三、风险管控稳健,内控合规良好
2012年,完成2.90亿元不良贷款核销,收回新疆星美544万元不良贷款。年末不良率0.31%,较年初下降1.82个百分点,其中,小企业不良率保持在0.35%左右,当年实现零不良。零售信贷不良率0.28%。关注及不良贷款计划控制在系统排名前列。全年安全运营,未发生安全责任事故。
【战略推动】2012年,招商银行兰州分行统筹部署,突出核心发展导向,不断提升发展水平。在目标考核上,完善改进了支行平衡计分卡考核,三卡合一卡,在精简指标的基础上,提升条线指标占比,根据阶段性重点,突出客户、负债、中收特别是“两小”发展等战略性重点指标,首次引入横向比较,加大了人均考核力度。在预算管理上,全面推行费用预算管理,加强事前测算,确保负债、小微贷款、中小企业贷款等重点、转型业务的专项投入的同时,进一步改进费用分配方式,均衡列支,支持业务发展。在资源配置上,立足总行风险调整资产收益和新增贷存比考核导向,首次出台了《兰州分行2012年资产负债综合管理方案》,突出资产负债均衡增长思想,在全力遏制负债业务下滑态势的同时,“转、调、控”,加大了信贷规模、结构及资本的统筹管理,确保有限的信贷资源全部投入到“两小”企业、风险定价高、综合贡献度高的战略性重点客户上。
(魏磊平)
【资产负债业务】2012年,招商银行兰州分行不断加快变革,着力推进资产负债业务进一步发展。
在负债业务方面,立足区域现实,全面推进基础客群建设,密切与各类代发企业的关系,大力拓展了以代发与POS消费客群为代表的大众客群。依托超级网银等科技产品,持续打造财富管理业务优势,重点销售低风险基金产品和理财产品,努力引进行外资金。全行储蓄存款克服市场冲击,较年初净增9.60亿元,余额达112.07亿元。
在资产业务方面,集中经营力度不断加大,以一揽子服务方案为抓手,通过系统、关联性营销,深挖征地、煤炭、财政系、交通系等重点客户价值,进一步拓宽了合作领域,同时,重点客户一级授信工作进展顺利,全年总计获批近百亿元授信。小企业业务发展迅速,完成小企业信贷中心专营模式复制工作,建立专营团队,统一流程作业,加大品牌宣传,深入水产品、政府采购供应商等专业市场,着力突破批量化营销模式,全年批量获客13家,累计授信1.60亿元,成功放款1.18亿元。小微企业贷款发展全力推进,打包整合,全方位、立体化地推介了以六大产品、一张卡、三大渠道为核心的“生意贷”品牌,形成了较强的市场影响力。创新实施“客户经理+个贷助理”团队作业模式,发挥专业团队直销优势,大力开展渠道营销,实现批量获客。试水1+N产业链融资模式。挖掘存量客户,构建低成本、批量化接单来源体系。个贷客户经理小微贷款产能多项指标位居系统前列,年人均发放量达1亿元,同比增长67%。
(魏磊平)
【中间业务】2012年,招商银行兰州分行不断开拓市场,加大营销力度,中间业务形成“多点开花”式格局。
公司业务。投行业务迈出更大步伐,成功发行15亿元中期票据,斩获2157万元中间业务收入重大成果。并购贷款、私募股权基金(PE)存款实现零的突破;金融租赁持续发力,以更加丰富的产品,实现收入5274万元;养老金量价齐升,与甘肃唯一获央行批准的第三方支付企业签订战略合作协议;面向市场,隆重推介了“银关通”海关税费电子支付业务。
同业业务。不断创新,资产托管迈出自主运营的第一步,全年累计托管4.75亿元项目资产。与当地法人机构叙做“资金双向存放与金融财务顾问”业务近60亿元,叙做首单“代理总行非信托项下同业存款理财业务”5亿元。
国际业务。坚持不懈深度经营进出口龙头企业,境内外联动、跨境人民币等新兴业务不断突破。实现中间业务收入966万元,完成结售汇近7亿元,同比增长27.60%。
票据业务。踏准市场脉搏,灵活主动经营,大胆探索新路,积极开办再贴现业务,以多元化渠道破解困局,不断开创业务新局面。
