分散理财风险就是增加理财品种，不把所有的鸡蛋放在一个篮子里。当投资的资金很大时，不要将全部资金投于一个领域，房产、债券、黄金、艺术品收藏都可以试一试。如果投资者选择投资股市，不要只买一只股票，而应该同时购买多只股票。分散理财可以降低理财产品的风险，各种投资产品不可能齐涨齐跌，即使是齐涨齐跌，其幅度也不会相同。这样，理财风险会因单一投资之间涨跌的相互作用而被部分抵消，能够降低整个投资组合的不确定风险。而且，理财品种越多，风险越低。
对于投资者来说，不要为了降低投资风险，而盲目地追求理财品种的数量，而应仔细衡量增加理财品种降低风险的效果如何，把理财品种的数量控制在自己可以掌控的范围内。如果你所投资的对象过多，不仅会增加管理的成本，而且会让你手忙脚乱，从而降低分散风险的实效。
（2）投资要审时度势
投资者在投资的时候，要学会审时度势，尤其是在选择那些受市场行情影响的理财产品的时候。在市场行情不明确的时候，不要盲目行动。投资者要随时注意经济的发展形势，以及最新的相关政策，根据自己的经验做出独立的判断，而不要盲目随众。如投资股票，当行情非常火爆时，因为行情一涨，就会有人抢购，从而刺激股票价格上涨，有时也会出现令人难以想像的大起大落，这就是股票的特征。此外，投资者也可以从日常生活中捕捉投资信息。只要留意，做个有心人，便可从日常生活中发现对投资有益的信息。
（3）分散投资方法
分散投资也是降低投资风险的好办法。分散投资不仅只是上面所说的增加理财的品种，还包括分散投资的地域和领域。分散投资的地域指的是将资金投向不同的地区。由于受到经济周期的影响，一个地区的经济可能会出现下滑，将投资分散到几个地区，就可以减少由于经济下滑带来的风险。分散投资的领域也可以降低投资的风险。例如，投资者可以把自己的资金分散在储蓄，股票，债券等几个领域，即使股市出现震荡，其他的理财产品也不会受到影响。
（4）转移风险
转移风险，是指投资者通过某种合法的交易或手段，将风险转移出去，从而给自己的投资降低风险。例如，投资者在实际操作过程中，可以与承担投资项目的单位或个人达成协议，投资者不直接参与投资运作，让出部分收益而不承担风险，将风险转移给直接承包项目的单位或个人。此外，投资者也可以通过保险的形式，把风险转嫁给保险公司，从而降低自己的投资风险。
6.做一名成功的理财能手
在商品经济社会，竞争异常激烈，面对众多的理财产品，每个投资者都想要获得丰厚的回报。这当然增加了投资难度，同时也给每个理财者带来了挑战。事实上，成功的理财能手需要具备很多素质，因此，要做一个成功的理财能手并是一件容易的事情。
投资理财是一项对个人能力要求非常高的工作。除了基本的专业能力之外，还必须具备敏锐的市场观察能力、准确的判断能力、冷静的头脑、坚强的自信心、以及坚强的毅力等等。所以，想要做一个成功的理财能手，首先要从以下这几方面做起。
（1）冷静的头脑
一个成功的理财能手首先要具备的就是冷静的头脑。如果一个股票投资者缺乏冷静的头脑，在股市下跌时，往往容易出现思维混乱，无法做出准确的判断，进而影响投资的决策。
在投资的时候，冷静的头脑是非常重要的。只有保持了冷静而清醒的头脑，才能够镇定地分析局势，从而避免盲目投资，提高投资的成功率。冷静还有一个非常重要的作用，就是当处于困境时，冷静可以帮助你刚找到改变困境的方法，力挽狂澜，规避失败。此外，保持冷静也可以提高判断能力，从而做出具体的研究和分析，尽可能地做出正确的投资。
（2）独立判断能力强
理财者要具备独立的判断能力，尤其是股市投资。在做出判断之前，判断的依据可以来自他人的信息和评价，甚至直接是他人的结论，但自己必须有自己的思考方式和支持自己下结论的依据。有时为了保持自己独立性的正常发挥，可以远离交易现场，不看或少看电视，报纸上的股评，不要让外界的因素干扰自己的判断。
（3）投资要果断
“机不可失，时不再来。”用这句话来形容投资很贴切。对于投资来说，真正赢利的机会并不是很多，而那些获得投资收益的人，都是准确地把握住了赢利的机会而采取了果断的投资。举一个简单的例子，作为一个艺术品投资者，当那些增值空间比较大的艺术品出现时，一定要当机立断地购买。这样，你才有可能获得最大的利润。
但是，在实际操作的过程中，很多投资者都缺乏果断。这到底是为什么呢？过分的贪婪是导致在投资的时候不够果决的重要因素。很多时候，投资机会已经达到最佳了，但是，投资者还不满足，希望再等等，或许获利的空间会更大。然而正是这种侥幸的心理让这些人错过了最佳投资机会。
