赚钱新方法，攒钱为先
财富观念与人生价值观是分不开的。财富如流水般在生命中进出，财富的达成是生命自我完善的过程。生活在社会上的人离不开“钱”这个字，“人为财死，鸟为食亡”也正是人们追逐财富的真实写照。人们总以为只有不断赚钱才能有钱，但是现在即使赚再多的钱，也很可能在月底变成“月光”。其实，不管多能赚钱，攒钱仍然是积累财富的基础。让攒钱成为赚钱的基本途径，这才是理财的明智之举。
在生活中，我们身边往往会有这样的朋友，他们赚得不少，也知道应该攒钱，可就是在不知不觉中，不知道钱花在了哪里。
小琪是一家人寿保险公司的业务经理，与其他打工族相比，小琪的财务状况算是不错的，每月除去必要的支出费用后，还有近6000元，可以用于财富的积累。别看小琪挣得不少，出去必要支出后剩下的钱也可以存不少，可是到最后发现钱却总也存不下来，而且也不知道该怎么样做才能存下来。
小琪算了算，自己一年的个人收入就有10几万，可是到头来，自己却一分钱都没有攒下来，想想只是自己的随意性花费太多了，但仔细找又不知道花在了什么地方。
看完小琪的例子，我们会发现，大多数“月光族”花钱是没有计划的，每每到月底回想时，都不知道自己的钱花在哪了，自然也就不可能攒到钱。
别看攒钱是一种很简单的行为，但是怎么攒、如何攒还是需要规划的。比如一个月规定要将工资的多少攒起来，多少用于日常消费，多少是活动资金等等。另外，还要考虑把钱放在哪里，一来安全很重要，二来闲置的钱也能增值，让攒下的钱也能赚钱就最好了。这时，我们是不是已经想到，储蓄就是最佳的选择呢？
其实，在越来越多的理财方式出现后，储蓄作为一种传统的理财方式，开始被人们怀疑是否还有必要。但是，我们稍加留意就可以发现，在所有的理财书籍和相关文章中，储蓄作为众多理财方式中的一种，仍然被放在一个很重要的位置上。并且，因为方便、灵活而又安全的特点，储蓄目前依然是大多数工薪阶层理财首选的方式。它是只赚不赔的最稳健的投资，虽然利润不大，但是完全可以实现存钱增值的目的。
在很多人眼里，储蓄是最稳健的理财方式，谈不上风险的概念。其实，我们要知道，和其他的投资方式一样，储蓄同样存在风险，只是这里的风险有一点不同。一般来说，在人们的认识中，投资风险指的是不能获得预期的投资报酬以及投资的资本发生损失的可能性。而储蓄风险指的是不能获得预期的储蓄利息收入，或由于通货膨胀而引起的储蓄本金的贬值的可能性。
由此种种，看似简单的储蓄，却也有着很大的学问，选择正确的储蓄方法，可以让你换取最大的收益。假如如果你手里有一笔钱，在一个时期内确定用不上，你又不想承担太大的风险，那么你可以选择定期储蓄。定期储蓄的好处是存的期限越长，年利率越高。但是定期储蓄的流动性较差，若还没有到期就将存款取出，就只能按活期存款支付利息，这样一来，也是一种损失。如果只是活动资金，则可以选择活期存款。
所以，如何巧用储蓄存款这一传统业务，才能达到理财的最佳效果呢？在这里，专家提出了5种储存方法，供大家参考。
1.组合存储法
这是一种存本取息与零存整取相组合的储蓄方法。可先存入存本取息储蓄户，在第一个取息日，用取出的利息开设一个零存整取户，再将每月利息存入零存整取储蓄。这样不仅能得到存本取息储蓄利息，且利息在存入零存整取储蓄后，又获得了利息。
2.约定转存法
银行有综合理财卡，客户可约定一个额度，当卡余额扣除预留金额下限后达到约定转存的额度时，会自动转存为定期存款。客户既不用到银行办理逐笔转存，又可得到更多利息收入。
3.12存单法
每月存入相同金额、相同期限的存款，不仅有利于积累财富，并能最大限度发挥储蓄的灵活性。一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。
4.等额阶梯法
选择相同金额、不同存期的定期储蓄。譬如，将10万元中的1万元存为3个月，以备不时之需。余下9万元，可分别用3万元开设半年、一年期、二年期的定期储蓄存单各一份，既能及时适应储蓄利率调整，又可获取较高利息。
5.等期阶梯法
比如持有1.5万元，可分别存成多张相同期限的定期存单，每张金额应注意呈梯形状，以适应急需时不同的数额，即将1.5万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元、5000元共5张一年期定期存单，可避免为急需小额存款而提前支取大额存单，减少不必要的利息损失。
