你还没有成为有钱人，那反思过你的财富观吗？
你眼里的财富是不是仅仅为金钱的积累？
你是否吝啬得不能像有钱人那样生活？
让我们一起来揭开笨蛋有钱人的财富秘籍吧！
★财富不是你能赚多少钱，财富是种思维方式
笨蛋有钱人很简朴，但却不是守财奴，他们眼里的财富首先是生命价值的体现，财富越是庞大的人，他们的社会责任感就越是强烈，甚至被很多普通人认为是“赎罪”。可是，有钱人有什么罪需要赎回呢？财富绝对不是罪恶的象征，理性地对待财富，它只是一种思维方式，一种生活方式的选择。
一位百万富翁参加竞选，该职位年薪竟然只有十几万美元，但富翁的解释是：财富是一种责任。他就是美国前国务卿黑格。当记者问他为什么放着百万年薪的工作不干，反而去干薪水微薄的国务卿，黑格笑着说：“在美国，每年挣100万美元的富翁多得是，而拿十几万美元年薪的国务卿却只有一位。”在黑格的眼里，“财富”的范围是广泛的，并不是仅仅局限于美元。有时候，对国家、社会的责任感和自我成就感也是一种人生财富。
微软公司总裁比尔·盖茨和妻子美琳达在1999～2000年就向各种慈善协会捐了14.4亿美元，捐款额之多让美国政府也望尘莫及，他在那一年成为世界捐款第一人。对于盖茨的捐款，不同的人有不同的理解。但是我们还是要听听盖茨自己对此的解释。盖茨说了同黑格一样的话：“财富是一种责任。”这对于我们把财富理解为一种资本的观念来说，财富是一种责任的观念的提出似乎有“作秀”的味道。
一位伟人说：“去为别人谋福利的人是伟大的人。”而许多拥有财富者却只停留在只为自己谋福利，责任感缺失，就会把黑格和盖茨这样的人视为头脑发热的人。
我们是否像以前所有传统伦理道德那样回避金钱？我们为何不反过来大胆地用金钱去讲道德？毋庸置疑，货币作为物质交换的中介，是我们文明的一个核心产物，佛教中有以俗语讲真经的说法，而金钱正是这个世界最俗的话语。
其实，富人的财富观往往都不会与金钱有直接的关系，他们往往拥有一种开放、自由、随时准备学习、有勇气去克服困难的心态。我们应该明白一个事实：并非仅仅是金钱让人富有，更是自由的心态让人富有。问题的关键在于：金钱已经是我们世界的核心产物和文明的核心结构，我们无法不面对它。
头脑里的想法不一样，结果自然不同。换句话说，也就是你把自己定位成什么样的人，你就会成为什么样的人。把自己定位成富人，你就是富人；定位成穷人，你就是穷人。
有个乞丐样子的人站在路边卖橘子，一名商人路过，见他衣冠不整，面目凄楚，不由得产生了恻隐之心。他往乞丐面前的纸盒里投入几枚硬币后，就匆匆离去。走了一会儿，商人感觉不对，便急忙走回来，从乞丐处拿了一个橘子，说：“对不起，我忘了你我都是商人。”几年后，在一个高级酒会上，一位衣冠楚楚，气宇轩昂的人向他走来，并诚挚地向他致谢。这位商人有些惊诧，一时忘了在什么地方见过他。来人笑眯眯地说：“您还记得几年前那个卖橘子的乞丐吗？当初你一句话——‘你我都是商人’——让我重新定位自己的人生，现在我真的成了一位商人，谢谢你！”
沃勒斯·华莱士说：“人们的思考方式直接决定了他的做事方式。要想按照正确的方式做事，首先应该学会按照正确的方式思考，这是致富的第一步。如果你总是沉湎于回忆贫困或者谈论贫穷，那么，在精神上你已把自己列入了穷人的队伍，自己给自己烙上了穷人的印记。”也许，有的人会不以为然，找出一些客观因素来搪塞，比如疾病、天灾、人祸等，但细细想来，这些都不能成为真正的理由。
有一个很成功的企业家，曾经到一个秀丽的村庄参观，当他走进一户农家时，感到很震惊，没有想到世上还有这么穷困的人，简直不可思议：他们竟没有一双吃饭的筷子！面对如此的贫穷，企业家的怜悯之情油然而生，他非常同情他们的处境，决定资助这一家人。走出门来，院子里几丛郁郁葱葱的竹子吸引了企业家的目光。他凝视着散发着淡淡清香的翠竹，忽然想到，这家人为什么没有用竹子来做几双筷子呢？他不由皱紧了眉头：其实财富就在他们身边呀，只要他们稍稍动动脑子就行了。
