一方面，投资者要充分了解自己，详细分析自己的家庭财务等状况、理财目标、可投资额度、期限及预期收益目标，同时还要问自己能承受多大程度的损失，确定自己的风险承受能力；另一方面，也要对所要投资的基金的收益和风险有所了解。此外还要认识到基金与股票不同，是一种中长期投资工具，不适于频繁的“炒”，也不必为某一日股市下调而造成的基金净值下跌感到惶恐，基金是专家理财，基金经理自然会根据市场行情做出调整。
最佳的好基金
不少人动了投资基金的念头，都是因为看到身边的人买基金赚了钱，或是看到各类业绩排行榜、基金评级，听到或看到某支基金的回报率有多高，就跃跃欲试了。但是这种盲从之举，其实隐含着很多潜在的风险。
投资者常爱问的一个问题是，哪只基金最好？其实，这个问题本身就值得商榷。什么样的基金才算是好的基金呢？回报率最高？评级的星星最多？历史业绩一贯优良？风险控制得最好？需要考量的因素很多，很难武断地讲，哪支基金最好，只能说合适的才是最好的。因为投资就伴随风险，高回报率的基金往往伴随比较高的风险，而且不同基金在设计时，投资目标和投资风格也各有不同。
比如，某支基金的单位净值超过12元了，能不能说这支基金就很好？固然，业绩好是好事情，但对于股票型基金，其业绩与股市的表现直接相关，股市单边上扬的时候涨得快，股市调整的时候，难免下跌幅度也大一些，那么这类基金就比较适合那些喜欢追求高风险，并有着较高风险承受能力的投资者。对于那些风险承受能力比较弱，又厌恶风险的人来说，这就不能算一支好基金了。
所以，需要强调的是，投资之前，必须要有一个良好的心态。投资者首先要提醒自己，但凡投资，就会有风险，因此，必须对自己的风险承受情况有一个清楚的判断，据此制定投资方案，才能在市场波动时不致惊慌失措。此外，投资者还应该有一个合理的收益目标。在投资前制定合理的收益目标，达到目标了，即算投资成功。这个目标的制定必须是切实可行的，比方说，一个从来都只把钱存银行的人，对投资知之甚少，也不喜欢风险，那么，10％的年收益就很不错了。
基金理财的优点
总的看来，相对于一般的理财，基金有以下几个优点：（1）专业理财，解决投资者的时间、精力和专业知识不足的问题。基金均由专业基金管理人士操作。经过相关监管部门的严格考试和任职资格审查，这些人士在专业知识、信息、经验方面拥有优势，经过他们的专业运作，基金业绩一般会超过普通投资者的业绩。（2）有效分散投资风险。投资的一个重要原则就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，投资者要把资金分散在不同的投资对象上才能有效分散投资风险。但对于普通投资人来说由于时间有限，资金规模有限，太分散的投资不好操作也不太划算，而基金规模较大，由专业人士构建投资组合，能较好地分散风险，有效地保障投资者的利益。（3）变现性高，流动性强。一般情况下投资者可以随时将基金卖出或者赎回，基金的变现性和流动性优于银行定期存款和房地产。（4）积少成多，发挥规模效应，降低成本。基金将小资金聚集成大资金，能够很好地建立投资组合，更好地抗衡市场风险，而且成本也大大降低。
基金投资对象的优点和缺点各是什么
各种类型的股票都有自己的生命周期，应该把基金所选的投资对象的优点和缺点统统写在纸上，重新审视自己的投资动机，如果有任何因素可能影响自己的目标实现，就应该予以回避。总之，在购买基金之前最好先回头审视一下自己所走的投资道路，以此为鉴并进一步改进，从而确定下一步要采取的措施。
买基金先要了解你自己
选择适合自己的基金的方法———了解自己。包括你现在处于人生的哪个阶段，你的投资目标、风险承受力和计划投资量，你的投资方向和投资周期。这里就每个人人生的三个时期的特点、优势和劣势等情况，说明如何选择购买基金。
成长期（22岁至30岁）
特点：当期财富流入小于支出、未来财富流入预期递增；事业在刚刚起步阶段，需要购房、结婚，需要短期获取较高的收益，为此能够承受较高风险。优势：你会花一定时间和精力去研究资本市场，期望从波段操作中获取短期超额收益，但可投入的资金量并不太多，短期有较大资金支出项目，投资的周期不会太长，未来有更多的机会和时间，可以承受较高的风险。
选择：你可选择高风险高收益的股票型基金，如积极成长股票型基金、小盘股基金、某些行业板块基金。
个人成熟期（30岁至55岁）
特点：当期财富流入大于支出，未来财富流入预期先增后减。事业在稳定发展阶段，需要高质量的生活，为子女教育和自己的退休作打算，需要长期获取稳定收益，为此能够承受适当的风险。
