在某次讲座的提问环节，有人问我：“钱是应该尽量存到利息比较高的银行去吧？我想办理定期定额存款的话，哪家银行会比较好一点呀？”他还补充说，为了找到最划算的地方，他左思右想了整整一年。
考虑问题仔细慎重确实可取，但仅就储蓄而言，最重要的却是尽早开始。因为如果每次存入账户的额度是相同的，那么开始得越早，累积的数目自然就越多。当然，各家银行的利息有高有低，稍微犹豫一下也不是不可以理解。然而，身处于如今这个利率持续走低的年代，没必要为那么一点点利息差异而耿耿于怀。
除此之外，也有不少人总是无法将自己的储蓄计划付诸实施，理由听上去还堂而皇之，比如“天天都忙得晕头转向呀”什么的。我想说的是，你一旦决定想存钱，那最要紧的就是行动。现在马上把记事本拿出来吧，写上开设定期定额账户的计划，选好开始的日子。
好好研究哪里最优惠先存800元再说好好研究哪里最优惠先存800元再说研究研究再研究每个月存800元……
一年后比起微不足道的利息来，重要的还是先开始存款吧，哪怕提早一个月也好！存款为零存款额9600元＋利息（虽然不多）把钱存到哪家银行去呢？
无论掌握了多少知识，不付诸实践就毫无意义，对吧？请即刻行动吧！
如果你不知道每个月该存多少钱，那就先从800元开始吧，之后再慢慢调整！
当我建议客户每月要定额储蓄时，不少人就会纠结：“那我该从多少钱开始呢？”之所以会这样，是因为他们缺乏经验，对自己每月的最佳储蓄额度毫无头绪。
然而，你要是因此就打退堂鼓，那才叫本末倒置。因为不将存款计划付诸行动，怎么可能搞得清自己的储蓄潜力呢？不要犹豫不决，先开始存钱吧，这才是王道。实在没法决断的话，那就从每月存800元起步吧。要是你觉得自己没有信心每月都存得下800元，那从400元开始也无妨。姑且看看存钱之后的生活是不是会受到什么影响吧。
每月储蓄额是完全可以调整的。只要你感觉“生活费实在不够”，或者“手头还有余钱，多存点好了”就行。公司内部储蓄、财产形成储蓄和银行零存整取账户等的额度随时都可以增加或减少。我们优先要做的，是克服畏难情绪，制定储蓄规划。
如何确定最适合自己的月储蓄额度？
先从存钱开始吧，400元也好，800元也行如果每月尚有盈余，那就增加月储蓄额（不能超出盈余额度哦）。
实验三个月每月查看收支状况月储蓄额随时可以变更。花半年的时间调整该额度，以便达到收支平衡。如此，就能找到最合适的月储蓄额度。若出现赤字，那就将月储蓄额减少400元，并重新梳理支出。然后在可能的范围内，增加月储蓄额。
首个目标：8万元！
推算自己的储蓄进度！
定期定额储蓄一旦形成习惯，接下来就要考虑“照现在的速度，到什么时候能存下多少钱”这个问题了。
对于之前没有多少储蓄经验的朋友们，我的建议是以8万元为目标。
譬如，要是稍微逼迫一下自己，每个月能存下4000元的话，一年就有4.8万元。假设再从一年两次的奖金中拿出1.6万元存下来，那一年就可以达到8万元了。
或许你会觉得上面这个方案执行起来有些吃力。没关系，把标准降到“每月存2000元、每次奖金存8000元”好了。如此，一年就是4万元，两年可以存到8万元。那要是“每月存800元、每次奖金存4000元”呢？
算算就知道，大约4年半才存得到8万元。
按照以上做法，多存还是少存以及各自达到目标额度需要多少时间就比较明确了。你就能客观地把握自己怎样存到8万元？何时才能实现？
的储蓄进度了。等你的账户金额累计到“8万元”这个大数目的时候，那该多开心呀。而且，一旦实现目标之后，你的信心也会大涨，生出“原来我也能变成储蓄达人啊”的想法。
有了清晰的目标，存起钱来就会动力十足。你也尝试一下，看看自己到底以怎样的速度存钱，才能尽快达到8万元的标准吧。
钱是“一边花一边存”的，什么时候会有大笔支出？
定期定额储蓄账户里的钱属于长期储蓄，平时是不能动的。但人在退休之前，总会碰到各种各样的人生大事，比如购房时要交首付款、生了孩子就要考虑教育费，等等。
像这种关键时刻，理所当然得动用存款。
