如果投资者可以承担资产缩水5％的风险，那么就可以选择一些着重投资价值型股票的配置型基金，这类基金的下跌空间一般较小，正常年份的收益率通常在-5％～10％之间，所以可以列入备选投资品种。从历史经验来看，投资配置基金2年左右，基本可以消灭亏损的可能性。所以，建议一般的投资者还是应该中长期投资基金。
如果能承担更高的风险，同时也可对股市做些判断，就可以在1年的时间内有选择地投资股票型基金，虽然可能承担更高的风险，但历史经验表明可预期收益率一般也能达到10％。
如果投资者在下一年度并没有计划全部动用所投资的资金，那么将这些资产进行一定比例的配置，相对会取得更加优异的投资效果。比如投资者只准备在下一年动用10万元中的一部分，那么就可以按照一定的比例对资产进行分配。
对于财务状况比较稳定的投资者而言，10万元资产进行“二四四”分配比例比较合适，即其中20％（2万元）用于购买货币市场基金，这个额度足以应付一般家庭6个月的日常支出需要；40％的资产投资于业绩稳健的配置型基金，此类基金的特点是净值表现比较稳定，中期投资风险低，1年期投资严重亏损的可能性很低；剩下的40％进行较高风险的价值型股票基金或红利型股票基金投资，1年期内虽然不能保证盈利，但是3年后通常都能取得超额收益。目前一些红利型股票基金3年累计收益已经超过100％。由于此类基金比较适合长期投资，所以投资者不在万不得已的情况下不要赎回此类基金。
大学毕业的小女生巧买货币基金
每年的夏季，大学里总会繁忙而热闹，一批批的毕业生完成学业之后，走向社会，开始自己人生新的旅程。对大多数刚进入社会的年轻人而言，开始有了固定的收入，在短时间内最重要的目标就是要自给自足。刚踏入社会时，总是觉得“手中资金有限，生活目标无限”，常会发出人生蹉跎的感叹。其实，对于社会新人来说，收入的多少自然是一方面的因素，但收入的高低并不是影响未来发展的决定性因素，只有养成储蓄的习惯，避免不必要的浪费，才能更主动地把握住手中有限的资金。应该说，如何处置自己未来的资产才是关键的要务。
大学毕业的社会新人在投资方面常出现两个极端：（1）保守者：为了预备可能出现的“突发状况”，这类社会新人往往选择把钱存在银行里。虽然这是最安稳的一种投资方式，但投资效率偏低。
（2）喜冒风险者：另一类社会新人喜欢高风险的理财生活方式，比如期货、房产等，一见到高收益的投资项目就心痒痒，预期收益虽然很高，但风险也不可小视，一旦投资失败，就会沦为负债一族。
一般来说，目前大学毕业生的月薪收入集中在2000～4000元之间，低于2000元和高于4000元的相对较少。每月的交通费用、饮食费用和电信费用合计约为五六百元，稍高的也不超过千元。如不计租房费用，一般每月手头可以掌控的资金约1500～3500元。工作一年下来，手头可以动用的资金大概在20000～40000元之间。剔除个人消费因素，总体而言一年工作下来，手头一般都有15000元以上的资产。但毕业刚刚两年的小王却有近10万元的资产，不禁让她的很多姐妹羡慕不已。大家纷纷猜测，既然小王的工资收入不比其他人高，那么她是怎么攒下那么多钱的呢？
其实，小王提前成为10万元新人全是靠她精明的理财之道。由于是学财经专业的缘故，小王很早就对证券投资产生了浓厚的兴趣。与很多大学就开始炒股的同学不同，小王不喜欢那种高风险低效率的投资方式，而是认真研究课本上所讲的套利理论。
毕业后，小王很快就找到了学以致用的方法。首先，她办理了两张信用卡，第一个月发工资，她就把钱全部购买货币市场基金，而日常消费使用第一张信用卡额度。第二个月的工资发下来后就直接去申购股票基金，日常消费使用第二张信用卡额度。到第三个月时，第一张信用卡的免息期已到，就将购买的货币市场基金赎回还清信用卡的透支额，然后继续使用这张卡应付第三个月的支出，第三个月的工资可以用于购买货币市场基金或者股票基金。而当第四个月到来时，第二张信用卡额度的免息期已到，用第四个月的工资还清欠款后，继续使用其支付第四个月的消费。这样，小王在4个月的时间内只使用了2个月的工资，其余的2个月工资全部用于投资，资金使用效率提高了一倍，即相当于工资增加了一倍。以每月4%000元工资计算，每年至少可以积累3万元以上的资产，再加上每年的投资收益，很快就挣到了人生中的第一个10万元。
