某次，笔者参加了一次聚餐。当时，邻座有三位男士也在吃饭聊天，有位先生一直不停地为朋友点菜叫酒，即使桌上已摆满了酒菜，他也没有停止的意思。我的朋友看见了，连连摇头说：不仅有钱，肚量还很大呢！但也太浪费了。然而，等他们在柜台付账时，却发现全然不是那么回事。那位喝酒吃菜的先生不小心掉落一些1元硬币，于是慌张地追着去捡，一边捡还一边回头告诉他的朋友：小小的硬币，用处倒也很大喔……这种慌张的情形，和他刚才毫不吝惜地出几万块餐费简直是判若两人。
一个人如果在行为或个性上有与众不同之处，常会怕难以被接受而加以压抑；但若是行为做法能被家人认同或称赞，通常会予以夸张地表现出来。此种情形在心理学上称为相反倾向，是属于一种防卫性的表现。譬如，一个35岁仍未婚的富小姐，对于有关性方面的笑话或故事即常表现得异常敏感，甚至厌恶；另外，继子对后母的厌恶及憎恨亦往往表现在虐待动物上作为发泄，这些都是属于此种相反倾向的表现。
上述那位先生的情形即显示出他不敢表现自己真正的心态，惟恐世人对他发出异样的眼光：于是便故作大方慷慨并且刻意夸张。
88．花钱可别花出恩恩怨怨
地位较低的职员，对上司花钱请客通常不胜感激当前社会的人际关系虽日渐复杂，但无疑却逐渐淡化。以邻居为例，彼此间往来日少、也日见客气客套，以致相处时烦恼颇多，往往在邻居热络地送些多余的物品时，虽不是自己需要的东西，也不得不接受；收下后，又得千方百计地考虑如何回送礼品。因为处在平等地位的邻居，在心理上当然不会有理所当然的想法，因此礼尚往来是必定的。
这种彼此平等、不占他人便宜的心理也反映在朋友间请客时。对方虽极力强调因为想请客而请客，请大家不必在意，但被请的人往往产生一种亏欠感，于是积极地找机会回请，若不如此，心理上所产生的亏欠感及不平等的感觉将无法消失。
然而，这种请客必回请的现象却不会发生在上司与新进职员的关系上。新进员工对主管的请客吃饭通常丝毫不会产生感激的心理，而是觉得理所当然，有时甚至连谢谢也忘记说。这是因为较新进员工来说，与主管本来就不属同等级的人，因此，心理上不致存有不平等的想法，对于此种请客处之泰然。
其实，身为下属者若能对上司的请客有所表示--例如说声谢谢，相信必能产生意想不到的效果。
赠送厚礼给部下，较易获得深刻的好印象
一般而言，送礼者经常以社会地位高低为标准，送给上位者高价物品、下位者普通物品，已成为一种风气。例如，送给上司是昂贵的洋酒，给部下却只是几件国产香烟，其间的差距着实不小。
事实上，礼物的轻重与自己在对方的心目中的地位成正比，这是人们非常在意的事，因此，接受礼品时，便难免要自我衡量一番。
所以，身为上司者应设法打破送礼的程式，在送礼给属下时不妨大方一点，送给对方所需要且期望的礼物，必能获得意想不到的回馈。同时，如果上下的阶级差距越大，感觉受重视的程度即越高，受到的回馈也相对地提高。
要知道，赠送超出对方想像期望以上的礼品时，不但将使对方觉得受重视，另一方面也提高了别人对他的评价，没有什么比别人看重自己更令人高兴的事了。此种提升自我意识的感觉，比物品金钱的价格更能满足自我的优越感，同时，对送礼者也必心存感激，极易产生好感。相反地，若对方为上司，身为下属者一味地送高价的礼品，却很难收到这种效果。
值得一提的是，若要使上司收到礼品能够高兴，且期望能达到受重视的效果，最好选择与金钱价值无关的东西--如艺术品，或者是我们乡下自己种的香瓜、爸妈自己养的鸡等，反而往往能收意外之效。因为，对上司或社会地位高的人而言，送再贵的东西也只不过是锦上添花罢了，并不会产生任何效果。
89．花钱应有新观念并会运用新工具
金融消费个性化
时代在变迁，国人金融消费的观念也在逐步发生变化，消费口味正从"单一风味"转向"多种风味"，消费形式也从单一的银行存取款向支付、理财、融资、投资一体化延伸。一个全新的金融消费个性化时代已经来临。
