做好融资前的思考
小赵大学毕业之后，针对学校地处中原，学生爱吃面的习惯，想创办一家面馆。经调研发现，用新鲜的菠菜、南瓜、番茄、白菜、胡萝卜等蔬菜汁，和着面粉做成的五颜六色“蔬菜面”深受食客喜爱，他于是决定加盟一家蔬菜面店。
由于刚毕业，资金成为小赵面临的首要瓶颈，但被创业的兴奋刺激着的小赵，大概估算了一下未来小店发展的状况，就开始热火朝天地大干起来。先联系加盟店，然后想店名、选址，忙着去工商局登记……等忙活一阵子之后，小赵发现加盟费、设备、店面等等，都需要资金，而自己的资金却寥寥无几。小赵失落了，他不知道自己该怎么做？
兵法云：兵马未动，粮草先行。经营公司离不开资金，因为在赚钱之前，免不了要大把花钱。仅就开支大项而言，就有房租、设备、货物、原材料、员工薪水等等。没有钱，可以说寸步难行。小公司创业，虽然所需资金不多，但一下子拿出几十万元甚至是几百万元，对不少人来说也非易事，所以少不了要筹集资金。
融资不足是创业者失败的重要原因，经营者无论是刚刚开始营业或者是扩大经营，若没有足够的资金很难达到预期目的。
经营者过多融资或融资不足、筹到的资金与公司的需求不匹配、低估资金成本，都会带来严重的负面影响。
在企业发展之初，尤其需要制定筹备资金的计划，否则，不管你有多好的构想、企划，如果没有完善的筹备资金的计划，一定会遇到经营不振、倒闭等困扰。风险投资、银行、政府……存款、贷款、借款……公司发展的资金究竟从哪里来，这些都需要经营者思考。
在融资前，制订所需资金的数量、时间和期限等计划时，经营者需要回答下面几个问题：
1.筹集资金做什么？
开办或购买公司、增加营运资本、为季节性销售旺季备货、购买新设备或新设施、扩大销售等。
2.需要筹集多少资金？
经营者者在决定需要多少资金时，必须考虑公司的类型、发展的阶段、增加营运资金还是固定资产因素。
3.何时归还所借资金？
若公司需要长期融资，用以购买新设备，需要向借贷方展示企业获利能力，并约好何时归还所借资金。为应付季节性营业变化，有的经营者需要短期融资，当存货售完、销售旺季过后，可归还所借资金。
4.能否承受资金成本？
经营者必须明确这样的问题，即融资带来的收入要超过其成本。
一个精心制订的融资计划可以使公司有充足的资金用于自身发展，防止在最后一分钟仓促寻找资金。因此公司必须制订非常细致的融资计划，依据营业计划，可做出资本开支预算、损益计划等。
不要害怕负债经营
有些人经营自己的公司，想要做大做强，可又不停地埋怨自己没有本钱。不论是多么好的目标、设想和计划，如没有一定的经济力量作为支撑，只能是纸上谈兵。难怪许多的经营者认为：资金是维系事业生命的血液。
西方商界有句名言：只有傻瓜才拿自己的钱去发财。一般来说，资金最好是自己所有的，即自己的储蓄金，这种风险最低，是最安全的创业方式。但是，如果一味小心谨慎地做自己的生意而不敢借贷，在商场上往往成不了什么气候。现实生活中，筹措资金的方法有多种，借贷是筹措资金的主要方法之一。可总是有许多经营者，前怕狼后怕虎，不敢借贷，不愿举债，因而耽误了将公司做大做强的机会。
勇敢地向银行、向个人贷款、举债，懂得合理利用借来的资金，则往往会走向成功。如果不是为了消费，为什么不可以贷点钱，把贷来的钱用于投资你看准了的项目？
将公司的发展建立在借贷基础之上，是最快捷的成功方式。当然，我们并不否认负债经营的风险性，由举债而导致失败的例子真是不胜枚举。
成功的经营者们常常这样说：“借债就是一把双刃剑，你若小心运用会使你致富，你若不小心，会适得其反。”事实证明，优秀的企业家了解并能充分利用借贷。世界上许多巨大的财富起始之初都是建立在借贷上的，靠借贷发家是白手起家的经营的明智之举。
对经营者来说，必须练就借钱的本领。不管这是什么钱，信用抵押金、贷款、债务、佣金、募捐、集资，只要能借到钱就是自己的本领。
具体来说，筹募资金是一项优秀的技能：
1.以借到钱为目标