(魏磊平)
【风险管理】2012年,招商银行兰州分行坚守底线,不断提高风险防范水平。
信用风险方面。规范一级授信审批流程,扩大支行低风险审批范围,明确小企业、小微企业审批权限,授信审批效率大幅提高,全年审批贷款335笔,同比增长29.34%;涉及金额502亿元,同比增长68.69%。按照“五岗分离”作业模式,建立健全小企业全流程风险管理。持续监控存量融资平台贷款、房地产贷款,落实限额管理要求,压缩平台贷款7亿元,收回房地产贷款3000万元。继续大力夯实信用风险管理基础,制定经营机构评价办法,强化预警排查,完成了14类客户贷后检查,退出钢贸类客户4家,涉及金额3945万元。加大不良资产清收力度,收回新疆星美544万元不良贷款,最大限度维护了分行权益。
合规风险方面。持续完善合规风险库数据管理,加强制度后评估,推进队伍建设,制度管理工作再上新的台阶。2名员工荣获专家履职“优秀”评价,占全系统的25%。加大“两小”及创新业务法律合规论证支持,充分揭示风险,不断完善流程。认真履行反洗钱职责,得到甘肃省国家安全工作领导小组通报表彰,连续第四年获得人民银行兰州中心支行反洗钱A级第一名的荣誉。
审计、案件防控方面。进一步加大审计力度,完成了11家支行常规审计、6项专项审计、3项离任审计、2项专项核查,并在常规和专项审计中,跟踪近三年内外部检查发现问题以及自行查核问题的整改效果,运用审计成果,进一步巩固了内控管理基础。对1家支行开展了内控管理督导。深入抓好案件防控工作,坚持关注“三个重点”,做好“四个抓手”,加强员工异常行为管理,针对民间非法集资等重点风险领域组织专项排查,认真部署“国庆”、党的“******”期间应急安全服务管理工作,未发生内部欺诈案件及重大安全责任事故。
操作、声誉风险方面。进一步推进操作风险常态化建设。高效完成总行推广提升计划,收集671项基础数据,获得系统内先进分行荣誉称号,并被选为两家操作风险评估试点分行之一。持续推进柜面业务基础建设,引入量化考核,以评优促发展,建立了条线业务分析制度,强化部门辅导职能,以赛代训,促进员工技能水平的不断提高。坚持开展各类专项柜面业务检查。上线总行二代支付系统和流程改造二期相关功能,会计集中运营业务量显著增加。同时,充分运用法律手段,妥善处理了疑难复杂客户投诉,加强媒体关系维护,杜绝了声誉风险的发生。
(魏磊平)
【人力资源】2012年,招商银行兰州分行不断完善机制,切实提升人力资源管理效能。一是进一步完善了机关员工、支行市场人员、理财经理、大堂助理、柜面员工等各级员工考核体系,增强了考核的市场性与竞争性。二是不断强化“六能”机制,在干部任用上,通过公开竞聘的方式选拔中层管理职位人选,丰富了干部晋升渠道与途径,体现了干部选拔的公平性和公正性。年内,通过竞聘和对绩效考核结果的运用,总计提拔了54名干部,其中,中层干部24人,经理级干部30人。三是完成了2012年零售专业、批发客户经理、风险经理、审贷官、柜员等专业序列的评级工作,制定了零售、票据产品经理考核指标体系,积极推进信息技术和通用序列的建设,发挥了专业序列对于促进员工成长的积极作用。四是积极探索扩大劳务派遣用工范围,引入派遣制市场人员,补充新员工,缓解了一线人员压力。全年共补充新员工40人,招聘劳务派遣制员工70人。
(魏磊平)
【企业文化】
一是大力倡导精细化管理文化。规范分行机关内设机构,实施分行机关部门关键业绩指标(KPI)考核,进一步改进机关工作作风,不断提升机关运营效率。加快老旧网点的搬迁和改造工作,确保网点运营的连续性。加大客户关系管理系统的推广应用,培养数据意识,强化数据分析,提升业务发展精准度。聚焦业务难点,出台营销指引,有效指导支行针对性开展业务。
