对方借钱的要求不高，而你显然能够满足对方。只是因为对方的信誉或其他原因，你不愿意“肉包子打狗”。这时，你可以说：“唉，手里是有点余钱，但在不久前借给了我弟弟，说好了马上还来，但一直没有还来。这不，老公这几天因为这事儿和我闹别扭呢。”你一下抬出两个拦箭牌：弟弟和老公。弟弟借走了手里的余钱——没有钱了；老公因为自己借钱出去而和自己闹别扭。相信这两个拦箭牌能帮你挡掉不少借钱的“箭”。
3.替代法
对方是想借钱，你若能帮他想到其他借钱的途径，问题也就解决了。对于两三千元的缺口，办张信用卡怎么样？三五万的借款，也许房产抵押去银行贷款同样是可行的选择。
总之，拒绝别人的借款，要尽量委婉。人都要面子，扫了人的面子，轻则心存芥蒂，重则反目成仇。
从购物消费中省钱
购物消费是家庭日常开支的大项目，因此在购物消费中省钱就相应成为了家庭日常理财的必修课。但很多人对购物消费省钱的技巧知之甚少，总在消费中吃亏，导致家庭开支总比别人的大。因此不妨来学几招省钱技巧。
出发前：3大“法宝”教你捂紧钱袋
做全职太太的李颖，以前总是被超市琳琅满目的商品所吸引，样样都想买，到付款时才大吃一惊，付款金额远远超出原计划。前年，李颖先生的生意不怎么如意了，家庭进账的钱一天比一天少。李颖被迫学会了挡住超市诱惑的“三大”法宝。
法宝之一：拟好采购计划
进超市之前，先定好采购计划拟好采购单，以“近期必用”为原则，把近期必要的商品名称和数量一一记录，严格照单购物。必要时坚持“走为上策”，采购完计划内的商品后，扭头就走，别再留恋。
法宝之二：定期采购
无事不登三宝殿。“不少人在空闲时老爱上街逛超市，结果不知不觉地买回一大堆根本用不上的东西。因此，有必要制定家庭采购制度，规定一个月光临超市一至两次，并要严格遵守制度。”
法宝之三：做个购物独行侠
上超市，携夫带子是大忌。一家子上超市，你一手我一手他一手，采购车能不满吗？
进店时：知晓商家定价策略，跨越3大心理陷阱
阿丽在商场工作多年，对商家定价的策略很了解。她说，目前，商家确定商品价格时，一般都会采用心理定价策略。这个定价策略是根据消费者心理作用的误区来取得满意的销售价格，在具体应用中有声望定价、尾数定价和招徕定价三种表现形式。
陷阱之一：声望定价是商家利用消费者仰慕名牌或名店的声望所产生的某种心理，故意把商品价格定成整数或高价，而商家往往把质量不太容易鉴别的商品采用该种定价策略。
陷阱之二：尾数定价又称奇数定价，是商家利用消费者在数字认识上的某种心理制定尾数价格，如几近10元的定为9.90元甚至9.95元等，使消费者产生商品价格低廉、商家定价认真以及售价接近成本等信任感。
陷阱之三：招徕定价是商家利用顾客追求便宜的心理，特意将某种商品价格定得较低或特低，让顾客产生该家商店商品价格低的错觉，从而吸引顾客光临。使用该种策略的商家希望顾客在购买低价商品时，也购买一些不便宜的商品。
实战中：5招还价技巧让你开心省钱
购物中，必然会碰着讨价还价之事。掌握一定的“侃价”技巧，既是节约开支之所需，也是生活开心的一个重要因素。阿丽有一群一起逛街又擅长砍价的“购物狂”朋友，她们总结出了如下讨价还价技巧。
技巧之一：移情别恋法
见到满意的商品，千万别做出爱不释手的样子，而要装着不满意而“移情别恋”其他商品，并显出对旁边商品很感兴趣的样子。
技巧之二：挑肥拣瘦法
看中了商品，不要显得很满意，而要东挑肥西拣瘦，吹毛求疵，尽量找出商品的多种不足。哪怕是微不足道的毛病，也有助于你杀价。商品有了毛病，杀价就有了依据，卖主降价也心服口服。
技巧之三：价比多家法
购物“货比三家”往往还不够，还要“价比多家”。现在是微利时代，钱难赚，能赚一点是一点，所以同一商品在不同的商店就有大不相同的价格。在问价中对商品的价格有一个大致的了解，在碰到商家问“你出个价”时，才能像“内行人”那样准确地喊出一个恰当的价格。
技巧之四：雪上加霜法
时下，反季节销售或是时令商品积压处理随处可见。你甭管它“出血”、“跳楼”、“流泪”，不要心太软，要来个“雪上加霜”，合理杀价一番。这样就可保证买回的换季商品虽要闲上一年半载的，但绝对划算。
技巧之五：佯装穷相法
上街购物，不妨卸下你的“珠光宝气”，换上平民装或是不妨穿上土气过时的衣服“落后一回”，这样卖主看你是个平民，考虑到你的承受能力，出价不会高，你杀价也容易。另一种装穷法则无须乔装打扮，只须将钱分处放。必要时说明你只有这点钱，卖者只要能卖，就会让价给你啦。