只想着实现眼前的目标，全神贯注，要记住你的目的是要借到钱。这种信念的支撑将会促使你想尽办法去借到钱，否则，你的言行将软弱无力，不能发挥作用，人家对你不手理睬。
2.拿到钱才算赢
中国俗话说：不见兔子不撒鹰。不见到钱就不做任何实质的行为。做任何生意，不见到你能拿到的现钱，就不采取任何行动，否则，你将彻底陷入被动受制的局面。
3.不惜一切手段
为了拿到资金，你可以干任何迫使对方就范的事，当然这是在合理合法的前提下。因为唯有借到钱才算是真本事，需要采用尽可能多方面手段能促使自己借到钱。
融资时掌握的要点
小公司筹资都有其代价，这是市场经济等价交换原则的客观要求。正由于此，小公司在筹资过程中，筹措多少才算适宜，这是公司经营者必须慎重考虑的问题。
筹资过多会造成浪费，增加成本，且也可能因负债过多到期无法偿还，增加公司经营风险；筹资不足又会影响计划中的正常业务发展。因此，小公司在筹资过程中，必须考虑需要与可能，做到量力而行。
1.提高公司竞争能力
公司发展的基础是资金，这主要通过以下几个方面表现出来：第一，通过筹资，壮大了公司资本实力，增强了公司的支付能力和发展后劲；第二，通过筹资，提高了私营公司信誉，扩大了公司产品销路；第三，通过筹资，可以增强企业的广告、营销、研发等方面的投入，增加了本公司产品的占有率。
2.保持对公司的控制权
对公司经营者而言，为筹资而部分让出公司原有资产的所有权、控制权时，常常会影响私营公司生产经营活动的独立性，引起私营公司利润外流，对公司近期和长期效益都有较大影响。
无论在何时，都应该保持公司运营的独立性，融资不能以牺牲独立性为前提。
3.筹资成本不宜过高
筹资成本主要是指公司为筹措资金而支出的费用，如果在筹措资金的过程中，导致企业本身资金占用过多，这样的筹资是得不偿失的。
4.筹资方式和数量要具体而论
由于每个公司将要筹措的资金有着不同用途，因此，筹措资金时，应根据预定用途正确选择是运用长期筹资方式还是运用短期筹资方式。如果融资是用于流动资产的，可选择各种短期筹资方式，如商业信用、短期贷款等；如果融资是用于长期投资或购买固定资产的，可选择各种长期筹资方式。
5.要控制筹资风险
小公司筹资必须权衡各种筹资渠道筹资风险的大小。小公司筹资必须选择风险小的方式，以减少风险损失。在筹资过程中，还应选择那些信誉良好、实力较强的出资人，以减少违约现象的发生。
融资时的基本方针
就目前而言，所融资金的来源及其途径多种多样，融资方式也机动灵活，从而为保障融资的低成本、低风险提供了良好的条件。但是，由于市场竞争的激烈和融资环境以及融资条件的差异性，又给融资带来了诸多困难。
经营者制订融资计划必须坚持一定的方针，具体有以下四项：
1.准确预测需用资金数量
公司资金有短期资金与长期资金、流动资金与固定资金、自有资金与借入资金，以及其他更多的形态。不同形态的资金往往满足不同的创建和经营需要，融资需要和财务目标决定着融资数量。相关人员应周密地分析创业初期的各个环节，采取科学、合理的方法准确预测资金需要数量，确定相应的资金形态。这是融资的首要方针。
2.追求最佳成本收益比
创业者不论从何种渠道以何种方式筹集资金，都要付出一定的代价，也就是要支付与其相关的各种筹集费用，如支付股息、利息等使用费用。即使动用自有资金，也是以损失存入银行的利息为代价的。资金成本是指为筹集和使用资金所支付的各种费用之和，也是公司创建初期的最低收益率。只有收益率大于资金成本，融资活动才能具体实施。资金成本与收益的比较，在若干融资渠道和各种融资方式条件下，应以综合平均资金成本为依据。简言之，创业者筹集资金必须要准确地计算、分析资金成本。这是提高融资效率的基础。
3.风险最小化
融资过程中的风险是公司融资不可避免的一个财务问题。实际上，创业过程中的任何一项财务活动都客观地面临着一个风险与收益的权衡问题。资金可以从多种渠道利用多种方式来筹集，不同来源的资金，其使用时间的长短、附加条款的限制和资金成本的大小都不相同。这就要求创业者在筹集资金时，不仅需要从数量上满足创建和经营的需要，还要考虑到各种融资方式所带来的财务风险的大小和资金成本的高低，做出权衡，从而选择最佳融资方式。
