教学目标
最终目标：
能够制订理财方案的实施计划，并能按照计划实施方案，同时能根据环境变化合理调整理财方案，为客户提供持续的理财服务。
促成目标：
1.掌握取得客户授权并准备实施理财方案的技巧。
2.掌握实施理财方案的具体行动步骤。
3.掌握关注环境变化并对原理财规划方案提出合理的调整的技巧。
工作任务
1.与客户沟通并与客户共同理解理财规划方案。
2.取得客户授权并做好实施前的准备工作。
3.确定理财的行动步骤并实施理财计划。
4.评估理财方案的实施效果并及时调整。
业务场景
商业银行理财中心、保险公司理财中心、个人理财中心等。参加人：个人客户经理、客户。
项目八 综合理财方案的实施和后续服务
个人理财业务
任务描述
理财规划师根据客户的实际情况制定适合客户的理财规划方案，需要呈递给客户，得到客户的认可，并协助客户实施该理财方案。本模块主要学习理财规划师应如何与客户进行良好沟通，协助客户理解并认可理财规划方案，同时取得客户授权，帮助客户实施理财目标。
步骤一 向客户呈递综合理财规划方案
当理财规划方案制订好后，在实施综合理财方案之前，需要与客户沟通，获得客户对综合理财规划方案的认同。
一、准备相关文档
准备将要呈递给客户的理财规划方案文档，以及理财规划师在为客户做理财规划方案中运用到的相关文件，例如，与客户第一次会面时的谈话记录、用来收集客户数据的各种表格和问卷、从客户处获得的各种授权、理财规划方案建议草稿和其他相关的记录等。这些文档将会由客户带回并会给客户一定的时间来消化、理解这些内容。
理财规划师在准备这些文件时需要注意检查的一些事项：
1.检查文字和语法错误。语言文字的错误可能导致对内容的误解，同时也影响理财规划师在客户心中的职业形象。
2.目录。目录可以帮助客户了解方案的结构，同时方便客户查询。
3.确保页面已经编号。页面编号可以防止内容的遗漏，保证客户所阅读方案的完整性。
4.前后封面。
5.文档整理装订。
6.将全部文件按内容分为不同的部分，如保险、遗产等。
7.在封面上注明客户的姓名。
二、准备与客户会面
在准备与客户会面的过程中，理财规划师应注意以下一些事项，以确保顺利将综合理财规划方案呈递给客户。
1.确保与客户会面的地点恰当，适合交流。
2.出于保密考虑，在与客户会面的过程中，理财规划师必须保证客户看不到其他客户的姓名或者其他资料，即使是在不经意间泄漏了其他客户的信息也已经违反了保密条款。
3.将综合理财规划方案中的一些重要问题列出一个清单，并且在与客户会面中对这些问题进行简要的描述。
4在进入接待室问候客户之前，理财规划师要确保自己穿戴清洁整齐。
5.在会面时理财规划师需要：确保客户手中有准备讨论的理财规划方案；获得列有客户问题的文件；持有在准备理财规划建议过程中要用到的各种记录、工作底稿等。
拓展阅读
与客户会面的准备工作
服务的开始阶段，也就是接洽的准备阶段，可以说“千里之行，始于足下”。充分的准备工作会给你的客户带来良好的印象，形成优秀的首轮效应，达到或者提升预计的沟通效果。
1.资料的准备。
资料的准备主要是理财案例规划方案的准备和客户资料的熟悉，在对客户进行营销或者回访客户的时候，对对方的了解是至关重要的，对客户的了解也等于对客户的尊重，我们不可能在回访客户的时候去询问客户的姓名，这样的询问会给客户带来无限的疑虑。同时，对回访对象的不了解，就很难找到接洽的入点，很难将话题展开，当然也就不能够找到时机推销你的产品和服务或者达到对客户意见、问题收集的目的。
2.环境的准备。
沟通的环境可以烘托通话的气氛，这个就不用举例了，像约会爱去咖啡屋，朋友爱去酒吧等，干什么事情，要有干什么事情的环境。与客户沟通也不例外，选择沟通的环境，在留下良好印象的同时，也会你添加无限的自信。
不同的环境就会有不同的状态，而不同的状态就会衍生不同的沟通效果。在与客户沟通之前，我们需要选择合适的接洽场所，如果见面，就要布置见面的场所，整理自己的装束。如果通过电话实现沟通，就需要选择安静的环境，不容易被别人所打扰，不会因为客观因素影响沟通的过程。
