老板不会因为CPI而给你加薪的，银行的存款很少有能跑赢CPI的。
钱少不是不理财的理由，你不理财财不理你。
你能搭上国家经济的引擎吗？如果你手中的钱能搭上跑得最快的那辆列车，千万不要因为钱少而放弃。
成功不是一蹴而就的，同理，理财也不能强求一步到位。
钱有活钱与死钱之分。死钱躺在银行里，慢慢的贬值，活钱却始终在周转，钱生钱。
做一个快乐的“房奴”
2009年春节，我、小潘和小溪，我们大学时代的三个好兄弟集聚在老家重庆，痛痛快快的喝了一场。
也许是酒喝多了，也许是一时兴起，小溪突然宣布“撤出北京”，不再做那该死的“北漂”了。
我们非常诧异，回想当年，小溪第一个豪言壮语，要走出重庆，远征北京，做一个“北漂族”，实现自己的事业梦想，缘何5年不过，就决定撤退呢？这似乎不像我们记忆中那个顽强不屈的小溪了。
在我的四年大学生涯当中，小潘与小溪无疑是我的莫逆之交。小潘与小溪前二十多年的人生轨迹如出一辙，都是带着“鲤鱼跳龙门”的想法，双双从县城来到重庆读书，唯一不同的是，在大学期间，小溪是年年奖学金的获得者，而小潘的成绩仅是在班上排名中游水平。
大部分人的转折点都会锁定在大学毕业那一瞬间，2004年6月大学毕业的日子悄然间来临。这一天似乎是一个分水岭，小潘与小溪相互鼓着劲，结伴去了首都北京，成为了百万“北漂”大军当中的一员，而“小富则安”的我则选择留在了重庆，开始了朝九晚五的工作。
没想到一别五年。小溪与小潘对“北漂”有着截然不同的认识，小溪历数北漂的艰辛：工资不高，压力大，没房没车没老婆，对未来迷惘，不知道路在何方。带着在北京辛苦赚的钱，回重庆至少可以买个小两室一厅，再找个老婆，基本能安安稳稳过日子了。
而另一边，跟他一块去“北漂”的小潘则不停的安慰他。
这个小潘当年之所以壮着胆子“北漂”完全是在小溪的威逼利诱之下，为了不忍拒绝好兄弟的召唤才去的。而今，小潘不仅在北京站稳了脚跟，有房有车有老婆，还有少量的股票，不说大富大贵，衣食无忧总算得上吧！
我就在旁边疑惑的跟小潘说，你们两个同甘共苦，怎么不好好帮衬帮衬小溪呢？看他那辛苦劲儿，多难受啊！
小潘无奈的说：“小溪的症结在于房子，他压力大，也是因为买不起房压力大，他女朋友跟他分手，也是因为他没房子。想当年我买房子的时候，就劝过他一起买，2005年，北京四环以内的房价才七八千呢？我就是当年买的一套单间配套的房子，才改变局面的。”
“房奴”是我们这代人的绕不过的坎儿，做房奴痛苦，做不成房奴更痛苦！
小潘说，他们2004年毕业去北京后，选择的都是IT企业，刚开始的工资都还不到3000块一个月，吃完花完后就所剩无几了。好在他们俩都还比较勤奋，半年转正后都能拿到五六千一个月。这样一年半后，到了2005年底，他们手中各有了近5万元存款。
当时小潘就想买一套小户型，一室一厅或单间配套的那种，反正两人也要在外面租房住，花费也不小，而房价一直蹭蹭往上涨，不知道什么时候是个头，所以小潘就找到小溪，两人凑钱付首付，买套40平米的一室一厅，小溪开始也答应了，甚至一起去看了一个新开发的楼盘，40平米的房子，8000元/平米，首付2成，也就是64000元而已，再加上税费，大概就7万来元，两人合起来近10万元款，除了首付，还可以稍微装修一下。
但小溪跟家里人打了个电话后，一夜之间改变了主意，乡下的爸妈说：“40平米的房子能住啥人？而且还是两个人住，万一乡下来个啥亲戚的，咋办？要买就一个人买至少80平米，两室一厅的。”几乎与此同时，国家对房地产开始了第一轮调控，更多是在舆论上的打压房价，小溪想想，可能还有降价的空间，而且个人的工资还会有上涨的空间，就没急着买。
小潘就跟他讲道理，说“这只是过渡性的房子，又不是一辈子不换了，买房子总比存银行好吧！银行的利息还不够填CPI的黑洞，更何况房价上涨呢！”一向听爸妈话的小溪，做出了决定那是九头牛也拉不回来的。
就这样，小潘只好找亲戚朋友凑足了7万元买下了那个小一室一厅。从此他们的道路开始出现了分化。
