在用卡之前，计算一下，计较一下，分析一下，就能让你的卡发挥最大功效，让你的钱得到最高效率的管理。总之，要“用好”你的卡！
销余保优——银行卡大清理
“卡不在多，够用就行。”这是最明智的使用银行卡的方法。随着银行业务的飞速变化，人们的钱包中多了一堆卡，什么借记卡、校园卡、牡丹卡等等，似乎是谁的卡越多，谁就更富有，谁的生活也就更现代化。
但是，没过几年，当银行向世界的标准靠拢，办理各项业务都需要手续费的时候，这些大大小小的卡就成了“吃钱”的东西。
另外，银行卡的业务现在越来越完善，一张新卡功能很可能就涵盖了过去几张旧卡的作用。你根本没必要留着那么多卡浪费资源。
种种原因，都提醒着你，你的银行卡该整理一下了！
银行卡清理的原因：
1．办理各项业务都要收费。
2．多卡使用不方便，且管理不易。
3．银行新卡功能较齐全。
因此，你应当对自己的银行卡进行“裁员”活动。注销那些多余的银行卡，保留那些功能齐全、使用方便的优秀卡。有人建议说：“银行卡以2～3张为宜，否则会加大管理难度。”
你应有一张信用卡和一张借记卡，其他的一种可任选。因为借记卡可以帮你处理平时的琐事，清付大多数日常费用，而信用卡可以拿来应急，以备手头资金无法周转时使用。另一种卡，则看你自己的选择了。这个卡一般是用来储存备用资金的。也就是说，你应当有一张固定用来放存款的卡，累积零花钱的卡，以及应急资金的卡。三张卡，就足以打点好你的生活。
在对银行卡进行大清理后，是不是觉得轻装上阵，特别轻松？你的钱包再也不是鼓鼓囊囊的了，而你想密码的时候也不再是对大脑痛苦的折磨了。
其实，减少不必要的卡，本身就是一个提高金钱利用效率的好方法！
四 别让信用卡“卡”住你
信用卡是一种银行发放的金融凭证，因为它是用今天的卡花明天的钱，所以使用它有一定的风险。因为，一旦你超过期限没有还钱，一方面，你的信用等级会下降，并被记录在案；另一方面，你将背负较高的利息压力，给自己添加了金钱上的包袱。
财智故事：小卡大费，成就新时代的奴隶——“卡奴”
艾丽十分爱逛精品店，刚毕业的时候，她一有钱，就去买些小服饰。后来发现很多银行可以办理透支消费的信用卡，这对于每个月钱都不够用的她，简直就是莫大的喜事！于是她给自己办了好几个，然后每次都会在钱不够用的时候用信用卡。可是她总是想买最好的消费品，所以到后来还是发现自己的钱不够用。她就想了个办法——在几个信用卡之间利用偿还期的差异，拆东补西，从中间套出一部分超额消费。
不知道从哪天开始，她卡上的钱总是还不上，而从开始记利息后，负担就更重了。渐渐地，她总是在为了还卡费而四处忙碌，拿了这个上的钱还那个，再拿另一个信用卡还这个，还来还去，手头一堆信用卡，身上也是一堆卡债！于是她的生活就变成了围着卡转，她也成了“卡奴”。
成为“卡奴”，是身为现代人的艾丽的悲哀，不过正像案例中所提到的那样，这个词在今天是个时髦的词，因为成为“卡奴”的人不单她一个，而是有一批人。他们对信用卡认识的局限性，决定了他们的处境。因此，是时候仔细了解一下信用卡的相关内容了。
信用卡面面观
在使用信用卡之前，我们应当明了信用卡也有其两面性。它有优点就有缺点，因此并不是你能彻底依赖的消费模式。
首先，让我们了解一下信用卡的优点。
优点：
1．消费时不必为现金而苦恼
只要你拥有一张信用卡，透支消费2000元左右是不成问题的。所以它充当了短期应急的金融工具。
2．融资功能
对于信用卡来说，若不用于消费，小额融资以进行风险投资一样可行。
3．循环透支功能
一般信用卡在免息期内，如果你还了一个最低的还款额，就可以重新恢复部分可透支额度，在有效期内继续用卡。不过这样做将会带来更高的银行利息。
其次，大家需要注意的就是它的缺点。
缺点：
1．并不是每笔业务都是免息
根据银行的规定，只有用信用卡直接进行消费结账时才享受最长达50天的免息待遇，而如果是在银行或者自动提款机上则没有这样的优惠。
2．昂贵的费用
若钱是在银行或者自动提款机上提取的，就从拿到钱时开始计收万分之五的日息以及手续费。如果不及时还清上面两种费用，一旦到期，手续费也要记万分之五的利息。
3．还款期还要计算
还款期与刷卡日期、当月天数等都有关系，所以你每次都应计算好还款日期，因为每次都可能有差别。
4．年费
信用卡还要交年费。如果一年不交，下年将会按复利计算，数目就更大了。
相信全面了解了信用卡的特点之后，你对信用卡就有了更深刻的认识，不仅要看到它可以预先支出的一面，也要看到它高额费用的一面。
“技术性”地使用信用卡
信用卡在银行目前有两种分类，一是贷记卡，一是准贷记卡。
“技术”一，尽量使用准贷记卡。