其实这样的选择也完全是为了自己，这样能够提升自己的信心和临场发挥与应变的能力。曾经有一名优秀的业务员在凌晨3点的时候起床穿好西装，整理了半天，就是为了给一个跨国客户洽谈合作事宜。这样认真的态度可能会被人耻笑，但是不能不承认这是一种正确的沟通理念，你肯定不会接受朋友在睡梦中与你谈心，在谈的过程中舍你而见周公的情况出现，当然我们的客户也是一样。
3.态度和目标的准备。
良好的心态是一天阳光生活的开始，怎么样保持积极，热情是每一个长期从事服务工作的人员的共同课题，面对百无聊赖的重复性工作，积极性在不断抹杀。但是无论你的心情怎么，在你即将与客户沟通的时候，都需要保持良好的精神面貌。
生活中，不同的态度决定着不同的结果。这是显而易见的，一个天天抱怨的人是永远不可能得到机会和晋升的。要随时保持着“我能做的”心态，面对任何问题不要给自己找任何理由逃避，一个习惯躲避的人，发展下去就只会懂得退缩了。与客户的交往过程，就是始终保持微笑的过程，无论客户与你是咫尺之遥还是咫尺天涯，微笑可以给你带来美丽，带来成功。任何人都喜欢看到别人的微笑，可是又非常吝啬自己的微笑，让我们把微笑献给他人，这样你会看到周围人很多微笑，何乐而不为呢？客户可能就在你的面前，你首先需要赋予客户的就是美丽的笑容，然后才是你优秀的沟通能力；就算你的客户在电话的另一端，他也能听到你的微笑，其实沟通的过程就是感情传递的过程，通过电话中的语气、声调和重音的位置，可以使电话另一端的人明白你的含义。时间不同、心情不同、态度不同，语气、声调和重音也是不同的，不同的语言要素，就算你为了表达同一个意愿，也会使对方产生不同的联想和印象，而决定这些语言要素的就是你的心态和你是否始终保持微笑。
成功因素在于准备的情况，但是在准备就绪了以后，并不是一定能顺利得到成功，还需要我们不断地努力和坚决的执行，在进入沟通之前，要用巧妙的方法与对方进行慎重的接触。
三、向客户呈递理财规划方案
1.在会面时向客户呈递综合理财规划方案。进入接待室，问候客户并与客户适当寒暄后，将方案呈递给客户。
2.协助客户理解财务规划方案。在将理财方案交付客户后，理财规划师应简明扼要地对方案进行总括性介绍、在帮助客户建立起对方案的整体印象后，理财规划师方可开始对理财方案进行具体的分项说明。在方案说明过程中，理财规划师应根据情况主动引导客户提出问题并做出回答。对于方案重点问题则应当详细阐述，并提请客户一一确认。
同时，理财规划师在主动邀请客户对方案提出问题时，可以通过按项目列表的方式，将需要与客户交流的重要事项预先记录下来，以保证工作的有序进行。在与客户讨论方案的过程中，理财规划师应当尽量确认客户对于重要事项的理解。
3.客户自行理解。虽然在与客户的交流过程中，理财规划师已经尽量对理财方案进行了较详细的阐释，但对于客户来说，仅仅通过几个小时的介绍是不能完全弄懂整套方案的。因此，理财规划师在向客户交付方案后，应该让客户自行对方案进行深入理解。当然，理财规划师应与客户约定一个自行阅读时间，以便有计划地开展下一步工作。
客户在完成对理财方案的理解后，既可能完全认可方案，也可能对方案部分内容提出不同意见。客户对方案提出异议的原因是多方面的，可能是由于其他专业人士提出了不同意见，或者是由于客户通过进一步分析、研究理财方案后，对方案的内容表示不满意；也可能是由于客户对目标作了修正，还可能是由于双方了解不充分造成的理解差异。在这种情况下理财规划师便应根据具体情况对理财方案进行相应修改。
四、应对客户的修改要求
客户对理财规划师最初制定的理财方案提出修改的要求，可能是出于理财规划师对客户的当前状况和理财目标有误解的原因，或者仅仅是客户对方案中的部分内容不满意。理财规划师要针对客户产生修改要求的不同原因，采取不同的措施对理财方案进行修订。
（一）根据其他专业人士的意见改进理财方案
理财方案涉及税收规划、遗嘱、保险规划等专业内容，尽管理财规划师已经对客户做出解释，客户可能仍难以理解，而就该部分专业内容求助于律师、会计师或者承保人等。这些专业人士可能会从各自的职业角度出发，对理财方案提出一些意见。理财规划师要在确保客户知情并同意的情况下，根据这些人士的意见改进理财方案。