于是，他决定不再资助这家人，他明白了穷困的人缺乏的并不是金钱。钱总有花完的一天，而如果有一颗能赚钱的大脑，钱就会源源不断地流出来，取之不尽用之不竭，这才是最重要的。
自己能够为自己的大脑做主，你才会拥有装下财富的空间。
笨蛋有钱人思维之一：只有放弃手中的小鱼，才可能去抓到大鱼！
我们先来看一个小故事：
礼拜天，理查德牧师召集孩子们作祷告。当孩子们在他的面前坐好后，他从口袋里掏出了一卷1元的纸币，在每个孩子手中放上一张。然后，他伸进另一个口袋，掏出一张10元的钞票。“你们也能拥有这张10元钞票，”他将10元的钞票高高举起。孩子们聚精会神地坐着，手中紧紧攥着1元的纸币，“但是，要想得到这个，你们必须丢掉你们已经得到的纸币。”
这真是有趣的一幕。那些孩子中没有一个愿意丢掉自己手中的1元纸币。尽管他们的年龄已经足以让他们知道，10元要远多于1元。最终，理查德牧师将10元钞票又放回了他自己的口袋中。
不要过于看中你手中的小资本，存钱永远成为不了有钱人！如果你不肯放弃，你就永远无法得到。笨蛋放弃手中的1元钱去拼搏那未必一定能得到的10元钱，在你看来真是蠢极了的做法，然而当他得到那10元而成为有钱人时，你只能抱怨自己当时没有那个勇气。这就是思维方式不同的缘故！
笨蛋有钱人思维之二：想从他人那里获得投资，就要先让他人看到实际的回报！
换个思维角度——只有先让别人看到他会得到什么，他才会付出，而他的付出也成全了你。先去付出，如此你才能掌握主动权，才能实现目标！
再来看一个小故事：
雷诺·艾丽丝是位于美国佐治亚州罗马市的艾丽丝学校的创始人。20世纪初的美国虽然已经有了不少知名的私立学校，但公立学校却还是很少。身为教师的艾丽丝深知教育对于人生的重要意义，为了让穷人的孩子也能有学上，她决定自己筹集资金在当地兴建一所公立学校。
艾丽丝听说有个叫亨利·福特的汽车商很有钱，而且经常资助一些公益事业，于是她便去向他求助。然而，当得知眼前这个女人的来意后，早已讨厌别人把自己当成捐款专业户的福特，只是从衣兜里掏出一枚10美分的硬币扔在办公桌上，不屑地说：“我兜里就这么多钱了，快拿着离开这里吧！”面对福特的傲慢无礼，艾丽丝并没有恼怒。她从桌上拾起硬币后就离开了。回到罗马市后，她用那10美分买了一包花生豆，然后把它们种到地里。在她的精心照料下，一年后，花生种子已经长成了繁茂的花生园。
这一天，艾丽丝又来到了福特的办公室，但这回她不是来要钱的，而是来还钱的。她把花生园的照片和一枚硬币一起交到福特手中，并且很高兴地对他说：“这是您去年送给我的10美分，钱虽然不多，但是如果投资得当就会带来丰厚的回报。”
福特看过照片后惊讶不已，他不得不对面前的这个女人刮目相看。随即他便签了一张25000美元的支票交给艾丽丝，这在当时可是个天文数字。不仅如此，在之后的几年中，福特还陆续为艾丽丝学校捐助了一幢以他的名字命名的教学楼和几座哥特式建筑。当他看到孩子们坐在宽敞明亮的教室里专心致志地学习时，福特深信正如艾丽丝所言，他的投资势必会带来丰厚的回报。
经济学之父亚当·斯密在其《国富论》中也曾批驳过那些误以为金钱是财富的说法，他认为：金钱只是财富的一种形式，真正创造财富的原因是“生产”。而任何的生产都是首先来源于人类的需求，要想成为有大财富的人，首先要有一种具有哲学高度的财富观，而不是那些精明算计的小市民心态！
笨蛋有钱人的头脑其实很简单，他们懂得财富的真正价值在哪里，也因此他们能够成为财富的主人！
★我现在还不是有钱人，但我不做穷人的选择题
贫穷与富有其实就是一种选择，抱着穷人的思维，你永远不会成为有钱人。笨蛋有钱人宁愿付出更多，也要首先像一个富翁那样对待生活！
选择比努力更重要：选择变得富有。
