现在用于食品的支出所占比例越来越小，所以人们花起来也常常毫不在乎。结果是太多食物吃不完，造成浪费。食品的价格高低相差很大，5元和15元的面包，虽然绝对值只差10元，似乎微不足道，但其实价格差了3倍，如果你不费这些脑筋，总量上自然要多花几倍。食品原料、半成品和成品的价格差别非常大，如果坚持不浪费的原则，相信在生活质量不受影响的前提下，嘴里也能省下不少。
（6）衣着支出
买衣服常常是女人最大的冲动，也是最大的开销。其实有多少人在意你是否又多了一件衣服呢？如果能列出所需的列表，然后根据列表，在能力所及的范围内购买衣服，冲动时想想自己衣柜里的衣服是否己经快没地方放了，在很多时候就能抑制冲动。
（7）交通费用支出
检查一下自己在交通中的开销，制定一份交通费的预算。多利用大众运输工具，步行可省钱和健身，己经成了大家遗忘已久的交通方式；买机票多买打折票，可省下不少钱。对自己的汽车要谨慎使用，尽可能地节约汽车费用。
（8）债务偿付
负债的规模必须适度，不可一味追求舒适消费而不顾自己的经济承受能力。有时你将两个月的债务账单全部累加起来，计算一下支付的利息，你就会发现自己几乎是在为银行打工。因此，尽可能将债务提早还清，能够节约很多利息。
除了以上这些，每个人都应该学会跟“闲钱”算账，从而改变“手头紧”的状况。
这里有一个计算闲钱的方程式：闲钱＝每月固定的收入+不固定的奖金或其他收入一每月固定支出一不固定的开支一生活娱乐费用。算一算自己每月有多少闲钱，并积极寻找合适的、不会影响到你生活质量的攒钱方法。
职场的成就固然重要，但如何使自己快乐而富足地过一生，就是一个大课题了。立即行动，从现在开始为自己未来做财务计划吧，在过好现在每一天的同时，也为将来的生活质量做一份保障。
当然，每个人都有权决定自己的消费方式，然而关键在于：消费的目的是要丰富生活而不是破坏生活。生活其实可以很简单，过多的物质欲望会侵蚀内心，让人并不快乐。从现在起，重新审视自己的消费方式，制定预算，把要花的预算减到最低，你会发现不但自己变富有了，也更能保证良好的生活质量。
6.理财讲究稳妥平衡
理财不等于发财。“理财”两个字往往会引人遐想，因为人们习惯上都会把“理财”与“发财”之间划上等号，认为理财就是发财，总觉得可以轻易地找到许多一夜致富的机会，而绝少提及“风险”二字。金钱容易引发意外，任何人对待金钱都要谨慎，否则就要损失金钱。先要学会看管少数金钱，然后才可以管理更多金钱，这是最聪明的提防金钱损失的办法。
人的欲望是无穷无尽的，是永远都得不到满足的。如果把有限的收入花在不能满足的欲望之上，就会陷入欲望的无底深渊之中，再想积累资本做其他事就比较困难了。所以，人们要控制自己的欲望，懂得理财。
一项调查的结果表明，人们百分之七十的烦恼都来自于金钱，如何管理好自己的金钱是人生的重要组成部分。所以，要有一个合理的预算与计划。在犹太人眼里，挣钱再多，如果不注意积攒，还是聚不了财的，所以应该学会如何用金钱。犹太人有独特的理财方式，总结出来有以下几点规则：
（1）把每笔开销记录下来。
记录每一笔开销，对于支出情形有个清楚的了解。这样才可以明确地知道哪些支出可以删减，才可以改进理财方法。如果不知道在何处删减，为什么要删减，以及删减什么，就无法做到节约，就会浪费不必要的钱财。所以，人们应该在一段期间内，记录下所有的家庭开销。约翰·洛克菲勒也有每天记账的习惯，每天晚上祷告之前，他总要把每便士的去向弄个一清二楚，然后才上床睡觉。
其实，把每天所花的每一分钱做一个准确的记录，慢慢地这种行为就会成为一种习惯，就知道自己的钱到底花到哪儿去了，当看到自己的巨额花销以后，就开始懂得节约了，然后可依此做一个合理的预算。
（2）对花钱项目做好预算，有规律地支出。
尽量缩小预算和支出的差额，并及时对预算做有利的调整，以便保住已经赚到的金钱，同时，家庭预算方案必须按照个人不同的需要和家庭的特殊需要来设计。合理的预算会给人们带来物质安全，使人们免于忧虑。史塔普里顿夫人说：“依据预算来生活的人比较快乐”。
把一年里固定的开销（食物预算、利息、水电费、保险金等）列出来，然后再列出其他必要的开销（服装费、医药费、教育费、交通费等）。每个人都知道，这种预算是一件不容易的事情，所以，拟定预算计划需要决心，还需要严谨，这样才可能拟定出合理、恰当的方案，这种预算方案将会引导人们如何达成目标。
（3）调整好收入与支出的关系。
