前些年股市风生水起，基金热火朝天，股民出入证券公司、基民进出银行，一时热闹非凡。不少股民进入股市，踏准了大势，分享了中国股市发展带来的喜悦。由此，资本市场的获利也带来了消费的升级。
在个人理财的范畴里面，提倡“终身理财”的理念。
据国外经济学家统计，很多中彩票一夜暴富的人在10年内将回到原本的生活。究其原因，是那些人对财富的过度向往，导致不理性的理财观。因此，80后小女人理财也提出一些理性的理财建议。
爱因斯坦曾说过：和智商在120以上的可以谈物理，和智商在100左右的可以谈文学，而和智商低于80的人则只能谈股票了。这句话可能有一定片面性，但也揭示出现在部分股民或者说是投机者的姿态——跟风投资。
很多成功人士说自己是做一行爱一行，不熟不做，投资也一样。这条原则不是让你什么都不做，不投资，只是提醒投资者在行动前熟悉自己投资的品种。股票投资，你总要了解上市公司的基本面情况；基金投资，你总要清楚基金公司、基金经理的业绩。谋定而后动，就是让投资者在投资前做好准备功课。
巴菲特的投资理念，有一条是：在别人疯狂时冷静，在别人冷静时疯狂。投资市场综合来看都是少数人盈利，多数人亏钱。因为能战胜市场，战胜人类趋利秉性，能冷静思考的人毕竟是少数。
很多新股民有一个共通点——勇于追涨，即在别人疯狂的时候自己也疯狂了起来，仿佛风险只在熊市中存在。成熟的股民总结，经过熊市的人更懂得风险无处不在。
古人云：“知道目标是行程的一半”，这句话非常适用于个人理财领域。一些人为了存折上的数字增加而欢欣鼓舞，像老葛朗台一样敛财；而又有一部分人获得收益后就大肆挥霍，仿佛理财收入是“天上掉下来的馅饼”这些都是没有目标的理财观。
成功的个人理财要建立一个周密细致的目标，并根据理财目标去平衡风险，部署投资计划，付诸行动，最终达成目标。
此外，有了生活目标，人们在投资时才能更加理性，更加谨慎。因为有了目标，投资者将会意识到此时做的决定将与日后的生活息息相关。
“80后”曾经是超前消费和透支消费的“代言人”而一场突如其来的全球金融危机，让“80后”们有了金融危机意识。理财专家建议，“80后”应尽早学会投资理财，早理财早受益。
对于每一个人来说，最错误的观点就是“不需要理财”。
有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不是“月光族”，每个月还能剩一些钱，因此不需要理财。不过，无论你的收入是否充足，都有必要理财。
理财不是“一夜暴富”，要制定合理的个人理财目标。在理财的最初，尤其是对初学理财的人，应以稳健为主。千万不要急功近利，高收益意味着高风险。要认清自己将要做的投资类型，让自己的资产在保证安全的前提下最大限度地发挥保值、增值的效用。
理财专家建议，节俭虽然创造不出富翁，但是量变积累的重要前提。
应该制订储蓄投资计划。建议将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄，虽然储额只占工资的一小部分，但从长远来看，就可以积累一笔不小的资金。
时下，中国的很多老百姓都陷入了“全民炒股”的热潮中，有的人因炒股把自己炒成了“杨百万”，也有人持有某基金一年，实现了收益翻番。媒体的大呼小叫，让很多人不禁产生了一种错误的认识，认为通过炒股票、买基金，可以使自己陡然致富。中国自古也有“马无夜草不肥，人无横财不富”的俗谚，这就是一种典型的暴富思维。
因为想发财又没有赚钱途径的人，总把希望寄予“意外”，而不是默默地耕耘和努力，所以常与成功无缘。不信？那就瞧瞧那些给人提供发财机会的场所，譬如赌场、譬如彩票发行点，哪里不是人头攒动，尽管能发财的几率何其微小。
这里有个实例拿来与诸位分享。话说有位老孙，资金实力与个性勇气远远超过了常人。别人理财投资去炒股，他老孙偏去做期货，只想投得多，赚得多，最好还能捞进个一大笔。刚开始时，他还比较谨慎，因此有点盈利。
然而，他马上就被成功冲昏了头脑，把偶然当成必然，不断增加资金，满仓运作。终于在行情逆转的情况下，不但之前所赚的都打了水漂，还欠下了一笔债务。
可见，投资理财就得讲究严谨的思维与操作，若只想追加资金发笔横财，而忽略市场走势，作出错误的交易决定，最后难免功亏一篑。