（4）自制力
在投资过程中，有很多因素会导致投资者出现失误，但大多数情况下并非投资者不明白投资的原理，而是在于有时虽然明白的道理却做不到，根源就在于缺乏自制力。自制力是成功理财者必须具备的素质，自制力可以使投资者拥有足够理智，抵御市场的种种诱惑，可以促使投资者正确设计自己的投资规划，并顺利实现个人的投资目标。由此可见，自制力是投资者在股市中获取稳定收益的必要因素。
那么怎样才能培养良好的自制力呢？在情绪上，要排除股市涨跌地影响、排除个人盈亏的干扰，控制自己的情绪，才能胜不骄败不馁，这是获得成功的基础。在操作上，理财者要依据客观现实控制自己的投资行为，不要让投资行为反过来控制自己的投资思路。另外，也不要给自己定下很高的赢利目标，因为过高的赢利目标会带来一定心理压力，而科学的投资目标能帮助你保持愉快的情绪和积极进取的心态。
（5）坚强的自信心
在现实生活中，有些人明明觉得自己的判断是正确的，但就是对自己的能力不够信任，以致不能及时地投资，白白浪费了投资的机会。
坚强的自信心对于一个投资者来说非常重要。美国著名的股票投资专家巴菲特也曾经强调过：“强烈的自信，对一个股票投资者来说，就意味着更能够发现别人不能发现的投资机会，也意味着他常常能够抓住别人不能够抓住的投资机会。”
很多缺乏自信心的投资者，往往将很好的投资机会白百浪费。所以，坚强的自信心是一个成功的投资者必须具备的素质。坚强的自信心能够使投资者发现新的、能够为自己带来投资回报的项目，进而做出恰当的投资决定。比如，自信心对艺术品投资者就是非常重要的，只有这样，才会发现具有潜力的好作品。如果缺乏自信心，只是一味地跟着市场潮流芒，那将是不明智的行为。
（6）良好的心理调节能力
作为一个成功的理财能手，也要具备良好的心理调节能力。在现实中，投资收益的期望值与实际收益水平往往有差距，有时甚至相当大。如果收益高出预期，大可不必自以为是，亏损严重，也不必垂头丧气而一蹶不振。赔与赚是投资的常事，调整好情绪，使自己快速进入下一轮博弈状态，这是一种关键性的决胜能力。
（7）不断丰富自己的理财知识
一个成功的理财能手想要让自己永远利于不败之地，那就要不断丰富自己的知识。这其中的知识包括很多内容，像最新的理财产品、国家最新的金融政策、专业的理财知识等。例如，在进行股票投资的时候，切忌把所有的投资事项全部交给经纪人代办，而自己却置身事外。相反，应该在实践中不断地丰富自己的知识。
再比如，就艺术品投资来说，对投资者的要求是具有对艺术品的鉴别能力。所谓鉴别能力，就是针对一些赝品做出准确的鉴别，以免吃亏上当，造成不必要的损失。所以，想要投资艺术品就必须具备丰富的知识。这包括中国历代文物的历史、名书画家与制作者的生平事迹、古董鉴定的技巧等等。而且，理财者也要注意，这些知识需要靠平时点滴的积累和不断地学习，遇到不懂的问题可以向一些专业的人士请教。所以，艺术品投资者必须培养对艺术的爱好，以及对有关信息和知识的求知欲望，这样才能不断充实自己，培养自己的专业眼光和鉴赏力。
（8）永不服输的毅力
在投资的过程中，难免会有失败的时候，当投资失败的时候，千万不要灰心丧气，要认识到这是投资市场的一般规律，失败是难以避免的。当投资失败的时候，要有永远不服输的毅力，在失败中积累经验，为将来的成功打基础。
总之，一个成功的理财能手需要练就多种本领，但是有很多能力是需要在实践中才能得到提高的。因此，作为一个理财能手，需要在实践中不断摸索，进而丰富自己的知识、提高自己的能力。
7.选择适合自己的理财方式
如何理财，使手中的钱既保值又增值，这是个人理财最为关注的问题。为了达到上述目的，首先就是选择好恰当的理财方式，现在适合个人理财的方式有很多种：储蓄、股票、保险、收藏、外汇、房地产等。面对如此众多的理财方式，有些人感到茫然。当看到或听到别人因进行某种投资而发家致富了，也想跃跃欲试，孰不知条件不同，理财方式也应不同。因此，关键的问题是要选择适合自己的理财方式。
投资者在选择投资方式的时候，应该从多个方面进行考虑，包括职业，年龄，收入情况，性格和风险偏好等。
（1）职业
