同样是公司的普通白领，同样的辛勤工作，挣的钱也都差不多，为什么有些人几年过后就有了自己的房、车，甚至自己的企业，而有些人，却还停留在原来的位置，辛苦地工作？一个有智慧的人，不仅应当知道如何通过自己的劳动赚钱，还应当知道如何才能让自己的财富成倍增加。本章的十个思维，就是告诉你如何让自己的财富倍增的。
过冬思维：提前准备好过冬的粮食
你为自己准备好过冬的粮食了吗？一场金融危机，让世界人民都感受到了冬天的寒冷。有人说，现在不仅是冬天来了，而且还是“零下20度的冬天”。为什么很多中国企业会觉得这个冬天特别冷、特别难熬？原因当然是多方面的，但从根本上考察，最本质的原因是盲目的乐观思维，使企业缺乏忧患意识和风险管理观念。
2008年7月23日，马云在一封发给员工的题为《冬天的使命》的邮件中，号召阿里巴巴全体人员准备“过冬”，并表示全球经济处于困难时期，“整个经济形势不容乐观，接下来的冬天会比大家想象的更长！更寒冷！更复杂！”在这封信中，马云郑重地将“过冬”筹备工作提上了日程。
这并不是马云第一次提“过冬”，早在2007年12月的一个商业论坛上，马云和柳传志就已呼吁准备“过冬”。而2008年2月，马云也在员工大会中表示，阿里巴巴上市的目的之一，就是为“冬天”的来临准备更多的粮草。
与马云英雄所见略同的是华为的任正非，他发出了8年里的第3次“冬天”警告，提醒员工要做好充分的心理准备，因为经济形势可能出现下滑，“也许2009年、2010年还会更加困难。”
有了粮草，企业不仅能安然“过冬”，甚至能为下一个机会的来临做好充分的准备。
在春天呆得久了，让我们许多人完全忘记了还有冬天这个季节的存在。很多企业和个人都习惯了在繁荣时期的思维和行动，各种决策都受“繁荣思维”支配，他们从未想过在经济的繁荣中准备过冬的粮食。
事实上，大自然有节气，经济也有其周期。春种夏管，秋收冬藏，这是人类适应自然的结果。这场金融危机给我们普通人的教训就是，不管在哪个季节，都要为自己留出足够的过冬粮食。
人如果平平安安，自然是莫大的幸福，但人生变幻莫测，在积极的人生中还应考虑“最坏的可能”。现实生活告诉我们，人生难免有冬季：中年下岗，生意破产，孩子不读书，家庭破裂，生病或者遭遇车祸等等，这些都是不知何时就会到来的冬天。人生美满与否，有二手准备总不会错；人生或悲或喜，却在于是否有二手准备，因为积极的人生需要未雨绸缪。
美国劳动部提供了一份数据，在25岁的100人中，40年后，1人富裕，4人经济独立，5人继续工作，12人破产，29人死去，49人靠退休金、社会福利或朋友。在100人中，只有几个经济独立，他们的共性是都在年轻时做过详尽的理财规划。那么，你打算成为100人中的哪类人呢？不妨问问自己如下几个问题：
你打算如何结婚购房？
你打算如何抵抗可能的疾病风险？（常见重大疾病的治疗费接近30万）
你打算为老年生活准备多少退休金呢？（退休金至少是年薪的10倍）
你打算为子女提供怎样的教育？（国内大学至少10万；美国、英国大学100万）
你打算如何赡养父母？（两个人四个老人，至少40万）
很多人都没有这些规划，以至于在冬天到来时一筹莫展。孩子读书需要钱了，才发现自己没有预留足够的教育基金，这样的父母是不合格的；父母生病住院时，却拿不出足够的钱来给他们做最好的治疗，这样的子女是失败的。而这些“抗灾费”怎么来？都需要我们在繁荣时期一点一点攒出来。毕竟，什么都可以不准备，过冬的粮食却是不能不准备的，因为我们不会一直待在春天的繁华里面。
有一个商人，他在迪拜开了一个批发商店，在当地很有名气，许多东欧客商都从他那里进货。而且他财大气粗，基本上都是放账给他们，即货可以先拿走，钱可以3~5个月内付清。因为他的名气，当地的银行也给他许多支持，给他许多信用额度，也就是说他只要在银行有10万美元的存款，银行便可以给他开出100万美元的信用证明。
但他毫无征兆地破产了。他把货发给了一个捷克商人，但是捷克商人突然出事，钱都没有回账。而这个迪拜商人用银行的信用额度买了800多万美元的货，大都被捷克人拿去，钱却没有回来。而他连一点应急的流动资金都没有准备，无奈只能把余下的货当作抵偿给银行，宣布破产。
而破产之后，他的生活更加艰难。他把全部家当都投在自己的生意里面，平时也没有拿出部分钱给家里，连保险都没有买一份。生意垮掉之后，他的衣食住行都成了问题。在英国留学的儿子也因为教育金跟不上，最后只能辍学打工，养家糊口。
这就是一个不给自己留过冬粮的典型悲剧。