这是说你决定要变成有钱人，“选择”具有很强的能量，它与负担起责任、为自己创造自己的现实，是一体两面的事。
行动比选择更重要：致力于变得富有。
“致力”的意思是毫无保留地贡献自己，意思是完全付出，献上你的一切，以达成富有的状态。它的意思是愿意做任何该做的事，付出所有该付出的时间。这是战士的方式。没有借口，没有如果，没有但是，也没有或许，当然更不许失败。
其实，战士的方式很简单：“我会变得富有，而我会尝试到死为止。”这种勇气与倔强是决定你成败的关键。不去做穷人的选择题，那么，富人的题目是什么呢？
富人题目：为了让生命更有价值，从现在起就像一个有钱人那样思考吧！
每个人自然都想实现他理想中想成为的那个人，这种期望是人的先天能力所固有的，我们会情不自禁地想达到我们能够达到的高度，成功是你生命中所渴望的。只有当你能充分利用一切的时候，你才能做你想做的事情，而只有当你能够有钱购买它们的时候，才能自由地使用它们。因此致富中的科学是一切知识最本质的东西。
财富的思考点，根本不在于“你自己如何努力赚钱”，而在于“他人如何受益”。财富本质上是一个“利他”的产物。但可悲的是，99%的人都是“反其道而行之”的。因此，当你学会切换思考角度的时候，你才能真正理解“财富”。
你的财富思维到底是什么呢？是总想着如何把别人的钱变成自己的钱；还是总想着如何为别人创造价值？这个问题很重要！听过一句名言吗？“如果你帮助别人得到了他想要的，你就得到了你想要的”。如果你能做到这一点，你就会发现身边到处都是财富。
要像有钱人那样去思考，其中最大的奥秘在于有钱人考虑的不是如何买股票进行投资，而是怎样卖“股票”膨胀财富，这个“股票”就是他们自己经营的公司或产业，这才是许多富翁得以脱颖而出的全部秘密。换句话说，你从一开始就应该有这样的思路，经营自己的事业然后把它作为“股票”卖个好价钱，这可以是全部资产也可以是部分股权，这也是你获得成功最直接的一条途径。
富人题目：你将成为你所选择要做的人，你信任自己的头脑！
你一定听过那个关于两个业务员被分配到非洲去卖鞋的故事：
一个人说，“天哪，非洲人根本不穿鞋”；而另一个人说，“太好了，非洲人都还没有鞋子穿”。结果自然是第二个人获得了巨大的成功。可见，有钱人之所以有钱或成功的秘密，是他们的思考模式不一样，所以能够创造财富、保存财富。更有价值的是，这些思考模式是你可以学习的，只要你能在心里做个改变，删除穷人的想法，重新安装富人的想法，假以时日你也一定可以实现真正的财务自由。
如果提出这样一个问题：有一座价值亿万的花园别墅，里面风景优美，令人赏心悦目，你想要吗？
有人回答：“我想要”，但有更多的人选择默默无语，他们从来不敢有此奢望。这个问题并非说每个人都应该追求奢华的物质享受，也并非表明成功就体现在物质的追求上，而是想说明你敢不敢大胆地去想，有没有这个欲望。问的是你“想不想要”，并不是“能不能要到”，想要的未必就一定能要到，但连想都不敢想，你肯定得不到。成功源于欲望，最初仅仅是一个意念而已，连最初的意念都不存在，又谈何成功呢？
笨蛋有钱人从一开始就有一个宏愿：敢于要那些平常人们看来是不可能获得的东西。当月收入只有几千元的你希望能成为亿万富翁的时候，或许周围的人们会向你报以冷笑，但今天的亿万富翁们起初也和你我一样身无分文，为什么他们能，你我却不能？从这一点来说你就要敢于尝试，相信可以改变自己的命运。
富人题目：关注大形势——苦干却不埋头，胸中有丘壑！
笨蛋有钱人从来不斤斤计较于那点薪水，他们头脑中始终装有更大的世界，哪怕他们还仅仅是一个小职员，却已经拥有大老板的眼界与思维！
一般人渴求赚大钱，多半等着彩券中奖，不相信能够凭一己之力而成为大富；有钱人则把赚钱当成兴趣，想赚钱的心成为一种内在动力，驱策自己投入、尝试、研究能够赚钱的工具。有钱人观察外在世界变迁，思考这对投资趋势有何影响；有钱人看到社会新兴生活，思考这会有什么商机。