4.争取最有利条件方针
筹集资金要做到时间及时、地域合理、渠道多样、方式机动。这是由于同等数额的资金，在不同时期和环境状况下，其时间价值和风险价值大不相同。
制订详尽的融资计划
其实，资金是制约企业经营的重要一环。任何经营者希望公司获得持久的发展，都应该有一个周全的融资计划。
制订详尽的融资计划对于经营者而言，不仅可以节省许多不必要的开支，还可以减少经营过程中遇到的各种麻烦。
一个周全的资金融资计划，应该包含以下几个方面的内容：
1.计算回收期
投资回收期就是使累计的经济效益等于最初的投资费用所需的时间，可分为静态投资期和动态投资期。投资回收期的计算方法是将初始投资成本除以因投资产生的预计年均节省数或由此增加的年收入。
2.计算现值和终值
现值就是开始的资金，终值就是最终的资金。
3.计算融资成本
企业因获取和使用资金而付出的代价或费用就是企业的计算融资成本，它包括融资费用和资金使用费用两部分。
企业融资总成本=企业融资费用+资金使用费用
4.融资渠道
融资渠道主要有：国家财政资金、专业银行信贷资金、非银行金融机构资金、其他企业单位资金、企业留存收益、民间资金、境外资金。
5.融资方式
融资方式主要有：吸收直接投资、发行股票、利用留存收益、向银行借款、利用商业信用、发行公司债券和融资租赁。
6.融资数量
（1）融资数量预测依据：法律依据、规模依据、其他因数。
（2）融资数量预测方法：因素分析法、销售百分比法、线性回归分析法。
7.融资可行性分析
（1）融资合理性：合理确定资金需要量，努力提高融资效果。
（2）融资及时性：适时取得所融资金，保证资金投放需要。
（3）融资节约性：认真选择融资来源，力求降低融资成本。
（4）融资比例性：合理安排资本结构，保持适当偿债能力。
（5）融资合法性：遵守国家有关法规，维护各方合法权益。
（6）融资效益性：周密研究投资方向，大力提高融资效果。
（7）融资风险性：企业的融资风险是指企业财务风险，即由于借入资金进行。
负债经营所产生的风险。其影响因素有：经营风险的存在、借入资金利息率水平、负债与资本比率。
找到合适的投资者
融资的企业都希望找到一个合适的投资者，可并不是每个公司都能如愿以偿。有的公司能拿到投资者上千万美元的投资，有的只能望“钱”兴叹了。寻找到一个适合你的投资者，对于经营者来说，最重要的是要看他是不是一个优秀的投资者，适合不适合做你的投资者，这应该是企业家最关心的问题。
企业家在确定好优秀投资者的同时，也要明确这个投资者适合不适合做你的投资者。投资者加入企业后，能够从多个方面如资本运作、战略把握、改善管理、拓展业务、平衡关系等对公司施加影响。
对于进行资金整合的企业来说，了解风险投资公司的投资趋向很重要。现在各种投资机构很多，不同的机构有不同的风格和能力。你一个10万元的项目不可能去找做1000万元投资人，反过来，你1000万元的项目找到只能投几十万元的投资人也是没用的。
对于经营者来说，好的投资者可以给企业带来很多的价值。无论是本土的投资者还是国际的投资者，他们的对项目、团队的衡量标准应该都是一致的。
1.投资者帮助完善商业模式
一般意义上来讲，优秀的投资者可以帮助企业家完善企业的商业模式，使其赢利模式更加的清晰、可持续。
2.投资者帮助完善团队
有些经营者在刚开始创业的时候，存在团队成员的分工不明以及团队整体的凝聚力不强等问题，投资者可以帮助企业家优化团队建设。而且投资者还可以通过其人脉关系，为企业家团队扩充优秀人才。如天使投资人邓锋在正式投资“红孩子”后，北极光为红孩子聘请了一位沃尔玛卸任的全球副总裁担任独立董事。
3.投资者促进企业拓展业务