狡兔有三窟，冬眠的松鼠会搜集上万个干薯作干粮，成功的人也都知道为自己留条后路，备好过冬粮食。“过冬的粮食”就是我们为突发的，对自己和家庭影响比较大的事件而留出的备用金。我们都无法知道自己什么时候会碰到意外，疾病什么时候会降临到我们身上。所以，我们需要在有能力、意外发生之前，为自己准备好这笔急用的现金，备好充足的过冬粮食。
投资思维：不要金钱躺在银行不动
挣钱指是人们凭自己的努力工作来获取收入，而赚钱则大多指人们凭自己的资本来获取收入，即让钱生钱。可以说，只有懂得如何让钱生钱，才能让自己真正地获得财富自由。
在很长的一段时间里，国人挣钱的目的只有两个，一个目的是过日子，另外一个目的是储蓄。在计划经济年代，省钱是每家每户的硬道理，一个月三四十元工资的普通工人在省钱，一个月一二百元高工资的演员、知识分子、干部也在省钱。他们的区别只是省下来的钱有多少，但省下的钱做什么？无一例外，全部储蓄。
大多数靠上班挣钱的人，从不敢奢望进行任何形式的投资。经济紧张时，他们只会更加努力地工作。可是，每天的时间有限，工作时间越长，你能用以学习、思考和提升自己能力的时间就越少。大多数人都意识不到，光靠辛苦工作是很难发财的。
富兰克林在他那近乎经典的文章中告诉人们：“要记住，金钱具有孳生繁衍性。金钱可以产生金钱，其孳息可以再生更多的孳息。如此下去，五先令一变就是六先令，再变成七先令三便士……一直变成一百英镑。钱数越多，每次转变所产生的钱也越多，这样利润的增长也就越来越快。谁要是杀掉一只育龄母猪，谁就毁掉了它数以千计的后代。谁要是毁掉了一个克朗，也就是毁掉了它可能产生的一切，甚至可达无数英镑。”
因此说，要善用你的财富。如果让钱躺在银行账户上，那钱就永远只能是数字。
《圣经》上有一则劝人善加投资理财的故事：
马太有一天要外出远游，便将他的财产托付给三位仆人保管。他给了第一位仆人5 000金币，给第二位仆人2 000金币，给第三个仆人1 000金币。马太告诉他们，要好好珍惜并善加管理自己的财富，等到一年后他将检查他们的理财成果。
马太走后，第一位仆人将这笔钱作了各种投资；第二位仆人则买下原料，制造商品出售；第三位仆人为了安全起见，将他的钱埋在树下。
一年后，马太如约回来了。这时候，第一位及第二位仆人所管理的财富皆大大地增加了，马太甚感欣慰。唯有第三位仆人的金钱丝毫未增加，他向马太解释说：“唯恐运用失当而遭受损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。”马太听了直摇头：“你这愚蠢的家伙，竟不好好利用你的财富。”于是马太拿回了给第三个仆人的金币，赏给了前两位仆人。
故事中的第三位仆人受到责备，不是由于他乱用金钱，也不是因为投资失败遭受损失，而是因为他根本没有好好利用金钱，没有用来投资。
你呢？你是不是也像第三个仆人一样，“唯恐运用失当而遭受损失”，所以让钱“安全地躺在银行”呢？
有些人因为擅用投资而使得自己的财富迅速增值，吉姆·罗杰斯就是其中最为著名的一位。
罗杰斯的名字，对中国人来说并不陌生。他在短短十年间赚到足够一生花用的财富，被股神巴菲特誉为“对市场变化的掌握无人能及的趋势家”，他是一个两度环游世界，一次骑车、一次开车的梦想家。
吉姆·罗杰斯21岁开始接触投资，那时他的口袋中只有600美元。但是经过一系列投资，使得这600美元不断增值，16年之后，也就是37岁时，罗杰斯决定退休，因为他已经赚到了一生都花不完的财富。罗杰斯与索罗斯共创了全球闻名的量子基金，70年代，该基金成长超过4000％，同期间标准普尔500股价指数才成长不到50％——吉姆·罗杰斯的投资才能已得到数字证明。
从口袋只有600美元的投资门外汉，到37岁决定退休时身价不菲的世界级投资大师，吉姆·罗杰斯用自己的故事证明，投资是致富的重要途径。
对于个人或家庭来说，投资理财的根本目的是使自己的财产保值增值。我们提倡科学理财，就是要善用钱财，使自己的财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有幸福的人生。
有一位年轻人，今年28岁。他没有什么家庭背景，学历也只是本科。他从月薪800元的工作开始，只用了短短的5年时间，就成为拥有3套房产，净资产几百万元的80后百万富翁。
他是如何走上致富之路的呢？是通过投资。
他在20岁时（2001年），也就是在读本科的时候，因为在校外租房时感受到房价快速上涨，所以索性就在父母的资助下买下了自己的第一套房。虽然是50平方米的小居室，但这是他走向独立生活的开始。随着房价的上涨，他得到了自己的第一笔财富。