据说王永庆活到80岁还不清楚台北的街道是何模样，因为他忙得没空下车逛街；一位投资界巨富每天在家看全球新闻、掌握地球另一端的中东战争及能源动态，外出活动范围最多只在自家方圆十里内。
有钱人很少入群，但不代表与世隔绝、孤立无援，他们仰赖大量的阅读，从中获取有用的资讯，尤其常看会影响大局的主要国家总体经济前景分析。不论是博览群书，或者只关心财经知识，会赚钱的人都是靠自己想法赚钱的人，亦即不偏听一家之言，要建立自己对趋势的看法，即使不一定每次都能看对。
富人题目：世界每天都在变，你要让你的思维跟得上变化！
在工业时代，人们不必考虑明天。它的规则是：努力工作，你的雇主或政府将会在未来照顾你。因此很多人经常说：“我找一份政府工作，有相当不错的福利待遇。你的工作福利怎么样？”或者建议别人：“要确信你工作的公司有好的退休计划；要确信你工作的公司有一个势力强大的体制背景。”
这些都是基于工业时代规则的建议，那种以权利为中心萌发出的意识。虽然规则已经改变了，但是现在很多人还是没有改变他们的个人规则，尤其是他们的财务规则。他们仍然像不必为将来计划时一样进行花费。
你是否还抱着三险一金按时地上下班，并且以为那是一个铁饭碗？
你是否独立地筹划过自己的明天？
你应该清楚：没有资产、现金流出的人在财富上就没有明天。而那些没有资产的人，通常是只为工资而努力工作，并用工资支付账单的人。像富人那样思考，从小处着手，并不断增加你关注的市场知识，而不是到处乱跑，去购买共同基金或盲目购买供出租用的财产，那些东西能为你带来小利润，却无法带你走向财富的康庄大道。
美国著名教育博士舒瓦茨曾专门论证过“心像”的价值：“心像是一种力量，它所看到的不是事物的现状，而是人类通过智慧使事物将会呈现的面貌。心像是梦想的力量，它能够在我们心里描绘出未来。它可能是我们想居住的房子、渴望拥有的家庭关系、满意的薪酬、休假的安排，也可能是生命中某个时间点上拥有的财富。”
我们常听到这样的话：“生活是一面镜子，你有什么样的表情，它就会反馈给你什么样的表情。”的确，如果你总是感到生活充满无聊，你的生活就会是无聊的；如果你持有激情，你的生活就会充满激情。我们所经历的事情，实际上全部来源于我们的内心。
这并非虚无的唯心主义，而是一份心理暗示的精神力量。上帝创造了人类，创造了相同的环境，却赋予了人不同的思想，不同的思想在相对相同的环境中造就了不同的人，所以说，思考是人与人的根本区别所在。
你与那个笨蛋有钱人所不同的并非是外部机会与他人的帮扶，而最根本的是在于思考的不同，要知道从不同角度切入世界，就会得到不同的形状。我们不可能完全控制自己的潜意识，但是我们可将自己所希望实现的计划、欲望或目的，自动地交给潜意识。让自己从内心深处像目标自我那样去思考、去生活。
积极的情绪与消极的情绪不可能同时占有你的意识，其中必定有一种处于支配性的地位。所以，务必使你的积极情绪支配你的心灵，这是你对自己所需要负的责任。
笨蛋有钱人的头脑里总是充满积极的力量，无论情况看起来多么糟糕，他们总是能够以挑战的心态去面对，从来不抱怨或退缩，所以，糟糕的情况总是无法靠近他们，也就无法真正地影响他们前进的脚步。心态即是选择，天堂与地狱其实总是随时存在于我们身边，怎么样思考，怎么样做事，就必然会得到怎么样的结果。
★资产是一个动态过程：从无到有、从少到多、从多到更多
财富不是天生而来的，如果说财富如水，那只有通过一点一滴的水不断汇集，才能成就滔滔财富之江。要获得财富，首先要对财富有追求，有目标，有欲望，辅以正确的方式、方法，取之有道，用之有度。无论进行什么投资，采用何种理财方式，最终目标就是实现财富增值，至于财富的多少，除了投入程度，关键还要看生财方法是否得当。