二是大力倡导关爱文化,重视员工诉求,将员工关爱贯穿于各项工作中。分行工会、各条线、各支行将业务培训与文化活动有机结合,积极组织员工参与第七届企业文化节活动,举办登山、游园等强身健体的户外活动,调适员工心态,营造和谐氛围,努力提高员工工作幸福感。同时,进一步完善了员工福利待遇,加强人文关怀,不断增强员工归属感和凝聚力。
三是以总行25周年行庆系列活动为契机,加强小微贷款等产品的主动宣传,拓宽广告投放渠道,进一步促进了分行品牌建设。落实甘肃省委、省政府“联村联户、为民富民”行动,切实履行社会责任。
(魏磊平)
上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行
行长张宜临
【综述】2012年,上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行紧紧围绕“强化客户经营、转变经营思路、夯实管理基础、狠抓执行落实”的总体思路,以新五年发展战略规划为指引,以加快推进“以客户为中心”战略为重点,努力提升负债经营能力,有效提高创新能力,继续改进风险管理能力,持续优化业务结构,加快推进转型发展,不断改善流程与效率,促进全行经营效益和管理水平再上新台阶。
一、坚持科学发展,经营实力不断增强
截至年末,浦发银行兰州分行资产总额再创历史新高,达到351.32亿元,全年新增141.09亿元,增长67.11%。各项存款余额达到335.11亿元,全年新增136.75亿元,增长68.94%。其中,本外币一般性存款余额达到152.96亿元,全年新增29.73亿元,增长24.13%。贷款投放力度进一步加大,余额达到138.63亿元,全年新增33亿元,完成甘肃省政府指导性计划。经营效益进一步提升,实现营业总收入9.05亿元,实现账面利润4.30亿元,实现税前拨备利润5.24亿元。
二、以客户为中心,夯实业务发展基础
2012年,浦发银行兰州分行高度重视客户经营,在各项工作中突出“客户”中心,紧紧围绕“客户”做文章。加强考核导向,将客户指标纳入月度、季度考核,引导全员形成了关注客户、服务客户的良好氛围。组织开展了“四季同行·星耀浦发”客户营销竞赛活动,以“五个三”工程为抓手,努力实现对公客户的夯实和巩固;以“轻松理财三进”活动为抓手,组织开展了形式各异、主题鲜明的个人客户营销拓展活动,截至年末,对公优质客户达1022户,增长51.41%;对公核心客户205户,增长68.03%;中小企业授信客户达到472户,增长了1.18倍;个人优质及以上客户15831户,增长92.40%;私人银行客户达到64户,增长1倍;银行卡(借记卡和准贷记卡)发卡量达7.94万张,增长35%;信用卡(贷记卡)发卡量达到3.99万张,增长41%。
三、加快主营增长,竞争实力有效提升
2012年,浦发银行兰州分行坚持加快主营业务发展,竞争实力进一步提升。一是把负债业务作为各项工作的重中之重。先后开展了公司银行“金龙迎春,争创上游”、个人银行“浦发贺新春、礼迎八方客”旺季营销等竞赛活动。同时,进一步加大月度、季度、年度考核和专项奖励力度,突出负债业务重要地位。在利率市场化步伐进一步加快的情况下,浦发银行兰州分行根据客户情况差别化采取利率浮动政策,既保证了存款的稳定性,又使存款成本得到有效控制。截至年末,浦发银行兰州分行一般性存款在甘肃省和兰州市同业占比分别为1.60%和3.50%,较年初分别提高0.59和1.24个百分点。二是狠抓信贷资产的有效投放。积极应对利率市场化进程、金融脱媒加速,紧紧围绕“效益”核心,通过调结构、促转型,进一步提高贷款业务收益水平。按月制定授信工作计划、投放工作计划,带动信贷营销效果,促进信贷投放进度,超额完成甘肃省政府下达的投放指导计划,受到甘肃省政府的表扬。