劣势：你专注于自己的事业，没有时间和精力打理自己渐增的财富，你没有时间和精力研究资本市场，波段操作对你而言是困难的事情，可投入的资金量较多，资金支出集中在长期项目上，投资的周期可以较长，未来的机会和时问在递减，不愿承担较高的风险。
选择：这时你可选择稳健增长型基金，追求长期的绝对回报，从基金的分红中获取投资收益，消除波段操作的疲惫。
退休期（55岁以上）
特点：当期财富流入小于支出，未来财富流入预期递减。个人短期没有大项目资金支出需求，只需要应付生活状况的突变（如：意外、疾病等），享受休闲、舒适的生活，需要以前积累的财富来获得保护，不愿承担风险。
劣势：你没有精力和专业知识研究资本市场，波段操作对你而言是困难的事情，可投入的资金量不多，短期没有大项目资金支出需求，投资的周期可以较长，但可能有突发性应急的需求，未来的机会和时间很少，不愿承担风险。
选择：股市低迷的情况下选保本基金、货币基金、债券基金；在股市上涨的情况下，可关注风险控制的稳健增长型股票基金。
找到适合自己的基金
单看绩效、风险选基金还是不够，投资人还应根据自己的理财目标和风险承受能力，选择最适合的基金投资。
首先，判断自己的风险承受能力。若不愿承担太大的风险，就应考虑低风险的保本型基金、货币市场基金；若风险承受能力较强，则可以选择股票型基金。股票型基金比较适合具有固定收入又喜欢激进理财的中青年投资者。风险承受力中性的人宜购买配置型基金或指数基金。与其他基金不同的是，配置型基金的投资结构是股票和债券平衡持有，能确保投资始终在中低风险区间内运作，达到收益和风险平衡的投资目的。风险承受能力差的人宜购买债券型基金、货币市场基金。
其次，要了解自己手中闲置资金可以使用的期限，如果是属于长期资金，比如3～5年的闲置资金，就可以选择中长期增值潜力较高的股票型基金，短期资金则可以考虑货币市场基金或债券型基金，以求取得比较高的资金变现性和近期收益。
第三，要详细了解相关基金管理公司的基本情况、投资风格、历史业绩。一是可以将该基金与同类型基金收益情况作一个对比，二是可以将该基金收益与大盘走势相比较。如果一支基金大多数时间的业绩表现都优于同期大盘指数，那么可以说这支基金的管理是比较高效的。三是可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=（份额累计净值-单位面值）÷单位面值。当然，考察基金累计净值增长率，还应该和基金运作时间的长短联系起来看，如果一支基金刚刚成立不久，其累计净后增长率一般会低于运作时间较长的可比同类型基金。四是当认购新成立的基金时，可考察同一公司管理的其他基金的情况。因为基于管理模式以及管理团队等因素的影响，如果同一基金管理公司旗下的其他基金有着良好的业绩，那么该公司发行新基金的盈利能力也会相对较高。
买基金的窍门
购买基金，要想获得好的收益，你可掌握以下一些最好的窍门。
窍门一：不要借钱投资
尽量不要借钱投资，因为长期投资中难免有下跌行情，以免为利息负担和短期资金需求所累。
窍门二：多元化
如果你的资金足够多，你可以考虑根据不同基金的投资特点，分散投资于多个基金，这样，倘若某基金暂时表现欠佳，通过多元化的投资，不理想的表现便有机会被其他基金的出色表现所抵消。
窍门三：作好长线准备
长期投资，你就可以让投资有时间去增值，也可以克服短期的波动。
这是因为基金投资的股市的短期波动性很大，但如果你作好了长期准备，这些短期波动的循环就会拉长，成为向上的曲线，再加上专业基金经理的选股和操作，长期下来就会有较大的胜算。
窍门四：切实了解清楚投资基金特性
在选择基金时，有必要仔细阅读基金的基金契约、招募说明书或公开说明书等文件，并从报纸、销售网点的公告或从基金管理公司等正规途径了解的相关信息，以便真实全面地评估基金和基金管理公司的收益、风险、过往业绩等情况。
窍门五：定期检查其投资收益情况
应根据年龄增长、财务状况或投资目标的改变而更新自己的投资决定。大部分成功的投资人士在储蓄和投资初期都会追求较高的盈利，而随着时间的流逝，当他们需要提取资金时，就会逐渐转向比较稳健的投资。
窍门六：不宜过度频繁地买卖
开放式基金基本上是一种中长期的投资工具，其交易价格直接取决于资产净值，基本不受市场炒作的影响，因此，过度频繁地买进卖出或追涨杀跌不仅不易赚钱，反而会增加手续费，增加成本。
窍门七：充分利用基金公司的优惠政策