真正的财富积累途径是通过“适当”（既不高也不低）的常年平均报酬率加上时间的“复利”作用而实现的，并不是短期内进进出出的投机或梦想一夜暴富的赌博之类的东西；要将注意力集中在企业未来的几年将做什么，而不是将注意力集中在公司的股价在未来的几天会怎样波动。
巴菲特的第一个1000美元到第一个5000美元均来自自己送报和做弹子球之类的业务所得，当然过程是很辛苦的。譬如送报要在早上4：30起床，去每家送报，每天如此。也由此可见巴菲特早年是很能吃苦的。可是巴菲特之所以能成为世界知名富翁，靠的并不仅仅是吃苦的精神。他的投资理念、复利理念才是成功的精髓。每年保持25%的增长使他笑傲华尔街，终成一代巨富，其财富积累来自于自身滚雪球的不断积累过程。总结其人生分为两步：第一步原始积累，筹集足够的资本以满足投资的根本需求；第二步，用这些资本去投资而不是消费。财富再以复利的形式不断滚雪球。
笨蛋有钱人：人生最重要的一件事情就是建立自己每个阶段的资本赢利模式。
建立赢利模式的基础是发现优势区域，熟悉优势行业，洞悉社会制度变迁。中级赢利模式的建立关键是发现“资金换资源-资源换更多资金”的渠道，这个渠道应该是社会已经建立好的。在你有投资资本的时候，赢利模式和时间价值就会体现作用，它们将能不断地为你带来新的财富，却无须你再付出以往原始积累时必须付出的辛苦努力。如果你真的能让复利的车轮转起来，成功的人生就在眼前了。爱因斯坦曾经说过复利是世界第八大奇迹。
西方资本市场有一句谚语：穷人赌期货，中产阶级炒股票，千万富翁买国债。这讲的是打天下与守天下的道理，如果你拥有200万以上的财富，你可以算是社会的成功者了，你已经拥有了自由，这辈子想干什么都可以，唯一需要避免的就是别让这200万又没了。人生的财富思维是简洁的、粗犷的，在人们了解了正确的道路后，最正确的做法就是通过一切努力，排除一切困难，细化阶段目标，去实现自己的人生自由和社会价值。
诺贝尔基金会成立于1896年，由诺贝尔捐献980万美元作为诺贝尔奖金。为了避免基金管理的风险，诺贝尔基金管理委员会订立章程，规定基金的投资范围应该限制在安全和有固定收益的项目上，因而早期的诺贝尔基金基本上以储蓄或买公债等保守的理财方式进行。随着每年奖金的发放与基金运作的开销，50多年后，到1953年，该基金会的资产只剩下330万美元了。眼见基金的资产将消耗殆尽，基金管理者及时觉醒，意识到投资收益率对财富积累的重要性，随后作出突破性决定，更改基金管理章程，将基金主要投资于股票和房地产上。理财观念的改变彻底扭转了基金的减少，到1993年，诺贝尔基金的总资产已增长到了2.7亿美元。
投资理财其实没有什么复杂的技巧，最重要的是投资观念，观念正确才会赢。但从另一个角度看，投资理财又是件相当困难的事，它之所以困难，并不是因为它需要高深的学问，而是理财者必须经常做一些与大众习惯背道而驰的事，这对绝大多数人而言并非易事，从而导致大多数人与富翁无缘。
笨蛋有钱人：要先学会积累资金再去投资。
“10%法则”是指把收入的10%存下来进行投资，积少成多，集腋成裘，将来就有足够的资金应付理财需求。例如，你每个月有1万元收入，那么每月挪出1000元存下来或投资，一年可存12000元；或者，你已经结婚，夫妻都有收入，每月合计有15000元收入，那么一年就可以有1.8万元进行储蓄或投资。每个月都能拨10%投资，再加上我们以前介绍的复利原则，经年累月下来，的确可以储备不少资金。如果再随着年资增加而薪资也跟着调高，累积资金的速度还会更快。
《下一个富翁就是你》的作者史丹利（Thomas Stanley）和丹寇（William Danko）研究美国富有人士20年后发现：这些人学历不高，没有继承庞大遗产，也无天外飞来的横财，他们的财富来源是勤奋工作和规律储蓄。
个人理财，贵在“开源节流”。一方面通过理财不断获取收入；另一方面通过理财减少不必要的开支。同时，个人应制订一个完善的保险计划，在遭受意外灾害时，通过事先的防范措施，将损失降到最低点。
