1.具有前瞻性的投资理念
对于一个优秀的基金管理人而言，一定要有一个明确的、有意义的、同市场环境相适应的投资理念，因此我们必须对基金管理人的投资理念作深入的考察，判断这种理念是否符合流行的观点，以及这种投资理念是否在一定程度上能够帮助基金管理人在市场的起伏波动中取得较为稳定的业绩，而不是简单地追逐市场热点。那些跟在市场热点后面的基金管理人是很难真正打败市场的，因为影响市场的因素错综复杂，没有先进的投资理念很难做到永远领先市场。
2.拥有良性的决策程序
投资决策程序是确保良好业绩的可重复性的重要因素。投资者必须考察整个程序以确定其每个环节的合理性。同时考察这一程序是否同公司一贯的投资理念相吻合。
3.具有选择基金产品的独特眼光
对于投资产品，必须考虑这种基金产品是否能真正满足投资者的要求，投资者对这个产品的回报率是否满意，最重要的是投资该基金产品后，一旦出现不利的情况，是否会对投资者的短期偿付能力产生影响。
目前的基金产品基本针对一般的零售客户，风险回报特征也大体一致，因此这些产品是否能真正符合机构客户的要求也是需要重点关注的。
4.基金管理人的业绩成果
以上的评估手段基本上采用定性分析的方法，在评估一个基金管理人是否优秀，定量分析也不可少。尽管有研究表明基金过去业绩与将来业绩并无一定的关联性，但对基金过去的业绩进行研究，对于投资者全面掌握基金仍然有一定的作用，这就需要对基金过去业绩进行一个定量的分析，如平均收益率、收益率的标准偏差以及衡量风险回报特性的指标等。
除了上述定量分析的手段外，还应结合投资策略和投资目标对基金业绩进行考核。比如，一个平衡型的基金恰好在一个高科技股受到普遍追捧的阶段表现特别优秀，从表面上看给基金持有人带来了较好的回报，但这个基金真是一个平衡型基金吗？怎么确定该基金的风险度同预期的相一致呢？这些问题很值得投资者思考。
一般的基金投资者习惯于将注意力集中到基金净值增长的领头羊上，然而实际经验告诉我们要保持第一的位置需要付出很大的代价，激进的行为可能使业绩大起大落，所以要想长期保持第一也不太可能。而处于第二位的基金可能因为一些风险控制的措施而保持平稳的业绩。因此，对基金管理人的评估在基金的投资上就显得尤为重要。
四、基金市场的风险分析
了解了基金投资的相关细节之后，我们需要对整体经济环境给基金投资带来的风险进行一个全面的分析。作为时下很火热的一种理财方式，基金的风险会随着整体经济环境的变化而变化。
1.经济大方向变动、整体经济环境的不稳定、战争、自然灾害或者其他不安定的因素，不仅会对股票市场造成影响，同时也会影响基金的收益。因此，投资者应该随时关注世界局势，一旦出现变动，随时调整自己的投资方向。
2.证券市场价格容易受到各种因素的影响而引起波动，这对基金资产也会产生潜在风险，主要包括：
（1）政策风险。
政策风险是指因国家宏观政策，如财政政策、地区发展政策、行业政策、货币政策等发生变化，导致市场价格波动而产生的风险。
（2）经济周期性风险。
经济运行具有周期性的特点，宏观经济的运行状况对证券市场的收益水平会产生影响，从而产生风险。
（3）利率风险。
利率风险是指市场利率的波动所导致的证券市场价格和收益率的变化。利率会直接影响国债的价格和收益率，从而影响企业的融资成本和利润。因此投资于国债和股票的基金，一定要关注利率的变化，因为其收益的水平一般会受到利率变化的影响。
（4）上市公司经营风险。上市公司的经营状况受多种因素影响，如业内竞争、市场前景、管理能力、财务状况等都会导致公司盈利发生变化。
（5）通货膨胀风险。