毕业后他从事房地产工作，虽然工资不高，月薪仅800元，但尝到了甜头的他还是在2003年初，和女友一起买下了第二套房子，并用第一套房子的租金归还第二套房子的贷款。2003年年底，他的收入增加了不少，因此又买了第三套房子。
随着这些年房价的大幅攀升，他的三套房产也日益增值，而很多与他年龄相仿的新新白领青年，却还在做着“月光”一族透支未来。
尽管他与同龄人有着相同的起点，但他们在财富上的差距却在拉大，今后还会越来越大。而一切差距的根源，不过就是面对金钱的态度。
他的致富故事，可以说，有一定的运气成分，但更多的还是因为他的投资意识和对机遇的把握。不少人也遇到了同样的机会，但却没有像他一样富起来。这种由于投资意识和观念上的差距会造成日后财富上的巨大差异。
投资相当于管理一门生意，需要认真打理。在以前，如果两个人的收入差不多，那么其生活水平和质量也就差不多。可是理财的时代则不同，同样收入的两个人由于各自的投资水平不一样，他们的生活水平和质量就很可能会有天壤之别。因此，我们要想使自己的生活变得更加幸福、美好，除了勤奋工作以外，还需要努力提高自身的投资能力和水平。
分散思维：把鸡蛋分放到不同的篮子里
如果有人问你，关于投资的最著名的格言是什么？相信你一定会回答：不要把鸡蛋放在一个篮子里。
我们身边的亲人朋友也许都有过这样的经历：经常把身份证、钱、银行卡、工作证等都一并放在钱包里，结果，当钱包一丢或者被小偷偷走的时候，我们不仅身无分文，而且连带里边所有的证件也都丢了。丢了钱事小，丢了身份证、工作证、银行卡之类的还得去补办……一系列的麻烦就因为丢了一个钱包，为什么？因为我们把所有的东西都放在了里面。
影片《建国大业》中，毛泽东讲到战斗的时候说，“不要把鸡蛋都放在一个篮子里嘛！分开放，打烂了一坨，还有一坨。”这是《建国大业》中党中央分散战争风险的原则，在进行投资理财时，同样应该做到“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”。
如果鸡蛋都在一个篮子里，一旦篮子摔了，鸡蛋就可能全碎了，损失就比较大。相反，如果把鸡蛋分散放在不同的篮子里，即使有一只篮子摔了，其他的鸡蛋仍然会完好无损。
投资也是如此。眼光再好的分析师，也有判断失误的时候。所谓“天有不测风云”，此时如果把所有的资金都集中投资到一个品种上，一旦遇到不测，就会给自己带来灭顶之灾。
在家庭生活得到一定的保障后，如何使家庭资产更快增值、提高家庭生活的品质就成了大部分家庭理财的主要目标。那么，我们是不是该将所有的存款都拿去购买高风险、高收益的股票，或者全部购买风险较低的国债，抑或简单地存银行呢？答案都是否定的。
以投资股票为例，仅买一只股票，如果这只股票大涨，您会赚很多；如果这只股票大跌，就会损失很多。早年，美国很流行股票，很多人把房子都卖了，全身心投入股市，但一夜之间股市狂跌，市值仅有原来的3%左右，很多人顿时倾家荡产。但如果您买了5只股票，不太可能每只都大涨，也不太可能每只都大跌，在5只股票的涨跌互相抵消之后，结果一般是小赚或者小赔。如此一来，分散投资使得结果的不确定性更小，也就意味着风险降低了。
可以说，投资市场上的很多悲剧都是因为孤注一掷把所有的钱都放在了一处。有些人看到股市的赚钱效应，便将自己的房子卖了去炒股，或者把自己的养老金都放在里面，结果损失惨重。
胡华就是这样一位不幸的散户。50多岁的胡华是从2002年开始介入股市的，当时投入的十万元几乎全部被套，一直到去年才解套。去年中旬经过一场暴涨后，她又加仓十万元，其中就有她原先存在银行的退休金和住房公积金，现在股市账户的钱几乎是她除了房子之外的全部身家。
结果，经过前一阵几轮暴跌，胡华的资金一下子缩水十几万元，这让她原本已经开始盈利的账户又出现了亏损。
你不理财，财不理你。随着经济的发展和人民生活水平的提高，人们手中有了余款，要让手中的钱保值增值，需要有一定的投资意识和投资风险意识。在现有的金融市场中，个人和家庭的投资已不局限于银行存款储蓄，而是向多样化发展。当前的投资方式包括：财物保值（例如集邮、集币、集古董和艺术品等）、换外汇、债券投资、保险投资、股票投资、基金投资、购买房产等等。各种投资方式均有不同程度的收益，但各有风险。要做到合理投资，首先应分散投资，不宜把资金投向单一渠道。
目前比较流行的家庭资产配置比例可以简单地归纳为4321定律，即家庭资产的合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。