投资者可以起到敲门砖的作用，由于投资者见多识广，人脉资源非常丰富，企业家在发展过程中，如果觉得和一些大的公司合作会对企业的价值有很大的提升的话，就可以借助投资者的敲门砖，获得和该企业高层对话的机会。
4.投资者带来品牌效应
优秀的投资者体现价值的另一方面在于，他可以带来一些具有品牌效应的东西，如红杉资本、IDG投资者等。由于这些投资者机构有自己的品牌优势，并为大多数企业所认同，所以企业家在获得这些投资机构的融资时，也同时享有了这些品牌所带来的价值。
怎样与投资者进行沟通
经营者在与投资人沟通时要把心态弄清楚，依靠新颖的创意和出色的能力准备去创造一份事业。而投资者的目的是拿钱存进去，目标是赚更多的钱回来。因此，投资者们通常会设一些协议，他会做各式各样的限制，保护他们的条款。
有些经营者害怕自身存在的问题被暴露，其实大可不必。经营者完全可以利用技巧给予答复，尤其是经营者面对投资者提出的三个问题绝对要小心：
1.你的账上还有多少现金
对这种问题，一定不能这样回答：“我们两个月后就会用完所有钱，企业陷入困境了。”如果你说即将破产或者告诉投资人你什么时候会破产，这样不会给你带来好的结果。
不管实际上公司的现金状况多么糟糕，一定要按照这样的思路回答：“我们现在资金充足，投资人对我们很支持。”或者“我们每个月的消耗很低，可以自给自足。”
当然，经营者应该清楚地介绍公司的财务情况、每个月的开支，但是告诉投资者公司现金能够支撑的具体时间是不明智的。因为这样你就丧失了谈判的砝码，即使投资者压低报价你也只好接受了。
2.你同时还在跟哪些投资人谈
这个问题经常会被投资者问到，经营者往往会过于自信地说：“是的，某某公司跟我们开过两次会，某个投资公司快要给注资了”。这样的回答并不会让投资者感到紧张的，除非是他没有自己独立的判断能力，或者特别看好这个项目。
3.你详细的股权结构和上轮融资的估值
这两个问题可能会告诉投资者两点：他会让哪些投资人从这个项目中赚钱，以及会让这些投资人赚到多少，而这些可能不利于你的最大利益。管理团队的股权比例很重要，但是要含蓄一点，不要披露太多不需要披露的信息。
经营者要牢记的一点是：这个信息对投资者评估是否投资有没有用？对投资者确定价格有没有用？如果答案是否定的，同时这个信息可以作为其他人的谈判筹码的话，你就没有义务回答。
因此，公司经营者要把自己的底牌盖好，不要主动披露不该披露的信息，要保持信息的不对称。
避免陷入融资的误区
现在许多公司的经营者，最苦恼的就是缺乏资金。可是要想办实业，经商做买卖又都离不开资金，没有资金就只能是纸上谈兵。
对资金的渴求，往往让不少经营者陷入了融资的误区，结果导致资金没有争取到，反倒吃了“一鼻子灰”。
对经营者而言，必须要尽量避免陷入融资的误区：
1.不要弄虚作假
有些公司的老板，为了及时获得自己所需的资金，往往不择手段。弄虚作假，是他们常用的手段之一。
老陈的公司想开展一项新业务，可是手中缺少资金，因此他打算向银行申请贷款。本来，这是一件很正当的事情，直截了当地向银行提出自己的申请就行了。可是，由于求“资”心切，陈老板担心银行不会迅速借款给他，于是，他谎报自己公司的经营状况，进行渲染和夸大，力图表明自己是可靠的。
对于陈老板的经营状况，银行很快就调查清楚了。他们从别的途径得知，陈老板的经营状况并没有他所说的那样好。实际上，他所经营的公司，经营状况虽然没有他说得那么好，但也还算是良性发展。但是，谎报“军情”，被银行识破后，其贷款申请被严辞拒绝，投资计划也化为泡影。
不仅在贷款时不可弄虚作假，采用别的融资方式时，也绝对不能弄虚作假。一旦弄虚作假被识破后，不仅借不到所需的资金，也影响了自己的声誉，对于以后的融资也极为不利。
2.不要融资而不投资
融资的目的是为了投资，使公司的规模扩大、增加利润，而决不是为了增加银行的资金规模。
然而，有些公司的经营者却在这么做。他们在通过融资筹集到钱款之后，便把投资的事完全抛在了脑后，投资的项目不见踪影。这种公司的下场是可想而知的。
