只要你智商大于25，你就拥有成功投资的前提。在投资中，你只需要拥有一般的智商，更需要的是一种能控制强烈欲望的性格，因为这种强烈的欲望会使得其他人在投资中遭遇麻烦。
——沃伦·巴菲特
我们的困惑
1. 性格决定投资的成败，那我命中注定就没有财运了吗？
2. 我怎么知道自己的投资性格，并如何战胜自己的性格？
理财不是F1赛车
理财不是F1赛车，不是最快冲刺到终点就是成功；在投资的路途中，除考虑投资的回报外，投资者还得了解自己的风险承受能力，每个人都得选择最适合自己的理财方式和资产配置。
在所谓“你不理财，财不理你”的热潮下，大部分人从没想过所谓“投资性格”的问题，看到别人买啥就跟着买啥，听到别人赚钱就马上跃跃欲试。一些平常根本没碰过股票的人，听到所谓的“消息”就匆忙行动；还不懂指数型基金是什么，却买了一堆同质化的指数型基金；在“全民炒房”的气氛下，立刻买下第二套、第三套房子……这样的例子不胜枚举。
其实，选择的理财产品若能符合自己的“投资性格”，不但能增值，还能让投资者得到更多的愉悦感。笔者有一个朋友，拿着100万元投资股票，可是她对产业、财报等完全没概念，只靠所谓的“消息”进进出出，结果不到三个月就把100万元亏掉了1/3，吓得她赶快收手。后来她经过反思，发现自己个性冲动，炒股完全不适合她。但她对房子很有感觉，喜欢那些看得到、摸得着的不动产，后来她只以房地产投资为主，成绩反而很不错。
笔者遇到不少的投资者，往往都高估了自己所能忍受的风险的程度，造成最后投资的失败。所以，诚实面对自己的风险承受能力，是投资者启动投资计划前一定要严肃思考的课题。
若你自己感觉付出了很多努力，却投资业绩不佳，不妨问自己几个问题：
1. 是否曾阅读过许多投资大师的书籍，也做了很多投资笔记，但表现仍然不好？
2. 是否因为选时错误，导致损失惨重？
3. 是否只要有一年获利不错，下一年就会很容易输掉前一年所赚的钱，甚至亏本？
4. 是否只从所谓的基金排行榜前十中挑选一只基金来投资，而第二年这只基金就会掉出排行榜？
5. 是否做了很多研究工作，但投资绩效仍旧未跑过大盘？
若以上问题你都有，就真的该反思下自己了。
你阅读了那么多投资大师的自传，却得到了什么结果？——你变得越来越穷了。
其实，投资者不应盲目效仿投资大师乃至名人的投资秘技，因为每个人的性格不同，理财方式也相应不同。
在中国，素有“三岁看八十”的说法，意思是说，从三四岁的幼童身上可看到他成年以后特别是个性方面的状况。而个人的性格对于投资决策也有着深刻的影响。投资者在研究大师的投资秘诀之前，应先了解、解读自身的金钱观，分析自己的理财性格，才能找到适合自己的投资策略。
投资大师的智慧＋你个人的投资性格＝一套专属于你的个性理财方案。
战胜情绪
2008年10月，秦先生以8元左右的价格买入三安光电，但随后三安光电便一路下跌，最低跌落到5.86元。面对日渐增多的亏损，秦先生的心理负担越来越重。虽然在买入时，他非常看好三安光电的LED节能概念，但看到股价越来越低，他不禁开始怀疑自己。2008年12月2日，当三安光电出现一根大阴线时，秦先生选择了微赚出局，当时三安光电的价格为8.42元。但此后股价便一路上涨，在复权后，三安光电的价格早已超过了100元。
这已不是秦先生错失的第一匹大黑马了。似乎秦先生这个“牛仔”总能找到黑马，但总是降不住马，被甩落马下。对此，兰女士也感到很奇怪，同样的股票，同样的买入理由，她能做到长期持有，而秦先生总是做不到，到底为什么？
其实从性格上来看，秦先生是典型的“外控”性格，而兰女士则是典型的“内控”性格。那些概念股，尽管秦先生买入时也曾信誓旦旦，但一旦股价出现下滑，就开始怀疑自己。而兰女士则对自己充满信心，并做到了长期持有。
什么是内、外控性格？
你相信自己的命运是你自己可以把握的吗？你相信可以通过自己的努力达到目标吗？你觉得生活中所发生的一切均是运气和机遇的作用吗？心理学中用“控制点”来形容个体对于自己命运根源的认知，并用“内控”和“外控”来形容这两种不同的特征。内控是指个体认为达到自己的目标与运气无关或关系很小；外控则是指很多时候个体觉得自己对周围发生的事无能为力。
国内外研究显示，内控的人比外控的人有更高的主观幸福感。这可能是因为越内控，就越对自己控制自己的生活有信心，自信心比较强，对自己当前的生活比较满意；而外控的人则认为他们的生活完全受重要的人或机遇的控制，对自己今后没有信心，自信比较弱，觉得自己的行为受制于他人，具有较强的无助感，对生活可能会感到茫然，无所适从，因此主观幸福感较低。
《股市与幸福感》研究报告表明，内、外控特征不同的人，在投资理财上面也会有所不同，内控倾向越强者，其所选择的投资组合风险也越高，两者呈现正相关，同时往往其投资回的报业绩也越好，相比之下，越外控则投资回报业绩越差。
表11-1 内、外控倾向测量
1 A 人们的不幸是其自身错误造成的。
B 人们生活中发生的很多倒霉事，在某种程度上是由于运气不佳所致。
2 A 战争发生的一个主要原因是人们对政治漠不关心。
B 战争是永远不可避免的，无论人们怎么努力去避免它。