虽然小王购买开放式基金的方法有些复杂，不适于全面推广，但对于刚刚工作的年轻人来说，存下薪水的10％或更大比例用来投资基金，相对不是很难的事情。特别对于年轻人，购买并长期持有一定数量的开放式基金，一般情况下不仅能够获得专业证券理财所带来的高于银行和国债利息的分红，而且可以有效回避股市较大的风险系数。如果掌握小王的循环信贷技巧，那么想获得更高的收益也不是难事。
“月光族”如何利用基金变投资族
随着消费观念的改变，现代都市中出现了为数众多的“月光族”，他们每月拿到的薪水等还完信用卡的透支后就所剩无几，到月底甚至要借债度日，更不要提积蓄了。随着年龄的增长，赡养父母和抚养后代的责任会随之而来，对于“月光族”来说，早日学会投资理财势在必行。
社会个体天生就是投资族，这是因为资产是人生带不来的，如果没有资产的积累和投资，人就无法生存。“月光族”们并不是没有资产，只是每月的收入都被花光了，所以理财的第一关键就是要“省”。
要在保证生活质量的前提下最大程度控制不必要的开支，对于年轻人而言并不容易，毕竟生活中的诱惑还是很多的。小秦大学毕业已有3年，月薪3500元左右，原以为每个月存些钱没什么问题，可是每月的工资基本都被花光，遇到大支出还要向父母寻求赞助。小秦也曾经对自己的开支进行记录，明了自己每个月的收入具体花在什么地方，但却很难对于一个月的消费进行控制，到头来还是每月必光。小秦很奇怪，难道自己就攒不下钱吗？
要解决小秦的问题，首先还要从控制支出上入手。但一旦工资发到手里，小秦就很难控制住自己的荷包了。为了帮助小秦积累财富，朋友们建议小秦在每个月工资打到账户上后，先花500元到银行购买一个品种的股票基金，由于赎回股票基金的交易成本较高，所以自然不会去随时赎回，这500元的作用主要是强制进行“储蓄”；其余3%000元收入除1000元留做活期存款和现金外，其余都认购货币市场基金———正好是2000份，货币基金的主要投资目的是保值和储蓄，同时可以减少小秦手中的现金，客观控制消费。而且由于货币基金的赎回相对比较方便，也没有交易成本，所以不会影响小秦的日常生活。经过几个月的适应，小秦逐渐习惯了每月3000元的生活，而查一下自己的股票基金账户，还发现投资收益相当不错。收获第一桶金的小秦觉得要将走出“月光”行动进行到底，进一步开通基金的定期定额投资计划。
定期定额投资也是适合“月光族”的投资方法之一，每月投入固定的金额且投资门槛很低，而长期收益较高。与小秦以前的做法不同的是，定期定额投资一般可以通过银行强制扣款，所以积蓄的稳定性更佳。而且定期定额投资基金具有不必费心选择进场时机和充分运用时间复利两大优势，不必过于操心，既不影响生活也不耽误工作，是进行基金长期投资的良好选择。如果每月投资1000元进行定期定额的基金投资，按照国际上成熟市场开展基金定投平均每年10％的收益率计算，10年以后，小秦的资产会增值为20余万元，购房成家都不成问题。
一般“月光族”多为30岁以下的年轻人，如果一个人到40岁还“月光”，那么他的一生都将是非常悲惨的，所以如何从“月光族”中脱身，是很多年轻人必须学会的技能。利用基金变身投资族相对比较容易，可以利用股票基金的高交易费用限制资产流动，而将货币基金做“安慰剂”，在万一资金不济的时候应急。
下岗职工也可买基金
张先生是某事业单位员工，今年48岁，目前月收入约3000元，公司保险福利较好。但妻子刘阿姨由于工作单位效益不好，被8万元买断了工龄，成为下岗职工。他们的女儿正在读高中，目前家中还有10万元左右的积蓄，如果将现有资产18万元用于女儿上大学，则张先生夫妻就很难有足够的资金养老，所以张先生希望通过投资获得较高的收益，以弥补由于妻子下岗带来的财务危机。
由于张先生夫妇目前还有一套自己的住房，所以主要的投资目的就是为女儿上大学获取学费。这是非常值得庆幸的一件事情，因为按照张先生目前的收入，支付每月家庭支出应该不会有问题，也就是说，日常生活质量不会因刘阿姨的下岗而有较大的改变。考虑到目前大学生一年的学费和生活费在1万元以上，那么张先生的投资目的就明确为每年的投资红利应该在1万元左右。