父母都希望自己的孩子能够有节俭的美德，但是却不知道该如何去做。从古至今，养儿育女向来不是件容易的事，尤其是“驯服”与“说服”还处于似懂非懂阶段的儿童，希望培养他们的理财观与建立正确的消费行为，更是不容易。
1.零花钱的教育
随着经济的快速发展，人们的腰包也鼓了起来。随着腰包的鼓起，家长给孩子的零花钱也越来越多，少则几十元、上百元，多则上千元，父母对孩子的零花钱教育成了当务之急。
“自古英才多磨难，从来纨绔少伟男。”纵观古今中外，许多能成大器的人物在年轻时都家境贫寒，一些世界着名的亿万富翁在青少年时代都经历过坎坷与艰辛。金钱买不来成绩，换不来成功，养不成孝子。因此，引导青少年养成勤俭朴素、自立自强的好品格十分重要。
洛克菲勒是全世界第一个拥有10亿美元以上资产的富翁，但他对儿女们的零用钱却始终卡得很紧。他规定，零用钱因年龄而异：7～10岁每周3美分，11～12岁每周1美元，12岁以上每周2美元，每周发放一次。他还给每人发一个账本，要他们记清每笔支出的用途，领钱时交他审查。钱账清楚，用途正当的，下周递增5美分，反之则递减。他同时允许孩子通过做家务得到报酬，补贴各自的零用。9岁的二儿子纳尔逊和7岁的三儿子劳伦斯，曾主动要求合伙承包替全家人擦鞋的家务活，擦一双皮鞋5美分。
第一次世界大战期间，全家老小都吃配给的粮食，吃烤蛋糕时要儿女们交出等量的食物。那时男孩子们合办“胜利菜园”，种瓜种菜卖给家里和附近的食品杂货店，合伙养的兔子卖给医学研究所。
儿女们上大学时的零用钱与一般同学不相上下，如有额外用途必须另行申请。喜欢吃喝玩乐、交女朋友的四儿子温斯洛普有一次欠了账，只得向大姐去借。小儿子戴维读大学时也一样恪遵家规，有一次放假回纽约，同行的一个同学亲眼见他记账。
菲尔德掌管着全美着名的亚特兰大快餐经销店，其年营业额达数亿美元，但他对子女却异常“苛刻”、“小气”。每到寒暑假，他要求子女到各地的餐厅去打工，以挣钱糊口，维持生计。此做法在如今已经富裕了的一些家长来看，似乎大可不必。殊不知，正是这种别出心裁的磨炼教育，使子女从小培养了一种吃苦耐劳的精神，成年后他们才能在纷繁复杂的世界中能找到自己的位置，以强者的姿态迎接生活的挑战。
一位在中国度假的加拿大富翁，接到上中学的女儿打来的越洋电话，问能否到银行支取零用钱。这位平时一掷干金的父亲却不假思索地对女儿说：“零用钱可以通过做杂活，如投递报纸的方法自行解决。”
我们有些家长缺少这样的理念，他们尽管自己经济不富有，但对孩子却大把大把给零用钱，且不去过问这些钱的用途。殊不知，这恰恰是害了孩子。在某省有个收费不菲的外语学校，学生都是有钱人家的孩子，在学校他们不是比谁的学习好，而是比谁家更阔，甚至在洗澡排队时，也要按谁家老子赚的钱多少来排顺序。很难想像，这样的孩子长大后会成什么样子。所以，当家长的不能忽视对子女零用钱的管理。可以从以下几方面入手：
(1)要管好零花钱
首先是要给好孩子零用钱。一是数额要适当，要根据家庭经济状况和孩子的合理需要统筹考虑。一般以够支付孩子合理的开支为限，不宜多给，也不宜少给。多给，容易养成孩子大手大脚的习惯，不知钱来之不易，不珍惜家长用血汗换来的金钱；少给，又不能满足孩子正常合理的需要，弄得不好还可能引发孩子私自拿钱或偷窃的行为。二是时间要适宜。
