“橘生淮南则为橘，橘生淮北则为枳”，其原因就在于橘树不适应北方的气候。投资理财也是如此，正如业内人士经常说的，“没有最好的理财产品，只有最适合客户的理财产品”。那么多人投资股票，有的成了百万富翁，有的几乎倾家荡产，原因就在于有些人适合投资股票，有些人不适合投资股票。
要想通过投资实现资产的增值，不但要考虑到自己的经济状况，而且要考虑到自身的性格、特长、职业、知识构成等多个方面。而投资理财的工具也是多种多样的，每个人都可以选择适合自己的理财之路。可以说每个人都有自身的特点，谁也不可能复制别人的成功之路。
因此，朋友们在进行投资理财之前，首先应该为自己做一个全面的性格评估，然后据以确立一个科学的理财观念。
杨怀定是我国第一批散户股民中的一员，已经有近20年的股龄了。当年人们还在羡慕“万元户”的时候，杨怀定就成为百万富翁了，因此人送绰号“杨百万”。
20年在股市上屹立不倒的杨百万，早已将炒股作为自己的事业，如今还收了学员。每天开市前，杨百万会浏览一遍网上的财经新闻，之后就边炒股边给学员讲授心得，收市后向学员发表股市点评，然后下班回家。
杨百万经常对学员说：“炒股，重在掌握精髓，不能在乎一时盈亏。”那炒股的精髓又是什么呢？杨百万认为，炒股是投资而不是投机，虽然股市有时需要投机，但是，根本是投资。他将自己的炒股理念概括为一句话：“不做死多头，不做死空头，要做坚定的滑头！”
此外，杨百万还谈到，“炒股还需要宽广的心胸。有的人虽然抛了，可是，当这只股票再涨上去时，他又开始后悔抱怨抛早了，虽然赚了，也不快乐。如果大家调整一下心态，把该赚的赚了，也别赚全部，留点机会给他人，这样心情就快乐了。只要快乐，事情就能做得长了。”
从上述案例可以看出，只要拥有正确的投资理念，一个普通收入者迅速成为百万富翁并非痴人说梦。根据杨百万的心得，结合其他资深理财者的意见，我们总结出以下几方面比较重要的理财观念：
1.家庭最重要的是安定，因此投资的前提是保持家庭生活的稳定。
2.清楚地掌握家庭的财政状况，最好是编制一份家庭财务报表。
3.要有风险意识。不管选择何种投资工具，风险总是存在的，我们要努力去规避，就必须时时刻刻关注它。
4.制定合理的理财目标和投资方案，不能冲动和盲动。
5.理财是致富的一种手段，但不是一夜暴富的神仙，因此要保持良好的心态和足够的耐心。如果心急火燎，拔苗助长，则很难成功。
6.保证资金的适当流动，不要将资金链绷得太紧，更不要去借钱投资。
7.要学习理财方面的知识，增加分析能力，为自己的钱负责任。
随着金融业的发展，中国理财市场正在逐步完善。一个健康的理财市场不仅需要金融机构努力提高服务质量，培养出更多的理财专家；而且需要大众理财者拥有更多的理财知识和更科学的理财观念。因此，朋友们在投资过程中，应该先从以下几个方面做好工作。
——认清风险，合理规划
有位农夫守着十几亩地，日子过得却过得穷困潦倒，于是他找到一位聪明人来请教。聪明人问：“你种了麦子吗？”农夫说：“没有，我怕天不下雨，麦子就旱死了。”聪明人问：“那你种棉花了吗？”农夫说：“没有，我害怕棉花被虫子咬坏。”聪明人问：“那你种了什么？”农夫说：“我什么也没种，这样才能确保不会受到损失。”
相信大家都知道农夫为什么那么穷困了。但是在现实中，很多朋友就是因为投资存在风险而将保持观望，而将大好的投资机会错过了。每个人都明白，机遇和风险通常是相伴而生的，在理财投资中更是如此。
因此在投资前，朋友们应该对各种投资工具中所存在的风险进行分析，进而作出合理的规划，在尽可能减小风险的基础上制定出每个阶段的目标，最终实现收益的最大化。制定每个阶段的目标就是要结合自己的财力和所能够承受的风险等各方面因素，确立阶段性的理财目标。例如，现在能够投入多少资金，3～5年将要收益多少；取得收益之后，进一步投入多少，10年内的目标是什么……退休之后如何投资等等。从储蓄到买房、养老，只有做好每一步规划，才能使财富不断增值。
——专业知识必不可少
知识改变命运，这句话用到投资市场上也是非常恰当的。如果对投资知识一窍不通，只讲命运寄托在一些理财专家、“带头大哥”的身上，一定是要吃亏的。这些理财专家的确对投资工具、金融市场非常熟悉；但是要知道，他们并不了解每一个人的具体情况，也没有时间和经理去了解。因此，专家只能提出一些总体建议，对个人而言还要结合自己的情况去分析。只有掌握了投资理财方面的专业知识（本书后面章节会详谈），才能够将风险降到最低，获得预期的收益。
——选准时机
所谓投资，根本上还是要在“买入”和“卖出”之间赚取差价。因此就必须掌握好买入卖出的时机。以股票为例，如果谁能够一买入股票就涨，一卖出股票就跌，那么他就能获得最大的利益，他就是股神。关键在于谁也不知道股票什么时候涨，什么时候跌。这就需要投资者在实际中认真总结。只要买入价格低于卖出价格就算赚，有时候宁可保守一些，也不要过分贪心。如果手中的股票已经跌了，那么是继续持有等待其反弹，还是及时抛出以减小损失？这都是需要根据形势去判断时机。
——舍得下本钱
投资当然有成本，而且等量资本获得等量利润。这个道理不用多说，投入和产出总是成正比的。当然，对于经验尚不充足的投资者来说，可以先拿出一小部分钱试水；但是经验充足之后，就一定要舍得投入。对于普通收入者来说，一开始也许拿不出太多的钱来，但是也要像滚雪球一样让资金一天天“长大”。总小打小闹，是不可能挣大钱的。