案例二：李军 男 43岁 北京
李军家里到现在还有4台电视机，这些都是在1994年买的。当年的物价上涨特别快，上涨率都超过20%。那时，大家都有这样一种观点：“只要别存钱，买点啥都行”从当时的情况来看，这种观点好像很有道理，于是他便顺应了这种大众思潮，囤积了不少“值钱的”大件，当然也包括了这四台电视机。可是后来的现象让他很后悔，他说，没想到电视机价格的跌幅比钞票还快，如果早知道会这样的话，就不会买了，直接去买国债了，因为那年国债利率非常高，已经达到14%。直到现在，一想起当年的情况李军就后悔。
案例三：郝红丽 女 25岁 上海
通货膨胀来了，郝红丽的攒钱计划也被打乱了。她是两年前从大学毕业的，原本打算和自己的男友一起执行攒钱计划，希望通过五年的努力，再加上父母的资助去买房。可是通货膨胀就像海啸般汹涌而至，虽然存款利息在提高，可是他们不甘心把钱存成定期，毕竟他们的积蓄太少了。干脆开始乱花，因为通胀严重，钱越来越不值钱。他们还往股市里投了一笔来赌一把。结果很显然并很不乐观：不但将积蓄的钱都花了，而且还被深套了一些。
财富管理体系是由这三个部分构成的：货币的时间价值、资产配置理论和生命周期理论。在这三个部分中，最难让人难以掌握的就是货币的时间价值。也就是说我们可以主动地调整自己的资产配置，可以主动地给自己的人生做规划，却无法主动应对货币价值的变化。那些持有“赌一把”这种观点的人，觉得他们能赌赢通胀和通缩，却往往会像上面三个案例中的人一样铩羽而归。
为什么我们很难主动应对货币价值的变化呢？主要原因就在于决定货币时间价值的主动权掌握在政府和中央银行手里，没有什么规律和章法可循。这就像我们参加一个赌局一样，最终需要如何出牌，这些都是庄家说了算，倘若我们成了赢家那只能是侥幸。连匈牙利著名投资巨头索罗斯都会赌输——当初他赌赢了英镑和泰铢，后来却在俄罗斯卢布上一败涂地，更何况我们这些普通人。所以，我们一定要记住：千万不能用常理和经验去应对货币时间价值的变动。
那么，通货膨胀会对债务人有利吗？
通货膨胀的本质就是货币价值缩水，这对于债务人而言，意味着他们未来还的钱“少”了。
关于这一点，那些在2005年前买房的人感触最深。当初，他们中的一些人买房的也有不小的压力，可是后来随着收入的增加和房租价格的提高，那时每月2000～3000元的月供在现在看来算不上什么。
所以，通货膨胀能减轻债务，虽然有的人说在通胀来临之前进行借贷是一种很聪明的做法。事实上这种说法要成立是有条件的：第一，要保证利息不会很快上升，倘若利息上升了那就只能增加债务负担；第二，要保证个人收入的提高，否则的话，通胀不会真正减轻我们的债务压力。可是这两个条件在2007年之前都具备，之后就消失了。有许多人打算在2007年的时候打算赌通胀，结果绝大多都输了。
思路是一样的，而条件不同，这就导致了结果截然不同，所以这让人们的经验和常识都受到了挑战。那么未来的情况会是怎样的呢？从目前的社会现状看，短期内社会平均收入提高的可能性并不大。在一些领域的确存在产能过的现象，造成企业效益普遍不好。倘若经济能真正复苏，人们的收入开始提高，再加上现在泛滥的流动性，这必然会导致CPI上升，在这种情况下，加息就可能接踵而至。所以，未来满足“通胀有利于债务人”这个逻辑的两个前提条件也不可能都具备。所以，从目前的状况来看，增加负债率对我们而言无异于一场赌博，胜算的可能真是太小太小。
扼杀潜在的债务危机
究竟什么是债务危机呢？我们很多时候都可以从媒体上了解到国家债务危机、公司债务危机等等。这时可能就会有人问，个人有没有债务危机呢？答案显然是肯定的。
当今，当信用卡、房贷、车贷等各种金融工具诞生之后，有很多家庭，特别是年轻人都在不同程度上陷入了债务危机的深渊。事实上，任何债务危机都不是一朝一夕就能形成的，都是通过长期的累积形成的，之所以会出现这样的情况，就是因为没有理财意识、消费毫无节制、房贷过高、车贷过高、对自己的消费没有记账等等。这些因素的累加，加速了债务危机的发生。
对人们而言，债务的确是一个沉重的负担。生活中很多人都由于月供过高而沦为“房奴”、刷卡过度而沦为“卡奴”等等，这些债务的形成让我们的生活少了一份乐趣，多了一份忧愁。让我们的生活步入了亚健康的阶段。同时，我们的生活中也经常有这样一些人，他们一边借债，一边还钱，这就是拆东墙补西墙的方法。生活中这样的人似乎还真不少呢。
对于我们的债务，我们绝对不能坐视不理，任其发展。而应该时时刻刻都保持债务危机感。要对自己的债务进行一个比较合理的规划，不能因为债务的存在而让我们的生活质量受到影响。
