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第21章 学会理财,摆脱穷忙(1)

财智学中的财富定律

什么是财智学中的财富定律?不要总是抱怨自己越忙越穷,抱怨上天不公,你应该好好思考一下,自己想办法去努力改变自己的现状了吗?自己现在已经走在积累财富,通往富闲功的路上吗?好好深究一下财智哲学中的这些财富定律,你会有所领悟。

财富定律第一哲:最初几年困难最大

穷忙族与富闲族有着相同的体魄,甚至更强于后者,当大部分穷忙族无法跻身于富闲族的时候,我们所有的条件已经没有了,我们没有足够的资金可以为自己投资,没有很高的学历为我们的职业做保障。我们如果想拥有财富,仅仅靠着身体的良好是远远不够的。

其实,穷忙族要变成富闲族,最大的困难是最初几年。对于白手起家的人来说,假如第一个百万花费了10年时间,那么,从100万元到1000万元,也许只需2年,再从1000万元到1亿元,只需要1年就足够了。

因为这时你已经拥有丰富的经验和启动资金,万事俱备,只欠东风。就像汽车已经跑起来了,速度也已经加上去,现在,你只需轻轻踩下油门,车就会疾驶如飞。

所以说,在摆脱穷忙的开头5年可能是最艰苦的日子,接下来会越来越有乐趣,且越来越容易。

下面来看一个案例:

一位著名的商人出生在一个嘈杂的贫民窟里,和所有出生在贫民窟的孩子一样,他爱好喝酒、吹牛和逃学。但他天生有一双可以发现财富的眼睛。他把一辆街上捡来的玩具车修理好之后让同学们玩,然后每人收取半美分作为酬劳,他竟然在短短几天里赚回一辆新的玩具车。他的老师说,如果他出生在富人家庭,会成为一个出色的商人,但是,这对贫穷者的孩子来说太不可能,也许他能成为街头的一位不错的商贩。

他初中毕业后,真的成了一位商贩,这在他的同龄人当中,已是相当不错的了。

他摆地摊,卖过电池、饮料、香烟,每一样他都可以手到擒来,顺风顺水。然而真正让他发迹是靠一堆服装,这是一个机遇。这些服装来自日本,全是丝绸的,因为海轮运输当中遭遇风暴,结果足足有一吨多丝绸被染料浸染了。

这些被污染的丝绸成了日本人头疼的东西,他们想处理掉,但却无人问津。想搬运到港口,扔进垃圾箱,又怕被环保部门处罚。于是,日本人打算在回程的路上把丝绸抛到大海中。

商贩在途经一位走日本海员旁边时,海员正在说那些令人讨厌的丝绸。第二天,他就来到了海轮上,说自己可以帮助他们把这些污染过的丝绸处理掉。日本商人自然少了一大麻烦,而商贩不用任何成本便拥有了这些被染料浸过的丝绸。他把这些丝绸制成了迷彩一般的衣服、领带和帽子,几乎是在一夜之间,他靠这些丝绸拥有了十一万美元的财富。

现在他已不是商贩,而是一个商人了。

有一次他在郊外看上了偏僻地段的一块地,他找到地的主人,说他愿花10万美元买下来。主人拿了他的10万美元,心里嘲笑他真是傻瓜,只有疯子才会这么干。

但令人意料不到的是,一年后,市政府对外宣布在郊外建造环城公路,他的地皮升值了一百多倍。城里的一位富豪找到他,甚至愿意出2000万美元购买他的地,富豪想在这里建造一个别墅群。商人没有出卖他的地,他觉得自己应该再等等,认为它应该值更多。

果不其然,三年后,他的地皮升值到2400多万美元,他成为城里一位名副其实的富翁,可以像上层人一样出入高级的场所了。

商人的发迹传奇好像是一个谜。他的朋友都想知道他几乎可以一夜变富,翻身做富翁的秘诀,然而却发现无章可循。

更匪夷所思的是,商人在临死前,让秘书在报纸上发布了一则消息,说他即将赴天堂,愿意给别人逝去的亲人传递他们的讯息,每则收费1000美元。结果他赚了100万,如果他能在病床上多坚持几天,可能赚得还会更多些。他的遗嘱也十分特别,他让秘书再登一则广告,说他是一位礼貌的绅士,愿意和一个有教养的女士同卧一块墓穴。结果,一位贵妇人愿意出资六万美元和他一起长眠。

不得不承认,这名商人有很强的商业头脑。我们震撼于他的大胆,佩服于他机敏锐利的商业眼光。每年逝去的人不计其数,但像他这样对商业信念的精神坚持到最后一刻的恐怕是凤毛麟角了,从其中我们也终于他为什么会成为一个名副其实的千万富翁。

由此观之,一个穷忙族要想成为富闲族,就必须有这种会赚钱的眼光。穷忙族没有资本,但我们可以充分利用我们的商业头脑去创造财富,起初是很困难的,在几经积累之后,我们也能变得富闲。