公司经营者们务必要牢记，融资而来的钱是不能轻易花掉的，更不能挥霍和浪费。借来的钱在使用时要慎之又慎。如果融资的钱不用来投资，还不如不去融资，免得白白浪费了心血。
3.不要贪大求全
想一口气吞下过多的食物，往往最后什么食物也吃不到。很多公司的经营者容易犯这种毛病。他们总想能够筹集到更多的资金，盲目相信融资越多越好。实际上，这是一种不正确的想法。
公司经营者在融资之前就必须对融资多少有个清晰的规划，在融资时应当遵循“需要多少，便融多少”的原则，只要能够满足自己投资需求就可以了。
如果在融资时贪心太重，不从公司的发展实际出发的话，往往会透支公司未来发展的潜力，甚至会导致公司破产。
不要失信于银行
银行是企业的重要融资渠道，与银行打好交道，企业才能保证资金渠道畅通。与银行建立起融洽关系，要“对症下药”，“投其所好”，以平等的心态遵循诚实信用的原则，特别是不能失信于银行。无论是初创企业、小微企业，还是有一定规模的企业，要与银行积极建立起关系。
尽管目前一些小微企业，很难从银行贷款，但对于银行，这些企业不能采取不闻不问的态度。正如陈邦所说：“越是小微企业，越要与银行保持良好的沟通，没有金融支持，企业无法发展壮大。找银行也不要有太大的心理负担，这是企业快速发展壮大的必然一步。”
企业在与银行打交道的过程中，首先要明白银行看重的是什么，做好这些，更容易得到银行的信赖。一般来说，银行主要从以下五个方面考察企业：
1.性格
这里的性格是经理人的个人特征，尽管从理论上来讲，银行应当对企业的财务信息更为感兴趣，而实际上银行对经理人个人也十分感兴趣。经理人员的性格会影响到银行与企业合作的态度，因为无论如何银行都更为喜欢品质良好的人。
2.资本
为了规避风险，银行总是希望自己是众多的投资人之一，而不是企业唯一的投资者。这样就要求企业有一定的风险承担能力，并且银行还想知道企业是否有足够的信心。
3.能力
毫无疑问，能力是一个硬指标。这里的能力当然指的是企业的借款能力，它受以往的信用记录和企业的经济基础影响。如果公司是初创公司，则借款能力就比较有限，因此开始和银行建立关系并逐步培养自己的借款能力成为此时公司的关键。
4.条件
这里的条件指的是企业所在行业的经济现状和商业条件有关。经济状况会影响到每个人，构成信用条件的一部分，也是与银行打交道的重要一点。通常经济低迷时期要比经济高涨时期更难以获得贷款。
5.抵押
抵押对于有一定经验的企业来说是再熟悉不过的了，银行不是冒险家，所以自然要求有抵押品来保证贷款的偿还。事实上抵押是金融业的一个惯例，在我国抵押可以说是很多企业融资的一道坎。但是，当公司的现金流量足以支持偿还贷款时，是可以和银行交涉收回抵押的。
吸引风险投资
风险投资是一种股本投资，风险投资家以参股的形式进入企业，这是一种长期投资，一般要与企业相伴5～7年。这也是高风险高回报的投资，它很可能血本无归，而一旦成功则大把大把地收钱，这是在实现增值目的后一般要退出的投资。
风险资本最大的特性是对高风险的承担能力很强，与此相应，它对高回报的要求也非同寻常。很多有融资经验的企业家会说：“风险资本对创业企业的帮助相比其他的资本来说是最高效的，但是想让风险投资人掏出钱来也是很难的。”在这种情况下，企业家的任何想法和打算，都会被风险投资家反复考虑和权衡。
1.主动做好项目
好的项目、优秀的商业模式再配合良好的团队，风投公司自然会投来关注的目光。
下围棋的人都讲势，投资、融资亦讲“势”。顺势而为，可以事半功倍，逆势而作，很可能徒劳无功。
现在，风险投资的“势”就是这样：投成长性而不投可能性。因此如果企业家在寻找风投失败的情况下，而又认为自己的项目是一个好项目，不妨先将项目做起来。如果公司真的发展状况和市场前景良好，风险投资自然会来找你。企业家与其徒劳无功地在那里张望，还不如静下心来，踏踏实实做些事情，给风险投资做出个模样来。行动胜于言语，这样整合成功的可能性会更大一些。
