吉姆·罗杰斯用自己的故事证明，投资可以致富，理财可以改变命运。
对于个人或家庭来说，投资理财的根本目的是使自己财产保值增值。我们提倡科学理财，就是要善用钱财，使自己的财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个幸福的人生。
有这样一位年轻人，2012年满32岁。他没有任何家庭背景，最高的资本也只是大专学历。他从月薪800元的工作开始，只用了短短的5年时间，就成为拥有3套房产，净资产200多万元的80后百万富翁。
他是如何走上富翁之路的呢?答案是：通过理财。
这位年轻人就是蔡某，他在20岁时(2001年)，也就是在读大专的时候，因为在校外租房时感受到房价快速上涨，有理财意识的他在父母的资助下买下了自己的第一套房。虽然是一间只有50平方米的小居室，但这是他走向独立生活的开始。随着房价的上涨，他得到了自己的第一笔财富。
毕业后蔡某从事房地产工作，虽然工资不高，月薪仅800元，但尝到了甜头的他还是在2003年初，和女友一起买下了第二套房子，并用第一套房子的租金归还第二套房子的贷款。2003年底，他的收入增加了不少，因此又买了第三套房子。
蔡某早已经开始了定期定额的养老投资，2003年他就投资开放式基金，每个月用200元到500元不等，分散地投资于不同的基金，作为日后的养老退休金。
尽管蔡某与他的同龄人有着相同的起点，但他们在财富上的差距却在拉大，今后还会越来越大。按照蔡某自己的说法，差距不过在于面对金钱的态度，理财可以改变人生。
蔡某的致富故事，有一定的运气成分，因为他正好赶上房价的大涨，但更多的还是因为他的理财意识和对机遇的把握。不少人也遇到了同样的机会，但是却没有像蔡某一样富起来。这种由于理财意识和观念的差距会造成日后财富上的巨大差异。
一生的理财规划，一世的幸福生活
对于我们每个人来说，幸福都是一生的追求。幸福的家庭除了要有爱，一定的经济条件也是不可或缺的。因此，我们每个人都要学会理财，理财的终极目标不是累积金钱，而是累积幸福。
按常理来说，理财与幸福生活是两个不同范畴的东西，但我们不能否认“有品质的生活需要物质为基础，幸福的日子需要对财富的健康规划”。
某位名人，在谈到当年为什么要下海做公司时说：“当你连一件心爱的漂亮裙子都买不起的时候，如何奢谈天下?”简单的一句话，道出无尽含义。在物质匮乏时，我们丧失的，可能不仅仅是浪漫情趣、舒适享受，还有对生活品质的追求，以及事业的雄心。又比如拳王阿里，一场拳赛赚上亿美金，但是等他不打拳时，却发现后来不仅没有钱，反而欠了经纪人一屁股债，最后被经纪人告上法庭。
理财实际上是你生活的底线，它能够保证当你遇到突发事件时，有起码的生活保障。理财是一种规划人生、规划家庭、计划现在的思路和观念。在你年轻没有负担的时候，你正花好月圆，前程似锦，你可能不需要，也不屑于知道为什么“不要把鸡蛋都放在一个篮子里”。但是当你成家立业、结婚生子有了负担后，你就会知道幸福生活与财富的关系、理财与财富积累的关系，明白人生的衣食住行质量无不与理财息息相关。
对于个人或家庭来说，投资理财的根本目的是使自己的财产保值增值。我们提倡科学理财，就是要善用钱财，使自己的财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个幸福的人生。从这个意义上讲，人人都需要理财。
理财实际上是帮助人们认识到个人及家庭财务中存在的一些问题，发现可以利用的机会，从而实现远期的理财目标。收入不高者在其收支方面更可能存在一些问题，更需要利用税收、保险、银行等理财途径，把握一些增加收入的机会，从而提高自己的生活水平。
人生不能等待，我们不妨从今天开始学习理财、尝试理财，在收支规划、储蓄、投资和保险等各方面“多管齐下”，积累财富、合理支配财富，让我们的“口袋永远丰盈”。不怕老来钱不够花，不怕没养儿无人养老，为自己“自由”的下半生，取得主动发球权，由自己来决定未来的生活面貌，赢得更幸福、更自由的人生!
“等有了一笔可观的存款之后，再去谈理财的事情。”很多刚踏上工作岗位的大学生认为，他们现在每月的工资基本上没有剩余，暂时谈不上什么理财的计划。这实际上没有弄清理财的内涵和目的。个人理财实质上是为自己及家人建立一个安心、富足、健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，从而过上高品质的生活。通俗而言，理财就是赚钱、省钱、花钱之道，是人生计划的重要部分，贯穿于每一个生活细节之中。
理财是一生的功课，这门功课没有考试，不过你的财富记录就是对你理财能力最为严苛的考核。理财成败取决于决定买卖那一刻的决策，这需要扎实的基本功。每一个人都有必要了解理财知识，站在理财高起点提升自己的理财能力。
无论挣钱是多是少，都应该学会理财。理财是人一生的功课，每个人都有必要制订从摇篮到坟墓的理财计划并付诸实施，给自己一个幸福人生。