前文已经提到，短时间之内不停地“存了就用，用了再存”是不可取的。可长远来看，钱正是“一边花一边存”的。
当我们结婚生子、贷款购房时，存款会如何变动呢？
请看下页的储蓄账户余额变化图。
毋庸讳言，吭哧吭哧存下来的积蓄在买房之后肯定会大幅减少；孩子一考上大学，存款也会呈现下降趋势。
展望未来，非常有必要预想一下以下两个问题：大笔开支会在什么时候产生？一生中我是如何花钱、如何存钱的？
预想储蓄账户余额的推移。
“尽管现在手头宽裕，可还是得为了将来存钱呀！”
“存款是花出去了些，不过接着好好存就行了，问题不大。”只有脑子里存在这些预设，才能在紧要关头做出正确的抉择。
或许你对必须花钱的人生大事还没什么感觉，但我还是希望你记住：储蓄的主要目的就是购房、子女教育以及养老。
一生之中有三次储蓄黄金期，要抓住别放松哦！
对人生的过程有了大致预估之后，我们就有可能好好把握储蓄黄金期了。因为如果等到年过半百，你才感慨“当年真该把钱存起来啊”，那也只能是事后诸葛亮了。
是否了解储蓄黄金期，会给你的存款数目带来极大的影响。所以，要想多存点钱，就不要让机会从你身边白白溜走哦。
第一次储蓄黄金期是在孩子出生之前。这一时期夫妇双方都外出工作，加上又没有宝宝，生活比较宽裕，就容易花钱大手大脚。虽然享受一下二人世界是挺重要，但也最好有意识地多积累点儿钱。
等到孩子出生后，妻子休产假以及保育费用会使一般家庭的存钱进度减慢不少。但不用着急，只要在力所能及的范围内继续储蓄下去就行了。
孩子读小学后，就迎来了第二次储蓄黄金期。这时，父母要着眼于孩子高中到大学的高额教育费用，就不得不提高储蓄力度。孩子考上大学要支出的入学金和学费等可不是小数目，甚至造成家庭年收支出现赤字的情况也并不鲜见。你得做好“孩子念大学期间存不下钱”的心理准备，所以在手头不紧的时候要多存些钱。
接下来的第三次储蓄黄金期是孩子独立后到退休的这段时间。一旦孩子大学毕业，家庭负担将会减轻许多。这段时间是为晚年做最后准备的储蓄冲刺阶段。
专栏
人生充满意外，重要的是能随机应变近来，在20～30岁结婚的人数呈下降趋势。而30～40岁的人中也有许多人会抱有“以后会不会结婚，自己也拿不准”“未来会怎样，自己也无法把握”等疑问。的确，本章的内容都预设了几个前提，如结婚之后、孩子出生之后等。或许有人会产生“如果我一直单身呢”“假设我将来的孩子出生比较晚呢”等想法，并因此感到无所适从。
然而，仅仅因为这些“如果”就导致你惶惶然的话，是毫无必要的。对30多岁的人来说，人生大约还有50～60年那么长久呢。如此漫长的人生，怎么可能完全被你我所掌控？所以，对未来做出计划是必要的。但与此同时，一旦遇到意料之外的变故，我们也必须灵活应对。从某种意义上说，后者也许更加重要。
那么如何才能随机应变地应对人生的种种波折呢？此时，储蓄的作用就会显现出来了。
我认识的一个男性朋友几年前刚新婚不久就遇到了麻烦，不得不放弃刚刚租下的公寓。原因是他家楼上的住户是超级噪音制造者，不但夜里吵得让人无法入睡，而且还故意找茬儿。即使投诉到物业公司也总不见好转，搞得妻子不胜其扰。于是，他们只好退掉了才住了两个月的新居，另觅他处。后来，朋友对我说：“防备不时之需的存款发挥了关键作用，妻子的心头之患总算解除，这姑且是不幸中之万幸吧。”
曾与我共事过的一个编辑朋友在30多岁时辞职去了英国留学。据说是因为他在从事编辑工作期间，萌生了“想要学习翻译”的念头。他对我说：“如果我没有存下点儿钱用来支付留学的费用，那就只能放弃梦想了。还好，我努力存了钱。”离职告别时，他那自信满满的脸庞，我至今依然清楚记得。
储蓄，不仅可以消除对将来的担心，还增加了灵活应对人生坎坷的筹码。希望朋友们牢记在心的是，储蓄能为你的人生创造出更多的选择空间。
不管多么遥远的将来，都是一天一天渐渐走近的。既然我们不会一夜白头，那么我们也不需要为了金钱而殚精竭虑。首先要做的，是专注于储蓄！
不用紧张，不必焦急。无论人生如何曲折，“三个习惯”一定会成为你忠实的战友。
走哪边呢……