财富定律第二哲:将生活费用变成第一资本

这点我们在后面还要详细论述。穷忙族的可悲之处就是,他的钱很难由生活费用变成资本,更没有资本意识和经营资本的经验与技巧,不懂得钱生钱的道理,所以,穷忙族一直很难翻身。

《圣经·马太福音》第25章记载了这样一个故事:

天国又好比一个人要往外国去,就叫了仆人来,把他的家业就给他们,按着各人的才干,给他们银子,一个给了五千,一个给了二千,一个给了一千,就往外国去了。那领五千的随即拿去做买卖,另外赚了五千;那领二千的也照样赚了二千;但那领一千的去掘开地,把主人的银子埋藏了。过了许久,那些仆人的主人来了,和他们算账。

那领五千银子的又带另外五千来,说:“主啊,你交给我五千银子,请看,我又赚了五千。”主人说:“好,你这又良善又忠心的仆人,你在不多的事上有忠心,我要把许多事派你管理,可以进来享受你主人的快乐。”

那领二千的也来,说:“主啊,你交给我二千银子,请看,我又赚了二千。”主人说:“好,你这又良善又忠心的仆人,你在不多的事上有忠心,我要把许多事派你管理,可以进来享受你主人的快乐。”

那领一千的也来,说:“主啊,我知道你是忍心的人,没有种的地方要收割,没有散的地方要聚敛。我就害怕,去把你的一千银子埋藏在地里。请看,你的原银子在这里。”主人回答说:“你这又恶又懒的仆人,你既知道我没有种的地方要收割,没有散的地方要聚敛,就当把我的银子放给兑换银钱的人,到我来的时候,可以连本带利收回。夺过他这一千来,给那有一万的。因为凡有的,还要加给他,叫他有余;没有的,连他所有的也要夺过来。把这无用的仆人丢在外面黑暗里,在那里必要哀哭切齿了。”

这个故事生动而精辟地说明了人应该怎样对待财富。世间的财富原本就是存在的,人只不过是被分到一部分,而分给你的目的,是为了让你托管好财物,好让主人再来的时候,给他有个交待。就一般人而言,虽然不会把上帝当成主人,但是,我们仍应克尽自己的本分,管理好自然赋予我们的财富。我们是财富的管家,而不是财富的所有者,我们要对得起那交托给我们任务和使命的人,要珍视和管理好财富。

珍视和管理好财富,就要求我们必须有资本意识,重视现有财富的价值,根据实是适当的调整财富策略,对财富进行升级。我们是财富的管理者而不是所谓的过路财神,不是要一成不变的交换回去,而是要创造更多的财富。

财富定律第三哲:对自身能力的投资

一个人的价值大小,不是看他向社会索取多少,而是看他贡献多少。相比之下,按劳分配并不是按你的劳动量来分配,而是要你生产出更多的价值。你劳动的能力越强,创造的价值越多,你就可以获得越高的收入。

多劳多得的根本是质而不是量,穷忙族最根本的投资是对自身能力的投资。所以,只有提高自身的能力,才有可能获得发展的机会,才有可能做更多的贡献。

当今时代对于学历的要求是严格的,各方面的要求都在提高,除了对自身能力进行投资,我们别无选择。因为高学历可以让你多一个职业选择,多一个升迁的机会。虽然高学历并不能百分百的保证一个人可以获得成功,但没有文凭的人是很难有高起点的。

所以,教育是最大的投资,对很多穷忙族来说,他们的命运与受教育程度是相辅相成的。虽然穷忙不是一种过错,但穷忙族都不得不承受它的苦果。当今社会,贫富差距加大,穷忙族站绝大多数,想要改变这种状况,就必须对自身能力进行投资。

在现在这个通达的经济市场中,存在的机遇太多了,没有了太多的限制,只要你愿意,你完全可以依靠自己的能力拓展自己的经济发展空间。

只要你愿意,你也可以当资本家

理财并不仅仅是要培养百万富翁、亿万富翁,理财是教给我们一种科学、有效的管理金钱的理念,教会我们如何更好的进步,使我们的生活一天天变好,带给我们安全感和成就感。让我们有足够的资本实现我们的梦想。

富兰克林的行为准则

实际上,大部分穷忙族都进行生活理财,但是我们却仍感觉入不敷出,这是什么原因?关键就在于我们没能把握好理财的度,没有理好财的资本观念。

富兰克林,这个从小就喜爱看英国清教徒约翰·班扬的作品——《天路历程》的人,一向把节制作为主要的美德。在1728年,为了勉励自己,富兰克林制定了自己的行为准则,其中排在前面的四条都跟节制有关:

1.节制欲望:在吃饭与喝酒上要有节制;

2.自我控制:对待他人要能克制忍让,不可怀有仇恨;

3.沉默寡言:少说废话;

4.节约开支:把钱用在对自己对别人都有益的事情上,不要错花一文钱。

一个人的欲望若不节制,就会成为欲望和罪的奴隶。只有克制欲望,才能改变罪性,洁净自己。只有节制,才能给人带来品德和经济上的提升。

一周七天,富兰克林都要记录自己违反了哪条准则。这样日复一日,周复一周,他往本子上记的错误就寥寥无几了。富兰克林曾经非常喜欢口若悬河、夸夸其谈,为了克制这个毛病他费了好多时间和精力,当他终于革除了这个毛病后,他的生活和工作变得更加洁净和有效率了。