崇尚理财、注重投资，目前已经成为风靡全球的个人投资理财理念。在经济发达的美国，其国民家庭收入的50%左右来源于工薪，而另外50%左右的收入则来自家庭资产的投资收益。
如果你没有富裕起来，但盼望将来有一天会富裕，那么绝不要买房子，因为它需要的抵押付款会相当于你全年实现的家庭收入的两倍。当人们对时间、精力与金钱的分配能增加他们的净资产时，他们便会富裕起来。在投资计划工作与财富积累之间存在着高度的正相关性。一般来说，财富积累能手为他们自己的生活福利担心的时间较少。对于所有高收入获得者来说，教育与财富积累的关系成负相关。
笨蛋有钱人：永远不要让金钱改变一个人的价值，获得金钱不过是获得一张记事卡，它只是记录着你干得怎么样。
积累财富并非一件要改变你的生活方式的事情。甚至在生活舞台上，我也不需要改变我们的生活道路。成功的企业家判断每一笔费用开支是否得当都要考虑其效率。这项花费对自己企业的基础以及最后自己的净资产会有什么影响。
笨蛋有钱人：成为有钱人的一个关键要素——累积“原始资本”，也就是俗称的第一桶金。
这个道理很简单，但很多人却还不太清楚，1万元变成100万元，和100万元变成199万元，同样是增加99万元，其中的难度是完全不同的。由1万元变成100万元，在5年内至少每年要增长1.5倍才可达成；但反过来看，如果你有100万元，每年只要赚14.8%，5年后即可增至199万元。
我们来看一个小故事：
20年前，杰夫·哈里斯似乎与踏上财富之路很难搭边，他是一名辍学的大学生，是杂货店的一名员工，在垃圾场捡一些废铜烂铁，勉强能养活妻子和3个孩子。现在，他是一名49岁的投资顾问，也是一名千万富翁。杰夫脱胎换骨的一个重要原因是他相信自己一定能成为有钱人。他说：“财富最大的障碍是害怕。人们害怕考虑大事，但是，如果你光考虑小事，你就只能做到小事。”他的转折点来自一次圣诞晚会，席间他遇到了一个股票经纪人，和这个人的一番交谈改变了他的一生，以后他在杂货店里闲下来的时候就开始读一些有关投资的书，并且开始每个月投入25美元共有基金。多年努力终获得了成功。
我们大多数人认为自己生活在一个“薪水复薪水”的无限循环中，而摆脱这种模式的最快方法是投资生利。投资一个能快速生钱的产业或者房地产很重要。投资生利的方式很多，但是你必须乐意做这项工作，每个人都有销售才能，一旦行动起来的话，很多人都可以成为自己的导师。小收益也能让你成为百万富翁。
25年前，里克·斯科斯基租了一个小小的工作间，当健身教练每小时收费15美元。赚到钱后，他没有挥霍，而是一点点存起来，攒够了再投入事业。现在，里克是国际连锁健身中心的老板，在全球拥有360家健身中心。他的资产也超过了4000万美元。专家说，赚到一笔钱后，你很容易想，现在我可以买新电视了。但是，如果你想变成富人，就需要攒钱购买退休基金或者进行投资。
笨蛋有钱人：目标要可量化，我们可以为自己的每项投资预设一个收益率，到期检视。
设定的目标要高，要有挑战性，但同时也是能够达成的。目标要和理财规划的项目有关联，如希望晚年可以有较宽裕的医疗预算，多购买一些长期的商业医疗保险比较实际。对于任何目标，都要有个时间限制，预定什么时候达成，方便自己按进度检视，对于资金安排也会心里更有底。
理财的核心是资产配置。美国经济学家经过数据分析得出：91.5%的获利来自理想的资产配置。著名的“财富五分法”，即把资产分配到股票、债券、现金、房地产和商品中，实现资产长期的稳定，和谐增长。一般经济周期的时间是在10年左右。为避免单一资产投资导致收益的大幅波动，有必要对这五类资产分散投资。同时，资产配置要兼顾个人的风险偏好与承受力，最好在资产配置前做个个人风险测试，然后由专业的理财顾问根据风险测试的结果给予专业的资产配置建议。