汉高祖刘邦将自己与张良、萧何、韩信这几位重臣进行比较后说道：“夫运筹帷幄之中，决胜千里之外，吾不如子房；填国家，抚百姓，给饷馈，不绝粮道，吾不如萧何；连百万之众，战必胜，攻必取，吾不如韩信。”由此可见，刘邦的自知之明与知人之智。其实，任何人都不是全才，知人善任，将自己想做的事假他人之手实现，往往是更好的策略。
在股票交易和期货交易中，投资者只有具备一定的专业水准，才能够获得丰厚且稳定的收益，但这并不是每个人都能做到的。事实上，在当前参与股市和期货市场的投资者中，也并没有多少人真正掌握了股票和期货投资的技巧。对于有投资意愿，却对证券市场知之甚少，或者没有精力和时间进行交易分析的投资者来说，应该通过何种方式来获取证券市场的投资收益呢？基金正是合适之选。
我们可以通过一个简单的事例来了解基金的形成。假设你刚好有一笔钱，想投资到股票、期货或者债券当中，又担心自己的水平不够专业，想请一个投资高手帮助投资，但这笔钱的数量又太少，赚的钱恐怕也不够支付请人的费用。于是，就想到多找几个和自己情况相似的朋友，合伙出钱，雇用一个专业的投资人员，把大家的钱放在一起进行投资，盈亏和雇用专业投资人员的费用，都按照出资的比例来承担。如果我们把这种合伙投资的模式放大，并且引入合理的管理机制，就形成了基金的形式。
按照募集方式的不同，基金可分为公募基金和私募基金。
公募基金是目前最透明、最规范的基金。它是受政府主管部门监管的，向不特定投资者公开发行受益凭证的证券投资基金。这些基金在法律的严格监管下，有着信息披露、利润分配、运行限制等行业规范。随着金融市场的不断成熟和发展，公募基金的种类还会不断丰富。
私募基金是指通过非公开方式，面向少数投资者募集资金而设立的基金，它大多是以发行信托产品的方式运作。由于私募基金的销售和赎回都是通过基金管理人与投资者私下协商来进行的，因此它又被称为向特定对象募集的基金。相对于公募基金来说，私募基金的投资更具隐蔽性，运作更为灵活。政府对私募基金的监管相对比较宽松，通过投资私募基金获得高收益的机会也更大。从金融业比较发达的国家的私募基金的发展情况来看，我国未来对私募进行立法保护，是一个必然的趋势，这也可以为我国证券市场的健康发展注入新的活力。
按规模能否固定，能否随时赎回，基金可以分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金是指随时可以向其投资，也可以随时撤出投资的基金。比如你和其他几个朋友共同出资，并且雇用了一个专业人员为你们进行投资操作，那么你们之中有人又有了多余的资金，想用来投资，就可以随时投入进来；有人需要用钱，也可以把自己的一部分资金计算盈亏之后取走。那么这就是开放式基金。如果大家约定在一定时间内任何人不得撤出投资的资金，过了这个时间后，大家统一进行本金盈亏的分配，这种基金就是封闭式基金。如果封闭式基金的持有者想在中途把所持有的基金份额变现，只有通过把基金份额转让给其他人的方式。多数开放式基金不上市交易，主要是通过基金的销售渠道（如银行）申购和赎回，而封闭式基金为了方便持有者变现，通常在证券交易所上市交易。
无论募集的形式是公募还是私募，运作的方式是开放还是封闭，人们进行基金投资的目的都是赢利。为了实现稳定赢利，投资者需要考虑两方面的因素：一是基金的投资方向，二是基金管理者的投资水平。基金的投资方向，也就是指这个基金最终是用来做什么的，也就是向哪个领域进行投资，是债券、股票，还是货币、商品。投资者可以根据自己的偏好，对基金的投向进行选择。确定了基金的投向，投资者就要选择基金管理者，主要应考虑其投资风格、赢利能力和风险控制能力。投资风格主要看以往的资产配置情况、近期持仓情况、资金周转情况等。