此外，你要知道，养成储蓄的好习惯，也是把握投资机遇和应对各种未知风险的保障。很多的成功者都有储蓄存款的好习惯。很多人即便是在经济条件并不宽裕时，也会节衣缩食，一点点积攒、储蓄。一旦面临机遇时，辛苦存下的钱便成为他们成功的起点。当初，洛克菲勒如果不是有长期储蓄的现款作后盾，就无法同竞买对手比价，从而买下炼油厂。如果没有炼油厂，他也就不可能成为石油大王，拥有亿万家财。
所以，攒钱对于我们来说，可以成为一种良好的理财习惯，也可以在关键时候，为我们出一把力，更可以成为我们赚钱的法宝。
存款也要“量入为出”：也许有人会说，既然储蓄有这样种种的好处，那么，就多存一些吧？有储蓄的想法是好的，但也不是越多越好。还是要根据自己家里的实际情况来定，千万不要为了储蓄而节衣缩食，把现金都存起来而降低了生活质量。在存款之前，一定要注意以下几点，做到量入而出：：1.入：要清楚自己的收入水平。以自己及家庭的收入为储蓄参考，留出足够的生活必须金。：2.出：确定能够放入银行的数目。储蓄是一种积少成多的攒钱方式，攒钱也是为了让自己和家人在需要用钱时行便。所以说，要根据自己及家人的需要做一个长远的计划，每次存入多少钱才是最合适的。
想要理财，先把收入的30%存起来
在美国著名的第一学府哈佛大学第一堂的经济学课，只教了两个概念：一是花钱要区分“投资”行为和“消费”行为；二是每月先储蓄30%的工资，剩下来的才进行消费。可见储蓄在理财中的重要性。
根据目前国内的调查显示，中国城市居民家庭理财方式仍呈现以储蓄为主的局面，储蓄以60%的提及率高居家庭理财方式的榜首。可是年轻一族中，如果要理财，大多会选择时尚的投资，而不会选择传统的储蓄，这是现在的共性。我们先来看看小萍的经历。
小萍大学刚毕业就幸运地进了一家软件公司，这家公司的待遇还是很不错的。再之后，她跳槽到一家大型的留学中介，工资采取底薪加提成的计薪方法，收入在她所在的城市中算中等收入。就这样，小萍工作3年了，虽然工资不算低，但是她始终没有存下钱来，想想也不知道究竟都用在了哪里，反正到头来总是手中空空。
看到小萍这种情况，要好的小姐妹几次提醒她，每个月固定将自己工资的一部分用于储蓄或者投资，这样才能攒下钱来。以后如果急需用钱或者想要进修提高自己时，就可以很好地掌握主动权。
但是，每次小萍都说：“我知道啊，但是不知道为什么每次都攒不下来，工资总觉得不够用，每个月要交房租、吃饭、买书买碟、交通费、电话费、买喜欢的衣物、朋友聚会，这些都需要花钱，怎么能省下钱？我现在月光是不用说了，不做负婆我就已经谢天谢地了。”
况且，小萍认为每个月存那么几百块钱也没什么用，还不如继续努力找个更好的工作，收入多一些，这样才能保证生活质量，否则再怎么省钱也没有用。
可是，后来事情的变化，让小萍深刻体验到了储蓄的重要性。2009年，小萍辞掉了原来的工作，打算换一份工作。如果是以前的她，找工作应该是一件轻而易举的事，但是由于气候不景气，她一直没有找到合适的工作。一个月后，没有积蓄的小萍就处于弹尽粮绝的境地了。她开始后悔当初没有听姐妹的话每个月存点儿钱，结果现在连基本的生活都没有依靠，小萍烦恼不已。
如果小萍一直有存钱的习惯，那么就不会遭遇这么尴尬的境地了。而相比之下，秉承哈佛教育的经济理念出来的学生，在后来的生活中往往都很富有。有人认为这是因为他们是名校出身、收入丰厚。其实不然，真正的原因在于，他们一直做到了财务上的硬指标：收入的30%用作储蓄，剩下的钱再用于消费！
也就是说，他们牢记着经济课所说的第二个概念，把每月储蓄的钱当作是一项最重要的财务目标，只准超额完成而绝不能减少。这和一般人先花钱、后储蓄的作法大相径庭，而在个人的理财收获上也是天壤之别。
我们要知道，如果有稳定的工作，在工作期间，你至少可以储蓄收入的10%，如此坚持下去，积累就足以实现你和家人的目标。可以这样说，先储蓄，后消费的理财方式，能够让你积累更多的财富。进行储蓄行动，随着时间的推移，你将变得越来越富有。
如果你现在没有足够的存款，则需要认真地考虑了，你需要减少一些不必要的花销，增加实际的持有存款数。
有一位富人曾经说过：没钱时，不管怎么困难，也不要动用积蓄，要养成好的习惯，压力越大，越会让你找到赚钱的机会。
说到这里，你还坚持自己真的存不下钱吗？请不要以自己收入太少为借口。我们来算一下，如果你现在的收入是每个月2000元，那么你把其中的30%存入银行。要是觉得这个比例会让你感觉生活得很拮据，那么你可以灵活一点，把标准降为10%存入银行。
