（一）第一次购买基金程序指引
1 开放式基金的认购程序
本节所写的步骤，并不是一成不变的，投资者在实际操作中应以基金招募说明书及发行公告书为准。
开放式基金正式发行首日，投资者参与认购分三个步骤进行：
具体步骤为：
第一步：办理开户。
（1）个人投资者开户手续。
个人投资者申请开立基金账户一般须提供以下材料：
①本人身份证件。
②代销网点当地城市的本人银行活期存款账户或对应的银行卡。
③已填写好的《账户开户申请表》。
（2）机构投资者开户。
机构投资者可以选择到基金管理有限公司直销中心或基金管理公司指定的可办理代理开户的代销网点办理开户手续。
机构投资者申请开立基金账户须提供以下材料。
①已填写好的《基金账户开户申请书》。
②企业法人营业执照副本原件及复印件，事业法人、社会团体或其他组织则须提供民政部门或主管部门颁发的注册登记书原件及复印件。
③指定银行账户的银行《开户许可证》或《开立银行账户申报表》原件及复印件。
④《法人授权委托书》。
⑤加盖预留印鉴的《预留印鉴卡》。
⑥前来办理开户申请的机构经办人身份证件原件。
开户注意事项：由于不同的开放式基金在发布招募说明书时内容各不相同，因此，具体的开户注意事项应以对应的基金公告为准。
第二步：认购。
（1）个人投资者认购流程。
个人投资者认购基金必须提供以下材料
①本人身份证件。
②基金账户卡（投资者开户时代销网点当场发放）。
③代销网点当地城市的本人银行借记卡（卡内必须有足够的认购资金）。
④已填写好的《银行代销基金认购申请表（个人）》。
（2）机构投资者认购流程。
直销中心认购流程：
机构投资者认购基金必须提供以下材料：
①已填写好的《认购申请书》。
②基金账户卡。
③划付认购资金的贷记凭证回单复印件或电汇凭证回单复印件。
④前来办理认购申请的机构经办人身份证件原件。
代销网点认购流程：
机构投资者认购基金必须提供以下材料：
①已填写好的《银行代销基金认购申请表》。
②基金账户卡。
③在代销银行存款账户中存入足额的认购资金。
④经办人身份证件原件。
缴款。
机构投资者申请认购开放式基金，应先到指定银行账户所在银行，主动将足额认购资金从指定银行账户以“贷记凭证”或“电汇”方式，按规定划入“基金管理人申购专户”，并确保在规定时间内到账。
第三步：确认。
投资者可以在基金成立之后向各基金销售机构咨询认购结果，并且也可以到各基金销售网点打印成交确认单；此外，基金管理人将在基金成立之后按预留地址将《客户信息确认书》和《交易确认书》邮寄给投资者。
2 日常申购与赎回的程序
（1）提出申购或赎回的申请。
投资者必须根据基金销售网点规定的手续，在工作日的交易时间段内向基金销售网点提出申购或赎回的申请。
（2）日常申购和赎回申请的确认。
基金管理人以收到申购和赎回申请的当天作为申购或赎回申请日（T日），并在T+2工作日前（包括该日），对该交易的有效性进行确认。投资者可在T+2工作日之后（包括该日）工作日向基金销售网点进行成交查询。
日常申购和赎回申请的款项支付。
申购：投资者申请申购时，通过指定账号划出足额的申购款项。申购采用全额交款方式，若资金未全额到账则申购不成功，基金管理人将申购不成功或无效款项退回。
赎回：投资者赎回申请成交后，成功赎回的款项将在T+7个工作日之内向基金持有人（赎回人）划出。
3 日常申购与赎回的基本原则
“未知价”原则，即申购、赎回价格以申请当日的基金单位资产净值为基准进行计算。
“金额申购、份额赎回”原则，即申购以金额申请，赎回以份额申请。
基金存续期间单个基金账户最高持有基金单位的比例不超过基金总份额的10%。由于募集期间认购不足、存续期间其他投资者赎回或分红再投资等原因而使单个账户持有比例超过基金总份额的10%时，不强制赎回，但限制追加投资。
基金存续期内，单个投资者申购的基金份额加上上一开放日其持有的基金份额不得超过上一开放日基金总份额的10%，超过部分不予确认。
4 开放式基金申购与赎回的交易流程图
（二）购买基金时常遇到的问题
6 开放式基金首次认购与日常认购有何不同？
开放式基金首次认购（IPO）指开放式基金第一次发行时投资者参与的申购，与股票首次发行新股相似，投资者在规定的时间内对基金进行认购，认购结束后该基金即进入3个月的封闭期，也就是3个月的时间内该基金不能赎回；三个月后，基金进入开放期，投资者开始日常的认购与赎回。与首次认购不同的是，日常认购的第二天就可以赎回。此外，在首次认购的费用上，与日常认购不同。