2.主动寻找风投
对企业家来说，寻找风投是一件艰难的事，一般企业家有两条途径可以争取风险投资的支持：一是直接向风险投资商递交商业计划书，二是通过融资顾问获得风险资本的资助。
王先生在融资成立自己的公司前，对创业已经有了一些了解。在上大学期间，他利用自己的课余时间奔走市场，了解当时的技术动向和创业情况，也与一些风险投资商打过交道。因此，当他创业的时候，首先就想到向风险投资公司融资。
对于一项创业计划来说，时间的紧迫性可想而知。王先生考虑到公司刚成立，各方面的事情很多，在技术成熟的情况下，王先生决定和融资公司合作，让融资公司帮助自己融资。融资公司很快对王先生的公司进行了具体的服务，对其管理机制、赢利模式、财务计划等进行了可操作性鉴定，然后提出一些修改建议，并提供相关的一些服务，帮助王先生积极联系投资方，顺利地融到资本。
对于初创企业来说，从种子期到成长期直至上市，是一个复杂又漫长的过程，融资顾问会给企业家搭桥引线，使得企业家与风险投资人达成初步的意向。接下来，三方会就融资进行细节的谈判。另外融资公司提供的全面解决方案，可以帮助企业家从种种困难与瓶颈中解放出来，为企业与风险投资双方构建了一个有效沟通的平台。对于不知融资过程的企业家来说有全程帮助作用。
3.寻找天使投资
对于某些正在寻找风险投资的企业家来说，寻找天使投资也是一个不错的融资渠道。天使投资是自由投资者或非正式风险投资机构，对处于构思状态的原创项目或小型初创企业进行的一次性的前期投资。
牛根生在伊利期间因为订制包装制品时与谢秋旭成为好友。当牛根生自立门户之时，谢秋旭作为一个印刷商人，慷慨地掏出现金注入初创期的蒙牛，并将其中大部分的股权以“谢氏信托”的方式“无偿”赠与蒙牛的管理层、雇员及其他受益人，而不参与蒙牛的任何管理和发展安排。最终谢秋旭也收获不菲，380万元的投入如今已变成10亿元。
天使投资人通常是企业家的朋友、亲戚或商业伙伴，由于他们对该企业家的能力和创意深信不疑，因而愿意在业务远未开展之前就向该企业家投入大笔资金。一笔典型的天使投资往往只是区区几十万美元，是风险资本家随后可能投入资金的零头。
4.考虑能否承受投资者的压力
当风投和企业家的蜜月期过后，矛盾重重乃至撕破脸的也不在少数。造成问题的原因主要有：一是变革的压力。风投资本介入，最终目的是通过企业的成长实现资本的增值，因此企业变革是其中必不可少的一步棋。管理团队的调整、架构的重组，都会给企业家造成冲击。二是目标冲突。无论如何，风投公司和企业的目标不可能完全一致，有些时候甚至会比较激化，比如一方看重长远利益，另一方看重短期利益，等等。
在选择合适的风投的时候，企业家一定要考虑是否能够承受投资者的压力。投资者的工作是给出资人创造回报，要实现这个目标，他们就要去发掘能成为羚羊的企业。所以，对于一些有出色技术和稳定团队的公司，不要轻易接受投资者的钱。假如公司只需要很少的资金就可以起步、成长，或者由于产品的特性、面临的竞争、商业模式的限制、市场容量的限制，被并购是一个更可行的出路的话，那么远离投资者、找周围的朋友筹一点钱是更好的选择。
首选亲情借贷
经营者在运营公司的过程中，也许很难从银行及其他金融机构获得资金，这时，就只能靠经营者自身通过自身的关系来融资了。
由于企业家与家人、朋友等彼此了解，关系亲近，因此，从家人或朋友处整合资金就成为优先选择的方式，而且这种方式显得较为容易。
1.亲情借贷的好处
许多企业家在起步阶段，都是依靠的是亲戚、朋友或熟人的财力。这些资金可以采取借款和产权资本的形式。
向亲戚朋友借一些钱作为初始资金投入，是许多企业家的起点。目前国内的绝大多数民营企业，包括那些已经做大的企业，很多都是靠亲情借贷发展起来的。当企业发展到一定规模后，企业家才利用扩股等其他形式筹集资金。
