买一套合心的房子有多难？几年、十几年辛苦赚下的钱，刚够付个首期，还有几十万的债分几十年要还给银行。不少人因此做了房奴，背负上沉重的房贷负担。于是，身边的房奴越来越多了。不管怎么说，房子还是要住的，既然心甘情愿地当了房奴，就不如动动脑子，让家庭的财务能更健康一点。1“存贷通”大幅减轻还贷压力个体经营多年的王小姐，年初办理了80万元20年的个人住房贷款，她每月要归还5617元贷款本息。但因为做点小生意，手头经常有大笔资金周转。今年4月末，王小姐将自己的还款账户申请为存贷通增值账户，银行按约定在5月份为李小姐省下了90478元的利息，相当于未申请前当月贷款利息的2373%。号脉问诊房奴虽然摆脱不了被“奴”的命运，却还有选择哪家银行做“奴隶主”的权利。因此各家银行之间，为争夺房奴，常常推出一系列优惠措施，缓和“阶级矛盾”。对症下药“存贷关联服务”的特点是让房贷者的所有存款资金都不“闲”着，完全为所贷资金服务，抵扣贷款利息，冲减贷款利率提高增加的支出。
白领们采用房贷增值账户--“存贷通”，一笔超过5万元的存款，即可依据存款额度，按照一定比例给予该笔存款与该笔按揭贷款相同利率的利息，相当于按照比例返还按揭利息。目前建行、招行都有“存贷通”业务服务。2有钱不要傻存银行从事IT业的小王刚结婚并按揭买了房子，花光了手中的积蓄，每月要还2000元的房贷，期限是20年。小王家每月收入8000元左右，每月日常支出在3000元左右，每年大概有10000元额外收入。由于没有了积蓄，家庭整体承受风险的能力较低，小王在投资上趋于保守，因此他决定：把每年46000元的净节余定期定额投资国债和基金。具体的比例为：50%选择交易所国债市场，买期限在3年左右的中短期国债，目前收益率在3%左右，每半年投资一笔，滚动操作；另40%投资货币市场基金，货币市场基金收益率为2%左右，替代活期储蓄，天天计息，按月分红，随时买卖且无任何费用，而且免利息税；其余的10%作为家庭应急备用金投到银行做定期储蓄。通过这样的稳健投资规划，小王计算了一下，以每年25%的投资收益率计算，7年后他就能提前还完房贷了。
号脉问诊对于有额外一次性收入的房主，当然可以考虑提前还贷。不过，既然是房奴，又怎么可能有多少剩余资金呢？即使有，也不要再交给银行了吧？银行以高（贷款）利息进攻房奴，房奴们大可不必应战。可回身另找投资渠道，只要收益比房贷利率高，就能达到围魏救赵的效果了。对症下药对每月有固定收入的工薪阶层来说，投资一些风险低、回报相对存款利息要高的理财产品也可以减轻不少房贷的压力。如人民币理财产品、货币市场基金、债券基金和保本基金等，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大，而且收益率要比银行存款利息高。3靓宅自住不如出租大学毕业没几年的蔺先生，一年前在深圳南山的一个小区买下了自己的居所。贷款60万元，每月光还按揭就高达3800元。加上物管、水电、停车费，蔺先生仅一个月的“固定开支”就高达4600多元！如此大的开销对月薪不到10000元的蔺先生来说，实在是个不小的负担。由于女友的收入很少，两人每月的账户收支相抵后，几乎沦为“月光族”，而未来结婚的费用还遥遥无期。
紧巴巴的日子过了几个月之后，蔺先生和女友经过反复权衡，毅然决定还是恢复租房的生活。蔺先生重新找了一套两居作为新“家”，每月开支1600元。同时将自己的靓屋出租，月收3000元，两相抵消蔺先生净收1400元，同时因为新租的房屋物管-水电和停车费都比较低，每月还能省下300多元。一进一出，蔺先生每月就增收1700元！号脉问诊房奴做得辛苦，实在吃不消了，也可以选择“走为上”计，下决心搬出金丝笼，成功“赎身”之后，不但可租房一身轻，还可以让别人成为房奴。昨天还是奴隶，今天已成将军，岂不快哉？对症下药大学才毕业的年轻人就去买房，这无异于让幼儿园的小男孩找媳妇。
目前大部分贷款买房的人是参加工作几年后的年轻人，他们除了买房外，还要应付许多各种各样的支出，比如结婚、育儿、赡养父母、购买保险等，如果购房的支出安排超出自己的个人承受能力，将来在面临各种问题时，就容易捉襟见肘。对于已经买房的房奴，如果自住房的资金明显高过普通住宅的租金，可以考虑将房子出租，暂时牺牲“白领”生活，为未来的生活换得更为广阔的空间。理财直通车快乐当房奴两大要诀：不同家庭的情况不同，房奴们如何理财也难以有个统一的指导意见，不过有两个方面是房奴们都要考虑的问题。（1）控制房贷占收入比。房子买多大，地点在哪里？每个家庭的需求不一，但还款的压力都是要考虑的。在考虑购房总价和月还款额时，月供占月收入的比例是个很好的参考工具。
按照经验，月还款的额度不应该超过家庭月收入的40%，如果月供能够控制在这个比例以内，对原有的生活质量就没有大的影响，但如果超过了这个比例，结果就会有很大的不同了，尤其是收入单一的家庭会很明显地感受到压力。另外，从买房开始，除了房款外，还要缴纳税费、水电、煤气、装修、家具、家电等不菲的费用，一定要计算好。除此之外，还必须留下最少3个月的收入，来应付日常的支付需要。（2）选择适合自己的还贷方式。尽管贷款总额一样，但选择不同的还贷方式，最终支付的总额会相差不少。还款年限、等额还是等本是最先要考虑的问题。如果有闲置资金，又没有好的投资渠道的话，不妨尽量提前还贷，因为目前已经进入加息周期，利息成本会越来越高。不少银行开设了新的较为灵活的还贷方式，如双月供、固定利率等等，不妨多走访几家银行，看看哪种还贷方式更适合自己。理财专家如是说：买房一定要选择适合自己的，要符合自己的经济能力和还款能力等，不要因为住上了房子，而成为包袱沉重的房奴，这样就失去了买房子过快乐生活的意义。