四、规划——规划是家庭理财的基础
理财比赚钱更重要
人人都爱财，然而，财却不是关爱每一个人，赚钱凭能力和机遇，理财凭的是智慧和自己。俗话说：“吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷。可见，理财比赚钱更重要。什么都在涨价（连方便面都在涨），即使你的工资跟得上物价的上涨，你也应该为曾经付出心血得来的钞票负责，不让其日渐贬值。
当今社会，随着金融产品的丰富多彩，可供选择的个人理财工具也日益复杂多样。年轻女性们对于金融产品相对来说都不太留心对比研究，因此不当的理财思路比比皆是。例如：将所有积蓄存放在银行里吃低息、有的退休人士用生活费投资股票，等等。原因在于，大多数投资者缺乏适合自身实际情况的综合理财规划，以至于无法总体把握存款、证券、保险等多门类理财工具的特点及相互关系。
像一座大厦有相对应的建筑顺序一样，理财工具的组合遵循如“金字塔”般的先后顺序。各项理财工具的风险由上而下递减，收益由下而上递增。
一般而言，理财起步于一个由低风险理财工具构成的基础层。它包括稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房条件和充足的现金储备。在完成了基础层的建设后，不同个人投资者才开始结合自身情况，投资于风险更高、收益也更大的理财品种。
对于年轻的小家庭来说，人生的历程刚刚开始，在完善基础层后，要敢于承担风险，积极追求财富。这个时期，由于收入不高，保险要着重选择保费低廉、保额较高的短期保障型品种。在投资方面，可尝试“理财金字塔”中的全部品种，以较大风险追求较大利润。但应切忌分散投资、分散风险，且投资只能以闲置资金进行，这样即使投资失败，还有东山再起的机会。正确的教育投资可以说是“一本万利”，也需要重点关注。
预算帮你得钱财
我们中很多人已经形成了一种浪费的生活习惯，事实上，其中的许多支出不是必要的。我们可以尽力地把支出减少。要把这句话当作格言：花1块钱，就要发挥它100%的功效。
把一切必须的开支做个预算，合理的预算能帮你保住已经赚得的金钱。
编制预算应视为个人日常生活计划的一环，比如年内大型休闲旅游计划或一周内购物金额，花费多少都与你的生活计划和质量有关。
预算的编制也应注重实际可行性和弹性。比方说，如果每天三餐中固定一餐必须在外头吃，买一盒七八元的盒饭或上一趟小馆子，或吃一顿西式快餐，就有很大差别。但是也不适合把预算定得死死的，万一同事、朋友起哄要你请客，或者是碰到好朋友生日，你临时想起，超支也是不可避免的。因此，预算应有某种程度的弹性。
其次，预算的编制也要注意意外的开销。例如医药费，或会朋友临时资金。虽然金额大小难定，但应在个人能力范围内列入意外开销，以免到了月底捉襟见肘。
除了个人的预算之外，如果你是一家之主，整个家庭的预算也应有所计划。通常整个家庭的预算以年、月为单位编制比较合适，不必太细碎烦琐。
预算虽然不一定百分之百地被执行，毕竟预算不是用来绑死你钱包的工具；但是既然预算订了，并不表示已经达到节流，如果你每个月花费超过或低于预算的20％~30％，就应该仔细评估一下你的预算是否编制得太宽松或太紧凑，逐步修正。
当然，修正预算不能成为你任意消费的借口，否则就达不到预算的节流功能了。
投资理财
许多人一想到把日常剩余的钱拿去做投资，就是不知道如何做才好。其实，赚钱并不比别的事复杂。只要在决定投资事宜之前，先弄清楚相关的事实与选择，咨询经验丰富的会计师或财务专家，或与其他有投资经验的人讨论自己的财务规划，然后再作决定，一定会有比较理想的回报。此外，阅读书报上的财务资讯对投资也有很大帮助。
投资策略的选择主要受以下几个方面的影响：
1.自己的经济实力
俗话说：“量体裁衣，看菜吃饭。”家庭的经济实力，决定了个人投资方式的选择。
如日常结余较少的低收入家庭，适合采取储蓄或购买保险的方式进行投资；日常结余较多的中等收入家庭，可以采取以定期存款和债券为主，适当投资股票和期货为辅的投资组合方式；某些高收入家庭，可适当涉入投资收藏等领域。
2.丰富自己的投资知识