20多年以前，国人最好的金融生活就是精打细算、勤俭节约，尽量不背上债务，剩余的钱财不是存入银行就是压在床垫下或塞人墙洞中，金融消费少得可怜。改革开放以来，这一时代已经结束，百姓的金融消费不仅丰富多彩，而且分化日益显著。
百姓金融消费的分化首先表现在收入水平上。由于收入差距扩大，人们在消费取向上呈现出多元化趋势。低收入阶层的消费者讲究理性和安全，选择的金融消费极度单一；中等收入阶层的消费者则对琳琅满目的金融商品日趋关注，开始尝试运用信用卡、消费信贷等现代金融工具；高收入阶层的消费者讲究精致的消费品位和生活享受，使用个人支票、网上银行已成为他们的时尚。
动机不同，人们金融消费的方式也不尽相同。以银行客户为例，求利型的人常希望能从中获得收益，以增强私家的"财政实力"；求稳型的人则要求银行手续保密，安全设施好：求便型的人则对银行是否能提供个人信贷和便捷的结算产品期望值很高。
年龄因素导致的需求分化也非常明显，人在求学成长期、社会青年期、成家立业期、子女成长期、退休老年期都有不同的生涯金融规划。以保险消费为例，处于单身阶段的人多考虑来自于意外伤害的风险；初为父母阶段的人多考虑到未来的养老金及子女平安；子女已成长的中年阶段的人则多考虑到子女教育与婚嫁。
当居民的金融消费行为日趋多样化、个性化时，提供单一服务的企业将越来越难以满足消费者多样的需求，但同时也预示着一个生机勃勃的"卖方市场"。这将会促成金融企业打破传统，根据消费者对各种金融商品的偏好及"不同脾气"来细分市场。
例如针对高收入阶层和都市白领阶层的需求，网上银行使他们足不出户，轻按鼠标便可获得开户、销户、支付、转账等一系列服务；新品迭出的保险商品成为大众在理财时必不可少的一个方面；集储蓄、购物消费、自动转账、代理缴费功能于一身的信用卡--"一卡通"已经成为普通工薪家庭的理财好助手；越来越多的普通百姓开始涉足股票、外汇、房产等投资……
由于金融行业分业经营的体制，以及资源上的限制，金融企业各自经营一块，业务单一。需要进行多种金融消费的客户不得不与多家企业打交道。信息技术的发展彻底改变了这一现状。因特网的出现提供了一个平台，使得金融企业得以提供一系列服务，消费者在一个地方就可以享受到诸如银行、保险、证券、理财等服务。就像进了超市就可以买到所有日常所需的用品一样，消费者再也不必一家家地跑银行、保险公司、证券公司了。
在国外，这样的"理财超市"已经发展得相当成熟，如Etrade．com，quicken．com，smartmoney．com等等。在国内，类似PA18．com等站点的出现，揭开了中国"个人理财超市"时代的来临。登录PA18新概念理财网站，就可以享受从证券到保险、银行等一站式服务，真正使消费者做到一站全搞掂！一但是另一方面，金融商品不同于百货，由于其特殊性，无法针对各类消费群体最大限度地开发不同新产品。因此，与百货公司不同的是，个人理财超市不仅提供琳琅满目的金融商品，还通过理财服务将各种商品进行优化组合，为客户提供最佳的理财方案。
目前在国内，像这样的"个人理财超市"，只有大型综合金融企业才有能力去经营。像PA18．COB的服务，就是建立在平安保险集团雄厚的资源基础之上，不仅通过互联网提供远距离的服务，还通过其将陆续开设的"个人理财门店"提供面对面的服务，和95511全国电话中心提供24小时的服务。网络和实体企业的结合，实现了网上网下的无缝隙服务。作为"超市"的客户，无论何时、何地、以何种方式都可以享受到个人理财的服务。
这种密集而毫无缝隙的服务，将是未来金融企业致胜的关键。除了平安，还有一些大型金融企业也在酝酿着这种金融超市，如光大集团。很显然，随着金融体制改革的深入和人世后金融服务竞争的加剧，更多的个人理财超市还会涌现，并推动我国的个人理财服务走向不断完善。作为消费者，将是最大的受益者。