对于大多数人来说，都喜欢用贷记卡，但是，从我国经济和社会发展水平的实际情况来看，应尽量使用准贷记卡。此类信用卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般是先存款后消费。这么做主要是有利于控制自己的透支额度，也为自己的花销增长提供一个缓冲期。
“技术”二，会计算利息和免息日期。
从你接触信用卡的那天开始，你就应当准备好计算器，随时计算利息和免息日期。别让银行因为日期的关系多扣了你的钱。
“技术”三，不盲目消费。
信用卡可以在短时间内为你提供充足的资金，但是你并不能因此而盲目消费。不然，你很可能被信用卡给“涮”了，成为它的奴隶。
“技术”四，保持良好信用。
如果你能保持良好的借记信用，你的信用度将增加，你以后能预支的钱或者预支期限就会增加。这样未尝不是一件好事。只要你按时将钱还上，就可以享受更多的透支，还是很划得来。
使用信用卡也需多“注意”
使用信用卡的过程中，可能会遇到很多问题，因此，在这里，提醒大家要多加注意。尤其是下面的内容，更要仔细阅读。
1．妥善保管
因为信用卡背面都有磁条，它主要是供ATM自动取款机和POS刷卡机对持卡人的有关资料及账务结算进行读写。所以持卡人必须让信用卡远离有磁性的物品，如其他磁卡、手机等，并保护卡的表面不受潮，不折损，以免磁条损坏，则信用卡就不能用了。
2．密码问题
密码是使用信用卡的“钥匙”，因此，持卡者在使用时一定要保管好，不可随意告诉别人。尽量将密码设得隐秘些，不要使用过于简单的数字，甚至不设密码。
3．额度问题
开办信用卡，就涉及信用额度的问题。如果额度小了，你想提高一些，可以向银行提出申请。若额度比预期高了，只要没有什么实质上的不便，就可以继续使用。
4．日期问题
在信用卡使用的过程中，以下几个日期十分重要：交易日、银行记账日、账单日以及到期还款日。这四个日期务必要记清楚，这样才不会因为弄错日期而给自己带来不必要的负担。
5．不能超支
即便你再怎么想消费，都不能超支。因为一旦超支，带来的利息会让你不堪重负。很多“卡奴”就是从超支开始，一点点陷进去，无法走出来的。
五 从“文盲”到“税务博士”
提到纳税，每个人都知道，它是政府执行社会职能的基础。作为一个守法公民，你必须纳税。同时，由于税收有不同种类，课税对象不同，你可以根据相关的金融知识进行合理避税。在不触犯法律的情况下，能尽量减少交税的数目，这才是正经的“省财”之法！
财智故事：赚钱的悖论——赚得越多，得到的反而越少。
海明和胡波是同事，他们很要好，平时互相欣赏，并两者间有着良性竞争。由于海明平时比胡波勤奋，所以到了年末的时候，公司决定给海明发6010元奖金，而奖励胡波5880元。本来海明很高兴，觉得自己比别人干得都好，也比别人得到的钱多。可当扣除所得税后，他的却比胡波少。这让他很不服气。实际上，按照过去的征税标准，虽然他们之间没差多少钱，但是他们却因为纳税数额的不同而处在不同的纳税区间。
根据我国的税法规定，纳税是按照超额累进税率来进行计算。由于，他们两个人处于不同的区域，而收入越多则要缴纳的税越多。所以，海明要比胡波交更多的税。他的收入自然就会不如胡波的多。
这是在税收存在的情况下才会出现的情况——赚的数目越大，得到的反而越少。不过，有没有什么办法可以合理地避免呢？当然有。如果公司可以将海明的奖金分两批发放或者化整为零，都可以减少因为交税而造成的无形损失。
个人所得税——你必缴纳的税款
对于个人来说，缴纳税款是自己对国家的义务。因此个人所交的税就是每个人不能逃避的税种。从这点来说没有什么可以商量的余地。
缴纳个人所得税能为我们带来如下好处：
1．平衡国家收支，实现宏观经济上的稳定。出于维护国家统治和政府管理的需要，每个国家都需要税收来平衡国家支出，以实现经济环境的稳定。如果人们不纳税，则国家机器无法运转，而人们的人身和财产都无法受到保障。
2．社会公共设施建设。由于社会的一些基础设施资金投入大，耗时长，所以私人企业不会投资，而公共设施又为人们生活所必不可少，如公路，桥梁，公园等。因此，国家收的那些税款也大多用来建设基础设施。
3．财富的重新分配。由于改革开放后，我国经济的迅速发展，允许一部分人先富起来，但是这样就产生了收入差距。税收的另一个主要作用就是调节贫富差距。我国实行的超额累进税制度就是为了能够减少个人之间的收入差距，将财富重新分配。
4．维持社会公平
控制贫富差距，让人们的生活更加和谐，也是建造和谐社会所要达到的状态。相反，倘若贫富差距过大，人们的生活差距过大，就会产生种种不稳定因素，不利于社会的公平和安定！
在中国，曾经发生过多起明星艺人偷税漏税的案例，而他们也都受到了相应的处罚，罚钱的罚钱，入狱的入狱，这些活生生的例子都给我们敲醒了警钟。绝对不能偷税漏税，不能轻易触犯法律。纳税是你身为一个国家公民的义务，而不是可有可无的事情。
合理避税有高招