投资是一门学问，需要一定的专业知识，尤其是当今投资渠道和方式越来越多，只有真正的行家才能出奇制胜。投资若想盈多亏少，投资者必须在专业知识上尽可能地丰富自己，积累投资“资本”。同时，职业特征对个人投资方式的选择也有一定的决定作用。有的投资项目需花费较多时间和精力，这对某些从事日常工作繁忙的职业人员来说就不适合，因为这会影响自己的工作。
所以，投资还要考虑自身的知识面和职业特征，不要盲目跟风。
3.投资环境及投资意图的影响
不同金融资产对客观环境的要求是不同的。比如股票、期货增值虽然比存款高，但对地理通信条件的要求相对也比较高。再如国家债券，由于一些地方还没有形成流通转让市场，期货转让就很难取得较高的收益率。所以，客观环境和条件对投资方式的影响也至关重要。
投资意图的不同，直接影响着投资方式的选择。一般来说，低收入家庭以保全资产为目标，注意资产的安全性。但如果将投资收益作为家庭的一项重要收入来源的话，那就应当把资产的增值性放在首要位置，同时兼顾安全性，可以选择高风险、高收益的期货等作为主要投资方式。
4.家庭投资的一般策略。
敢于投资是金融意识增强的一种表现，而善于投资、使资产既保值又增值，就是家庭投资理财的关键了。
在目前人们金融知识普遍缺乏的情况下，不妨将手中的资金进行多元化分散投资，这样较为稳妥，将1／3的资金储蓄，1／3用于投资实业，1／3用于购买债券、股票等，这对于普通家庭来说是不错的投资组合。
现代家庭常用的投资方式：
买房：买一套属于自己的房子，拥有自己的资产能使你感到安全、稳定。买房子是一种投资，房地产市场正处于上升期，投资收益是非常可观的。事前作好市场调查是必要的，然而价钱不要超过自己所能负担的范围。如果你把自己的需求拿给几家中介公司，你就可以找到合适而又付得起的房子。
买房时可以利用有效率的贷款、二次贷款等方式，来创造一种长期的投资。只要你拥有了自己的家，就可以运用这种贷款方式创造财富。
抵押：设定抵押应该多比较，要选择那些能迅速偿还贷款的项目。如果你能自由偿还本金，就可以省下很多利息。多找几家银行比较他们的抵押方式与利率。
创业：你可以开创自己的事业作为后盾，而且也能创造周转金。当你决定做什么之后，就要制订计划，并拿给财务顾问与银行经理过目。投入资金之前一定要先作好市场调查，且必须确认你的计划是可行的。
要与银行经理分享你的财务状况及对未来的展望，因为这些过程必须有他的配合才行。贷款时尽可能别用自己的住房做担保。待你的生意上轨道之后，仍须与银行经理保持密切联系，并且把你每个月的最新情况提供给他。
储蓄：永远储存一笔钱作为急用经费。不管你赚多少，永远要记得存一点起来。最好是存下你收入的10％，先把该存的存起来，然后再付账单。储蓄以定存为宜，利息收入再投入储蓄本金。你可以利用一点一滴累积的储蓄，作为紧急之用或用于特殊场合。
认清自己的投资方向
很多家庭主妇在投资理财时不能把握好重点，资本金不但没有增值，反而亏了本。面对众多的理财方式该如何去选择呢？最重要的是要看这种方式是否真正适合你，换句话说，要因人而异，因“时”而异、因地而异。
1.以实力决定投资方向
俗话说：“看菜吃饭，量体裁衣。”假如你手中有几千元或万把元，你只能选择投资小见效快的方式，如升值潜力可观的邮票、磁卡等；假如你手中有十几万或几十万元，那么你就可考虑买住房，既可供你居住，也可以在出租的同时保值增值。
2.以能力决定投资方向
如果你对股市比较熟悉，并且信息比较灵通，而且还有足够的时间去逛股市，那么选择股票作为投资重点无疑是上乘。对于不熟悉的领域，最好不要投资或仅以少量投资用来学习经验。
3.以年龄决定投资方向
人在各年龄段的责任、需求、抱负、承受能力有所不同，所以有人把人生理财分成五个阶段，即寻求期、探索期、建立期、平稳期、高峰期，每个阶段都有相应不同的理财方式和理财需求。年龄的大小决定了投资理财的差异，年轻人在投资的路上即使摔倒也照样能爬起来再走，而老年人由于受身体、年龄等各种因素的限制，一旦失败就不再有机会。因此，年轻人可以选择风险较大、收益较高的投资理财品种；而年龄较大者，在选择投资理财品种时就要注意安全性、收益稳定性。
4.以个性决定投资方向
个性决定着自己的兴趣、爱好，同时也决定着一个人是保守型、稳健型还是冒险型。各个投资理财品种都相对存在着各自的优点与缺点，如储蓄、国债、保险收益稳定，风险系数小，比较适合稳健型的人去投资；股票是高风险、高收益，让你大悲大欢、忽喜忽忧，适合有冒险精神并有很强的心理承受能力的人去投资。
正确选择投资项目