你不理财，财不理你。不论是“月光族”的你，还是等待老公发薪日的家庭主妇，或是在职场上冲锋陷阵的白领妙女，如何让现有的资本发挥最大的效力，这是最终的目的。要知道理财不只是嘴上说说，理财也不只是空谈口号，而是要身体力行，更要持之以恒。
理不理财和不同的理财方式，带给人的命运是完全不一样的。有一个数据可以说明，假设改革开放最初的“万元户”1980年在银行存入1万元，那么到了26年后的今天，只有可怜的67518元，当初社会拥有财富的TOP人群，可能成为今天的贫困家庭，这个案例告诉我们每个人：一定要学会理财。
现代社会，不少男人都希望自己的老婆是理财高手，能让自己辛辛苦苦挣来的钱在老婆手中保值增值，但遇到不擅理财的老婆，这样的愿望往往泡汤，即使老公嘴上不说，心里也不会舒服，必然会觉得自己的女人不聪明贤惠。在婚姻生活中，甚至有些女人遵循“有钱就多花，没钱就少花”的消费原则，将家庭收支搞得乱七八糟，男人也只好将心痛暗暗藏起。
（1）想一想，为什么要理财
在理财前，我们应该想一想，为什么要理财，仅仅是为了金钱最大化吗？其实，理财的最高境界并不是说财产达到一个什么水平，而是让自己可以保持一种自由的状态。某种意义上讲，会理财就等于会经营自己，通过理财改善生活品质，甚至达到财务自由的境界，进而掌握更多的人生主动权。
（2）让消费物超所值
首要的问题就是改变平时的消费习惯，合理地搭配日常开支。
女人在面对消费时，美丽的女人会将大部分的资金投资在外貌，聪明的女人则将资金投资在内在的素养上。其实，女性应该开阔视野，正确对待闲散资金，将钱用在刀刃上。利用知识生财，利用金钱生钱，才是高超的理财方式。
（3）强迫储蓄，定期投资
假如你采用“零存整取”、“定期定额”等强迫性的储蓄与投资，对于你来说是理财的最佳手段。因为你的部分资金会自动转到投资账户，眼不见为净，几年后成效绝对令你满意。
（4）在个人理财上，尽量不要把鸡蛋放在同一个篮子里，同时，也不要把鸡蛋放在无数的篮子里
投资渠道多样化，投资产品多元化，资产组合配置科学化。
有一位在银行工作的女士说：“我从当初不自觉的理财到现在有理性的认识，也是因为我在银行多年，随着银行理财业务的不断发展，而逐渐变成现在理性的一种状态。我的投资渠道有一小部分在股市，但是我涉足最多的是基金，因为基金较稳健，有可持续性，而且不需要花太多的精力。一般来说，不要选择太多基金，2～3只就可以了，而且组合形式多样化，三种类型都要有所选择，偏债、偏股和平衡型。”
“另外，也要拿出一部分现金资产选择国债。有时候，随着股市的大幅跳水，基金处于熊市，甚至可以跌到面值的30%。”
也可以选择央行发行的代有纪念意义的专题性质的金币，收藏价值和纪念价值都很高，也可以增值保值。虽然不建议将投资这种产品作为主渠道，但也可以作为一种投资配置，对子女来说也是一种艺术熏陶。
（5）理财是开源也是节流
实际上，不理财，财富就会缩水贬值，虽然经济在发展，但是通货膨胀也在增加。但大家要知道，理财的定义应该是既要开源也要学会节流，不该浪费的钱千万不能浪费，一分钱要把它作用最大化，要把它用在点子上。
随着工资不断提高，你的生活水准可能也会水涨船高，外出吃饭的次数增加了，换了更好的车子，甚至还会买更大的房子。这些都是情有可原的。总是压制自己的欲望，也不利于充分享受生活。不过，生活水准的不断提高是要付出代价的。
由于你的生活方式变得越来越费钱，要想退休就会变得没那么容易，因为你需要赚更多的钱来维持高水准的生活方式。当然，为了能够退休，你也可以削减各类开销。不过，一旦你习惯了某种生活标准，要想降低就十分困难了。
（6）做好一个理财规划
我的家庭财务状况是怎样的？我的理财要达到一个什么样的目标？我可以承受的风险是多少？我大概希望得到的回报率是多少？等等。然后，确定适合自己的理财方程式，好比行军打仗，防、守、攻、战各占一定比例，分别配置银行存款、本外币理财产品、国债、保险、基金、房产、股票等自己熟悉的投资产品。
（7）教会孩子理财和投资的技巧
毫无疑问，你很清楚养育孩子、供他们念书要花多少钱。但家庭开支往往不止于此。如果你的成年孩子或者你退休的父母财务上出现了问题，你可能还要向他们伸出援手。因此，在孩子离开家独自开始生活前，你要教会孩子多存钱、理智地进行投资。同时，也不要害怕和父母讨论他们的财务问题。
（8）认清股票投资者的三大敌人
他们是：通货膨胀、税和投资成本。实际上，如果将这三个因素都考虑进来，你会发现，自己的投资组合根本就不赚钱。比如，你购买了一个投资债券的共同基金，收益率为5%，如果基金的年费是1%，你的收益率就会降到4%；如果你适用的所得税率为25%，政府还要从这些收益中提走1/4，这样，收益率就降到了3%；要是通货膨胀率恰好又是3%呢？可以这么说，至少税务机关和你的基金经理是赚钱的。
（9）股票投资的时候，增加高风险的投资能够降低总体风险水平
只要研究一下投资组合中每项投资的回报情况，你就会知道整个投资组合的总体回报。但是，投资组合的总体风险水平却不能这样简单地累加。
想想黄金类股。是的，它们的走势十分不稳定。但是由于黄金类股在其他投资遭遇重挫时往往会逆市上扬，因此，把该类股加入投资组合中，能够降低投资组合的总体风险。
并非所有的高风险都有高回报。不论是股票基金还是个股，短期内都会出现大幅下跌。但它们两者的相似之处也就仅限于此。如果你有一只投资极为分散的股票基金，如果它出现了下跌，你几乎可以肯定它总有一天会反弹回来，并在长期内给你带来可观的回报。但如果你持有的一只个股大幅下挫，无论你等多长时间，都不敢肯定它哪天会出现反弹。
（10）对表现不好的投资，不要讨厌它们
如果你进行了分散投资，投资组合中不可避免地会有一些投资达不到市场的平均水平。可别因此讨厌它们，今年表现不好的投资，很有可能会在下一年成为你的大救星。
家庭跟企业一样，它是一个经济实体，须用心去规划和管理。理财不仅仅是简单意义上的股票、基金、房产等有形的东西，理财的投资渠道其实多种多样，如集邮、古董、字画、教育，等等。
普通百姓理财，必须要分三步走：第一步是了解自己，即“知己”。理财不可能是包赚不赔，因此，首先要清楚自己的风险承受能力，为自己划定一条心理底线。此外，还需对个人未来的资金安排做到心里有数，比如近一两年的收入水平及支出计划等。
第二步是了解现有的理财方式，即“知彼”。在决定理财前，应该先对市场上现有的理财项目做一个详细了解，从中选择合适的品种。
第三步是合理的资产配置。投资者应该在不同的年龄段，按照不同比例，选择不同的理财方式。
会“理财”的女人让老公放心。