富兰克林的案例给了我们很好的理财借鉴。生活中,我们不妨也学学富兰克林的方法,制定自己的理财计划,并及时监督、修正自己的理财观念。

投资理财没有复杂的技巧,最重要的就是要有理财观念。有正确的理财观念才会赢得更多的财富。除此以外,理财还需要具备三个基本条件:固定的储蓄、追求高报酬以及长期等待。

根据一个神奇的投资理财方式,如果你有260万元,只需要20年就可以成为亿万富翁;如果你有160万元,也只需要30年就可以成为亿万富翁;即使你每年只能存下1.4万元,40年后也可以成为亿万富翁。

这个神奇的理财方式是这样的:如果你从现在开始能够定期每年存下1.4万元,如此持续40年。如果将每年存下的钱都投资到股票或房地产,并获得每年平均20%的投资回报,那么40年后,你能积累多少财富?依据财务学计算年金的公式得出:1.4万元×(1+20%)40=1.0281亿元。40年后,你就可以成为亿万富翁。由此可见,正确的投资理财观念是多么重要!不用强迫性的成本,只要你愿意,你也可以当资本家。因此,穷忙族一定要懂得自觉培养理财投资的观念,生活节制,抵御诱惑,开源节流。

理财不是简单的保证定期向银行储蓄,也不是单纯的去投资钱生钱。理财是一项涉及职业生涯规划、家庭生活和消费的安排、金融投资、房地产投资、实业投资、保险规划、税务规划、资产安排和配置以及资金的流动性安排、债务控制、财产公正、遗产分配等等方面综合的规划和安排的过程。理财不是简单的找到一个发财的门路或是做出一项英明的投资决策。理财是一个规划、一个系统、一个过程,一个与生命周期一样漫长的过程。理好财,就需要我们全方面的认识自己,认识现实的发展趋势,不能蛮干也不能盲目投资。

决定一个人理财成功与否的关键不是理财的技术和手段,而是理财的心态。

做好理财需要耐心和恒心,但最重要的是要有平常心,任何希望一夜暴富的急功近利的心态都是不可取的。心态也可以决定你的一切,良好的理财心态,让你知道什么是君子取财之道,知道什么是进什么是退,知道如何正确的看待生活。本质上讲,不同的投资理财态度是不同的价值观取向,不同的生活方式的选择。而我们需要建立的理财目标是:一个安心健康富足的生活体系,助于我们实现人生的理想。理财的目的不仅仅限于生活无后顾之忧,而且为完成理想做了强大的后盾。

既然理财是一个漫长的过程,那作为穷忙族,理财之道就是从日常小事开始。如对于自己的支出进行规划,养成每个月存钱的习惯。资金不多的话,可以投资一些资本不是很大,风险不是很高的项目,比如你可以关注一下基金和国债等稳健性的投资,这些风险较小,投资也比较小;如果资金较多,可以考虑投资小户型或商铺,但是风险较大。这就要求我们必须掌握一定的金融投资方面的知识,对其规律进行仔细的研究,对市场发展有敏锐的感官。总之,首先要有存钱的习惯,但是又不能存死钱,也要有投资的观念。

理财并不仅仅是要培养百万富翁、亿万富翁,理财是教给我们一种科学、有效的管理金钱的理念,教会我们如何更好的进步,使我们的生活一天天变好,带给我们安全感和成就感。让我们有足够的资本实现我们的梦想。

将费用转化为资本

理财不仅仅是一种习惯,更是一种意识,一种管理的观念。生活的方方面面都需要我们有效的管理,才不至于方寸大乱。理财也是一样,若不管理自己的财产,又如何能知道你到底有多少资本,什么时候需要积极工作,什么时候需要进行投资呢?

古语有云“富不过三代”,即使是富有的人最后也会钱财散尽甚至一贫如洗。据最新调查显示,全球百分之八十的超级富豪都不能守住巨额财富。有人把杂志最新的全球500位首富排行榜与20年前的同一排行榜相比,结果发现,平均每6名榜上有名的超级富翁中,只有1名能在榜上位居前列。富翁破产的原因,除了巨大的财富增加了管理难度之外,更重要的是缺乏理财观念,缺少对于保持自己的财富增值的正确理财方法,又不注意开源节流,任意铺张浪费,最后导致破产。

以此看来,不论钱多钱少,最重要的是要有理财观念,财富才会由少积多。

下面来看两个案例:

一代拳王迈克·泰森挣了很多钱,但是2003年8月的一天,泰森向破产法院提出破产申请,这跌破了大多数人的眼镜,也给他的人生轨道增添了一道败笔。事实上,泰森十几年的职业生涯聚敛了至少三亿美元的财富,转眼间却昙花一现,消失得无影无踪,他从此一落千丈,一贫如洗。