（二）根据客户意见修改理财方案
当客户进一步研究理财方案后，可能对理财方案的某一或某些方面不太满意，因而会要求理财规划师对原理财方案进行修改。这时，理财规划师首先要向客户表明态度，这并非理财规划师的专业意见，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的；其次，理财规划师要保留双方就修改内容所进行的讨论内容的详细记录；再其次，理财规划师在收到客户签署书面证明后，对方案进行修改。
之所以要求理财规划师按照上述复杂程序完成修改工作，目的是在于划清双方的责任，有助于理财规划师维护自身的利益。不难想象，某些客户对自身情况认识不清，并且对理财知识缺乏了解，却固执地坚持自己的投资策略。而出现损失后可能会将投资失误归咎于理财规划师，从而引起纠纷。因此，理财规划师对于这种情况下的方案修改应特别注意。
（三）因理解差异修改理财方案
当理财规划师对客户的当前状况或者理财目标出现了理解偏差，这也会导致客户对理财方案的不满，从而引起客户的修改要求。在这种情况下，理财规划师首先应该加强与客户的沟通，消除误解，并根据客户的要求和实际情况提出修改建议。修改完成后，理财规划师还应就修改建议请客户再次进行书面确认。
五、客户声明
当理财方案经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财规划师可以要求客户签署客户声明。这是理财规划师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。
一般来说，客户声明应包括如下内容：（1）已经完整阅读该方案；（2）信息真实准确，没有重大遗漏；（3）理财规划师已就重要问题进行了必要解释；（4）接受该方案。
当然，由于客户的差异性，客户声明并不局限于这些内容，可以根据不同客户的具体情况，适当进行必要的增补。
步骤二 取得客户授权
理财规划师按照客户提出的要求制定并修改理财方案，在得到客户认可后，接下来要做的便是实施理财方案。理财方案的实施是整个理财规划中最具实质性的一个环节，执行得好坏决定着整个理财方案的效果。理财规划方案实施和执行还需要理财规划师的帮助，并且在客户的理财方案付诸实施后，理财师还需要不断监控客户的财务状况，同时评估理财效果，有可能的话甚至需要对理财方案进行调整。
一、取得客户授权
理财方案的具体执行人可以是理财规划师，或是客户指定的其他专业人士，或是客户本人。究竟选择何人作为理财方案的执行者，关键要看理财服务合同中的相关规定，或者依据客户在理财方案制定完毕后是否就执行人选择问题进行了新的约定。通常情况下，客户会选择理财规划师作为理财方案的执行人，其原因在于：（1）理财规划师是整个方案的制定者，对客户的综合财务情况和理财方案最为了解；（2）方案在实施过程中可能会由于出现新情况而进行修改，所以直接选择理财规划师作为执行者对于客户来说无疑更为便捷。基于此，我们假定客户选择理财规划师为其理财方案的执行人，如无特别注明，以下所提到的理财规划师即指方案执行人。
取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权。客户授权应包括两方面的内容：代理授权与信息披露授权。
（一）代理授权
在理财方案的实施过程中可能会发生如下行为：股票债券投资、信托基金投资、不动产交易过户和保险买入与理赔等。在已经确定理财规划师的情况下，这些具体事务的完成就应交给理财规划师，客户没有必要事必躬亲。为此，理财规划师必须取得客户关于相关事务的书面代理授权，对于某些非常重要的行为，还应取得特别代理授权。
取得客户代理授权的标志是获得代理证书。依据我国《民法通则》相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师（即代理人）的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。
在行使代理权时，应注意以下两点：