零用钱可以选在一个有纪念意义的日子开始给，如小孩上学的第一天等，告诉孩子这笔钱的用处，并使他懂得自己在家庭中的地位和责任，之后可以定期发给。根据孩子的年龄，对不同阶段的儿童零用钱发给的数目与时间可以不同。
(2)要指导孩子用好零用钱
要教会孩子如何用好这笔钱，告诉孩子少把零用钱花在吃喝玩乐上，并告诉他这笔钱可以用在什么方面和最好用在哪些方面，使零用钱用得其所，发挥它的最好效益。比如，可以引导孩子把零用钱用在购买学习用品、图书资料上，或者用在集邮或养花养草上。还可以引导孩子把部分零用钱用在捐助希望工程等有益的活动上，以培养孩子的社会责任感和良好的品行，使孩子既开阔了视野，又陶冶了性情。
家长要结合对孩子使用零用钱的教育，培养孩子初步的理财能力。零用钱对大人来说虽然不多，但对孩子来说可能是一笔可观的财富，因此在教育孩子用好零用钱的同时，也要培养孩子的理财能力，教会孩子有计划、有选择地花钱。
总之，家长在孩子的零花钱这种“小事”上千万不要疏于管理，放任自流，否则将不利于孩子的健康成长，甚至可能会铸成难以挽回的大错。
2.压岁钱的用处
只知道花钱而不会理财的孩子是不会有出息的，父母要从小就给孩子灌输理财观念，培养孩子的理财能力。
小孩子们过年都有压岁钱。对于压岁钱，有的父母会让孩子全部“上缴”，一分不留；有的父母会给孩子一个零头，让他去超市买点零食吃。
这两种情况可以说是生活中最常见的对孩子的压岁钱的处理方法。那么为什么父母不把钱伞给孩子呢？主要原因就是觉得孩子还小，怕他们弄丢，或是乱花钱。当然，这两种理由都是有道理的，但是，对于聪明的父母，恰恰能通过对压岁钱的处理方法来培养孩子的理财能力。
昌玉的1250块压岁钱是这样处理的：妈妈没有像别的家长那样要求压岁钱完全上缴，而是全都交给了昌玉，并且教昌玉怎么样管理属于自己的钱。
妈妈带着昌玉到银行办理了一张属于昌玉的储蓄卡，并把1000块钱存了起来，这样昌玉就有了属于自己的第一个1000块钱了，昌玉显得非常兴奋，他说过几年他要有他的第一个10000块，妈妈让他加油。昌玉一直想买一双新的耐克运动鞋，但是剩下的250块并不够，妈妈就让昌玉把这250块放在自己的抽屉里锁上，再从平时的零花钱里省，然后攒起来，直到够买一双运动鞋。果然，昌玉很用心地攒着钱，不再买那些可买可不买的东西了，没过多久，昌玉就用他自己攒的钱买了一双运动鞋。
这样，第二年的压岁钱妈妈就直接交给了昌玉，让他自己处理，昌玉很乖，像第一年那样该存的存了起来，该买东西的时候钱不够就自己再攒。
现在昌玉15岁了，经过这么多年的理财实践，他已经收获了他的第一个10000块。
不得不说，昌玉的母亲在培养昌玉的理财能力方面是成功的。那么，日常生活中该怎么样培养孩子的理财能力呢？
(1)给孩子钱要有节制
无论您的孩子年龄多大，也无论您的经济条件如何，在给孩子零花钱方面，父母一定要有所节制，把钱的数额控制在孩子有能力支配的范围之内。一般来说，零花钱的数额并没有一个定数，父母要根据孩子的日常消费来预算。这些开支大多包括买零食、午餐、车费、购买学习必需品的费用。另外，父母还要给孩子一些额外的钱，也就是说，您给孩子的钱，要比预算宽裕一些，这样才能为孩子的存储创造可能。
(2)引导孩子们有计划地使用钱