一旦我们陷入到债务危机的泥潭中难以自拔时，原来的一切梦想都变得黯然失色，只能是水中月，镜中花了。债务危机对我们来说就像压在我们背上沉重的壳似的，让我们在生活中艰难的前行，生活的舒适感早都被债务赶得无影无踪。
如果债务发展成了危机，影响的就可能不只是我们的生活质量问题了，还可能会造成家庭生活能否存续的问题。所以，古人有句话叫防患于未然，这句话在我们对待债务的问题上也完全能用到，那就是将债务扼杀在“危机”出现之前。
所以，我们可以学习下面这些扼杀债务术：
第一，不要与信用卡过分“亲近”
当今，信用卡为我们的生活带来了很大的方便。越来越多的人加入了使用信用卡的行列，所以，随之而来的就是越来越多的“卡奴”，这种现象的发生，其实并不是信用卡的错，只能说明怪持卡人在消费的时候没有一个合理的计划，造成过度消费。
其实信用卡对我们来说只是一个工具而已，我应该学会控制正确使用它，我们所说的正确使用就是指要有计划地使用。这就是说我们应该在每个月都给自己制定一个固定的支出预算。如果看到了一件自己非常喜欢的物品时，应该想到“量入为出”。清醒地了解自己的财务实况，这对我们理财是非常重要的。一定要明白自己挣了多少钱、花了多少，花在了什么地方。
与此同时，我们千万不要忽视账单的作用。我们还应该记住每月要按时还款，让自己的信用记录保持在一个良好的状态。也要记住，不要把信用卡欠款债务逐渐积累，最后越积越多。
第二，不要过早贪图奢侈的生活
随着社会的发展，当前人们消费早已不是解决温饱问题了，而是为了追求“生活品质”和”生活质量”。所以，房贷、车贷这些便逐渐进入了我们的生活，也有很多人过上了用明天的钱住今天的房、开今天的车的生活。
我们应该让自己的生活消费永远低于我们的财力。倘若我们的开销高于收入，这就很难体会到无债一身轻的感觉。所以，如果年轻人有买房、买车这样的重大打算时，事先最好做出充分的预算，不要过着表面上看似风光，开着好车子，住着大房子，而实际上还挣扎在温饱线上的生活。
当我们的收入水平能满足其他消费项目后，这才可以去考虑房贷、车贷或其他一些大宗的需要贷款的消费项目。这样做，才能够让我们的基本生活质量有所保障。通常情况下，买房、车之前，我们一定要算一笔清清楚楚的账，明白自己每个月需要偿还的金额是多少。要保证每月偿还的金额小于自己月收入的一半。而且，这个偿还金额一定要建立在其他方面的消费都满足的前提下。
第三，要学会预防各种突发情况
生活中的变数很多，当我们面临未知的风险和变数时，我们的个人财务状况就可能面临很大的危机。债务危机的出现并不只是因为个人平日的过度消费而造成的，也与一些外部的力量有着密切的联系。比如，预期的薪酬出现了下降或者突然失业，这就可能给我们造成更加严重的问题——现金流减少或断流。倘若出现这样的情况，就是我们有多少存款和固定资产，那都可能是坐吃山空。而最好应该在变故到来前就做到未雨绸缪，以不变应万变。
而为了做到以不变应万变，我们就应该对自己的未来做个准确的预期，至少应该给自己准备3～6个月收入总额的“应急资金”。如果出现了变故，比如失业、结婚、离婚等这些事件，我们就能够在不打乱正常生活秩序的情况下调整一下步伐。
第四，抑制“心魔”，远离债务危机
据调查显示，在美国人眼中，债务危机给人们造成的恐慌比遭受恐怖袭击或自然灾害都要严重得多。在英国，一个家庭每年所支付的债务利息就达到了3327英镑，而且个人债务额的增长速度快得惊人：每4分钟就会增长100万英镑。
现在，债务危机可谓是全社会的问题。这究竟是什么原因呢？其实答案很简单，这主要是由于人们的“心魔”在作怪。毫无节制的消费欲望成了我们产生债务危机的萌芽，这个萌芽在信用卡消费、贷款消费这样的行为中就会越来越强烈，从而导致我们产生了债务危机。所以，真正将人们推向债务深渊的就是我们的“心魔”，也即毫无节制的消费欲望。
当我们碰到自己喜欢的东西时，就可能会产生购买的冲动，那怎么办呢？
我们应该等待几十秒的时间。在这几十秒的时间里，我们应该想想自己是否应该购买。想想我们的生活目标，同时问问自己，如果购买了这个东西对实现我们的目标是不是有什么好处。
还要让自己的开支保持一定的规律。每月都应该对自己的消费进行一个总结，想想自己花掉的钱有多少是没有必要的。接下来在以后的生活中，就学会适当控制。
如果遇到一些东西对我们而言是“需要”而不是“非要不可”的，我们就应该思考思考。比如，我们打算买一台42寸的液晶电视。那就需要想想自己现在的电视机有问题吗？想想我们确实是有必要买一个看起来薄一些的电视吗……经过一番思考，觉得没有必要，那就不用买了。
总之，我们要合理管理自己的资金，在日常生活中，要从点点滴滴中注意自己的消费行为，把那些潜在的债务危机及时扼杀掉，这样我们才能享受快乐无忧的生活。