1.亲自行使代理权。客户之所以委托理财规划师为自己服务，是基于对理财规划师所具有的专业知识和信用的信赖，因此，理财规划师必须亲自处理相关事务才符合客户的意愿。
2.忠实谨慎。理财规划师为客户代为处理相关事务，是为了实现客户的理财目标。因此，理财规划师在行使代理权时，必须从客户的利益出发，忠实谨慎地处理事务。如果理财规划师由于自己的疏忽导致客户的利益受损，根据《民法通则》相关规定应当赔偿客户的损失。
（二）信息披露授权
隐私权是重要的人身权利之一，任何一个文明社会都十分注重对个人隐私与个人信息的保护，理财规划师对此应认真关注。在方案的实施过程中，理财规划师必然会与很多其他人士打交道，比如与税务专家探讨纳税事宜、与保险专家会谈险种选择等。在沟通过程中，又必然会涉及客户姓名、家庭、财产、工作背景等个人信息的披露。如果理财规划师未经客户许可擅自将客户的个人信息泄露，无疑会引致客户的不满，在某些情况下甚至会引起法律纠纷。为避免出现此类不愉快事情发生，理财规划师必须取得客户书面的信息披露授权书，授权书中应对理财规划师可以对外披露客户信息的条件、场合、披露程度等必要内容进行规定。只有在取得客户授权书后，理财规划师方可在具体工作过程中依照授权谨慎使用客户个人信息。
二、签署客户授权书
客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明。与客户出具的关于理财方案制定的声明不同，这一份声明是针对理财规划师而做出的，因此内容有所区别。
前一份声明重在强调客户理解并认可了理财方案，而此处的声明则重在强调客户同意由理财规划师去执行方案，并且理财规划师没有承诺实施效果。基于此，这份客户声明主要应包括以下几项内容：
1.关于理财规划师资质的声明。客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可。
2.关于客户许可的声明。客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施。
3.关于实施效果的说明。客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证。
4.其他双方认为应当声明的事项。
步骤三 具体实施理财方案
在完成上述工作步骤后，理财规划师可以开始具体实施理财方案了。在实施理财方案之前，需要了解影响理财规划方案实施效果的因素。
一、影响理财规划方案实施效果的主要因素
（一）时间因素
理财规划方案中的财务目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标（投资规划、保险规划、现金规划等），也包括客户的时间目标（短期目标、中期目标和长期目标）。为实现这些目标，通常又会有很多具体工作步骤，这就需要理财规划师对具体工作按照轻重缓急进行排序，即编制一个具体的时间计划，明确各项工作的前后次序。这样，才能提高方案实施的效率，有利于节约客户的实施成本。
（二）人员因素
如前所述，理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财规划师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此单靠理财规划师自身是难以完成全部方案的实施工作。因此，方案实施计划还必须要确定人员安排，根据理财方案确定需要参加方案实施的人员。对于一个积极成长型方案，应当配备证券、信托、不动产等方面的投资专家；对于一个退休客户的方案，则可能需要配备保险专家或者税收专家；对于某些外部事务，可能还需要客户律师与会计师的参与配合。
（三）资金因素
为提高资金使用效率进而增加方案实施效果，在考虑资金因素时应当注意以下几点：
1.资金时效。按照理财方案要求进行的理财活动是考虑各种因素后综合制定的，因此，按照预定执行时间付诸实施是保证理财效果的必要条件。因此，资金运用一定要考虑时间因素，务必要及时到位。同时，资金是时间价值很明显的资产，在运用时还应注意避免对资金的不合理占压。比如按照计划将购买一处房产，就必须对资金来源进行周密安排，首先明确是用银行存款还是证券变现资金，如果使用银行存款就应该预先对存款的期限结构进行调整，避免无谓的利差损失；如果使用金融资产变现收入，就应对变现时起进行必要预计，尽量在价格于高位时卖出，而不能机械地等到付款义务发生时才匆匆变现。