7 认购开放式基金1万元就可以买到1万份基金吗？
不是。开放式基金是一种新的金融工具，其计价方式与股票和目前上市的基金完全不同。认购以金额的方式提出，首先必须扣除认购费用，剩下的净认购额才用来买基金单位，这是一种国际通用的方式。
所以，如果认购费率为1.5%，1万元认购金额可认购到9850份基金单位，计算方法如下：
认购费用=10000×1.5%=150元
净认购金额=10000-150=9850元
认购份额=9850元/单位面值1元=9850份
8 认购后，如何知道认购是否成功？
投资者可以在基金成立之后向各基金销售机构咨询认购结果，并且也可以到各基金销售网点打印成交确认单；此外，基金管理人将在基金成立之后按预留地址将《客户信息确认书》和《交易确认书》邮寄给投资者。
9 首次认购开放式基金后，可以随时赎回吗？
开放式基金成立后有三个月的封闭期，不能赎回。在封闭期过后，进入开放期，可以在指定网点办理基金的赎回。
10 认购同一个基金可以开两个基金账户吗？
不可以。一个投资者只能在一个销售网点开户，并且只能开立一个基金账户。如果一个投资者重复开户，开户将不成功。如果开户不成功，认购申请也无效。
11 能否多次申购同一只基金？
投资者只能用一个股票账户或基金账户在同一个证券营业部的同一席位申购基金。在这个前提下，可以多次申购。但投资者在某一证券营业部申购之后，不能再在其他证券营业部申购，否则其委托无效。
12 基金账户卡丢失了怎么办？
持本人身份证到开户的证券营业部办理挂失手续。
13 可否在不同的证券部用同一个证券账户申购同一个基金？
不可以。根据规定，投资者只能用一个股票账户或基金账户在同一个证券营业部的同一席位申购基金，否则其委托无效。
14 上市基金分红时有“除息”吗？
有。上市基金在分派现金红利时，与股票一样需要进行除息处理，除息价为：登记日收盘价-现金红利。
15 日常基金申购计算方法是什么？
基金的申购金额包括申购费用和净申购金额。其中：
申购费用=申购金额×申购费率
净申购金额=申购金额-申购费用
申购份数=净申购金额/T日基金单位净值
注：
基金单位净值以人民币元为单位，四舍五入，保留小数点后位数由基金管理人确定。
申购费用以人民币元为单位，四舍五入，保留小数点后位数由基金管理人确定。
申购份数四舍五入取整数，保留位数由基金管理人确定，由此产生的误差计入基金资产。
申购费率，由基金管理人定。
以华安创新基金的基金申购计算方法举例如下：
根据华安创新基金公布的申购费率分为1.2%和1.5%两档：
◆一次申购金额1万至1000万元（含1万元，不含1000万元）的，申购费率为申购金额的1.5%。
◆一次申购金额高于1000万元（含1000万元），申购费率为申购金额的1.2%。
投资者甲申购金额1万元，假设T日的基金单位净值为1.200元，则根据公式计算得出甲的：
申购费用=10000×1.5%=150元
净申购金额=10000-150=9850元
申购份额=9850/1.200=8208份
投资者乙申购金额30万元，则根据公式计算得出乙的：
申购费用=300000×1.5%=4500元净申购金额=300000-4500=295500元申购份额=295500/1.200=246250份投资者丙申购金额1000万元，则根据公式计算得出丙的：
申购费用=10000000×1.2%=120000元净申购金额=10000000-120000=9880000元申购份额=9880000/1.200=8233333份
16 日常基金赎回计算方法是什么？
基金的赎回支付金额为赎回金额扣减赎回费用。其中：
赎回金额=赎回份数×T日基金单位净值
赎回费用=赎回金额×赎回费率
支付金额=赎回金额-赎回费用
注：
基金单位净值以人民币元为单位，四舍五入，保留小数点后三位。
赎回费用和支付金额以人民币元为单位，四舍五入，保留小数点后二位。
赎回费率由基金管理人定。
仍以华安创新基金的基金赎回为例，举例说明：
根据华安创新基金公布的赎回费率统一按0.5%收取。
假设投资者甲赎回1000份基金单位，T日基金净值为1.255元，则甲的：
赎回金额=1000×1.255=1255元
赎回费用=1255×0.5%=6.28元
支付金额=1255-6.28=1248.72元
17 基金单位净值何时公布？
T日的基金单位净值在当天收市后计算，并在T+1工作日内公告。
