为什么会这样呢？首先，小时工比正式员工的工资标准本来就低很多。其次，主妇出外兼职总会有所顾虑，生怕对丈夫照顾不周。所以，无论能力多强的女性，一般情况下兼职工作的时间都不会太长，只要每年能赚到8万元就觉得足够。第三，即使不存在照顾丈夫的问题，但她们恐怕又会觉得“犯不着那么拼死拼活辛苦挣钱吧？”
相反，如果女方一直工作，就算结婚生子短期离职，但很快又重返社会成为正式员工（派遣员工亦可）的话，那至少可以确保年入在16万元以上。这样下去，10年后，二者的收入差距就是80万元，30年就达240万元之巨。不仅如此，正式员工将来实际能拿到手的年金也会比兼职高得多。
网上寿险VS名企寿险，到底哪种划算？
“泡沫一代”总是认为“便宜没好货，大保险公司的产品肯定好些”。结果一听到保险经纪那如簧之舌的鼓吹，便禁不住掏出钱包。
然而，日本的大型寿险公司推荐的保险套餐有一个共同特征，就是往往嵌入了许多意义不大的保障条款；况且又采取的是推销员销售模式，需要支付人力成本，因而导致保险费相应较高。
以网上销售为主要渠道的寿险公司则不然。其产品的保障内容一般较为单纯，且成本控制得当，所以保险费也相对低廉。如果静下心来思考，你会发现网上寿险更合理、更划算。
在经济社会中，由于品牌效应使得资产价值上升的情形当然存在，而且高科技产品或许的确是大企业、大公司更值得信赖。但是，仅就人寿保险和医疗保险来说，选择所谓名企的产品，实际上基本没有什么优势。希望30多岁的人选择房贷时，怎样才算明智？
“泡沫一代”的住房贷款有一个明显特征，即过于依赖年度奖金。他们购房时正值景气年代。根据当时的房贷条款，不少人必须在拿到奖金之后归还2.4万元。假设月供为8000元，那么发奖金的这个月的还款额就会高达3.2万元。
由于经济不景气，如今30多岁的人在选择房贷还款额度时就不能对奖金期待过高，否则就谈不上明智。如果房贷还款中奖金比重太高的话，一旦经济下滑导致奖金腰斩，或者工资增长不如预计时，还款计划就会被打乱，家计也会受到拖累。再者，40多岁的时候，孩子正读私立中学，教育费剧增，更容易导致家计举步维艰。照此下去，不但没有余钱进行养老储蓄，连提前归还部分房贷也办不到了。
面对以上困境，不少人给我摆出的答案是“尽量想办法吧”。但办法何来？你稍微计算一下就一清二楚了：
如果你过度依赖年度奖金，那退休时的存款不但不会太多，还有不少房贷等着你来归还。
中学选公立还是私立？当孩子还在小学时，就要规划未来哦！
“泡沫一代”储蓄艰难的第五个主要原因是花在子女身上的教育费缺乏计划性。对30多岁的人来说，当孩子还在上小学时就应该开始考虑其今后的教育费用问题，并以此决定孩子到底是选择私立初中，还是公立初中。
支出一定数量的教育费是应当的，但是为人父母者总是希望给自己的孩子提供最好的条件，花多少钱也在所不惜。于是，许多家长便不管不顾地想把孩子送进私立学校。就首都圈而言，这种状况并非鲜见。看到周围那么多孩子报考私立学校，不少父母便忍不住会想：“人家孩子能上，为什么我家孩子不能上？”
一旦孩子考入私立学校，费用压力将非常大。公立学校的学费大约每年为4万元，而私立学校则是10万元。
要是家里有两个孩子上私立学校，那一年的教育支出就高达20万元。
假如你对实际花费毫无概念，仅仅一相情愿地认为“既然他们家都上得起私立，我们家也不可能有问题”的话，那情况就不妙了。事实上，真的有许多家庭被私立初中的教育费压得喘不过气来，更遑论为将来的大学学费做些切实储备了。
为了考进私立初中，应考费用最低就要24万元，此外还得准备中学的学费如果想让自己的孩子上私立初中，那父母所必须负担的教育费用不单单只有学校的学费。
