我们买保险的核心是“以人为本”。从事不同工作的人，年龄不同的人，身体状况不同的人，甚至不同性格的人……他们所面临的风险各有不同。所以我们在投保的时候要考虑到每个人的不同特点。我们可以郭先生一家为例加以分析。
郭先生一家共有4口人——郭先生夫妇、女儿以及郭先生的老父亲。郭先生自己开公司，规模不大，每月收入2万元左右，是家庭收入的主要来源，但是未上社会保险；妻子在国有单位上班，月收入5000多元，有社保；老父亲是一名退休教师，老伴去世后和儿子住在一起，每月有2000多元的退休金，有社保；女儿6岁，即将上小学。
总体来看，郭先生一家的收入中等，但是还存在诸多风险。首先，老父亲年迈，患较重疾病的风险很大，尽管有社保，但是社保中基本医疗保险的保额根本不无法保障重大疾病所产生的费用，因此应该为其购买重大疾病商业保险。其次，郭先生作为家庭收入的最重要来源，应该购买一份意外疾病险和养老保险。再次，应该为女儿买一份教育保险，以备女儿日后上学之需。郭先生的妻子收入稳定，有社保，因此风险最小；但是也应该再购买一份养老保险。最后，郭先生一家还可以再买一些投资性质的保险，如分红保险等。
从一个家庭可以看出一个社会，要想实现《礼记·礼运篇》中“老有所终，壮有所用，幼有所长，矜寡孤独废疾者，皆有所养”的理想，我们必须根据每个人的自身情况购买不同的保险。
——幼儿期可买储蓄性医疗险
幼儿通常指学龄前儿童。在这一阶段，家长通常对孩子保护有加，意外事件在近年来发生的概率不大，但是多种流行性疾病仍然会侵袭幼儿。由于当今的孩子都比较金贵，就医治疗的花费也很大，因此家长可以为孩子购买一份储蓄性医疗险。就算在保险期内没有发生理赔，也可以得到一定的额外收益。
比如“太平稳得康”保险，每万元保费每年最高可报销200元的门急诊医疗费用，当年剩余额度累积到下一年度，保险期满后未用完的门诊费用额度全额返还。对于账户中未用完的门诊费用部分还会给予10%的奖励。此外，关于住院津贴，“稳得康”规定每次给付不超过90天，每年不超过180天，10年累计不超过400天即可；0～18岁每天补贴额度为25元。如果10年保险期限内没有发生住院理赔，那么期满后可以获得5%的保证收益。
——中小学生需买教育保险和意外伤害险
尽管国家对中小学学生学费采取了减免措施，但是大学生的学杂费、生活费、书本费等却仍然很高。因此，家长应该未雨绸缪，从孩子上学伊始，就应该购买一份教育储蓄保险。只要按期缴纳相应的保费，就可以在孩子成长的不同阶段领取小学教育金、中学教育金、大学教育金甚至婚嫁金。如果购买“可豁免保费”的保险产品，那么一旦父母发生意外，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。可见，有了这一保险，就可以确保孩子完成学业。
此外，孩子进入学校以后，表面上看，孩子由家庭监护转变为家庭和学校共同管理。事实上，随着孩子年龄的增长，好奇心的增强，家庭和学校对孩子的相对监管强度却有所下降。也就是说，孩子有更多的时间会脱离老师和家长的视线。在这种情况下，孩子意外伤害就逐渐增多。据调查，意外伤害是学龄期青少年死亡或伤残的首要原因，如交通事故、触电、溺水等。孩子是父母的“心头肉”，如果发生意外，我们当然希望他能够接受最好的治疗，以其恢复到最佳状态；相反，如果因为缺钱而耽误了治疗，留下后遗症，父母当然会遗憾终生。因此，意外伤害保险就十分必要。
当然，如果有条件，还可以为孩子购买儿童健康医疗险等其他险种，以及时间间隔短的分红产品。需要注意的是，孩子上学之后，学校往往会为学生购买团体保险，能够报销一部分意外事故或治疗疾病所需的费用。因此，在给孩子买保险之前，应该先弄清楚孩子已经有了哪些保险以及保障力度，避免重复花钱，同时也要防止保障不力。
——大学生可以为自己买保险
尽管大学生还没有自己的固定收入，但是父母应该培养孩子驾驭金钱的能力，而让大学生为自己买保险本身就是一个锻炼理财能力的好机会。事实上，很多家长所掌握的保险知识、对保险的理解都不如大学生，因此家长应该支持大学生自主选择保险。
大学生苦读十多年，终于破茧成蝶，开始独立生活。“海阔凭鱼跃，天高任鸟飞”，年轻气盛的大学生会参加更多的高强度运动，有更多的时间游历名山大川，有更强烈的好奇心去接触新鲜事物，也有义务去融入这个社会……但是经验的缺乏却给大学生的实践活动带来风险。因此，意外伤害险仍然不能弃置。此外，大学生还可以购买一些分红保险，这样不仅可以享受传统保险的保障功能，而且能与保险公司共同分享经营成果。接触投资理财方面的信息和知识，对大学生来说是一个很好的学习机会，甚至对大学生的一整都有着重要的意义。
——刚参加工作的单身最需要意外疾病险
刚刚参加工作的朋友，孑然一身，最需要的就是一份意外疾病险。俗话说“留得青山在，不怕没柴烧”，只有保证了身体的健康，才能实现自己的理想和抱负，才能为社会做出贡献。份意外疾病险购买便捷，对于年轻人来说，需要缴纳的保费相对较低，而保额较高。因此，一旦发生意外，可以避免累及父母。如果收入渐趋稳定增长态势，则可以考虑购买养老型险、生死两全险等险种。
——组建家庭后更要对自己负责
组建家庭后，是一个人压力最大，矛盾最多的时候。事业上虽然有所成就，但是四位父母加一个小孩儿像“五行山”一样压过来；社会交往和工作任务日益增多，而身体状况却每况愈下……所以最好买一套两全保险。两全保险的生存保险金和死亡保险金可以不同，如果被保险人生存至保险期间届满，保险人将生存保险金支付给被保险人；如果被保险人在保险期间内死亡，保险人按合同约定向受益人支付死亡保险金，保险合同终止。
与此同时，这时候也该为自己的将来做打算，购买养老保险势所必然，越早买保费越低，保额越高。如有条件，还应购买意外疾病险和重大疾病险。此外，还应该为家庭财产购买一份财产保险。
——养老期主要购买医疗保险
现今老年人的经济负担往往不是很重，但是身体状况较差，而医院是“有病没钱别进来”的地方。所以老年人主要就是要购买医疗保险。如果之前的医疗保障工作比较到位，或者经济条件允许的，也可以购买一些理财性质的保险。