--巧理财，变“奴”为“主”步入2010年，中国首批“80后”也即将迈入“三十而立”的重要人生阶段。然而，一些“80后”却感叹“三十难立”，甚至自甘为“奴”。如今，“房奴”、“卡奴”都已尽人皆知，而“孩奴”、“病奴”等名词又瞬间在“80后”之间悄然走红。无数的“80后”被众“奴”问题压得喘不过气来。怎样变“奴”为“主”是这群人急于想知道的。如今，人们使用信用卡已经是很平常的事情了，有了信用卡，透支消费几千块钱不成问题，于是，这种“天上掉馅饼”的事情许多人跃跃欲试，越来越多的人走上了超前消费的道路。虽然超前消费并不是什么坏事，但是如果信用卡的使用过于“超前”，就会使自己陷入被动的地步。英子十分爱逛精品店，刚毕业的时候，她一有钱，就去买些小服饰。后来发现很多银行可以办理透支消费的信用卡，这对每个月钱都不够用的她来说，简直就是莫大的喜事！于是她给自己办了好几张信用卡，然后每次都会在钱不够用的时候刷信用卡。可她总是想买最好的“东西”，所以到后来还是发现自己的钱不够用。她就想了个办法--几个信用卡交替着用。
养成习惯之后，再控制自己的消费已经是不可能的事情了。不知道从哪天开始，她卡上的钱总是还不上，而从开始计利息后，负担就更重了。渐渐的，她总是在为了还卡费而四处忙碌，拿了这张卡上的钱还那张，再拿另一张信用卡还这张，还来还去，手头一堆信用卡，身上也是一堆债务！于是她的生活就变成了围着卡转，她也真正成为了“卡奴”。号脉问诊其实，成为“卡奴”的又岂止英子一个，在生活中，在不知不觉中透支大量金钱的大有人在。现在的人们学会了“刷今天的卡，花明天的钱”，对不少人来说，即使欠债也依旧拥有极强的欲望，奢侈的衣物、豪华的享受，这个“负欲”的时代，成不了富翁的人都成了“负翁”，常常为了还钱奔波于各大银行之间，而此时的信用卡已经不再是救急的天使，却变成了人们口袋中的魔鬼了，让你尝到甜头之后，换来满脸的憔悴。对症下药那么，对于年轻人来说，怎样让口袋里的魔鬼天使发挥它最大的作用，又能保证自己不会变成“卡奴”呢？1尽量使用准贷记卡银行信用卡目前有两种分类，一是贷记卡，一是准贷记卡。
从我国经济和社会发展水平的实际情况来看，准贷记卡比较适合二十几岁的年轻人，此类信用卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般是先存款后消费。这么做主要是有利于控制自己的透支额度，也为自己不断增长的花销提供一个缓冲期。2会计算利息和免息日期从你接触信用卡的那天开始，你就应当准备好计算器，随时计算利息和免息日期，别让银行因为日期的关系扣了你的钱。3不盲目消费信用卡的确在短时间内为你提供了充足的资金，但你并不能因此而盲目消费。不然，你很可能被信用卡给“涮”了，成为它的“奴隶”。4保持良好信用如果你能保持良好的借记信用，你的信用度将增加，你以后能预支的钱或者预支期限就可能增加。这未尝不是一件有利的事情。只要你按时将钱还上，就可以享受更多的透支，还是很划得来的。此外，在使用信用卡的时候，还要多加注意，否则也会给自己造成很多麻烦。1妥善保管信用卡因为信用卡背面都有磁条，它主要是供ATM自动取款机和POS刷卡机对持卡人的有关资料及账务结算进行读写。所以持卡人必须让信用卡远离有磁性的物品，如其他磁卡、手机等，并保证卡的表面不受潮、不折损，以免磁条损坏。
2注意日期问题在使用信用卡的过程中，以下几个日期十分重要：交易日、银行记账日、账单日以及到期还款日。这四个日期你务必记清楚，这样才不会因为弄错日期而给自己带来不必要的负担。3注意不能超支即便你再怎么想消费，都不能超支，因为一旦超支，带来的利息会让你不堪重负。很多“卡奴”就是从超支开始，一点点陷进去，无法走出来。理财直通车“卡奴”顾名思义就是信用卡的“奴隶”。它的形成原因当然就是因为现在很多广告惹的祸，让一些年轻人信以为真，纷纷掉入陷阱成为“卡奴”一族，把每月赚来的钱都拿着去缴信用卡费和利息。之后又因为缴不出信用卡费，去办张现金卡，而现金卡费付不出时，就再办另一张现金卡，依次循环，这些刷卡人就逐渐变成了“卡奴”。贷记卡就是消费者可以在规定的信用限额内先消费后还款的信用卡。贷记卡作为国际上普遍推行的银行卡，有其自身的优势和魅力，并且在使用上也有些小窍门。不同类型的银行卡是为不同消费需求的客户设计的。一般来说，还未工作的学生适用借记卡，有一定经济基础且外出工作频繁的商务人士适用贷记卡。1用足免息期免息期是指贷款日至到期还款日之间的时间。
因为客户刷卡消费的时间有先后，所以所享有的免息期长短不同。以牡丹卡为例，其银行记账日为每月1日，实际免息期为25天，所以到期日为每月25日。也就是说，如果你是1月31日刷的卡，那么到2月25日为止，你享有25天免息期；但如果你是1月1日刷的卡，那么同样到2月25日，你将享有最长56天的免息期。2使用好贷记卡的循环额度当你透支了一定数额的款项，而又无法在免息期内全部还清时，你还可以先根据你所借的数额，缴付最低还款额，最后你又能够重新使用授信额度。不过，透支部分要缴纳透支利息，以每天万分之五计息，看起来是一个很小的数字，但累积起来也可能要比贷款的成本还要高，所以也请你合理使用您的透支权限。3获取较高的授信额度贷记卡的透支功能相当于信用消费贷款。授信额度大约相当于5个月的工资收入。但如果你想申请更高的授信额度，要提供有关的资产证明，如房产证明、股票持有证明以及银行存款证明等，这可以提高你的信用额度。值得注意的是，银行对工作稳定、学历较高的客户似乎更为偏爱，授信额度也相对较高。
4假如你同时拥有借记卡和贷记卡你可以先用银行的钱在境内和境外消费，而把自己的钱存在银行里继续生息，只要在免息内把银行的钱还上，就不用支付借款利息，自己的存款还可以“钱生钱”赚取银行的利息。现在很多银行发行的贷记卡都有积分返利活动，持有贷记卡的人在活动期间消费，当积分累积到一定量之后，就能获得各种奖励。也有的人比较关心信用卡的还款方式及贷款的利息问题。以招商银行信用卡为例，就有很多种还款方式选择：柜台网点、ATM、电话银行、“一网通”、自助存款机以及跨行同城转账和异地汇款、委托银行自动扣款等，相信总有一款是适合你的。
如果透支了一定数额的款项，而又无法在免息期内全部还清，你可以先根据所借的数额缴付最低还款额，然后你又能够重新使用授信额度。许多人以为贷记卡可以很方便地在ATM机上取现金，其实这种想法是不正确的。贷记卡主要针对消费范围，如果你只是想支取现金实在很不划算，以招行为例，使用贷记卡支取现金要支付3%的手续费，过了免息期后再加上每天万分之五的利息，这的确是要付出很大代价，消费者还得慎重考虑。理财专家如是说：总之，持卡人在使用信用卡的时候要理性消费，不要只图一时痛快，而让“天使”变成“魔鬼”。其实，只要适度使用，信用卡还是会给很多人带来便利的。