几乎每个人都知道，实现了财务自由的人生才有可能获得幸福。然而，什么是财务自由？在实现财务自由的道路上，有什么力量可以帮助我们，又有些什么阻碍？通货膨胀、泡沫经济、税负、负利率等负面因素会带来怎样的影响？我们应该如何应付……这些理论常识都是在我们为实现财务自由而努力之前应该知道的。
财务自由才能生活幸福
每天你都被繁重的工作包围着，你马不停蹄地拼搏，希望有一个美好的明天。但是，在忙碌的同时，你是否想过这些问题：你这样拼搏是为了什么呢？除了赚钱，你的生活是否应该更为丰富？你对现在的生活满意吗？你对自己的未来有什么规划？你对自己的财务状况是否有安全感？如果有一天你无法再继续工作，你有充分的财务保障吗？你能够自己掌控时间、经济吗？你想要多留点时间给家庭或是朋友吗？
专家们认为，在这个世界上，大多数人的拼搏目的都不是为了金钱，而是为了实现财务自由。当你真正实现财务自由的时候，你就不会被这些问题所困扰了。那么，到底什么是财务自由呢？
通俗地说，财务自由，就是如果你不工作，仍然不必为金钱而发愁。当工作不是你养家糊口的唯一手段，你拥有其他的投资收益的时候，你不必每天为生计而奔忙，能够随心所欲地去做你想做的事情，这时，你就达到财务自由了。当然，这并不意味着你拥有的钱越多，你就越自由。
如果，你对什么是财务自由仍然不甚了解，那么，你可以听一听美国第一的理财大师，被誉为“全球最出色，最富有激情，也是最美丽的个人理财师”的苏茜·欧曼的说法。这位理财专家的身价之高并不比明星逊色，如果你想和她共进晚餐，你需要支付1万美元的费用。也许你觉得这太昂贵了，但是人们仍然对此趋之若鹜，要知道，如果你能从她那里获得理财建议，那么这些理财建议带给你的财富收益可能远远超过l万美元。她具有非常卓越的理财才能，她被《今日美国》杂志称作是“个人理财的发电站”。她在接受《钱周刊》采访时，给出了什么是财务自由的答案。
真正的财务自由是你能清楚知道自己需要的、想要的和自己所拥有的，并且不为之而忧虑。你知道你明天有生病或者被炒鱿鱼的可能，但是你并不为之忧虑，因为你已经有足够的存款可以在一段时间内维持你舒适的生活；你知道终有一天自己会老去，再也没有经济收入，但是你仍然可以生活得很舒适，因为你早已经有了充分的经济保障；你不必为了多挣那么一点钱而勉强自己放弃安逸的假期，放弃与亲人团聚的机会……
财务自由不等于所有的男士都戴着劳力士，开着名牌跑车，不是所有的女士都拎着LV，住价值千万的豪宅；而是不因为财务状况而使自己的生活变得不自由。你喜欢时尚，你可以去世界时尚元素汇集的巴黎；你喜欢宁静和自然，可以去西藏……做自己想做的事情，而不会说“我没有钱，等几年再说吧”。
有足够的钱给自己一个无忧的生活，同时也懂得享受生活，让钱为自己服务，让钱帮助自己做想做的事，这才是真的财务自由。
罗伯特·T.清崎在《富爸爸财务自由之路》一书中揭示了人生的四种财务自由情况：一是雇员：依靠自己的劳动获得有限的经济收入，财务处于完全不自由状况；二是自由职业或是小业主：同样依靠自己的劳动获得收入，但是其自由程度要比雇员强很多，拥有小自由；三是企业家：他人为其创造收入，在财务方面拥有较大的自由；四是投资者：通过投资获取被动收入，是财务大自由者。
由此可见，我们应该赚钱，但是不能为了赚钱而赚钱；而要为了财务自由而赚钱，在努力赚钱，试图走出一条“温饱—小康—小资—富翁”的财务自由之路的同时，也不能忘记停下来休息、停下来享受生活。
理财理的是什么
如果你百度一下，你会发现“理财”一词绝对是当前热门中的热门。随着经济的发展，理财已经成为了一项“全民运动”。男人在理财，女人在理财，老人在理财，年轻人也在理财……那么，到底什么是理财呢？
谈到理财，大多数人首先想到的不外乎投资和赚钱。实际上，理财的含义很广，主要包括以下几个方面：首先，理财是一个人一生都要进行的，而不是等到出现了资金问题才去理财，它是一个人一生的、整体的财务规划；其次，理财是现金流量的管理，人们每天都需要消费，于是就产生了现金流出，同时为了有钱可花，也要赚钱，这就产生了现金流入，因此理财可以说是每个人每天都在做的事情，只不过有的人采用了科学的方法，有的人比较盲目；第三，理财还包括风险管理，未来有太多的不确定性，存在着诸多的风险，如人身风险、财产风险、市场风险等，这也就导致了资金流量的不确定性，在现金流入方面，可能会有收入中断风险，在现金流出方面也许会遇到费用增加的风险，而理财就是通过财务规划将这些风险的消极影响降到最低。
