在你每次打算投资之前，首先应该问问自己是否已经准备好了，千万不要急于小打小闹，要采取认真的投资态度，应该是利用你的闲散资金进行投资获利，即满足你的生活必需之后的闲置资金。
在你考虑做某种投资之前，还应预留出必备的应急资金，家庭理财中经常会有些紧急状况出现，这种提前计划是必要的。例如，家里突然添丁加口了、我们也不能提前知道何时会生病住院、何时会发生经济衰退等。在美国你可以购买到那些可以随时兑现的债券。至于应急资金数额是多少，主要还是根据你的年龄、身体状况、工作收入及你对证券的重视程度而定。听说有个合理标准，就是以至少足够两个月生活开支的数额为好。
实际上，当你一旦开始尝试从剩余资金中获取回报，哪怕是开设了一个储蓄账户，那就证明你实际上已经是在投资了。对很多人来说，购买房产也是一项投资！虽说购买房产具有较大的风险，但如果成功的话，这对于你及你的家庭来说，也是极具成就感和满足感的一件大事，并且它至少还是一个为你遮风避雨的安乐窝。
从纯投资角度来说，购买房产进行投资往往是比较低效的。初始购房款只是购房的部分成本，因为房子需要花钱装修，需要支付抵押贷款利息、税款，需要支付维护费用等，而且想变现也不容易，经常让人失望，特别是你着急卖的时候。
你应该把一部分钱存入银行，现在利率是3％，这样做的目的并不是为了获取利息回报，主要是为了保证资金的价值安全。如果出现了通货紧缩，你也能抵御它，而且你在银行里那部分资金的购买力还会增长。至于储蓄回报问题，据我测算，如果你将资金放到储蓄银行账户上，按照当前的利率水平以复利计算，估计24年之后就会翻番。如果是存入商业银行，由于利率稍微低一些，那么资金翻倍的时间可能会长一点。如果是存入一家信用合作社，它的翻番速度要比在储蓄银行还快一些。这些机构的主要目的是将资金投入到高回报率的抵押贷款上。
美国发行的E系列债券也比较不错，你不妨也将它作为投资项目的一部分，它不仅可以保证你的资金安全，又能有较好的回报。
我认为，就一个中等收入家庭的投资计划而言，应该将一半的资金用于购买美国国债和储蓄存款，构成稳健投资部分。而另一半资金则用于投资各企业，分享它的收益和成长，这是你财富增长的好机会。
当然，另一种可能就是把资金投入到附近的某个企业，或者房地产项目。还有一种可能就是将资金投入到美国的主流企业上，这是很多谨慎投资者们至今还普遍使用的投资方式。
当你把资金投入到一家主要的美国企业后，你会放心自己的钱被经验丰富的管理专家进行打理。无论何时你都可以知道自己所投入的每一分钱到底价值如何，只需打一个电话给你的经纪人就可以办到了。对于普通人来说，购买大多数企业债券远不像购买国债那样方便。
优先股是指介于债券和普通股之间的一种股票。优先股可以赋予你优先权，如果公司陷入困境时，你可以优先获得清偿，你还可以优先获得股利，但你的股利是固定的，这种股票的股价增幅往往都不大。因此，当公司状况很好时，你会发现自己很羡慕那些拥有普通股权的人。
我相信，普通股是给普通人提供最好机会的一种投资类型，当然，风险也在增加。它主要通过两种途径给投资者带来收益：一种是股利，由此投资者可以分享公司所创造的收益；另一种是投资者那部分公司股权的市场价格波动，当然这种变化可能会上涨，也可能会下跌。在一段时间内这两种收益加起来才是你的总体回报。
选择普通股投资，你可能在12年，或是6年，甚至最短在1年之内就能让资金翻番。另一方面，假如你投资失误，你也可能会损失掉大部分的资金。当然，实际会怎样，取决于很多因素。
它取决于你买的是什么股票？什么时候买进？又在什么时候卖出？这就是我为什么用“金钱游戏”来形容股票投资的原因。如果你要进行股票投资，就必须要有充分的心理准备，包括你愿意承担所选择企业的命运，无论情况好坏。
在过去的10年里那些精心挑选而买入股票的人，他们的资金至少已经翻了一番。但那是国家经济繁荣、兴盛的十年，大多股票的价格也由较低水平不断向上攀升。尤其是一些公用事业股，由于它们的出色表现，不仅使股价保持了相对稳定，而且还定期派发股利。从世纪之交开始，纽约证券交易所至少有60只股票每年都会派发股利。
另一方面，也有一些股票价格波动频繁，正如人们所说：“世界总是在运动的。”有时甚至是很“美妙”的。例如，某家大型石油公司，如果在1942年买入其价值为100美元的股票，那么到了9年之后，就能上涨到4000美元；某家大型航空公司的股票，在4年内猛增了800％。很多股票在一年内翻番。当然，同时也有很多股票缩水一半。