一位从事快餐行业的黄先生，从刚开始创业至今，十几年来从没向银行贷过款，做生意全靠自有资金和向朋友临时借，或者企业之间相互拆借。在他看来，民间借贷一般他写张私人借据即可，利率由双方自行协商，期限很灵活。如果向银行贷款的话，还需要审查财务报表，还要按时结算本利息。对于经营快餐行业的他来说，多道审批下来，实在很浪费时间和精力。而且由于黄先生的快餐店规模并不大，一般的金融机构无法满足中小企业短期、灵活、便捷的资金需求，后者只好“望贷兴叹”，转而寻求民间资金的支持。
2.亲情借贷的注意点
企业家从家人、朋友处获得的资金最好是以借贷的方式，这样企业家才能拥有更多股份，有利于创建和完善公司的经营决策。从这个方面考虑，企业家最好不要接受家人或朋友以权益资金入股的形式。当家人或朋友的资金是以权益资金形式注入，家人或朋友就是公司的股东。如果他们既不懂公司的经营管理，又要干预公司的日常经营行动，就会对公司的发展带来不利影响。
生活中常常出现这样一些情况：在公司初创时期，有些企业家与家人或朋友的关系并没有清晰明确下来，以致在后来的发展过程中双方关系闹得很僵，影响到公司的生产经营。
小王在某美容院店做了三年的学徒工，她的技术得到顾客的一致好评。为此，她决定自己开一个美容店进行创业。由于开店的资金严重短缺，小王四处借钱却无果。就在这时，她的一个亲戚看到这个行业有发展前景，决定为小王提供大部分资金，其条件是以入股的形式投资。
小王正为资金一筹莫展，一口答应了下来。美容院店开业了，由于店址选择适宜，加上小王的技术水平高，服务态度好，生意还真不错。刚开始，只是小王一个人在忙，她的亲戚由于不懂技术，只是偶尔到店里看看。
后来，小王一个人实在忙不过来，就又请了两个员工。小公司的发展渐渐走上了正轨，员工更是把小王当成唯一的老板。这时，小王的亲戚就不满意了，自己出资最多，是最大的老板，而员工好像完全漠视了自己的身份。于是，这个亲戚开始经常出入美容店，对小王和两个员工指手画脚来显示自己的权威。员工不满意这样的“瞎指挥”，常常向小王抱怨，而小王自己也很无奈。后来，员工陆续离开。
由于人员的流动性大，店内的顾客也开始流失，美容店的生意日渐惨淡，只得关了门。
上述案例中的小王就是因为在借贷时没有考虑到投资人是亲戚关系，而对方投资数额又多，不懂技术却经常干预经营管理，而造成员工、顾客流失的恶性循环。为避免出现这种状况，借贷的过程中，双方应在投入资金时就明确彼此的关系，以书面的形式达成协议明确双方的权利与义务。
为避免一些潜在问题的出现，企业家应当全面考虑投资所带来的正面和负面影响及风险性。企业家严格按照公司管理规范公司，以公事公办的态度将家人和朋友的借款或投资与投资者贷款或投资同等对待。
在借贷的过程中，任何贷款都要明确规定利率以及本金和利息的偿还计划，对权益投资者未来的红利必须按时发放，这样就能减少或降低融资带来的负面影响及风险。对于借贷形式的资金投入，还要在协议中明确规定利率及本利偿还计划。
尽管求助于亲人和朋友融通的资金有限，但仍不失为企业发展之初非常重要的整合资金的渠道。但是又因为资金需求的增大和借贷范围的扩大，使钱和这种整合资金的方式一道变得不安全。于是，人们借入钱发展企业和借出钱令财富增值的梦想，连同亲戚朋友熟人彼此的信赖、信用关系，一同经受煎熬、经受考验。
3.建立借贷信用
亲情借贷的基础是信用。关于如何建立信任，曾国藩对家人有一个很好的交代，可以供我们学习。
曾国藩总是叮嘱他的家人在不需要借钱的时候向人借钱，每年都要借几次，然后按时还上。家人都很吃惊，说我们家里又不缺钱，而且以大人在朝中受器重的程度来看，一时半会儿也不可能家道中落，为什么要去向人借钱呢？曾国藩说正是因为如此，我才让你们要不时地去向人家借点钱，因为你们这样想，人家也是这样想。到时候我们家里要是万一出了点事，接济不上，需要借钱，人家都不会相信我们的话，自然也就借不到钱。如果我们在不需要借钱的时候就不时地向人家借钱，就会给别人留下一个印象，原来曾家也是经常要借钱的。这样的话，我们的面子虽然损失了一点，但是真正到了我们需要借钱的时候，人家就不会因为怀疑我们家不需要借钱，而不将钱借给我们，这是第一点。第二点，如果我们不时地向人家借点钱，然后又总是按约定及时将钱还给人家，这样就会在别人心目中形成一种我们曾家人有信用的印象，这样，人家才肯放心地把钱借给我们。