为了准备私立初中的升学考试，从四年级开始，好多小朋友就得开始上培优班、补习班或冲刺班了。培训科目也是越到高年级越多，致使孩子们暑假也没法休息，还要继续补习。如此,花费自然随之增加。再者，“小升初”时，同时报考五六所中学的孩子并非个例。因此，考试费用本身也小看不得。据说，在小学四到六年级期间，这方面的种种费用加起来大概会超过24万元。
等孩子真正考进私立初中之后，每年的学杂费等费用约为10万元，比公立初中多出6万元。除此之外，加上海外修学旅行、学校募捐等活动，每年花费总额即使超过12万元，也没什么值得惊讶的。所以，倘若光看到学费似乎还不算太离谱，就贸然下结论说“勉强可以承受”，那你就失算了。
孩子上大学之前的教育费，要从生活费里抠！
近年来，有不少家庭出现了以下状况：第一个孩子上的是私立初中，后来由于奖金骤减造成家计困难，第二个孩子只好放弃私立而进公立初中。跟哥哥（姐姐）比起来，弟弟（妹妹）显然挺可怜吧？
父母想给孩子提供尽可能好的教育条件，这确实非常重要。但是，为了尽量避免上述现象的发生，在决定上私立还是公立之前，必须把将来的种种支出认真计算一下，此为上策。
假如你不清楚怎样才能负担得起子女的教育费，那我建议你先调查一下念初中、高中和大学必备的开支，然后再算出一个大致数字来吧。家里有两个孩子的话，当然要算双份。初步估算，如果小学到高中上公立学校，再进私立大学（文科），那必不可少的教育费为70万元左右。如果小学是公立学校，从初中开始一直是私立（文科）的话，那金额就将达到100万元。算出此数字之后，你要做的就是想想：“这笔钱付出去以后，我家每月还能存下钱来吗？”
在计划教育费用的时候，人们的目光一般比较短浅，只会考虑目前的学费是不是付得起。然而，小学读完了，还有初中、高中和大学排队等着呢。再加上要为自己的晚年打算，要从工资里花出去的钱还多着呢。
孩子念大学期间的家庭积累为负数或许是无可奈何的事情，但在上大学之前就入不敷出的话，你们家的财务状况就危机四伏了。
专栏
家计问题沟通为上，夫妇关系要保持融洽哦！
每当有已婚人士找我咨询家庭财务问题时，我总是要求他们夫妇同行。因为有关家计的问题，夫妇之间的沟通十分重要。只要一方浪费，那么无论另一方怎样勒紧裤腰带也毫无意义。贷多少款、买多少钱的房子、子女教育如何是好等问题都需要夫妇双方通过沟通达成一致。否则，如果双方对现状和将来都缺乏透彻的理解，那又怎能找到一个合理的解决方案呢？
在与一些30多岁的夫妇接触过程中，我常常感到他们这个年龄层的夫妇之间沟通非常顺畅。他们前来咨询的时候，几乎都是两人相伴而来，并且当着我这个外人的面也互相直呼其名，夫妇关系显得十分融洽。
而“泡沫一代”则不然。就算我事先强调“请夫妇双方一定都来”，可往往依旧会有一方缺席。实际上，这是家计出现问题的危险信号。
譬如，不少家庭把孩子的教育全都交给妻子，可只要是关于孩子的事情，女性就很容易感情用事。她们会想“只要自己办得到，为儿子（女儿）付出一切也在所不惜”，于是义无反顾地把大笔金钱投入到教育上去。相反，男性或许是由于在工作中形成的思考习惯，他们的眼光较为长远：“才小学四年级就要花掉这么多钱，那要是上了初中怎么办？”“弟弟（妹妹）念初中的时候该怎么办？”……
有时候，一些个案会引起我的感慨：“夫妇之间如果经常沟通，好多家计方面的问题本来都可以趁早解决掉的呀。”
再者，有的家庭把管理金钱的任务交给了夫妇中的某一方，这种做法风险性不小。因为假如管钱的一方先行一步离开人世，那另一方的麻烦就大了。我遇到过几个太太，由于丈夫突然去世，但钱一直是丈夫在管，对于家里存款有多少、丈夫和自己买了什么保险，等等，她们是一无所知，为此焦头烂额。
就我的经验来看，夫妇双方交流得越多，家计问题就越少。对于30多岁的夫妇而言，可能有很长一段时间都要忙于照料孩子，但不管多忙，两个人都要互相帮助，多多沟通，并在今后几十年里都能保持融洽的夫妇关系。