赢利能力主要看以往的业绩情况，收益率固然重要，收益的稳步增长则更能说明其赢利能力。比如，连续三年保持每年20%左右的稳定增长，肯定要比去年获利80%、今年出现10%的亏损要好。在风险控制层面上，主要看基金管理者的运作是否一直符合合同的规定，有无违规的情况，基金经理是否稳定。基金经理频繁更换的情况需要警惕，因为不同基金经理的投资思路有明显的差异，频繁更换有可能对基金收益产生不利影响。此外，投资者还可以多留意市场和媒体对基金管理者的评论，第三方机构对基金的评级也可以作为参考。可见，进行基金投资的过程，就是一个识人的过程。
基金是一个适合不具备专业的股票、期货投资水平的投资者所参与的投资工具。基金在哪里购买就在哪里赎回，进行基金转换等操作也需要通过当时的交易渠道办理。若中途变更交易渠道，则需办理转托管等手续，这会造成不必要的麻烦。因此，在决定购买基金时，选择一个适合自己的渠道是非常重要的。基金投资的主要申购渠道有三个，分别是银行代销、券商代销和基金公司直销。这三个渠道各有优缺点，笔者将加以分析，希望读者可以从便利性、费用、提供的服务这几个角度出发，选择适合自己的申购渠道。
银行是最传统的代销渠道。一般来说，代销基金的银行也通常是基金公司该只基金的托管行。目前，基金投资者主要以银行为购买渠道，一部分人是出于对银行的信任，另外一部分人则是因为不知道还可以通过什么渠道来购买。其实，购买基金的渠道还有很多，各个渠道之间存在较大差别。从银行购买基金的优点在于银行的服务网点多，现场办理业务非常方便。但从银行购买基金有三个缺点：第一，银行代销的基金种类有限，不同银行代销的基金种类也不同。投资者如果要购买多只基金，往往难以在一家银行满足购买需求。第二，银行通常并不代销一家基金公司旗下的所有基金，投资者若要办理基金转换之类的业务就会比较麻烦。第三，投资者从银行购买基金，一般不能获得申购费的优惠，申购成本偏高。
由于近几年参与股票交易的人数大幅增加，券商也渐渐成为主要的基金申购渠道。一些大型券商代销的基金种类非常齐全，投资者可以在券商的网上交易系统的操作界面上进行基金买卖，非常方便。对于有一定投资经验的股民来说，通过熟悉的券商交易系统买卖基金，可以统一管理资金，非常便利。拥有股票账户的投资者可以通过证券公司在二级市场上买卖LOF基金，而且，通过券商购买基金还可以获得一定的申购费率折扣的优惠。但券商渠道也有其不足之处：首先，券商渠道的网点比较少；其次，投资者只能在股市交易时间通过券商办理开户手续。
如果通过券商渠道购买基金，应选择大型券商。通常大型券商的营业网点较多，代销的基金种类较齐全，办理业务相对更便捷。
基金公司直销有两种方式，即柜台直销和网上直销。基金公司的柜台直销一般以服务VIP客户为主，有专业的服务人员提供咨询服务，而且还可以获得费率上的折扣。但基金公司的营业网点很少，而且门槛也较高，并不适合中小投资者。网上直销是一个新兴的交易渠道，大部分基金公司均已开设网上直销服务。网上直销有一定的费率优惠，而且只需一张银行卡，不受时间、地域的限制，非常方便。同时，由于节省了基金公司和代销渠道之间划转资金的时间，赎回基金后，资金到账的速度很快，可以有效地提高资金的利用率。但这个渠道也一样有其不足之处，比如，不同基金公司要求的结算卡不同，所以，如果购买多只基金，往往需要为该基金组合办理不同的银行卡。当需要购买的基金比较多且涉及多家基金公司时，就需要在多家基金公司的网站上开户，操作相对比较费时。
投资者可以将上述基金购买渠道进行对比，选择适合自己的投资渠道。总体而言，基金是一种收益性适中、流动性强、风险相对较小的投资工具，适合非专业的投资者进行投资。