积分是银行承担成本的客户回馈，是银行在收取商户刷卡清算手续费中拿出一部分返还客户。以信用卡积分作为理财的一种工具，目前还不是很现实。
近年来，各大银行的信用卡营销大战愈演愈烈，很多银行为了鼓励消费者办卡，纷纷赠送小礼品，并承诺积分可以换取很多有价值的商品。因此，有些人认为信用卡积分是一种理财工具。殊不知，在这过程中他们会遇到很多不如意的事情。银行一般按照刷卡额0.25％—0.3％来制订积分兑换的礼品价值。虽然各银行积分累计方式不同，有的银行是消费1元计1分，有的银行是消费20元才算1分，但几乎所有银行基本上都需要消费数万元才能兑换价值数百元礼品。
案例提示：
黄女士在研究自己的某张信用卡时，查看了一下自己的积分：9870分，初看觉得挺多，再仔细看看能兑换的礼品，却发现动不动都得几万、十几万才能换一个不起眼的小玩意，9000多的积分能换的根本没几样，而且大部分还得自己掏钱垫上才能换。黄女士发现刷卡消费18000元和60000元，你所获得的积分可能只够换来一个史努比玩具和一个ZIPPO打火机；如果你想换取一些高级点的商品，得自己掏一部分钱。
消费积分满2000可以说是很多银行积分换礼活动的最低起始门槛，但即使是消费了2000元后换取到这样的积分（以1元1分计），在换取礼物时还要再自己掏一部分的钱。而在2000—3000分这一范围内能够兑换的礼品，大多是一些简单的生活用品和文具，比如某银行积分2000后，还要付24元才能够得到一个钱包，或者加付11元才能换一个鼠标垫。而一旦积分达到10万以上，也必须付出几百甚至几千元的自付款项，才能够得到类似摄像机、数码照相机、MP4等高档礼品。
有消费者认为，如果拿信用卡去买房买车的话，以消费1元人民币积1分算，也可以很容易达到几十万的积分，这样就可以把一些“大奖”抱回家了。但其实，大部分的银行都规定，购买房产、汽车等大宗商品是不可以计算积分的。
以0.25％的回报率来算，银行信用卡提供的礼品奖励，对于高端持卡人而言吸引力非常小，而对于年龄偏小或消费水平较低的持卡人而言，在银行规定的积分兑换有效期内，要达到银行要求的消费水平则比较困难。
积分是银行承担成本的客户回馈，是银行在收取商户刷卡清算手续费中拿出一部分返还客户。但有些行业根据银联的规定没有清算手续费，如医院；或手续费非常低，如批发类商户；或有些行业为定额手续费率，如房地产。出于成本考虑，银行无法再提供积分回馈，因此有些行业的刷卡是没有积分的。