2.资金充足。要提高投资收益，不仅要抓住时机，还必须保证资金足够。量变是质变的必要条件，如果在资金使用时不能做到资金充足，就会导致预先的规划措施无法得到彻底贯彻，那么相关的规划意图就无法充分实现。因此，理财规划师必须在深入分析整套方案的基础上进行周密安排，明确每一个行动步骤所需要的资金规模，并确定资金首选来源和备选来源，将由资金带来的执行风险降至最低。
二、制订理财规划方案的具体实施计划
（一）确定实现理财目标的行动步骤
前面理财规划师已经确定了理财目标并把各个目标进行了分类和排序，在此就应该明确实现每一个理财目标所需要实施的行动步骤，即必须弄清楚每一个行动中所对应的客户预期实现的目标。
（二）确定匹配资金来源
在这个步骤中，理财规划师需要根据客户现在的财务状况，进一步明确各类资金的具体来源和使用方向，尤其是各个行动的资金来源保障，因为资金来源的及时和充足与否直接关系到行动步骤实施的有效性和及时性。
（三）确定实施时间表
确定实施时间也就是要确定各个行动计划时间安排以及先后次序，通常来说，对整个理财方案的实施具有关键作用和较容易受到时间影响的行动步骤应该排在前面，而那些为了实现客户稳定性较高的目标或者是为了实现客户长远目标而采取的行动步骤在实施计划的时间表中可以放在后面。
三、理财规划方案实施过程中的控制
在理财规划预算的执行过程中，任何宏观、中观或者微观的环境变化都会对理财规划方案的执行效果造成影响。因此，理财规划师必须定期对该理财规划方案的执行和实施情况进行监控和评估，并就实施结果及时与客户进行沟通，必要时还可以对规划进行适当的调整。
（一）预算控制
预算是用数字编制的未来某一个时期的计划，也就是用数字来表明未来的预期结果。因此，个人理财业务的预算控制就是通过理财规划方案中的预算来控制预期结果的一种控制方法。制定理财规划方案就是预算控制的第一步，通过拟定数量标准，使得预算具有可考核性；控制的第二步是在实际执行过程中找出偏差，然后采取措施，纠正或者消除偏差。个人理财业务中预算控制的主要内容是控制开支，具体可从投资和消费的各具体方面入手，哪一部分的支出较多地偏离预算，就作为控制的重点。
（二）预算与实际的差异分析
将每月实际的收入、费用支出、资本支出与预算金额进行比较便可以找到差异。针对差异的金额或比率大小，通过分析差异产生的原因来进行改进和调整。进行差异分析时必须注意以下要点：
1.总额差异的重要性大于细目差异。通常情况下如果总额的差异不大则表明预算执行的情况比较好。但如果有些科目预算高估，有些科目预算低估，而且持续时间较长的话，应根据实际支出修正个别科目的预算金额。
2.要制定出差异金额或比率的临界值。大的差异才需要调整，可以根据年预算和月预算的不同制定出实际超过预算需要调整的临界值，如±1000元或±10%等来作为标准衡量预算的实际执行情况。
3.注意初始阶段的特殊性。刚开始执行预算往往差异较大，这是因为理财习惯的养成需要一定的时间。刚开始执行理财规划方案的人常会发现，他们花的钱远比想象中高出很多，如预算支出5000元，实际支出可能8000元。此时可制定分期改善计划，分几个月来完成。可能每个科目都超支，但可以每个月选择若干重点科目来进行改善。
4.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。支出预算如果得不到控制，理财规划方案就必然无法实现。如果尝试很久还是无法降低支出，此时需想办法以加班、兼职等各种方式提高收入，通过提高收入来弥补超额的支出，达到理财目标实现的目的。否则，只能修改理财规划方案，降低理财目标。
四、文件存档管理