现在，孩于们大多存在这样的毛病，就是父母给多少钱，孩子就花多少钱，花完了又跟父母要，花钱没有节制。所以，父母最好是和孩子一起制订出一个消费计划。在父母给孩子钱的时候，可以向孩子提出一个支出原则，让孩子自己去订计划，父母不必直接干预，但要对孩子的计划进行监督、检查。这样，孩子在日常生活中才能养成好习惯，懂得预算，懂得把钱花在刀刃上。
(3)带孩子购物，向孩子示范明智消费
一位父亲曾带着六岁的孩子逛了三家商店，目的是为了买一辆物美价廉的自行车。最后，父亲把省下来的十元钱买了一个孩子向往已久的乒乓球拍。这位父亲的做法很聪明，他的行为给孩子作了很好的示范，使孩子了解了什么是价格差，什么是明智消费。这样，孩子在自己支配钱的时候，也会货比三家，注意节俭。
(4)给孩子预习成年人生活开支的机会
孩子们在少年儿童时期虽然接触了钱，但他们很少接触到真正的成年人生活。所以，当他们长大以后，需要自己支付水电费、房租费、物业费的时候，他们常常容易觉得束手无策。因此，父母最好从现在开始，就给孩子一些机会，让他们去买菜、交电话费等，使孩子知道家里的钱是怎么花出去的，父母每个月都需要支付哪些开支。这样，孩子有了了解家中财政的机会，当他们长大成人以后，也会综合考虑家庭开支，不至于顾此失彼。
3.钱，不是让孩子听话的筹码
对孩子提出的各项要求都作出让步，是避免孩子吵闹、纠缠的有效途径。但长此下去，会使孩子养成要了再要、毫不知足的不良习惯，成为一个完全不负责任的人。
一位妈妈一手抱着她的儿子，一手拉着她8岁的小女儿，来到了这家鞋店。这位妈妈正忙着给她的儿子挑选鞋子时，她的小女儿发现一双非常漂亮的跳舞鞋，便走到妈妈身边，要妈妈给她买下这双鞋。她开始提出要求，见妈妈不大理睬，便开始哼哼唧唧地诉说、甜言蜜语地请求、用虚假诺言劝诱、用尖声叫喊来逼迫……她所能够想出的各种招数，这个时候一一使了出来。她见这些招数均不奏效，便不再作任何掩饰，厉声对自己的妈妈说道：“今天我想要这双鞋，你必须给我买下来。”这位在忙着为自己的儿子挑选鞋子的妈妈，一直忍耐了大约10分钟，一遍又一遍温和地对自己的女儿说“不”。最后，这位妈妈实在忍受不下去了，便在她的女儿面前，也是在鞋店里的众人面前屈服了。“把我女儿相中的那双跳舞鞋拿来吧！”她对售货员说，“别的鞋不用拿了，我也没有钱买了。”
教育专家玛丽思·哈利斯对家长们说：“对孩子提出的各项要求都作出让步，是避免孩子吵闹、纠缠的有效途径。但长此下去，会使孩子养成要了再要、毫不知足的不良习惯，成为一个完全不负责任的人。”
在适当的时候，请毫不犹豫地对孩子说“不”。
家长一味妥协，长此下去，孩子每逢见到自己喜欢的东西，就让家长去买，而且买了这次，还要买下次，没有一个尽头。
“电视及街道上五花八门的广告，无时不在刺激着孩子们迫切得到各种商品的欲望。”对家长来说，成长中的孩子们必须找到离开昂贵的玩具自己还能过得愉快、充实的途径。
如果你对孩子看电视及玩电脑的时间做出限制，他们最终都将各有自得其乐的方法，而且也用不着家长为他们花很多钱。
除了这个根本的方法外，家长还应该做到：
(1)不要将给孩子买的礼物作为补偿
