首先必须掌握跟随时间原则，这就是通常说的“赶前不赶后”。如果预计价格不会再涨了，而且有可能回落，那么尽管此时人们还在纷纷购买，也不要顺势投资，否则价格一旦回头，必将遭受众人一样的损失。
4.以不变应万变
这也是防范风险的措施之一。在债券市场价格走势不明显、此起彼落时，在投资者买入卖出纷乱，价格走势不明显时，投资者无法做顺势投资选择，最好的做法便是以静制动。以不变应万变。因为在无法判断的情况下，做顺势投资，很容易盲目跟风，很可能买到停顿或回头的债券，结果疲于奔命，一无所获。此时以静制动，选择一些涨幅较小和尚未调整价位的债券买进并耐心持有，等待其价格上扬，是比较明智的做法。当然这要求投资者必须具备很深的修养和良好的投资知识与技巧。
5.必须注意不健康的投资心理
要防范风险还必须注意一些不健康的投资心理，如盲目跟风往往容易上当，贪多，往往容易错过有利的买卖时机；赌博心理，孤注一掷的结果往往会导致血本无归；嫌贵贪低，过分贪图便宜，容易持有一堆蚀本货，最终不得不抛弃而一无所获。
计28选择适合自己的基金
选基金要注意的四个问题
市场上基金产品很多，我们投资基金应该注意哪些方面的问题呢？
1.了解自己的理财目标
人们常说，做事要有目标，只有有了目标，才可以保证不断前行。选购基金也是一样，也需要了解自己的理财目标。每个人因年龄、收入、家庭状况的不同在投资时会有不同的考虑：例如，初入社会的年轻人比即将退休者承担风险的能力强，就适于选择高收益、高风险的产品—。
2.确定资金的性质
投资前最好要保留3—6个月的日常费用，剩余的钱才可能用来考虑投资；进行投资，考虑到收益的同时也要考虑风险。
如果将日常家用的钱全数用做投资，一方面很难保持投资的平静心态，而且风险太大所以说确定资金的性质，也是选购基金的一个重要的原则。
3.确定资金使用的期限
开放式基金可以每天申购赎回，但是投资基金应该考虑中长期，最好是3—5年，甚至更长，
投资人在考虑投资时，最好首先确定这笔资金可以使用的期限。如果是3~5个月的闲置资金，应该考虑的是风险相对较小、流动性较好但收益也比较低的基金品种。但如果是为尚年幼的孩子积攒上大学的费用，可以考虑一只以长期资本增长为目的的产品。
4.选择适合的投资方式
投资人在准备买基金前，除了要考虑资金的性质、自身的投资目标和风险承受能力外，还应该考虑哪种方式对自己最适合。
由于基金运作方式采取的是投资组合方式，看重投资标的的长期投资价值和成长性，在控制风险的基础上，追求基金资产的长期回报和增值。所以投资者不必过于关注市场的短期波动，通过中长期投资，以分享经济成长所带来的收益。
投资封闭式基金的四大要领
封闭式基金是基金的一种，投资封闭式基金也要讲究要领。
1.看折价幅度
折价幅度是投资封闭式基金的一个要领，投资基金的人都非常注意这方面的情况。一般来说，基金的折价幅度和收益是成正比的，折价幅度可以反映基金的收益情况。
折价幅度越大，套利空间越大，比如折价率在斗7%左右的基金鸿阳，现在其基金单位净值在0.97元，但投资者以0.50元的价格就可买到，理论上有近5成的套利空间。
2.看基金净值
基金净值对于投资封闭式基金来说也是非常重要的，它的情况也很能反映出基金的走势情况，对于基金的收益也有很大的影口向。
一般说来，基金净值在1元以上或1元附近的基金有着一定的分红潜力，即使没有“封转开”的利好，也可享受到分红收益，特别是目前的市场情况下，大盘下跌的空间有限，基金净值大幅下跌的可能性不大，那些净值远高于面值的基金都有望给投资者带来一定的红利收益。
3.看基金流动性高低
开放式基金开通场内交易后，封闭式基金的交易受到进一步挤压，因此封闭式基金平均折价率一直高居30%以上，封闭式基金折价率高又会导致交易更加不活跃，由于成交量不大，所以大进大出某只基金有时会遭遇到流动性不够的问题，即想买买不到，要卖又卖不出，要回避这种风险，可以选择那些业绩持续表现较好的基金，因为业绩是基金的核心价值所在。
可见，基金的流动性对于对于封闭式基金的收益也有很大的影响，想要有比较高的收益就要选择流动性高的基金。
基金定投的投资要领
许多薪水族为了强制自己储蓄，选择基金定投作为自己的投资方法。制定基金定投的策略时要遵循一定的要领。
1.明确投资目的，制定相应计划
我们都知道，目的和计划对于做一件事情来说，其重要性是十分巨大的。我们要进行“基金定投”投资的话，首先就需要明确目的，制定一个详细的投资计划。具体来说，应该从以下几个方面来考虑：
投资额度，每月最低扣款金额200元，并以100元的整数倍递增。