在理财方案实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。这些在实施过程中产生的客户记录和相关文件的存档管理是非常重要的。一方面，这些相关的资料记录了客户的要求和整个业务过程相关的重要信息，如果以后发生了任何有关的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财规划师和所在机构避免不必要的法律责任；另一方面，这些信息是真实的记录，很多内容可能将来还会反复使用，既可能用于方案实施之后给客户提供后续服务，也可以作为经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究学习。因此，理财规划师应当对这些文件资料进行妥善的存档管理。一般说来，理财规划机构的内部操作规程也会做出这样的规定。
对于理财规划业务的记录保存主要有两种方法：
1.电子文件保存。主要是保存客户的信息。一般说来，在当前的各类专业服务机构中，所有的书面联系都是通过文字软件进行的，所以这些记录都应该保存在电脑文件之中。要注意的是，对于电子文档，为了避免由于电脑故障或遭遇病毒时损坏或者丢失，一定要进行备份。
2.纸面文件保存。纸质文件为了便于文件的保存和查阅，都应该按照一定的顺序编号。对于那些重要文件的保存，要有一份备用复印件，采取双份文件保存的方式。特别重要的文件应该多保存一份，以防丢失。
步骤四 理财方案实施中的争端处理
在整个理财方案实施计划的执行过程中，理财规划师都需要与客户之间保持及时有效的沟通和协商。但是，尽管理财规划师在提供理财规划服务的过程中尽心尽力，由于各种原因客户仍然有可能对理财规划服务产生意见，或偶有抱怨，甚至产生争端。无论这种争端是由何种原因造成的，理财规划师应当主动与客户进行沟通，争取使问题公正、妥善而合理地得到解决。所以，掌握解决与客户之间争端的途径，无论对理财规划师正确处理与客户的关系，还是保护自己及其所在机构的利益，都具有重要的意义。
一、解决与客户之间争端的原则
无论客户对理财规划师的抱怨或者争端引起的原因何在，这种纠纷最终都应该得到妥善和合理的解决。但是争端的处理与解决不是没有条件的，争端的解决应该遵循一定的原则。这些原则包括：
1.应该本着尊重客户的原则，诚恳耐心地听取客户意见
2.应该本着客观公正的原则，充分了解客户的观点和需求，当然这不表示必须接受其观点
3.应该遵循所在机构或者行业中已有的争端处理程序。
在遵循这些原则的基础上，理财规划师应该非常熟悉所在机构内部的投诉处理与争端解决机制，只有这样才能够使自己灵活而有效地解决与客户之间存在的问题与矛盾，不至于使自己或者所在机构的信用和声誉受到损害，并在这个过程中积累经验与教训，作为以后开展理财规划业务的前车之鉴。
二、争端处理与解决的步骤
一般说来，在理财规划师与客户签订合同的时候，应该列出专门的免责条款。一旦发生争端，理财规划师可以根据这些条款免除自己的责任，维护自己的权益。此外，合同中还应该明确双方发生争端之后，如何解决争端的条款。争端处理的方式如下：
1.沟通协商。争端发生后，理财规划师首先要做的事情就是与客户进行联系与沟通，明确客户产生抱怨的原因和客户提出的要求；然后耐心的解释客户的疑问或误解。在双方的权益都能得到合理维护前提下，理财规划师应该尽量在此阶段将争端妥善地处理与解决，使双方都能最大程度的减少由此而带来的成本和精力的耗费。
2.调解。调解是由第三方协调解决争议的方法，当然是在理财规划师或者所在机构通过与客户协商无法解决争议的前提下再请第三方出面调解。但是这种方法未必有效，因为理财规划师和客户之间无法解决的问题，第三方未必有更好的解决方法。这只是沟通协商无效后不得已的方法。
3.仲裁或者诉讼。如果在客户和家庭理财规划师经过反复协商或者请第三方调解之后，客户仍然对处理方法与结果不满，就需要将这一争端提交给双方都认可的仲裁机构进行仲裁或者是交法院判决。在诉讼或仲裁程序中，能否胜诉的关键在于当事人是否能提供对自己有利的证据。因此，理财规划师在提供理财规划服务过程中所保存的所有记录可能会是对自己有利的证据，使理财规划师能够免除不应承担的责任，并使自身权益得到法律保障。
一般来说，家庭理财规划师要尽可能地采用第一种方式解决争端，尽量避免采用后两种方式解决争端。