小溪虽然不久后，工资略涨了些，但要想凑满80平米的首付款13万元，至少还得一年时间，而等他2007年初凑满后，发现北京四环以内期房均价达到每平方米13696元，稍微好点的楼盘每平米都要14500元了。也就是说，如果他要买一套每平方米14000元的80平米房子，首付2成也得224000元，而他辛辛苦苦存满的13万元依然只够买40平米。
不过，小潘却搭上了房价上涨的便车，虽然只是买了个小户型，但到了2007年初，他买的那套房，价格也上涨到了每平米14300元了，也就是说，他当初买的总价为32万元的房子，现在已经增值为572000元了，扣除房贷利息和已还款项，他投入的7万元已经变成了22万元了。
2007年6月份，小潘坚决的把那套小户型卖掉后，换了一套80平米的两室一厅。这时，小潘劝小溪，拿钱去四环以外，五六环之间买套60平米左右的房子，不要一步到位，但是小溪却还在做着等国家宏观调控房价下降的美梦。转眼间，到了2008年，北京四环以内房价均价每平方米已达18398元。这时候小溪的存款几乎连40平米都不够买了。
再往后，虽然经历了金融危机，北京房价有过降价的时机，但距离小溪的心理价位还差很远，无奈之下开始动了撤出北京的念头。
听完小潘和小溪的故事，我几乎看到了所有中国“穷二代”们打拼的身影，看到了一大批房奴和加入不了房奴而愤恨的80后群体。
也许小潘的买房历程似乎有些偶然，但是他最后的总结却道出了他精明的思维：
跑不赢刘翔，也要跑赢CPI；
老板不会因为CPI而给你加薪的；
银行的存款很少有能跑赢CPI的；
成功不是一蹴而就的，同理，理财也不能强求一步到位；
钱少不是不理财的理由，你不理财财不理你；
你能搭上国家经济的引擎吗？如果你手中的钱能搭上跑得最快的那辆列车，千万不要因为钱少而放弃；
钱有活钱与死钱之分。死钱躺在银行里，慢慢的贬值，活钱却始终在周转，钱生钱。
……
我们周围的人群中，总能听到抱怨物价上涨，而老板不加薪的；总能听到手中没有余款，却总喜欢大手大脚的；总能听到手中握着现金却随着CPI上涨而不断贬值的……但是有多少人想过上述小潘总结的道理？
小溪和小潘的差距远非一套房子，一次买房的差距那么简单，我甚至可以看到以后他们的差距还会越拉越大。因为，小溪永远想一步到位，他对房子的价值仅仅在于居住，除此之外，他的钱就只能是死钱，让CPI一步步吞噬他的价值；而小潘始终在思考钱的价值，钱生钱的路径，因为你只有把手中的钱盘活了，你才不会活得那么累，才不会时刻抱怨工资赶不上CPI。
也许今天小溪和小潘还只差一套房子，明天，小潘就已经开始配置他的股票、黄金、基金和收藏了。在他看来，包括房子在内，都是他的投资品，都能给他创造价值。只要他的这些投资品能追上CPI，工资不过是预算外的一笔收入而已。
“穷二代”不应有穷思维
我、小溪和小潘，为什么同龄、同学、同专业的三个人，在毕业之后的短短几年时间内，在财富上会有如此大的差别？同学三人聚会的第二天，酒醒之余我一直在思考这个问题。
难道是智商差异？或者情商差别？大学时代，小溪每年都是甲等奖学金的获得者，在学习方面，我和小潘都赶不上他。非但如此，小溪还是出色的学生会干部，组织能力和沟通能力都很高，成功举办了不少活动，可见其情商也并不低。
那么，到底是什么原因，造成了这种差别？单纯以运气的好与不好来解释，我自己都说服不了自己。在思索之中，小溪与小潘在大学中的往事，开始浮在眼前。
小溪、小潘和我虽然来自不同的地方，但是因为我们学习成绩相近、性情相投，再加上我们相同的专业，又住在同一间宿舍，进入大学后不久，就成为比较要好的朋友。我们经常一起学习，一起参加学校的活动，也一起喝酒畅谈人生与梦想。