基金投资的目的是使资产保值增值，如果发生通货膨胀，基金投资于证券所获得的收益可能会被通货膨胀所抵消，从而影响基金资产的保值增值。
3.基金是人在操作的，是人在操作，就难免会有操作风险和道德风险。再严格的监管措施都有漏洞，基金也不例外。基金公司破产，在国际上并不罕见。
三口之家的基金投资方略
北京的郑天红今年35岁，是一位外企白领，月收入4000元。主要从事人力资源工作。丈夫郝先生今年40岁，在一家私营企业工作，月收入8000元。他们有一个10岁的女儿，上小学四年级，家里的住房贷款已经提前还清，没有任何负债。
由于还清了房贷，家里所剩的资金并不算太多，考虑到小孩的上学费用和夫妇俩以后的退休生活，郑天红有点心慌。因为听别人说，退休和孩子教育资金准备开始得越早越好，而她目前还没做任何计划。郑天红又听同事说，最近股市很火，带动基金收益连连走高。单位里的同事每天都在谈论理财、投资、基金，都疯狂去抢购新发行的基金。然而，郑天红以前没有做过这方面的投资，也不太敢跟风。
目前郑天红家庭的资产负债情况如下：
家庭资产：50000家庭负债：0
现金及活期存款：50000（一年期）
房地产：800000
资产总计：900000
负债总计：0
每月的收入和支出情况如下：
每月家庭收入每月支出
工资：12000日常支出：5000
房屋支出（物业费等）：500
保险：1200
旅游、健身等：500
收入总计：12000支出总计：7200
从表中可以看出，郑天红家的财务状况还不错，没有负债，储蓄率也达到了28%。但是从郑天红对资金的需求来看，还是需要做一些投资，来加快家庭金融资产的保值增值。
像郑天红的家庭怎么来挑选合适的基金呢？理财专家给郑天红以下建议：
1.认识自己的家庭财产情况。每个人都有不同的财务状况、财务目标和投资偏好，因此投资方案也是互不相同。从郑天红的情况来看，两年后小孩就要上初中了，因为初中毕业直接面临着中考，因此挑选一所好学校非常重要。目前北京小升初的基本学费在3万元左右，某些重点中学在5万元左右。
郑天红家里有10万的存款，可以动用这部分积蓄为孩子交择校费和学费。因为这笔钱两年后要使用，因此要采用保守一些的投资，期望年收益8%，也就是说，现在投入3.5万元，在两年后就会变成4万元。因此，理财专家建议郑天红在投资的时候，以配置型基金和债券型基金为主。剩余的6.5万元中，有2万元作为家庭的应急备用金，剩下的4.5万元可以选用比较激进的投资策略，理财专家建议郑天红以股票型和配置型基金投资为主。
基金比例
股票型基金55%
配置型基金45%
2.每个月剩余的4800元可以采用基金定投的方式进行投资，基金定投特别适合像中国这样波动大的市场。
3.基金的选择。根据郑天红家庭的具体情况，在选择基金时，首先要选声誉好、历史长、管理资产规模大、研发能力强的基金公司；选好基金公司后，可以挑选该基金公司旗下的明星基金。虽然历史业绩不能代表将来的业绩，但是历史业绩的确是一个很好的参考。同类型的基金也会因为基金经理的不同，而显示出不同的投资策略和投资风格。目前在网上能查到基金前一季度的十大重仓股，从中可以看出基金经理的投资偏好，投资者可以作为参考。
总的来讲，基金投资是长期投资，建议郑天红家购买基金后持有3年以上。整个基金组合以3～5只基金为宜，同时建议郑天红的基金组合为2只股票型基金搭配1只配置型基金。基金选择尽量选那些长期表现比较好的老基金，而不建议去选择刚刚发行的新基金。
由于郑天红家附近刚好有一家兴业银行，建议郑天红去兴业银行办理一张理财卡，利用兴业银行的银联基金超市，走基金直销渠道，不但可以享受费率4折的优惠，而且还可以24小时网上下单购买，避免了在股市交易时间去银行排队购买的麻烦。