当自己没有足够的钱可供享乐时，就学会了节省。有人成了暴发户后，便认为实现美好梦想的机会到了，便开始大肆地花钱，在郊区买大房子、换新车、添置一些新家具、购买许多新衣服等。殊不知，这种挥霍的习惯一旦养成，便很难改掉，等到没有足够的钱可供挥霍时，家庭收入将出现赤字。每个人都希望获得更高的生活享受，但这种生活享受要与自己的收入标准相符，与其选择没钱时节衣缩食、有钱时大肆挥霍的生活方式，不如强迫自己在预算之内生活，钱犹如溪水常流，日子过得才安稳。
富商亚凯德说：“犹太人普遍遵守的发财原则，那就是不要让自己的支出超过自己的收入，如果支出超过收入便是不正常的现象，更谈不上发财致富了。”因此，家庭理财应该处理好收入与支出的关系。
（4）让保险公司以现金的形式将人寿保险付给你的受益人。
如果投保人寿是为了在自己死后能照顾家人，那么，不要让保险公司将大批现钞一次性付给你的受益人。因为，如果这样做的话，受益人很可能不会按照你的期望合理使用你的财产，从而使你事与愿违。J·P·摩根的做法值得我们学习，他是当代最伟大的金融专家之一，在他死前，他把遗产分赠给十六位受益人，其中十二位都是妇人。不过，他没有直接把现金给他们，而是给这些妇女留了一些有价证券，使她们每月都能够得到固定的收入。
（5）家庭主妇可以在家中赚一点外快。
家庭主妇在闲余时间可以通过一些方式弥补家庭开支，比如经营一些人们最需要的而且是目前供应不足的东西，身边还有一些尚未达到饱和的行业，例如餐饮业，如果自己是一名很优秀的厨师，也可以开烹饪班，在自己的厨房内教导一些喜欢厨艺的人，这也是赚钱之道。还可以编织一些可爱的小玩具或者一些具有节日意义的礼品等出售。这样既可以得到一些额外收入，同时自己也获得了一种成就感。
（6）永远不要赌博。
那些想从赌博中赢钱的人，即使输得精光，也不值得同情，因为想靠赌博来发财的人是一种不想付出就想收获的人。有人可能会一夜暴富，但更多的人会因赌博而倾家荡产、妻离子散，或者家破人亡。另外，赌博也会消磨人的意志。
（7）不要苛求自己。
如果无法改善自己的经济状况时，就要主动改进自己的心理态度，不要过分地苛求自己。好多人都在为家中的财政问题而心生烦恼，即使是历史上最富有的人也会有钱财方面的烦恼，其实这没什么。当有些问题解决不了的时候，就应该去坦然面对，而不要折磨自己。古希腊哲学家艾皮科蒂塔认为，哲学的精华就是：“一个人生活上的快乐，应该来自尽可能减少对外来事物的依赖。”罗马政治家及哲学家塞尼加也认为：“如果你一直不满于现状，那么即使你可以支配整个世界，也会觉得委屈。”
（8）找一个善于理财的伴侣，双方共同理财。
家庭理财需要夫妻双方都有健康的理财观，二人共同制定一个合理的计划，并且互相配合，全家人一起为实现这个计划而努力，使家庭的经济处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。
擅长理财的人，会合理地利用手中的钱，给自己的生活带来丰裕与欢愉。平衡与稳妥是最佳的理财模式，也是理财的精髓，这种新型理财观念的诞生，也成就了好多人的发财梦想。
学会正确的理财方法，花钱花得放心，省钱省得舒心，在合理开支的同时，又会轻轻松松地积累一笔财富，这样，生活会越来越美好。
7.降息以后，如何理财
日前央行大幅降息，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点，远远超出了市场预期。为抵御国际金融危机，拉动内需，刺激消费，增加企业流动性，央行近期大幅下调利率。此次降息，相当于一下子抹平了过去连续6次的加息幅度。从刚刚公布的经济数据看，降息恐怕还将接踵而至。那么，大幅降息后，老百姓应该如何理财呢？
（1）理财确保稳健，保本
在降息预期下，投资者应及时调整理财策略，根据自身的经济条件和实际需求合理配置资产。在挑选理财产品时，尽量避开信用风险较高的贷款类产品，转而选择目前最为稳健的票据类产品，这类产品受降息政策影响相对贷款类要小一些，在产品的设计上，要以保证本金和固定收益为主。对于短期没有资金需求的人来说，可考虑定期存款或购买相关保本型产品；对资金流动性要求较高，银行理财产品、国债等仍是不错的投资选择。
如今，很多银行都推出了一些流动性很强、收益稳定，明显比定期存款有一定优势的现金管理类产品，比较适合资金量大且对流动性要求较高的客户。由于银行理财产品的收益率与央行利率息息相关，四次降息后，市场上很少有收益率超过5%甚至6%的银行产品了。在市场利率普遍下调的情况下，债券价格会上涨，投资者可适当关注银行债券类理财产品，此外，货币市场基金也可适当配置。
（2）适度贷款消费