虽然我们的友情一直在加深，但是随着大学生活的展开，三个人的兴趣和爱好还是产生了差异。小溪在我们三个中间最为活跃，他外向型的性格、充沛的热情，似乎很能适应大学里丰富多彩的生活。从大二开始，他就加入了学生会，并且很快成为学生会的骨干成员，他有着很强的组织能力，对于关心和帮助他人也充满热心，在学生会里很受人爱戴，不久就顺利当选为学生会副主席、主席。于此同时，小溪的学习也抓得非常紧，几乎年年都是奖学金获得者，甚至因为学习成绩优异，还被学校几次减免学费。只是，在面对学校之外的社会商业活动，小溪却始终持谨慎态度，他觉得，学生就是应该以学业为重，对于缓解家庭的经济压力，也该“取之有道”，奖学金和学校的其他奖励，才是学生应该争取的，至于社会上赤裸裸的商业活动，容易影响学业，使大学生活“变味”，不可为之。
与此同时，小潘却展现出与小溪截然相反的态度与行事风格。虽然二人大学入学的时候，成绩相近，但是随着几个学期下来，小潘在学习成绩上的表现，逐渐开始与小溪拉开了很大的距离。对于无趣的课内学习，小潘逐渐没有耐心，仅维持不挂科的状态。而对很多商业活动，小潘流露出充分的兴趣。
有一次，小潘突发奇想，要我和小溪去帮他做一件事情，来进行他的商业实验。在小潘的安排下，我们三个人每个星期六、星期天的午餐、晚餐时间，分别在学校的三个食堂门口把守，带上一些小潘收集来的电影、软件、游戏光盘，向学生们提供“以二换一”的服务。我们上大学的时候，电脑的普及率已经相当高，但是宽带校园网还没有进入学校，学生们装软件、看电影、打游戏，都要去电脑城买盗版的光盘，而这些光盘事实上一般只有短暂的使用期，比如一部电影看完了一般不会看第二遍，一款游戏打通关了以后也很难再装一遍，软件光盘重复利用的频率稍高，但是软件推陈出新的速度也快，利用价值也会很快丢失。学生们可以用两张早已失去价值的光盘，换取一张自己需要的光盘，当然愿意。因此，小潘最开始提供的区区二三十张光盘，在两个星期之后，就变成了四五百张光盘。
我和小溪也为这个成绩感到惊奇，但是仍然没搞懂小潘想做什么，虽然由二三十到四五百，光盘从数字上积累成了原来的近二十倍，但是这与小潘所追求的“赚钱”，似乎仍然很遥远，毕竟没有人会买这堆旧光盘。不过小潘却神秘地笑笑，显得胸有成竹。
小潘将这些换来的光盘，进行了详细的分类，电影光盘下分战争片、言情片、动作片、惊悚片等等，游戏光盘下分射击类、养成类、角色扮演类、策略类、休闲类等等，软件光盘也分成了系统盘、应用盘、网络盘、专业盘、办公盘等等。分好类以后，小潘制作了精美的海报，将这些光盘的分类信息详细地列了出来，对全校的学生进行出租，每次一元一张。我们将海报贴到学校的各个食堂门口、图书馆张贴栏、教学楼张贴栏，并留下我们宿舍的房间号和联系电话。
学生们用两张失去利用价值的旧光盘换一张自己需要的旧光盘，可以不花钱，当然愿意；而对于手头已经没有光盘的同学而言，一块钱就可以得到电脑城销售价五元一张的光盘拷贝权，也同样非常受欢迎。特别是对于那些爱看电影和电视剧的同学而言，原来看一部新的美剧，购买二十集的光盘，就需要近一百元的购买成本，美剧看完了就失去了利用价值，而现在，只需要二十元的拷贝成本，就能得到相同的体验。不久之后，这几百张光盘就实现了每天至少七八十元的收益，而换光盘的交易仍然在进行，学校各个系的学生们不断将自己买到的新的光盘，用完之后拿来交换，这也间接地帮小潘不断得更新了新光盘。当然，之后的事情更多的是小潘自己在做，小溪学生会的事务越来越忙，我也将更多的精力放在我的兴趣爱好上面。
现在回过头来，我仔细回忆大学时候他们二人的转变，才发觉颇有意思。小溪与小潘在大学毕业之后北京的奋斗历程，简直可以说是大学时代各自路径的延续，只是小潘的商业思维在理财的道路上越走越远，而小溪的本位竞争主义却难以适应大都市的发展节奏。
小溪与小潘都是普通的农家子弟，在基因传递和环境熏陶方面，都不太可能提供商业思维的传递。那么，到底为什么小溪在保持传统的奋斗路径的时候，小潘的商业路径却不断生根发芽、越来越成熟呢？
显然是二人不同的思维在作怪。为了对比，我们不妨将小潘的商业思维定义为“富思维”，将小溪的本位主义定义为“穷思维”，当然这里的“穷”与“富”，并不是说单纯的以财富为衡量，而是以思维贴近商业的紧密程度来定义。