通过以上的论述，相信你对理财已经有了一个大概的了解，下面就让我们来具体看一看理财到底包括了生活的哪些范围。
（1）赚钱（收入）：人一生的收入包括依靠个人能力所产生的工作收入和通过资金运作产生的理财收入两种。其中工作收入是以人赚钱，如薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等；而理财收入是以钱赚钱，如利息收入、房租收入、投资红利等。
（2）用钱（支出）：人一生的支出主要来自于两方面：一是个人及家庭的生活支出，如衣、食、住、行、娱乐、医疗等开销；二是理财（如投资、信贷等）所产生的费用，如贷款利息支出、保险费、投资手续费等。
（3）存钱（资产）：在某个时期内，当收入超过支出时就会产生资金盈余，这样你就有了资产。那么资产应该怎样分配才算合理呢？一般来说，资产的分配应该至少涵盖以下三方面：第一，应急：为人生的突发情况所保留出来的应急资金；第二，投资：用来产生理财收入的投资工具组合；第三，置产：购置自用房屋、自用车等具有使用价值的资产。
（4）借钱（负债）：当现金收入不足以应付支出的时候，就产生了负债。一般来说，导致负债的原因主要有以下三点：一是消费负债，如信用卡透支、分期付款等；二是投资负债，如股票亏损、借钱投资等；三是自用资产负债，如房贷、车贷等。
（5）省钱（节约）：对于都市人来说，并非所有的支出都是合理的、必要的。如果能够将支出规划好就能够省钱，从而增加自己的资产。如避免重复消费、合理避税等都是很好的省钱方法。
（6）护钱（保险与信托）：生活中，风险是广泛存在的。当风险来临时，你会遭受财产损失，如一场火灾很可能烧掉你家中的所有物品，而个人汽车也有被盗的可能。为了守护好自己的财产，你可以采取购买保险或信托的方法。这样，一旦有事故发生，你就可以得到理赔，从而在一定程度上降低自己的财产损失。如人寿保险可以帮助你减轻因疾病等造成的财产损失；而财产险则可以帮助你减少因火灾、被盗等造成的财产损失。
总的来说，理财的核心是通过各种有效的方法调整资产和负债，让它们达到动态平衡。这样，你才能够获得财务自由，才能有高品质的生活。一般来说，为了实现资产和负债的动态平衡，你可以按照如下步骤做，换句话说，理财主要包括以下几步：
第一步，回顾自己的资产状况。理财首先要知道自己有多少财要理，这是理财的基本前提。值得一提的是，分析自己的资产状况，除了分析存量资产外，对未来的预期收益的分析同样重要。
第二步，设定理财目标。当然这个目标并不是一句空洞的口号，如“我要成为亿万富翁！”而需要明细化，如具体的时间、金额和对目标的描述等都需要一一明确。
第三步，明确自己的风险偏好类型。生活中，每个人可以承担的风险是不一样的，如在股市动荡的时候，有的人可以将资金全部投入股市以取得暴利，而有的人则需要避开股市的风险，以稳妥为宜。而这正是因为个人情况不一样，有的人家庭境况稳定、没有后顾之忧，自然能够顶着风险而上；而有的人经济收入不稳定，又有老小需要供养，自然不能够冒险。因此你在理财时，一定要明确自己的风险偏好类型，有针对性地选择理财品种，这样才能合理理财、科学理财。
第四步，战略性地分配资产。将所有的资产做最合理的分配，选择最适合自己的投资品种，在最佳的投资时机进行投资，只有这样理财，才能让财富像滚雪球一样越来越多。
当你遭遇通货膨胀
从2007年下半年开始，粮价涨了，油价涨了，猪肉价涨了，房价更是在涨……可以说，全国上下是“涨声”一片。这更让日日与柴米油盐打交道的老百姓感到紧张，办公室、菜市场、洗手间、公交车、网络论坛中……关于物价上涨、通货膨胀的讨论随处可闻。那么，通货膨胀到底是怎么一回事呢？
其实，通货膨胀就是指货币相对贬值。通俗地说，就是指在短期内，钱能买到的东西变少了，钱变得不值钱了。比如说，半年前，8元钱能买一斤猪肉，可是现在8元钱只能买半斤猪肉了。当然，这种现象如果是针对某一项产品，并不能够称作通货膨胀，通货膨胀是指一种普遍现象，也就是说，不光是猪肉涨价了，其他绝大部分商品也涨价了，这才可以断定为通货膨胀。当通货膨胀发生的时候，人们辛辛苦苦赚来的钱可以买到的东西变少了，因此多数人都不喜欢通货膨胀。
然而，并非所有的通货膨胀都是不好的，不同种类的通货膨胀会对人们的生活以及社会经济产生不同的影响。一般来说，主要有以下几类：