3 A 从长远来看，人生在世总会获得应得的尊敬。
B 无论个人如何努力，不幸的是其价值还是经常被忽略。
4 A “老师没有公平对待学生”，这种看法毫无道理。
B 多数学生都没有意识到他们的分数受到偶然因素影响的程度有多大。
5 A 一些能干的人未能当上领导是因为他没能把握机会。
B 不借助外力，一个人很难成为卓有成效的领导者。
6 A 不能获得别人好感的人是因为他们不懂得如何与人相处。
B 无论你如何努力，有些人就是不喜欢你。
7 A “听天由命”对我来说永远不如争取主动“人定胜天”。
B 我常常发现“人算不如天算”。
8 A 对于准备充分的学生来说，基本不存在考试不公这一类的问题。
B 很多时候考题与课程内容相去甚远，再用功也是白费。
9 A 成功之道唯有刻苦努力，与运气好坏无关。
B 找一份好工作主要靠天时地利。
10 A 平民百姓能够影响政府决策。
B 世界是由有权有势的少数人左右的，平民百姓无能为力。
11 A 我在制订计划时就已经几乎肯定自己可以将之付诸实现。
B 计划订得太早并不明智，因为很多事情只不过是运气好坏的结果而已。
12 A 对我来说，达到自己的目标与运气无关或关系很小。
B 很多时候，我们大可以靠抛硬币来决定何去何从。
13 A 要让人们干正事靠的是能力而不是运气。
B 谁能出人头地常常首先取决于谁占天时地利。
14 A 通过积极参与政治和社会活动，一般老百姓可以左右世界大事。
B 就国际事务而言，我们大家都是那些我们既不了解也无法控制的力量的牺牲品。
15 A 你有多少朋友取决于你自己的人品有多好。
B 你很难了解某人是否真正喜欢你。
16 A 霉运大多是无能、无知或懒惰的结果。
B 从长远来看，发生在我们身上的坏事与好事相互抵消。
17 A 只要下足工夫，我们完全可以铲除政治腐败。
B 人民对于政治家们的幕后活动鞭长莫及。
18 A 要让我相信机遇或运气主导了我的生活是不可能的。
B 很多时候我觉得自己对周围发生的事无能为力。
19 A 孤独的人是因为他们没有做到友善待人。
B 想方设法取悦他人没有多大用，因为他们喜欢你就喜欢你，不喜欢你就是不喜欢你。
20 A 我的今天是我自己一手造成的。
B 有时我感觉不太能控制自己目前的生活方向。
21 A 从长远来看，人民自己应对国家和地方政府的劣绩负责。
B 大多数时候，我都不能理解政治家们的所作所为。
注: 在每个项目上，选择A(内控)得0分，选择B(外控)得1分。分数越高，说明个体外控倾向越强。
从表11–1中的对比我们可以看出，内、外控倾向无论是在股市平缓期还是大幅变化期，都会对股民的幸福感产生一定的影响。外控型人格分数越高，股指和股票所带来的幸福感越低。外控型越强，其投资回报也越低。而外控型的投资者多认为股市是自己无法控制的，更愿意听天由命，也不主动作些改进，从而导致更糟糕的结果。
理财，靠的是资产配置，而最终拼的是性格和情绪。
由于自信，内控型的投资者在选择理财标的时，往往奉行“速战速决”的策略，购买产品比较盲目，买理财产品就像买衣服，赚钱就皆大欢喜，亏钱就变成“清仓大甩卖”。对于这部分内控型的投资者，建议少安毋躁，在购买理财产品前进行理智、详细的分析。
而外控型的投资者在进行理财时，极度缺乏安全感，不愿意冒一点点风险，最爱那些超级稳健、保守的投资方式，如银行定期存款。建议是，钱不能全部存银行定期，若想跑赢通货膨胀率，就必须有其他的投资方式。对于“稳扎稳打型”的投资者，一定要“冒点险”，在资产配置中要拥有较进取的产品，如股票、基金等。
此外，外控型的投资者很容易陷入“犹豫不决”的怪圈：市场的任何波动和变化，对“犹豫不决型”的投资者来说简直就是地狱。理财在他们看来，很容易成为一种煎熬，从而失去生活的幸福感。“外控型”的投资者，一定要清楚了解自己要什么，能承担什么样的风险，最好将理财的事情交给专业人士去伤脑筋，如投资基金、购买银行理财产品。
理财是一门心理学，最大的敌人很可能是你自己。
而一旦在投资中迷失自己，投资者不妨问问自己，理财的目的是什么？其实，大部分人都忽略了一个关键因素，累积财富不是理财的终极目标，累积幸福才是。
找到你的理财风格
如今，人们对自己的外表越来越在意，愿意通过不断的尝试，找出最适合自己的穿着打扮风格。但对于理财似乎就没有那么上心了。
其实，理财也一样。每个人理财的想法都不同，应该如何找到自己的理财风格？
投资有三个属性，分别为流动性、安全性和收益性。
流动性：考虑到失业、医疗等意外开支，一般家庭应保留至少三个月的生活费作为应急支出。这些钱应配置到现金、活期存款和货币市场基金等领域，变现能力强，且不会亏损。
安全性：一般家庭应将两年左右的生活费配置在安全性的资产上，如定期储蓄、债券、保险等，随着年龄的增加，安全性资产的配置比重应加大。这些资产有固定的收益，收益率适当，且较为安全。
收益性：考虑完流动性、安全性后，才需要考虑收益性。这些钱应该是短期不用的“闲钱”，可配置到股票、基金、房地产等高风险领域。在投资前，我们需要明确，这些投资可能带来较大的收益，也可能会产生较大的亏损。