准备3～6个月的急用金。就一般理财规划来说，最好以相当于1个月生活所需费用的3～6倍金额，作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。
减少负债，提升净值。大环境不佳，个人或家庭财务应变的实力尤其重要，也就是净值（等于资产减去负债）必须进一步提升，而提升净值最直接的方法就是减少负债。国内负债类型包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。
养成强迫储蓄的习惯。所有人理财的第一步都是储蓄，要先存下一笔钱，作为投资的本钱，接下来才谈加速资产累积。若想要强迫自己储蓄，最好是一领到薪水，就先抽出20％存起来。
不景气时的行动力。根据美国一项针对有钱人所作的调查显示，他们的特色之一就是具有积极的行动力。换句话说，不景气的时候，除了立即调整理财规划，增加防御能力外，在拥有稳定的工作收入的情况下，反而可考虑逢低进场投资，掌握财富重新分配的机会。
理财窍门
探索期（15～24岁）通常这个时候重心放在学业上，事业才开始起步不久，所赚的钱也不多。此时可规划买10年期定期保单，受益人选父母，可以报答父母的养育之恩。
理财窍门
建立期（25～34岁）这时多考取有益于求职谋生的各种证书、执照等，以及工作经验。在理财方面可以考虑定额储蓄、小额信托方式买公共基金，当然，保险千万不要忘记买，受益人可以选择配偶或子女。
小贴士：
其实，聪明消费很简单，选对时节购物，货比三家不吃亏。克制购物欲望以及避免滥刷信用卡、举债度日等，都是可以掌握的原则。
理财窍门
稳定期（35～44岁）想创业者，此时是最好的发展时机。而普通上班族，可以加强初中级管理方面的知识。以备升职。理财方面宜稳健。因为会有房屋贷款的负担，因此可规划共同基金的投资，同时加强储蓄。
理财窍门
维持期（45～54岁）此时不仅本身收入增多，子女也逐渐开始步入社会赚钱，因此家庭负担较轻。投资组合以多元化规划为主。全面发展。
理财窍门
高原期（55岁以上）开始规划休闲娱乐生活，家境殷实者可以继续投资各项理财项目，记得买退休年金保险，以防晚年钱不够用的困扰。