坚持这样做，一年下来，你将会有2400元的积蓄。也许你会很看不起这2400元，但是，这2400元却和一文不名有着很大的区别。
看看富人们的资产组成，你就会发现，他们的投资收入可以占据其总收入的一半左右，甚至更多。如果你想成为有钱人，储蓄是投资开始的第一步。
对很多人来说，花钱是一种愉悦的享受，存钱反倒是一种痛苦的惩罚。存钱对于这些人来说，一开始可能会比较困难，这也是为什么他们的实际存款数少于他们能够存的数目。但是要知道，你现在花掉的钱与你以后要花的钱有着本质的区别，后者常被称作是储蓄。
如果你已经决定开始存钱，那么，请先不要着急，最好先坐下来，好好想一想，画出你的目标。让自己真正知道，你为什么存钱。这些画在纸上的目标会激发你存钱的动力。
当然，对于我们来说，存钱不是最终目的，而是为了让自己及家人过得更好更快乐。“葛朗台”式的人物谁都不会喜欢，又有谁会乐意让自己成为那样的守财奴呢？既然存钱是为了实现你的目标，那么，你是想换一所大一点儿的房子还是买一辆车？为了你将来的孩子？还是打算读书深造？或是去投资？总之，把目标统统画下来，然后放在你经常看到的地方，提醒你时常想起你的目标。
你可以从小目标做起，给自己一个适应的过程。定期从你的工资账户上取出10元、20元或是50元，不用太多，就把这些小钱存入你新开立的存款账户中。给自己一段过度时间去适应这种手中可支配现金比以往减少了的生活，2到3个月之后，可以慢慢增加每次从工资账户中取出的金额。这样，几个月之后，当你看到自己账户上的数字时，你会不会很有感触呢？
这个时候，你已经真实地看到，攒钱是让你变有钱的最可靠、最可行的方法。你是不是已经有了攒钱、赚钱的动力了呢？
几招帮你存钱：1.以少起步：可以积蓄收入的百分之十，这是一个容易达到的目标，可以避免半途而废。培养一个良好的储蓄习惯和坚持存钱，要比偶尔一次存入一大笔钱好得多。：2.每天拿出一点小钱：每天从钱包里拿出5元或者10元钱，放进一个信封。之后定期或是不定期将信封里积攒的一定数目存进银行。：3.核查信用卡对账单：核查帐单，看看每个月你的信用卡支付了多少钱。尽量减少从你的信用卡里支取金额。把省下的钱存到存款账户上。：4.制定目标：存钱不是最终目的，确定你为什么存钱，这笔钱是要做什么用的。明确目标之后，你会更有动力。
储蓄品种多，怎么划算怎么存
储蓄在居民理财产品中占据重要地位，但多数居民不知道如何利用不同储蓄品种来赚取更多收益。在存款时，如果能充分利用银行对不同存款种类利率的规定，规划好存款种类及存款时间，就可以使自己的存款利息达到最大化。
储蓄是一种最普通和最常用的理财渠道，几乎每个家庭都在使用。但怎样利用好储蓄获得较高的收益，却是很多人容易忽略的。因此合理选择家庭储蓄的种类非常重要。
我们先来看看三个家庭所使用的不同的储蓄方法。
杨军是一家IT公司的技术研发人员，税后月薪10000元。作为IT研发人员，杨军的工作负担很重，每天脑力劳动强，根本没有多余的精力去理财。他每月生活花销3000元左右，留出1000元做流动资金，剩下的6000元用于储蓄。杨军采用的是月月储蓄法，每月开一张6000元一年期的存折，一年后他就有12张6000元的一年期存折。
40多岁的吴美倩想为儿子预存上大学的教育资金，她们夫妇都是公司的中层骨干，每年年底都会有一笔可观的年终奖，为此，她选择了阶梯储蓄。吴美倩有8万元的现金打算储蓄，于是用其中的2万元存活期，作为家庭生活备用金，以便随时支取；另外6万元分别用2万元开设一个一年期存单，用2万元开设一个二年期存单，用2万元开设一个三年期存单。一年后，将到期的2万元再存三年期，二年的到期也转存三年，既方便使用，又可以享受高额利息。
梁艳晴决定储蓄一笔孩子的养育资金。家庭月收入15000元左右，每个月4000元的开支，剩余11000元。梁艳晴考虑把它存成存本取息储蓄（假设为A折），在1个月后，取出存本取息储蓄的首月利息，再用这份利息开个零存整取储蓄户头（假设为B折）。以后每月从A折取出利息存入B折，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且这些利息在参加零存整取储蓄后又得到了利息。这样家里的一笔钱，可以取得两份利息，长期坚持下来，便会带来丰厚的回报。
三个家庭选择了三种不同的储蓄方法，由此可见，选择储蓄就是这样，没有最好的，只有最适合自己的。
在开始家庭储蓄之前，首先来了解一下家庭储蓄的种类：
1.活期存款