我们常常抱怨手中的钱不够用，尤其是购买欲强的女性，一不小心就会陷入入不敷出的境地，其中的主要因素就是逞一时之欲，花钱没有计划。这样的女士尤其需要进行合理的理财计划管理，这就需要我们平时制订一些花钱的计划，对这些花钱计划进行合理的整理，从而做到真正的精打细算，在一些不必要的花费上节省开销。
想理财，攒钱是重中之重
不攒钱的人，是无财可理的，巧妇难为无米之炊。
理财的中心是管钱，它包括三个环节：攒钱、生钱和护钱。攒钱是理财的起点，不能攒钱的人，就会无财可理。那么，如何才能多攒钱呢？
第一，强制储蓄。比如每个月领到工资后，就把10%的工资存到银行去。
第二，计划消费。要有预算的观念，要养成记账的好习惯，经常检查，看看自己的钱都花到什么地方去了，花得是否合理。追查每一分钱的去处，最好的方法就是做好存折管理，因为现在大部分人都把钱存在银行，存折上会记载你在银行所有资金进出的记录。聪明的女性每个星期至少刷一次存折，或在网上银行查看金钱进出的状况，只要五分钟的时间，你就能了解每一分钱的来往状况，进而提醒自己要开源节流。聪明的女性会时时刻刻盯紧自己的收支状况，身边会有一个小账本，把每天的消费支出都记下来，然后每个月进行比较总结，看看哪些钱该花，哪些钱不该花。然后在下个月消费时就会注意，从而节省开支。
第三，尽量用现金付款。付现金和刷卡的感觉是不一样的，付现金是有感觉消费，刷卡则是无感觉消费，而无感觉消费会让你花掉更多的钱。
第四，将信用卡与储蓄卡捆绑起来。这样你就不会忘记还款，避免银行的高额罚息。信用卡日罚息万分之五，并且按月计复利（现在很多银行正在调整信用卡管理的条款）。千万别为了获得银行送的小礼品而去刷卡，那样做真的很幼稚。
第五，延迟消费。不要买最新款的消费品，任何一种消费品在刚刚推出来时，价格都是最高的。如果你能延迟你的消费欲望，过一段时间再买，肯定能获得不少实惠，余下来的钱就可以攒起来了。
第六，不要贷款买汽车。贷款买汽车是一个人财务状况恶化的表现，如果你一定要买汽车，又没有那么多钱，不妨去买一辆便宜的汽车，或者二手车，因为汽车无非就是个代步工具。如果你确实富有，一辆好汽车可以显示你的身份，那时候你肯定不需要贷款了。
第七，买自住房建议贷款。买自住房子，建议贷款，但是，每个月的还款额不要超过你月收入的30%，这样你就不会有太大的还款压力，万一银行利率上调，你还有回旋的余地。如果每个月的还款额达到你月收入的50%，你就成为房奴了，会觉得很难受的。
“月光族”钱从哪里悄悄溜走
“君子爱财，取之有道，用之有方”，要找到合理的方法消费。
太多人懊丧地说：从工资单里看到自己赚了不少钱，但为什么平常用时却看不到钱，总是感到钱不够用？为何那么多人加入“月光族”的行列中？钱到底跑到哪里去了？逐步培养自己的理财观，该花钱的地方要花，不该花钱的地方，绝对不花。
在日常的生活消费当中，我们有些人经常会有这样的感觉，当每个月刚发工资时都比较富足，可是花着花着，却突然发现银行卡上没钱了，而此时距下次发工资的日子还有好长一段时间，这个时候，我们就会纳闷，我们卡上的钱去哪了？然后从上次发工资那天开始算起，算到最后，自己好像也没用钱干什么大事，也没有买什么较大的物件啊。
那卡上的钱怎么会不翼而飞呢？
钱没有腿不会自己跑掉，钱没有翅膀也不会自个儿飞走。说到底，钱还是被你自己用掉了。比如，有人一时兴起就办了张上千元的健身卡，还有人打着“自我充电”的旗号报了价钱昂贵的外语培训班，但最后总是因为种种原因不能坚持锻炼或培训。虽说为自己投资是好事，但在缺乏考量和计划的情况下，这些大笔支出往往容易成为浪费金钱的“重要窝点”。还有一些喜欢“血拼”的人们，或者患有流行的“折扣心动症”，或者在换季时节最容易“同情”商家们的“挥泪大甩卖”，每每总要在装饰和化妆品上无计划、无原则地支出一笔又一笔钱。结果到头来，那些衣服的使用寿命总是很短，或者索性被遗忘在某个角落里，金钱就这样一次次地被无端浪费。
古人说：“君子爱财，取之有道，用之有方。”这个“方”字可以理解为节约、方法的意思，也就是我们要学会花钱。那么怎么去花我们每个月的工资才叫作会花钱？
首先进行工资分割，这是会花钱的基础，把每个月的工资总额根据自己的实际消费内容进行分割，譬如你可以分割成以下几项。
伙食费、住宿费，这是每个月最基本的开支，也是较大的开支。
兴趣爱好费用，这个根据个人的实际情况去分割，比如每个月都固定购书、去户外运动，或者去超市购物等一些其他费用。
应急费用，主要用来应急每个月的一些突发消费，像朋友拜访、外出游玩、生病等一些不在意料之中的消费。
投资费用，如果你不想让你银行卡里的钱躺在卡里睡大觉，你可以拿出来进行投资，比如买基金，做小生意等，但是这项费用最好根据个人对金融市场的熟知程度决定投资，建议每个月的工资除去所有消费后剩余达到2000元以上而且有一定程度储蓄的再考虑投资。
孝敬父母费用，虽然我们的父母现在大都不需要我们的钱，但是我们每个月给父母一点钱，是做儿女的一份心意，给多给少视自己的家庭经济情况而定。
留存储蓄，每个月分割出来的这部分钱，才是你可以确定拥有的现有资金，这部分钱显得尤为重要。
由于每个人的实际工资不一样，所以我们可以按照一定的比例根据分割项去分配月工资总额，即制作一张月工资定额分配表，当每个月的收入变化或者分割项内容发生变化时，再进行适时的调整。
这样在月末时，你可以直接看出哪些项超支了，哪些项节约了，这样你的工资也花得心知肚明。一个月下来，你会发现你不仅没有因为这种理财方法使你的经济变得紧张，而且在你该花钱的地方都有钱可花，可以根据月底资金实际消费情况，对你的定额分配表的分割项和数目进行适时的增减调整。
这种个人理财方法看似显得比较繁杂而且花费时间，但能使我们逐渐养成健康合理的消费习惯。
财富日积月累，记账很关键
合理安排生活开支是一个简单而又困难的功课，我们应从记账与做预算开始。
所有的财富都是从一点一滴储蓄积累开始建立起来的，而财富积累的基础就是节余资金，也就等于收入减去支出，所以合理安排生活开支是理财非常重要的一个基础环节。而要做到合理安排生活开支，一个简单而又困难的功课就是记账和做预算。
时下，“月光族”大军的规模一再“扩编”，越来越多的年轻人陷入几乎“入不敷出”的紧张中，其中很重要的一个原因就是不会合理控制开销。毕竟，收入仅仅来自一个月中的一天或两天，但花钱却是每天清晨睁开眼睛后就需要面对的事情。那么，对“月光”现象有何破解大法？如何才能有效控制开支，积累出更多的原始资金，为进一步的投资理财做好铺垫？对于一般工薪阶层而言，答案就在日常生活的点滴中。