慎重额度选择，以实现投资的连续性。由于此产品适于长期投资，因此客户在进行投资额度确认时，不宜占全部收入的比例过大，以免影响正常的生活及最终投资目标的实现。
期限，一般为3年和5年以上，也可以不约定扣款月数。
对有一定精力愿意参与投资的客户，可注册网上银行，时时关注净值情况，通过网上转账功能，自行选择月最低点进行调整扣款，以加强投资人对资金的自由支配性，从而实现收益最大化。
受理时间：开放式基金正常申购时间。
基金赎回：随时可以在交易时间内办理基金赎回。
是否有优惠活动等。
2.正视风险理性参与
要知道，只要有投资，就少不了风险；风险并不可性，可性的是没有理性。所以我们在投资基金时，还应该做到正视风险，理性地参与投资。
首先，收益与风险永远并存，基金业务的风险不容回避。“基金定投”不做保本承诺，不能把银行宣传品和媒体列举的“收益案例”中的“预期收益”等同于“固定收益率”，从而简单地理解“定投业务”为：零存整取的方式+高于银行储蓄的利率。
另外，也要看到“基金定投”采用分散的投资方式将使风险充分得以弱化，同时，采用积少成多的购买方式将使投资更加趋于稳定：长期积累分散风险的“基金定投”，作为投资者再次进入基金市场的优势产品，值得一试。
3.中长期投资理念
投资“基金定投”是一件时间比较长的事业，不可能在一时半会儿就可能完成，更不可能在几个小时之后就会收到预期的收益，所以投资者还要应该有中长期的投资理念。
不论购买基金的方式如何，中长期投资的理念都是需要的；因为“基金定投”的产品特性决定了适宜投资于波动性较大的市场，而中国股市一般18个月为一个周期，像三年期限正好是两个周期，这样，长期投资的时间带来的复利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金净值起伏的短期风险。此外，长期持有也可以减少投资的各种手续费，像广发、融通等基金的定投品种，就采用后端收费的方式，持有超过一定期限，赎回费可以减免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投资期限，其业内人士也解释说，这只是对投资者正确投资的一种引导，以尽可能减小投资的风险，对投资的流动性并没有任何影响。
4.挑选投资基金品种
“基金定投”产品的关键是对于基金的选择，这也是投资的关键步骤。所以，我们应该谨慎地进行基金品种的选择，总的来说，应该注意以下几点：
应选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。因为定期定额投资期间长，选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。
不是每只基金都适合以定期定额的方式投资，如何在众多的基金中挑选适合自己投资的基金呢？一般来说.可从以下几个方面进行考察：
考察基金累计净值增长率，基金累计净值增长率=（份额累计净值—单位面值）/单位面值。
考察基金分红比率，基金分红比率=基金分红累计金额/基金面值。
可将基金收益与大盘走势相比较，如果一只基金大多数时间能够跑赢大盘，说明其风险和收益达到了比较理想的匹配状态。
可以将基金收益与其他同类型的基金比较。
薪水族家庭基金的管理
家庭作为一个基本的消费单位，理财也要讲究科学合理安排。作为工薪阶层，平时收入有限，如何最佳使用，使生活过得舒心是大家所期待的把全家整个经济开发划分为五类不同的基金，专款专用，不失为一种很好的理财方式。
家庭生活基金—将固定收入的40%作为家庭生活基金，主要用于吃、穿、住等日常基本生活开支，并设小账本加以明细。此项基金必不可少，应该充分保证其比例和质量。
家庭文化基金。以家庭固定收入的10%作为家庭文化基金，主要用于家庭成员的体育、娱乐和文化等方面的消费。这是很好的智力投资，若个人收入增加，扩大到15%最好。
家庭建设基金。以家庭固定收入的20%作为家庭建设基金，主要用于购置一些耐用消费品和为房屋购买、装修做经济准备。这项基金根据实际情况灵活安排，有时根本不用，则可作为储蓄。
家庭投资基金。以家庭固定收入的20%作为投资基金较为科学，可储蓄，或购买债券、基金、股票、邮币卡及艺术品等。当然，此项基金的投入，要与个人所掌握的金融知识、兴趣爱好以及风险承受能力等要素相结合，慎重选择，避免损失。
家庭亲情基金：可根据实际情况制定此项基金，主要用于赡养老人，亲朋往来、此项基金约占家庭固定收入的10%，当然这需要事先与每个家庭成员协商好，这项基金的比例还可根据每个家庭的实际情况加以调整。