但是，对于中等收入的投资新手们来说，上面说的这种机遇不是容易能碰到的，相信你们随着时间的推移、历练的成熟和经验的增加，股市投资效果会越来越好。我建议你们还是考虑进行长期投资为好，并且在投资后，每年至少要回顾、检查一次自己的投资，看里面是否有需要被淘汰的较差项目，如果发现就及时处理。至于追求短线盈利，频繁出入市场这种事情，还是由那些精明老练的专家去干吧，这需要有认真的研究和良好的心理素质。
从长期投资来看，很多知名股票都具有良好的前景。通常这些股票的发展模式是按照整体逐渐上扬进行的。在过去的55年来看，股价涨跌不断，但如果平均计算，工业股的价格实际上每年上涨超过了3％。当然未来可能会出现持续的股价下跌。但是从长远看，随着人口增加、人们生活水平提高及货币的持续贬值，这些因素综合起来会使股价曲线缓慢上行。
你怎样才能选择最合适的投资呢？
我觉得，作为一个投资新手，基金是你最好的初次选择。特别是你只有500～1000美元时更应该如此。因为基金可以在实践中不断地帮助你熟悉市场，甚至帮你避免犯一些低级的错误。它会经常发给你一些简单易懂的市场行情报告，还会解释为什么要增持某只股票、减持某个公司股票的原因，这样一边赚钱一边学习多好啊。
目前，市场上有100多只共同基金。你的经纪人或代理银行会根据你的实际需要推荐一只最适合你的。如果你是一个敢于冒险的年轻商人，你会喜欢那些波幅较大且具有增长性的基金，如果你刚刚结婚并准备生子，你会注重那些“成长型”基金。
一旦度过了新手的学习期，或者有一笔额外的资金，你也许会不满足于买入共同基金。首先，投资共同基金的费用相对较高，无论是请专家指导，还是保证资金安全都需要花钱；还有一种“负担”就是出售基金时，在美国大概有7％～8％的税费。
其次，你对投资共同基金的回报也会开始感到不满意，如果大盘整体走低，那么你的基金也会走低，你就可能感到自己也能选择个股操作，跑赢大盘。
当你真的开始独立投资时，要考虑到可能出现的所有问题，有些情况也可以让你的经纪人或代理银行提供。首先，你要了解各家公司每股的市盈率都是多少？它们当前的股价是高还是低？除下这些，我在选股时还有以下五个因素需要考虑：
（1）应该自己决定自己的目标。你是不是和大多数投资者一样，对股价会上涨的股票感兴趣呢？假如是，那就要关注未来有发展潜力的公司，或许你会对那些能确保按期派发股利的稳定个股更感兴趣，你就应该关注公司的财务状况及过去的业绩，尤其是了解它按期派发股利已经持续了多少年？
（2）选择适合新手投资的股票。如果持有4～5家不同行业的股票，你可能会感觉更加安全。
（3）在挑选具体公司之前，先选行业。而且这个行业在国内是必不可少的。如果你打算进行长线投资，那就要选择前景美好的行业。
（4）再选公司。在选择具体公司的时候，如果你是一个投资新手，应该选择一个知名度高的龙头企业，这就像你到百货商店去买东西，一定要购买信得过的名牌商品一样。
（5）选择那些管理层有活力、有远见的公司。寻找那些能吸引顶尖的管理人才、科学而规范，并且为了更多地占有市场份额而不遗余力不断开发研究的公司。
但要记住，不要对选择个股太沉迷，而忽视了你投资计划中稳定、安全的另一半，即储蓄银行存款及美国国债。
当你买了股票，不管发生什么，都会处于兴奋状态。每天你不管多么劳累，都会不由自主地翻阅报纸的财经版面，关注自己购买的股票走势，邻里交谈、朋友相聚等很多时候也离不开炒股话题，对公司召开的年度股东大会，你也乐于参加。不仅如此，有些公司也会采取各种方式造势，他们不仅是在总部大楼，有时候还别出心裁，会在机场的飞机库，甚至是在公司的游艇上召开类似的股东大会。更有趣的是，有些公司为了获取女性股东的好感，还为会议提供了特别午餐。
更为重要的是，你会觉得自己在美国发展中扮演了重要角色。几年前美国联邦钢铁部的前任主席欧文·S·奥德斯先生曾说过：“我希望有朝一日，每个美国家庭都能购买一只美国工业企业的股票，无论数额多少。在我看来，这才是真正的全民所有制的体现。”
我完全赞同他的看法，美国的未来发展取决于美国中产阶级投入我们伟大的国家事业的积极性。
投资美国的未来吧，但是要小心谨慎，因为你操作的是自己的钱。