在此，我们不妨学一学温州人。温州人是全国有名的最会赚钱的人，但温州人的致富手段另有蹊径，而且温州商人几乎很少有炒股的。细心观察一下就会发现：在几次股市热潮中，温州商人都集体缺席，作壁上观，一向头脑灵活的温州商人竟然放弃这样的暴富机会，一时成为新闻热点。
其实，温州人敢闯，但不乱闯，温州商人在积累财富的过程中非常有耐心，从不妄想一夜暴富。一旦看准某项业务，就会扎下根来，踏踏实实从小事做起、稳稳当当地从小钱赚起，这难道不值得我们在理财投资中借鉴吗？
幻想一夜暴富，这可能是理财生活中最大的误区了。相当大的一部分年轻人，当你最初理财时，也许刚开始遇上的问题是多方面的。比如，首要的问题可能便是，如果你急速想要你的资金在几年甚至十几年内获利很大的话，是不太现实的。想靠理财发大财也是不可能的，只能让你的财产保值和增值。
对于收入不高的工薪阶层想做理财投资时，应该以稳健为原则，不要盲目追求高收益、高回报，因为高收益的背后是高风险。工薪阶层工作忙，无暇钻研市场，很难把握最佳购买时点，更没有高风险的承受能力，一不小心很容易“翻船”，所以建议最好不要涉及股票，可以在相对稳健型的投资产品里做选择，如基金或一些银行理财产品。
每个人都想要过上更好的生活，但是，一个舒适的居住环境，通常需要稳固的地基和墙体结构保证这间屋子的安全，精致的装修来为屋子的主人提供享受和休闲，成熟的物业管理提供屋子的日常维护。
和一个舒适住所的三大必备功能相对应，现有的三大理财方式也各有其所长：保险可以保障安全，证券公司的投资能有可观获利，而储蓄则提供了货币流通的便利。当然，这三种不同的金融机构可以分别满足理财当中的三个层面的需求。而它们之间的具体比例和当事人的性格、年龄、教育背景、工作经历、婚姻状况、家庭现状以及收支情况，特别是财务计划密切相关。
年轻人刚进入社会，买房、结婚、生子等重大事情都有待解决，这个时期一般会持续2至5年，这时候也是未来家庭的财富积累期。年轻人最好能让自己按照先聚财、后增值、再购置住房的顺序，制订自己的理财计划。
而且，由于缺乏理财和投资经验，年轻人给自己设立第一个理财目标的“门槛”最好能低一点，难度不要太大，所需达到的时间在2到3年之内最好，当达到第一个目标后，就可定下难度高一点、花费时间约3至5年的第二个目标。比如对于一位月收入4000元的广告公司职员来说，一年内积累1.5万元为自己购置工作必需的笔记本电脑，就比两三年内购置一套酒店式单身公寓，更适合作为自己的第一个理财目标。
在年轻人的长期理财规划中，还要注意不能用长期的理财方式来实现短期的理财目标，也不能用短期的理财手段去完成长期的理财任务。
通常可以作这样的搭配：理财目标在2年以内就要实现的，可选择短期国债、银行储蓄、稳健收益型的基金等；预计3年左右实现的可以选择相近期限的国债，接近面值的可转换为债券或有明确风险控制成效的基金等；5-10年以上的理财目标可以根据风险承受能力，选择平衡型基金、股票型基金或者股票。而且这种理财目标要适时做出调整，比如，当预期收益率无法满足理财需求时，就要考虑修改理财目标。
可惜的是，在搭上理财快车的乘客当中，急功近利、想一夜发家致富的人实在不在少数。比如说吧，有的年轻人听了理财专家的建议，刚刚买了分红险，下个礼拜读财经报的时候又看中了指数基金，于是马上撤了分红险去买基金，再下个礼拜又想撤资买短债，让理财顾问们十分为难，因为每种产品都不错，但作为一个资金有限的普通投资者，未必全要买。
如果某个人一直这样，跳来跳去做投资，那么收益多半会被你进去出来的手续费给吃掉了，也分享不到长期持有所带来的收益，资金不久就会捉襟见肘了，拆东墙补西墙更是对正常的理财百害而无益。
在理财领域，我们有时也会看到这样的情形，刚上市的某个基金便被人们一哄而上地抢购，但是真正对这只基金的了解和掌握又有多少呢？它的投资结构、基金经理的风格都适合你的投资习惯吗？这些问题估计并不是所有的人都想清楚了之后才决策的，而是有一种说不清的羊群效应在作祟，等热潮过去了，大家又开始等待下一波行情。
其实，我们不用这么着急，面对不断推陈出新的理财产品，我们完全可以更加从容一点，更加平和一点。要知道，理财不是一时的头脑发热，这样不论是在财富积累还是人生道路上都是走不安稳的。
财宝仙人
敬上