作为一代枭雄，曾国藩为子孙后代深谋远虑，值得所有经营者学习，记住那句老话：“天晴不晒，下雨哪里会有收？”
争取银行贷款
银行贷款被誉为整合融资的“蓄水池”，由于银行财力雄厚，而且大多具有政府背景，因此在经营者心中成为融资的首要选择。
相对于其他融资方式，向银行贷款是一种比较正式的融资方式。但事实上，企业家要想获得银行贷款的确不容易，但也不是完全不可能。
综观大部分经营失败的原因，无论失败的根源在哪里，最后都会体现在“差钱”上，资金链断裂又筹措不到钱。因此对于企业家来说，无论你是经营初期需要资金，还是在发展中期扩大生产需要银行的资金援助，与银行搞好关系都是非常重要的。而且，企业家要想顺利得到银行的贷款，还必须对银行借贷的形势和流程有所了解。
北京市的王女士下岗后一直给别人打工，收入低不说，还要整天看老板脸色行事。后来她产生了自己创业的想法。结合北京市外来人口不断增多和房价日益上涨的形势，单身公寓一度受到北漂族的青睐。在经过一番市场调查和综合衡量之后，她决定开家单身公寓。她准备先在劳务市场附近租赁五套旧房，进行改造和装修，然后分别租给单身打工人员或外地求学者。按照初步预算，装修以及购置简单家具的开支为6万元。房主要求一次预交一年房租，三套房子需预付2万元，这样总体的创业启动资金是8万元。王女士家里并没有很多的积蓄，所以这8万元钱像大山一样挡在面前。她犹豫了很久，甚至一度想放弃，但单身公寓的良好市场前景又确实让她动心。
犹豫之际，她向一位在银行专门从事信贷工作的朋友求教，这位朋友向她推荐了银行刚刚推出的一项叫做创业贷款的新业务。在朋友的指点下，她以自住的房作抵押，到银行办理了创业贷款。依靠这笔创业贷款，王女士的单身公寓很快开了张，并且生意非常红火，扣除贷款利息等开支，每月的房租净收益在2000元左右。
经营热情与资金“瓶颈”是共存的，不过从王女士依靠银行贷款成功发展事业的例子可以看出，如今银行的贷款种类越来越多，贷款要求也不断放松，如果根据自己的情况科学选择适合自己的贷款品种，个人发展事业将会变得更加轻松。
对于小公司的经营者来说，银行提供的贷款主要有以下类型：
1.创业贷款
创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。
2.抵押贷款
目前银行对外办理的许多个人贷款，只要抵押手续符合要求，只要借款人不违法，银行不问贷款用途。企业家可以土地、房屋等不动产做抵押，还可以用股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产做抵押，向银行获取贷款。
3.质押贷款
近年来，银行为了营销贷款、提高效益，在考虑贷款风险的同时，对贷款质押物的要求不断放宽。除了存单可以质押外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。从质押范围上看，范围是比较广的，像存款单、国库券、提货单、商标权、工业产权等都可以作质押。企业家只要能找到属于自己的东西，以这些权利为质押物，就可以申请获取银行的贷款。
4.保证贷款
如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的配偶或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。
公司应重视银行贷款融资的多种方式，不断加强和银行的合作关系，给公司提供了一个更大的融资想象空间，这也是考验公司资金整合创新能力的一个大舞台。