1.温和的通货膨胀
这是一种比较稳定的通货膨胀，其通货膨胀率基本保持在2％~3％，最多不超过5％。如果每年的物价上涨率在2.5％以下，一般不能说发生了通货膨胀；当物价上涨率达到2.5％时，被称作不知不觉的通货膨胀。
一些经济学家认为，温和的通货膨胀能够在一定程度上刺激经济的增长。因为物价的温和上涨不仅不会引起社会太大的动乱，反而会因为物价提高，从而扩大厂商的利润，这样就能调动起厂商投资的积极性，进而促进经济发展。因此，很多时候，政府都会采用“润滑油政策”，人为地提高物价，以刺激经济的发展。
2.快速的通货膨胀
当通货膨胀率达到两位数以上的时候，就属于快速的通货膨胀了。一般来说，这种通货膨胀是不稳定的、恶化的、并且不断加速的，会动摇人们对货币的信心，导致社会经济动荡，是一种较危险的通货膨胀。
3.恶性的通货膨胀
恶性的通货膨胀的物价上涨率往往可以达到三位数字以上，是极度的、超速的通货膨胀。当这种通货膨胀发生的时候，物价完全失去控制，持续飞速上涨，使得货币大幅度贬值，人们彻底对货币失去信心；而整个社会金融体系也陷入一片混乱中，社会经济关系无法维持正常，甚至最后可能导致社会崩溃，政府垮台。
这种通货膨胀是极为少见的，往往只在战争或社会大动乱之后才会发生。例如：1923年，第一次世界大战结束后，德国的物价在一个月内上涨了2500％，货币值下降到战前价值的一万亿分之一。还有1946年，第二次世界大战结束后，匈牙利货币也是极度贬值。而1937年6月至1949年5月，中国同样也发生过这样的恶性通货膨胀，由于伪币的发行量增加了1445亿倍，使得物价指数上涨了36807亿倍。
4.隐蔽的通货膨胀
这种通货膨胀又称为受抑制的（抑制型的）通货膨胀。当社会经济中存在着通货膨胀的压力或潜在的价格上升危机时，由于政府实施了严格的价格管制政策，使得通货膨胀并没有真正的发生，而始终处于一种潜伏状态，当然，一旦政府解除或放松价格管制措施，通货膨胀就会发生。
对于普通人而言，是无法控制通货膨胀的发生与否的，关键是如何针对不同情况的通货膨胀采取不同的应对方式，以减少损失。
首先，当然是努力工作，开源节流，多赚钱、少开支，以减轻通货膨胀所带来的经济压力。
其次，可以通过合理的投资理财方法来抵消通货膨胀对财产的侵蚀。不过，这需要针对不同种类的通货膨胀来选定合适的投资理财工具。
在2%~5%的温和通货膨胀情况下，经济处于最健康的时期，利率通常不高。这时，购买大量的生活用品或将金钱转换成黄金储备都是不明智的，此时应当将你的资金投放到市场上，无论是投资到股市、房产市场，还是做实业投资都是很不错的选择，总之先让你的资金运作起来，分享经济增长的成果，让自己的财产像滚雪球一样越滚越大、越投资越多。
当通货膨胀达到5％~10％的时候，一般来说这时的经济处于非常繁荣的巅峰阶段，股市和房地产市场高涨。为了防止经济过热，政府往往会出台一些调控手段，但是却很容易被市场上投资者的热情所淹没，收不到什么效果。因此，这时，对于理性的投资者来说，无论是对股市，还是对房产的投资，都应该小心了。
在更高的通货膨胀情况下，经济明显已经过热，这时，严厉的政府调控政策会相继出台，但是经济软着陆的机会不大，在其后往往伴随着一段时间的经济衰退。因此，这时，你一定要离开股市了。而房产作为实物资产，问题不会太大，在某种程度上说还能够对抗通货膨胀，但要注意的是，不要贷款买房，因为贷款买房的财务成本很高；也不要炒房，因为接踵而至的经济衰退期会使得房产市场不乐观。相反，由于利率在此时会达到高位，诸如长期债券、储蓄型保险等长期固定收益投资，因此这些也就成为了一个很不错的选择。
当遇到恶性的通货膨胀时，最好的方法就是以最快的速度将你的全部现金兑换成不受恶性通货膨胀波及的固定资产。如果现金转移已经来不及或者不可能的话，那么也应该尽可能将现金换成黄金、收藏等保值物品，进行储存，以减少损失。
通过通货膨胀的程度可以知道经济发展的状况，从而制订出合适的投资理财计划，使得自己的经济状况保持良好。
一定要比CPI跑得快
CPI全称是Consumer Price Index，中文意思是：消费者物价指数。CPI是根据居民生活相关商品及人们的劳动力价格所统计出来的一个指标，其作用是针对通货膨胀水平的一个定量的体现。简单地说，现在很多与我们衣、食、住、行相关的物品的价格都在涨，那到底应该涨多少呢？这就需要有统一的标尺来衡量，这个标尺就是CPI。