现在的工薪家庭的家长常常会有种愧疚感，他们认为自己在外工作一天，没有时间待在家中陪孩子玩，每次逛商店的时候，怎么着也得给孩子买点东西做补偿。习惯性地给自己的孩子买各种礼物，可能会使你感到自己慷慨大度、慈爱孩子，但你的孩子逐渐觉得他应该得到这些礼物，而且需要你不断地给他买。如果哪次你逛商店时，忘记给他买礼物了，恐怕回家就碰到麻烦了。
(2)告诉他花钱是一件很慎重的事1青
从一开始就让孩子清楚地认识到，你去商店给他买东西，是一件经过认真考虑才决定的事情，在你决定是否要给孩子购买诸如自行车、电脑之类的大件商品时，可以把自己经济方面的一些打算告诉他。如果你认为孩子提出的请求是合乎情理的，那么你可以给他提供一个挣钱的机会，让孩子用靠自己的劳动挣来的钱购买所需要的物品。你可以给孩子说：“今天我不能出钱给你买那条牛仔裤。但是，倘若这个月每天晚上你都能在厨房帮我忙的话，到月底我去把它给你买回来。”这样是培养责任感的一个非常好的办法。
(3)说出你拒绝孩子的理由，要尽可能简单一些
在超市，一位爸爸向他年仅4岁的儿子解释说，儿子所相中的那个书包“样式不好看，设计不合理，颜色太鲜亮，装不了多少书，而且做工也不太精细”。在一家杂货店，一位妈妈告诉自己的小女儿说，自己不能给她买她看中的一对条状发夹，因为“已经有一对条状发夹了，再买就是多余的了，而且为此会浪费家中的钱，浪费行为也是一种不负责任的行为”。
(4)绝对不要改口，否则前功尽弃
你对孩子见啥要啥、永不知足的不良习惯作出的反应，可以给孩子传递十分重要的信息：“如何表现才能得到东西，以及如何表现将一无所获。”沙尔曼说，让孩子在一番无理哭闹之后心想事成，就等于在告诉孩子，他只要把家长的生活搞得一团糟，就能够达到自己的目的。
4.勤于储蓄
有得存才有得花，存钱与花钱是一对不可分离的矛盾体，而孩子处于稍大的年龄段，生活中对钱的观念应该是以存为主，学会储蓄，有计划地将自己的钱存起来，以备不时之需。
看看华尔街股票大王的幼年经历，你或许就会对储蓄的益处有所解了。
被称为股票神童的司徒炎恩14岁便扬名华尔街。9岁时在妈妈的生日，司徒炎恩送了一个生日卡给她，写道：“我没有钱买礼物，但我可教你如何投资。”另外写了一封信，说如果有几十元钱可以买股票，有4000元钱便应该买房子出租。他十二三岁就想自己买股票，结果，股票行不让儿童买股票。到14岁那年，司徒炎恩用储蓄下来的100美元买了一家电脑软件公司的股票，股票价格大涨，3个月之后，他把股票卖掉，净赚800美元。1993年他在父母的同意下，向家人、亲戚及要好的朋友借钱，共集资2万美元，成立了自己的基金公司，15岁的司徒炎恩成为该基金公司的经理。
3年中，他的基金每年均有3成多增长，1996年增长达到4成。后来，他父亲把自己10多万美元的退休金交他管理，这时这位年轻的基金经理正管理着20万美元，他打算积极吸纳投资者，5年赚到2000万美元。
从股票神童司徒炎恩给妈妈的生日礼物，可以看出西方有些孩子有较强的金钱观，甚至高过上辈人。司徒炎恩生在国际大都市香港，长在商品经济高度发达的美国，作为金融中心的香港和拥有占全国人口40％的股民的纽约对司徒炎恩有巨大的影响和熏陶，纽约金融中心——曼哈顿，以及全球最大的证券公司——美林公司是他成长的土壤。司徒炎恩经常出入曼哈顿，在美林证券公司打工，这些为他成长创造了良好的外部环境。