基金公司在发行后开始管理基金的过程中，为增加对投资者的吸引力，会不断地推出一些对投资者有利的政策。如许多基金推出的“后端收费”业务模式，允许投资者在申购该基金时可以先不用支付申购费，而在随后的赎回时支付，并且规定持有基金年限越长，申购费率越低，直至为零。充分利用基金公司的优惠政策，有时会为投资者带来意想不到的好处与便利。
窍门八：在发行期认购
投资者看好某支基金，最好在该基金的发行期进行认购，而不要在申购期购买，一般基金的认购费都比申购费低。如中信经典基金规定，从客户资金到账日起到基金正式成立前，投资者可以享受1.62％的金融机构同业存款利息，高于活期和税后的一年定存利息，并且基金封闭期内基金资产的现金部分仍可享受此同业利息，并能自动转成相当的基金份额。
基金购买渠道比较
现在的基金投资者，很多都是通过银行购买基金的，一部分人是出于对银行的信任购买基金，另外一部分人也确买不知道除了银行还能去哪里买。其实，基金购买渠道有很多可供选择，不同的渠道，便利性、费用、提供的服务都有较大差别。基金的交易原则上是在哪里购买在哪里赎回，而且日后如需要进行基金转换等操作也需要通过当时的交易渠道办理，如中途变更交易渠道，则需办理转托管等手续，造成不必要的麻烦，因此，在决定购买基金时，选择一个适合自己的渠道是非常重要的。投资者可以从便利性、费用、可获得的服务三个方面来考虑。下面介绍当前主流的三种购买渠道。
银行代销
银行是最传统的代销渠道，通常基金公司会将该支基金的托管行作为主代销行。
优点
银行在国民心目中的信誉极好，直到现在，仍有投资者认为去银行购买基金踏实、放心。对投资者来说，银行最大的优点在于其服务网点多，贴近投资者，非常方便。
缺点
1）银行代销的基金种类有限，不同银行代销的基金种类也不同。投资者如果要购买多支基金，往往难以在一家银行办理妥当。
2）银行通常并不代销一家基金公司旗下的所有基金，这就给以后可能需要的基金转换等业务带来麻烦。
3）通过银行购买基金，一般不能获得申购费的优惠，股票型基金需要缴纳1.5％的申购费。
开户
通过银行买基金很简单，只需持有银行的储蓄卡，带上身份证，开立相应基金公司的基金账户即可。
技巧
为了便于后续操作，在开户的同时，可以开通网上银行和电话银行业务，以后的操作就不必每次都去柜台办理。
证券公司代销
证券公司也是一个传统的基金代销渠道。
优点
1）大型券商，比如银河证券、国泰君安等代销的基金种类非常齐全，投资者可以通过券商的网上交易系统，在统一的操作界面下进行基金买卖，非常方便。对老股民来说，通过熟悉的券商交易系统买卖基金，可以统一管理资金，统一操作，非常便利。
2）对拥有股票账户的投资者来说，通过证券公司，可以在二级市场上买卖LOF基金。
3）通过券商购买基金还可以获得一定的申购费率优惠。
缺点
1）券商代销渠道的主要缺点在于网点比较少，由于办理开户手续只能在股市开盘期间（上午9点半至11点半，下午1点至3点），对很多上班族来说，不是很便利。
2）基金对券商来说，是比较新的业务，券商普遍缺乏具有足够专业知识的服务人员，投资者可获得的咨询服务比较差。
3）证券营业部的客户经理们股票操作思维比较重，有时反而会误导投资者，比如常有券商营业部的人员劝导投资者购买净值低的“便宜”的基金。
开户
如果拥有沪深两市的股票交易账户，即可通过券商直接开立基金公司的基金账户买卖基金。如果没有股票账户，则需要先办理一个资金账户，需携带身份证明原件，银行活期存折或银行卡（注意不同证券公司要求不同，大部分证券公司都接受工行活期存折和建行龙卡），按规定需要交纳5元手续费，不过大部分券商都免收这部分费用。资金账户建好后，需要开立相应基金公司的基金账户，办理好基金账户后即可进行基金买卖。
技巧
1）并非每家证券公司都代销所有的基金，应选择比较大的券商，它们代销的基金种类比较齐全。
2）基本上，第一次开户需要由本人前去办理，去之前，应该去券商的网站或打电话咨询它们代销哪些基金，开设资金账户时要求哪家银行的存折或银行卡，事先作好准备。
3）资金账户建好后，开立基金帐户时，有的券商要求必须在柜台办理，有的则提供了电话或网上开户的功能，如果必须在柜台办理，则最好在开户时就多开一些基金公司的账户，省去日后投资还需再去柜台办理的麻烦。4）很多证券营业部并不会明确给投资者费率折扣，对于投资额度较大的投资者，可与证券营业部的客户经理沟通获得申购费的优惠。
基金公司直销