18 拒绝或暂停申购有哪些情况？
除出现如下情形，基金管理人不得拒绝或暂停基金投资者的申购申请：
不可抗力。
证券交易场所在交易时间非正常停市。
基金资产规模过大，使基金管理人无法找到合适的投资品种，或可能对基金业绩产生负面影响，从而损害现有基金持有人的利益。
基金管理人认为会有损于现有基金持有人利益的其他申购。
基金管理人、基金托管人、基金销售代理人和注册与过户登记人的技术保障或人员支持等不充分。
经中国证监会同意认定的其他情形。
被拒绝的申购款项将全额退回给投资者。
19 拒绝或暂停赎回有哪些情况？
除下列情形外，基金管理人不得拒绝接受或暂停基金投资者的赎回申请：
不可抗力。
证券交易场所交易时间非正常停市。
因市场剧烈波动或其他原因而出现连续巨额赎回，导致本基金的现金支付出现困难时，基金管理人可以暂停接受基金的赎回申请。
法律、法规、规章允许的其他情形或其他在《基金契约》已载明并获中国证监会批准的特殊情形。
发生上述情形之一的，基金管理人将在当日立即向中国证监会备案。已接受的赎回申请，基金管理人将足额支付；如暂时不能支付的，按每个赎回申请人已被接受的赎回申请量占已接受赎回申请总量的比例分配给赎回申请人，其余部分在后续工作日予以兑付。同时，在出现上述第3款的情形时，对已接受的赎回申请可延期支付赎回款项，最长不超过正常支付时间20个工作日，并在指定媒体上公告。
20 什么是基金的非交易过户？
非交易过户是指在继承、赠予、强制执行等非交易原因情况下发生的基金份额所有权转移的行为。其中：
继承是指基金持有人死亡，其持有的基金单位由其合法的继承人继承。
捐赠仅指基金持有人将其合法持有的基金单位捐赠给福利性质的基金会或社会团体。
司法强制执行是指司法机构依据生效司法文书将基金持有人持有的基金单位强制判决划转给其他自然人、法人、社会团体或其他组织。办理非交易过户必须提供基金销售网点要求提供的相关资料。符合条件的非交易过户申请自申请受理日起，两个月内办理并按基金注册与过户登记人规定的标准收取过户费用。
21 什么是基金转换？
基金转换，是指当一家基金管理人同时管理多只开放式基金时，基金投资者可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即，投资者卖出一只基金的同时，买入该基金管理人管理的另一只基金。通常，基金转换费用非常低，甚至不收费用。
22 什么是基金交易费用？
投资者买卖开放式基金的费用因不同的基金而不同，同一个基金还会出现因为投资者交易量的大小而不同，但是，基本上都有一个上限和计算方法，这些都会在基金招募时就公布。
具体而言。开放式基金涉及的交易费用主要有：
（1）初次认购费。
指在基金第一次发行时的认购费用。
例如，华安创新基金的初次认购费率根据不同的认购金额定：
认购费率分为1.2%和1.5%两档：一次认购金额1万至1000万元（含1万元，不含1000万元），认购费率为认购金额的1.5%；一次认购金额高于1000万元（含1000万元），认购费率为认购金额的1.2%。而“南方稳健成长基金”的认购费率是无论认购金额大小，统一为1%。
（2）申购费。
指在基金开始交易后的“日常申购”费用，按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，不超过申购金额的5%。根据交易量大小有不同的费率标准。
如：南方稳健成长基金规定申购费标准如下：
华安创新基金规定的申购费收取办法为：
申购费率分为1.2%和1.5%两档：
一次申购金额1万～1000万元（含1万元，不含1000万元）的，申购费率为申购金额的1.5%；
一次申购金额高于1000万元（含1000万元），申购费率为申购金额的1.2%。
赎回费。
按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，不超过申购金额的3%，具体由基金管理公司确定。
（4）红利再投资费用。
指投资人将从开放式基金所得到的分配收益再继续投资于基金所要支付的申购费用。为鼓励投资者继续投资，一般投资基金对该项费用低收或不收申购费用。
（5）转换费。
指投资人在同一基金管理人所管理的不同基金之间，由投资的一只基金转换成另一只基金所要支付的费用。对发行多只基金的基金管理公司而言，投资者可以选择在同一系列的多个基金品种间切换，这就产生转换费问题。目前绝大多数基金均不收取转换费。