计29人民币升值下的外汇投资
外汇理财风险
了解外汇理财的风险是薪水族投资外汇要进行的基本工作。外汇理财的风险主要有结构风险、信用风险等方面的内容。
1.结构风险
强势货币被换成弱势货币。一家银行曾推出与黄金挂钩的外汇理财产品，其投资期限为6个月，产品设定一个价格，6个月内在此价格区间内即可获益。但是实际上，该产品获利取决于黄金的价格，风险较大。有的银行产品设计中，到期归还美元本金或其他货币，此时投资者更要事前弄清楚各种货币走势，否则存在一种强势外币投资期满后会被替换成其他强势货币的可能，导致真正的投资收益缩水。
2.信用风险
附加条件中暗藏玄机。现在有些金融机构在宣传时，将3年甚至5年的收益加起来告诉投资者，15%甚至20%以上的收益率的确吸引人的眼球，但是其中的信用风险、结构、逆市以及终止和赎回等四大风险，却被营销人员全部忽略了。在购买理财产品时，一定要注意“预期收益、保底收益、累计收益、年收益”这几个极易混淆的关键词，并注意理财产品的附加条件。其中预期收益到期后，并不一定能兑现。
3.终止和赎回风险
许多银行允许投资者对理财产品进行提前终止和赎回，这是对投资者权利的一个保护，但是有些附加规定，如客户在产品到期前如需赎回，则需要扣除3%的本金。而当期预期收益也是3%，这意味着投资者提前终止时的收益就是零。但是当银行提前终止时，银行对自己的惩罚却丝毫不提。银行提前终止，客户可要求更高收益。
4.逆市风险
收益“雪球”可能越滚越小。有的银行设计的产品是与货币的大势相反的，这样无疑将增加投资者的投资风险。有的产品是“滚雪球”式的收益，下一期的产品收益与上一期紧密相联。这样产品的好处是，在对行情进行正确判断的情况下，投资者的收益会像“滚雪球”一样越滚越大，但是如果对行情判断错误，则收益‘雪球’可能就会越滚越小。
5.国入的投资偏好
目前外汇理财产品多是结构性产品，其中大部分本金将被用于投资固定收益产品，达到保本的目的，剩余资金将被用来投资期权产品，“以小搏大”赢得较高收益。值得注意的是，这些期权产品大多数为看涨期权，上涨得越多，投资者获益越多。在境内市场，“看涨”的市场，总是更能吸引投资者的目光。但问题是，在经历连续数年的牛市之后，国际商品市场走势正变得扑朔迷离。其中，美国发现大油田以来，原油价格和金价联袂跳水，油价一路下滑已跌破58美元/桶，创下年内低点。尽管不少理财师认为，这种下滑并不一定意味着长期牛市的结束，但在商品价格屡创新高之后，继续看涨的投资者面临的风险也与日俱增。
外汇投资要看汇率
薪水族要学会投资外汇，首先要学会看汇率。汇率是外汇理财的关键点。
外汇交易市场，顾名思义，就是不同国家货币交换的市场。汇率就是在这里决定的。外汇汇率是用一个国家的货币折算成另一个国家的货币的比率、比价或价格；也可以说，是以本国货币表示的外国货币的“价格”。由于国际间的贸易与非贸易往来，各国之间需要办理国际结算，所以一个国家的货币，对其他国家的货币，都规定有一个汇率，但其中最重要的是对美元等少数国家货币的汇率。外汇市场与其他市场一样，主要由两大因素决定。
货币的供给和需求和各国货币的价格，这种价格是以各国自己的单位标定的尽管外汇市场上有种种不同的交易，但汇率决定的基本原则是一样的。
做好外汇理财还要看好外汇理财的投资方式。
1.外汇买卖
外汇买卖俗称“外汇宝”，是通过低买高卖外汇来实现获利的一种外汇投资方式。“外汇宝”推出时间早，是市场上相当流行的投资方式，但风险较大，本金并不保障，盲目进入很容易被“套”。
由于很难判断美元走势，长线投资的获利程度已没有以往那么可靠，而短线投资的收益空间也已大幅缩窄，显然操作难度比较大。
2.外汇理财产品
外汇理财产品与“外汇宝”恰恰相反，最适合大部分不具备专业知识的普通投资者。这类产品通常本金完全有保障，投资者在承担了有限的风险后，即可获得高于普通存款的收益。
外汇理财产品都有一定的期限，投资者一般不可提前支取本金，由此必然将牺牲一定的资金灵活性。但如今的外汇理财产品大都期限较短，收益率又能保持较高水平，投资者在稳定获利的同时还能拥有一定的资金流动性。
相对国际市场利率，国内的美元存款利率仍然很低，但外汇理财产品的收益率却能跟随国际市场利率稳定上升。
3.期权型存款
期权型存款则介于两者之间，它的投资期较短，通常为一到三个月。投资者获得的收益除了定期存款利息之外，还附加了较高的期权收益。但是这种外汇投资方式本金也不保障，到期时银行可能会根据市场情况将本金和利息用另一种事先约定的货币支付。