理财产品的不同，在理财过程中，占用投资者的时间也不同。那么投资者究竟能够拿出多少时间用来理财呢？从事不同职业的人可能有不同的答案。比如，一个教师和一个自由职业者，当他们在进行理财的时候，自由职业者可能会有更多的时间。所以，投资者在选择理财产品的时候，应该清醒的认识到：个人投资理财需要根据自己的职业，选择合适的理财产品。你的职业在很大程度上影响你用于理财的时间和精力，并且也决定了理财信息的来源是否充分，由此也就决定了你的理财方式的取舍。此外，投资者的职业也会影响投资的组合，比如，投资者是从事危险工作岗位，那么投资者会比他人购买更多的保险。
（2）年龄阶段
在不同的年龄阶段，投资者对理财产品的需求也是不同的。比如，年轻人喜欢冒险，即使失败了还有许多机会再重来，而老年人由于受身体条件的限制相对而言承受风险的能力要小些。因此，年轻人就可以选择风险性较大、收益较高的投资理财组合。一个人在不同的年龄阶段需要承担的责任不同，理财的需求也不同，承受风险的能力也不同，所以在不同的年龄阶段，也就有了不同的理财方式：
（1）成长阶段的人群
这种类型的人群主要指的是儿童或者是学生。根据这种类型的人群特点，主要是对教育的储备和意外伤害保险的花费，并不需要在短时间内获得收益。投资者可以为家庭的成长类型人群购买意外伤害保险，办理教育储蓄零存整取。为将来的教育费用做准备。
（2）青年阶段
青年阶段的人群主要是指那些刚刚离开校园，步入社会的人群。这类人群消费需求旺盛，储蓄能力较差，对房子，车子的要求让他们往往迷失了投资理财的方向。针对这些特点，青年阶段的投资者可以选择定投基金或者储蓄，积累财富。
等到有了一定的积蓄，再尝试那些风险较大的投资。
（3）壮年阶段
这一阶段的人群主要是指有一定积蓄的中年人群。这类人群往往衣食无忧，不必为房子、车子担忧，还有稳定的医疗保障。如果让这类人群过上更为富足的生活是其首要投资目的，他们需要的是稳健的投资，让自己的财富保值增值。
（4）老年阶段
那些退休的人群都属于老年阶段。老年人一般应以安全性较大、收益比较稳定的投资理财组合为佳。由于老年阶段的人群基本上都已经有了养老保险，但想生活更好一点，那就要注重医疗保险和定期储蓄的投资了，也可少量购买一些商业保险，比如重大疾病保险等。多购买一些医疗保险，即使患上大病，也不会影响生活的质量。
（3）收入情况
理财需要一定的经济基础，也就是“有财可理”。对于大多数的家庭来说，经济收入一般来自薪金。投资者收入的多少直接决定了他的理财方式的选择。对于收入较低的家庭来说，只能选择一些最普通的理财产品，比如储蓄，国债等等。再比如，倘若收入不高也要选择收藏古玩，这无疑会困难重重。相反，如果以较少的资金选择升值潜力可观的邮票、纪念币等作为收藏对象，不仅对当前的生活不会产生影响，而且还会获得相当的收益。然而，对于收入较高的家庭来说，可供选择的种类就相对较多了，投资黄金，基金等，都是不错的选择。
（4）性格
每个人的的兴趣爱好以及知识层面都不同，性格也就会有差异。投资者在选择理财方式的时候，性格因素也起到了很大的作用。
性格保守的投资者可能会选择那些传统的理财产品，像储蓄，国债等等，这里理财产品的风险很低。投资者在选择这些理财产品时会感觉到很放心。喜欢冒险的投资者在选择理财产品的时候，通常也会选择风险较大的理财产品。股票是这类人群最好的选择，股票的魅力在于收益大，同时风险也大。除了以上这两种性格以外，那就是处于两种类型之间，不妨叫他们“稳健型投资者”。这类人群在投资的时候，除了要降低风险以外，还要有稳定的收益。由于房地产和黄金的保值性及增值性，因此成为这类人群的最佳选择。
当然，投资者在选择高风险的理财方式的时候，就要有承受风险的意识，根据自己的状况来正确认识和评估自己的风险承受能力，你在做投资之前首先要认识自己的风险承受能力，能承受多大的风险再做多大的投资。如果投资失败，最好能把损失控制在可以承受的范围之内，这样就不会血本无归，同时又可以再做其他的投资。只有了解了承受风险的能力，才能对自己的投资组合做适当、科学的配置，使收益达到自己的预期。
除了以上这些因素以外，投资者也要考虑其他的一些客观因素，比如利率因素，经济形势等，然后综合权衡，选择适合自己的理财方式。
总之，生财之道，人各有之。以你的实际选择适合你的理财方式，相信成功终将会属于你。选择适合自己的投资理财方式才会在人生的财富中增加重要的砝码，不要因一时的成败而放弃属于自己的理财方式，只有知己知彼才可在多变的浪潮中翻云覆雨，屹立不倒。